投资与理财小知识

投资与理财小知识

　　如今理财成了每个人都必须学会的一个技能，下面是小编整理的投资与理财小知识，希望对大家有帮助！

　　1、检查个人财务资产

　　首先，要建立一个财务健康的档案，汇集并且整理出个人和财务方面的资料。财务资料通常包括你的资产和负债、最近的纳税记录和资料、每月收入及生活费用的明细表、个人和公司退休计划及资料、各种保险的保单和其他有关遗产安排的文件。个人资料应包括自己和家人的所有资料、各个阶段的目标、目的和能够容忍的风险限度。

　　2、诊断是否适合投资

　　这个步骤是分析已汇集、整理好的资料，确定自己的长处和弱点。这时通常是用一些理财的概念和原则来审视你的财务状况。

　　例如，你是否有足够的现款以备不时之需？够不够3至6个月的生活花费？你是否负债累累？是否入不敷出？你的投资是否与阶段性的目标相符？根据你的个性和风险忍受度，是不是做了不合适的投资？凡此种种，都该在这个步骤中弄清楚。

　　3、处方进行财务状况导向引导

　　在这个步骤中，你该根据上个步骤的诊断清形，采取一些必要的作为，将你的财务状况导向健康。

　　例如，如果你的财力已不允许套牢的股票继续赔钱，就必须忍痛让赔返出，谋求东山再起的机会。或者你可能会发现，由于对原来的房子进行了装修，以前房产投保的保险额已经不够，就该增加保额。

　　4、定期观察理财计划动向

　　你应该定期地检查你所拟定的理财计划，譬如说每年一次，并根据主、客观环境的改变，作出适当的计划调整。定期的观察同时也可以比较执行的结果是不是与预定的目标、目的相符，做必要的调整。通过这四个步骤，一般人都应该能妥善地对自己的财务状况作出很好的规划。

　　个人理财三个核心

　　1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；

　　2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

　　3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。

　　核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

　　理财的四大误区

　　1、我没有什么钱，我无财可理。

　　2、我没有必要也不需要理财。

　　3、我现在没有钱，等有钱了再理财吧。

　　4、再会理财不如我努力赚钱。

　　理财的五大目标

　　1、资产增值

　　2、保证资金安全

　　3、预防意外

　　4、保障老有所养

　　5、提供养老和养子基金

　　理财的六大习惯

　　1、设定目标

　　2、生活量力而行，住房汽车等

　　3、生活为未来着想

　　4、避免负债

　　5、日常生活节俭

　　6、养成记账习惯

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