三口之家理财分析与建议

三口之家理财分析与建议

　　丁先生，35岁，长春某私企职员，月收入4500元，每月支出1500元，为照顾刚满一岁的孩子，妻子辞职做全职太太，丁先生有医疗保险，妻子与孩子均无医疗保障，目前有银行活期储蓄35万。

　　理财分析：银河证券理财师周存宇认为，丁先生一家的年净收入约为3.6万，属于中等收入家庭，但经济来源单一。虽然丁先生有医疗保险，但是其爱人与孩子均无医疗保障，风险抵抗力较弱。由此看来，孩子储备教育基金应及早准备，医疗和教育是普通工薪阶层的重要支出，也要及早规划。目前，活期储蓄年利率仅为0.58%，理财方式要做出必要改变。

　　理财建议：

　　①丁先生需要安排好妻子和孩子的医疗保险保障问题，可以参加社会统筹医疗和一般的商业医疗保险，保险费用约占到年收入的10%，每年大约4000元。

　　②为孩子储备教育基金，每年1万元。据预测，到大学毕业为止，城市孩子需要在教育上的投入大约在20万元，因此这部分支出也需要提前规划出来。上述安排，丁先生每年新增支出约1.4万元。

　　③以目前银行储蓄35万元为基数，可作如下规划，在短期债券基金和保本基金以及红利型股票基金上做配置，建议具体配置为5+3+2稳健型投资组合：17.5万红利型基金+10.5万保本基金+7万短期债券基金，红利型基金收益率为7%左右，保本基金收益率为4.5%左右，短期债券基金收益率为2.4%左右。基金组合的预期收益为18775元，组合收益率约为5.36%.该组合的特点是风险小、收益稳定、流动性好。改组合适宜两年以上的长期理财规划，短债基金可以随时取用，替代了活期储蓄的功能，每年的收入可以动态的配置到该组合之中。

　　通过以上理财安排，丁先生不仅可以解决了一家人的医疗和教育费用支出的潜在压力，同时，理财的收益1.8万元也足以抵消潜在的新增支出1.4万元。

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