工薪阶层理财的四个避免

工薪阶层理财的四个避免

　　随着理财观念的普及，越来越多的人投入到理财投资的大军投资各类理财产品，以使资产得到保值和增值。那么作为工薪阶层应该如何理财呢？下面是小编整理的工薪阶层理财的四个避免，仅供参考，大家一起来看看吧。

　　常言道，“你不理财，财不理你”，在日常生活中，投资理财总是恒久的话题。因为拥有一定经济基础，始终是高质量生活的保证。即使是普通的工薪阶层，同样可以通过理财，一步步实现财富梦想！

　　所谓的生活，对于个人不就是找个好工作，努力赚钱，结婚，生子，然后跟自己最亲爱的人过一辈子的幸福生活吗？看起来简单，其实这些背后都有一个潜在的台词，你需要有一定的经济能力作保障。说到点子上了。可如何赚到钱，普通的工薪阶层要怎么样理财才能过好财富生活呢？对此，理财师指出，起码应避免以下几个大的误区，方才能长久地实现财富的增值。

　　1.避免财富的大损失——不投资

　　如何避免财富的大的损失。一种损失是，用去做了投资，结果投资亏损，那种确实是损失。而另外一种损失则往往被忽略，即闲置的损失、不投资的损失、机会成本等。

　　比如闲置的损失。当今银行的活期利息的收益极低，仅有0.35%，而定期存款的利息也很低，一年仅有2.25%。如果是放置在储蓄账户，认为也能增值那就错了，这些“微不足道”的利息其实对财富增长用处不大。如果不去做其他投资，那只能相当于闲置损失。要知道现在的投资，一年收益率在5%以上是比较普遍的。因此要尽量避免不投资，即使那些投资看起来也具有一定的风险性，也需要这么做。

　　2.避免长期低收益投资

　　长期的低收益投资，其实储蓄也是一种，另外可能就是国债。尽管这些资金的存放方式有它的作用，但是大额资金需要避免这类对财富增值作用不大的投资形式。如今是一个资产配置转换的时代，货币政策宽松，银行的利率低，两个方面因素的叠加作用，相当于无风险投资的收益在减少。

　　因此要进行适当的“冒险”、适当的投资。

　　3.避免集中于高风险投资

　　对于投资，也不能一味地追求高收益，毕竟那有着较大的风险。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪阶层，在一定的年纪后，家庭对抗风险的能力也会有减弱。

　　因此把家庭的全部资金用于高风险的投资也不适宜。这个阶段仍应以稳健投资为主，防范投资风险对家庭生活的严重影响。比如此前，配置股票等高风险投资的，可部分转为银行理财、固定收益类投资、风险中等的基金投资领域或是风险稍低的证券投资，享受8%的基础收益加浮动利润。总的来看，嘉丰瑞德理财师建议，完全100%的高风险投资应当避免，对于对家庭肩负有一定的责任的群体来说，尤为如此。

　　4.避免资金不做流动性划分

　　在投资前，投资者也需要了解，有些投资产品是没有可赎回机制的，或本身赎回需要较多的费用，赎回不划算，因此这类投资的流动性较低。在投资前，你需了解投资标的是否具备一定的资金可流动性。

　　对于同样收益、风险等级相同，具有更高流动性的投资品种更好。嘉丰瑞德理财师也提醒，在投资前，投资者应对自己的家庭可投资资金做好流动性需求程度的划分，一般而言，投资期限长（低流动性品种），收益通常也较高，而做好流动性需求的划分意味着能最大化地赚到钱。

　　拓展：

　　工薪阶层理财的6大必杀技

　　观念一：投资理财不是有钱人的专利

　　在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。

　　事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。

　　理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。

　　观念二：理财重在规划

　　在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。

　　理财专家认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

　　观念三：不良理财习惯可能会使你两手空空

　　月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦哈哈地一边缩衣节食，一边盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑。

　　对许多老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行（如零存整取定存）或购买一些小额国债、基金。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步。

　　观念四：没人天生是高手

　　常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口回避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有处理能力。

　　事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与在实践中总结才是重点。

　　观念五：别把鸡蛋全放在一个篮子里

　　有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。而有人因当前流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚钱，但时机坏时亦不乏血本无归的例子。

　　不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险意识。

　　随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资理念已经不符国情民情，而且风险太大，于是“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。

　　观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富

　　有人擅于“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。

　　“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时间比别人长，绩效（薪水、所得、职位、成就）却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？

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