富人理财保值为主理财

富人理财保值为主理财

　　汇丰最新的一项面向亚太区富裕人群的调查显示：中国内地的富裕人士拥有的流动资产在受访的亚洲新兴市场中居首。内地富裕人士投资趋向谨慎，多数对债券表示出兴趣，愿意首次尝试。私人银行理财专家建议，富裕人士理财保值需求应大于增值需求，不宜过多配置高风险产品。

　　富人投资应以稳健为主

　　据汇丰调查，以人均拥有的流动资产来衡量，在亚洲几个新兴市场中，中国内地受访人士虽然最年轻(平均年龄为36岁)，资产却最多，平均达12.65万美元(约合人民币86.02万元)。沪上某外资银行私人银行相关负责人表示，目前私人银行针对“富二代”提供的服务项目增多也验证了中国内地富裕人士年龄偏低。如现在私人银行会推出专门针对“富二代”的夏令营，或者专门组织私人银行年轻客户去海外参加时装发布会等特色服务。

　　内地富裕人士在做投资时，倾向于本金保障的人并不多，比例在所有市场中最低，为19%，但这一比例比六个月前已增加了8个百分点。这说明总体而言，内地富裕人士近期趋向谨慎。当被问及未来将尝试哪些投资时，他们对债券表示出兴趣，愿意首次尝试、或增加债券投资的人在受访市场中最多。

　　对此，交行上海市分行个人金融业务部负责人昨日表示，由于富裕人士阶层基本已完成了资产积累，对他们而言赚钱更多靠的是自身的实业或工作带来的现金流，银行业务更多考虑的是将赚到的钱实现保值，在此基础上再考虑资产的进一步增值，因此在投资方面建议以相对稳健的品种为主，不宜过多配置高风险产品。她建议富裕人士除了投资债券等稳健品种外，还可在资产中增加黄金作为长期配置，比例可以在5%-10%左右。由于黄金和股票、债券、房地产等投资品种的相关度比较低，是分散风险、抵御通胀的有效保值品种。

　　中资私人银行提供更多服务

　　富裕人士，不少已经成为了私人银行的客户。那么，私人银行靠什么来吸引并留住富裕人士？

　　据了解，目前内地的中外资私人银行已经有中行、工行、建行、交行、招行、汇丰、东亚、花旗等不下10家。各家私人银行纷纷为这些高端富裕人士竭尽所能提供服务，做得比外资法人银行出色。中资银行私人银行有完备的产品线，客户将全部家当放在一家银行就可以满足几乎所有的金融需求。

　　交行上海市分行还尝试为高端客户提供特色服务，如交行面向私人银行客户提供的得利宝“至尊系列”理财产品，把阳光私募基金和银行理财产品有机结合，满足高端客户既要投资证券市场，又要控制风险的需求。对于外资银行全球网点的优势，中资私人银行也有办法，如交行由境外子公司管理客户境外资产，并聘用全球性的专业投资管理公司担任投资顾问，可为私人银行客户提供全球资产配置服务，即海外全权委托投资服务。客户可根据自身风险承受能力及预期回报，自由选择适合自己的投资经理与投资组合。

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