金融投资理财基础知识

金融投资理财基础知识

　　在我们平凡的学生生涯里，相信大家一定都接触过知识点吧！知识点就是“让别人看完能理解”或者“通过练习我能掌握”的内容。掌握知识点是我们提高成绩的关键！以下是小编为大家整理的金融投资理财基础知识，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

　　年化收益率

　　年化收益率是指在投资理财时，1年的实际收益率。年化收益率会随国家政策调控产生变动。以海河金融为例：一款31天的新手专享理财产品，年化收益率10%，投资5万元，31天到期后的实际收益为：5万x10%x31/365≈424.66元，绝对不是5000元。

　　固定收益与预期收益

　　固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

　　保本比例

　　即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

　　清算期

　　我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是产品到期日，“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

　　理财知识

　　“风险”的本质

　　风险对大多数外行来说是一个不好的词。我们从小就被鼓励不惜一切代价避免风险。我们希望在生活中尽可能地减轻风险 - 买保险，避免“高风险”的投资，就业等。在个人生活中我们也尽量避免风险，我们不问有风险的问题，我们不说有风险的事情，我们不敢大胆说的原因是因为下一步有可能发生......

　　金融界理解为：风险=奖励。只有你愿意放弃，才能收获。如果你把现状抓的太紧，不愿意看到变化，那么现状就不会改变!你必须愿意失去现状，才能得到更好的。当然，风险的定义是，结果是不确定的。每个决定都可能成功或失败，但到最后，那些懂得聪明地冒险的人才是你想成为的人。

　　如果你不懂，就要慎重

　　这很简单，但却是事实。你需要了解为什么你正在做的事情是正确的。

　　但是这有利也有弊!生活中有很多事情需要你为了获得回报与而与知识抗争。在金融领域，知识真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用这些知识为资源。资源就能把事情做好。

　　仅仅因为你不了解它，并不意味着它是可怕的，邪恶的或糟糕的。它意味着在你了解它之前不要做。

　　所以，学习你能学的，那么你可以做的事就更多。

　　金钱不是你最需要关心的

　　有趣的是，财富最需要关心的完全不是金钱。金钱只是一个放大镜：把你所有好的都放大，把你所有坏的也都放大。

　　底线是：钱来了又去。财富不止是金钱。去培养你的人际关系，家庭和朋友。

　　从亿万富翁那里得到的唯一建议，

　　无关节俭

　　从白手起家的人那里得到的唯一的建议与节俭无关。他们从没提过要节俭。而最终得到的唯一的建议是：“如果你想要什么，想清楚怎么扩大你的渠道来得到它。”

　　当然，你必须量入为出，但千万不要以为你必须维持现状。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的钱去实现，这也不是一个难以解决的问题。

　　有趣的是，他们从不给出节省收入的建议。大多数超高净值的人不这么认为。他们往往建议投资，尽可能多地“做交易”。使用自己的资金很好，但最好是用别人的钱来做交易。不要把你的状况理解为静态的。你希望它多宏伟它就能多宏伟，你希望他多渺小它就能多渺小。

　　词语释义

　　基本解释

　　理财（ Financial management或Financing），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的，管理财物。

　　引证解释

　　治理财物。

　　《易·系辞下》：“理财正辞，禁民为非曰义。”孔颖达疏：“言圣人治理其财，用之有节。”

　　汉王符《潜夫论·叙录》：“先王理财，禁民为非。”

　　宋曾巩《再议经费》：“陛下谓臣所言，以节用为理财之要，世之言理财者，未有及此也。”

　　《儿女英雄传》第三三回：“我想理财之道，大约总不外乎‘生之者众，食之者寡；为之者疾，用之者舒’的这番道理。”

　　清李宝嘉《官场现形记》第二回：这人做官倒着实有点才干，的的确确是位理财好手。

　　茅盾《故乡杂记》：“这位聪明的‘丫姑老爷’深懂得‘理财’方法。”

　　起源

　　“理财”一词，最早见之于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

　　具体内容

　　理财，顾名思义指的就是管理财务。一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下含义：

　　①理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。

　　②理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。

　　③理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

　　理财途径

　　国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。

　　1．银行理财

　　我国商业银行提供的理财产品一般是大额存单、资管产品等，代销的券商或者基金公司发行的基金不属于理财，商业银行的普通存款一般不被视为理财

　　2．证券公司理财

　　证券理财一般包括证券收益凭证、资管产品等

　　3．保险理财

　　保险理财更加倾向长期性，着重解决较长时间后的教育规划和养老规划，同时解决意外、医疗等保障问题。

　　4．投资公司理财

　　投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资、玉石、珠宝、钻石、第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。

　　5．电子商务理财

　　21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。

　　范围

　　赚钱--收入

　　1．一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，

　　2．理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

　　用钱--支出

　　一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

　　存钱--资产

　　当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。包含：

　　1．紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。

　　2．投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。

　　3．置产：购置自用房屋，自用车等提供使用价值的资产。

　　借钱--负债

　　当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。

　　借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。包含：

　　1．消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。

　　2．投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。

　　3．自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

　　省钱--节约

　　在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。包括：

　　1．所得税节税规划；

　　2．财产税节税规划；

　　3．财产移转节税规划（该项境外较多采用）。

　　护钱--保信

　　护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。

　　保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。

　　为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。包括：

　　1．人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险、养老险。

　　2．产物保险：火险、责任险。

　　3．信托。

　　4．基金定投。

　　理财方法

　　到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

　　证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。

　　投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

　　理财层次

　　第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。

　　第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。

　　第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。

　　规划

　　1．回顾自己的资产状况

　　包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

　　2．设定理财目标

　　需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

　　3．明确风险类型

　　不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

　　4．资产分配战略性

　　在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

　　理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：

　　第一、投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。

　　第二、一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。

　　第三、一定要设置止损点，达到止损点，迅速止损，离场。

　　第四、不要把杠杆的放大比率放得太大。

　　第五、入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自己做好仓，而只看对自己有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。

　　第六、不要做顽固分子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归于市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的理财知识。

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