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我国农业产业链融资典型模式探讨论文
摘 要：农业产业链融资作为一种新型融资工具，其将在工业领域解决中小企业融资难问题颇有成效的供应链融资引入农业领域，为正规商业金融机构支持农业产业化发展提供了新的视角。本文结合已经出现的农业产业链种植业和养殖业的实践案例，探讨了这两种模式的共同特点，并分析了农业产业链融资在具体运行和操作过程中的行业差异，以期金融机构在对农业产业链的特点进行充分了解和分析的基础上对农业产业链融资产品和服务针对性设计，从而利用这一新生融资工具缓解我国农业产业化金融支持不足的主要矛盾，从而取得金融发展与服务“三农”的双赢局面。
关键词：农业产业化 组织模式 产业链融资
我国对于农业产业链融资的定义是银行通过审查农业供应链，根据农业产业链上的真实交易背景及农业核心企业的信用水平，以农业核心企业为出发点，为配套的上下游多个农业企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。当前，正在兴起的农村合作社我国成为农业产业化发展的重要组织形式，金融机构对其通过信贷支持是有效解决农业产业化融资瓶颈问题的一个重要手段。我国目前已经出现的代表性的农业产业链融资模式有黑龙江五里明镇玉米模式和四川资阳生猪模式，下文将就已经出现种植业和养殖业的两种融资模式进行探讨，并进一步对种植业和养殖业农业产业链融资模式进行比较。
经过比较，我们得出，这两种模式的相同点有：
1、授信主体锁定农业专业合作社。
近些年，我国农民专业合作社得到了较快的发展，也初步显现了以农民业合作社为依托，将千家万户的小生产经营与千变万化的大市场对接起来中的重要作用。目前，我国农村有各类合作经济组织 140 多万个。在以上两个案例中，银行不直接面对分散的农户，而是组织起来的农民合作组织，从而降低运营成本，形成规模效应。农民专业合作经济组织与农户有着更天然的亲近性，也掌握了更详细的农户信息，因此对于农业产业链融资的成功施行至关重要。所以，对农村专业合作社的支持符合我国农业产业化经营的现实。
2、在基本模式的基础之上将保险、担保等机构引入其中。
将保险机构的风险管理功能植入融资系统，能够改善融资供求链风险转移和扩散的问题，减轻融资体系内在的不稳定性。保险机制的植入向融资需求链上植入了风险阻隔机制，当客观风险发生不利影响时，参保农户可获得保险公司的经济补偿，在一定程度上将客观风险转移至保险机构，减少违约可能；多数农业产业化主体缺乏有效的抵押品，担保贷款是其从正规渠道融资的重要方法，由此考虑在基本模式中引入担保机构，以担保机构保险作为面向农业产业化主体的担保机构信用风险的外部分散机制。
由于种植业和养殖业的差异性，这两种融资模式在面临风险及具体运用操作过程及中也存在一些差异（如表3）：
1、从授信对象来讲，五里明镇以推进土地股份经营为切人点，探索了具有现代企业特点的“1+5”运营模式：即成立1家现代农业开发总公司，下设5个农民专业合作社。从五里明镇农民合作社的特征可以看出，它与四川资阳合作社己经有了很大区别，更接近于普通股份制企业，农民以土地入股，成为企业法人；在其他授信对象方面，五里明镇并未引入农户上游的化肥、种子企业进行授信支持，而四川资阳模式则是将农户上游的种猪、饲料加工企业纳入授信范围，产业链条延伸更长。
2、在克服信息不对称方面，五里明镇模式将重点放在贷后资金的监管上，粮食贷款直接从中粮公司收购款中扣除，保证资金封闭运行；四川资阳模式则是在贷前也做了充足工作，按信用等级确定仔猪、饲料的配送数量和信贷支持额度。同时农户也对参与“六方合作”的饲料企业和种猪场评定信用等级，
3、在增加赖账成本方面，主要有抵押替代、信用担保和动态威胁等措施。五里明镇模式主要是利用抵押替代和个人信用担保的方式，引入中粮信托有限责任公司，并以其信托特有的权利隔离功能解决了银行不能将农机设备使用收益权、鱼塘承包经营权、土地承包经营权抵押的问题；四川资阳模式根据产业链各个环节之间的紧密关系，采取区别于传统抵押担保要求的信贷技术，充分发挥产业链条中各个结点的风险监督和约束作用，通过联保贷款、产业链相邻环节互相担保等技术来扩展信贷供给。另外，信用等级差的企业和农户退出“六方合作”模式这一动态威胁的方式也能一定程度上增加赖账成本。两者均是对解决长期以来农村融资质押物和担保不足问题的有益探索。
农业产业链具有很强的行业和特征，不同行业的产业链特点有很大差异，表现出很强的行业特色和产品特色，而相同行业又因为地域不同而存在很大地域性差异。因此，对农业产业链融资产品和服务涉及要对农业产业链的特点进行充分了解和分析，从农业生产资料的供应开始，包括生产资料供应者、农业生产者，以及农产品收购、储运、加工者和销售者。分析产业链每个环节及其参与者对金融需求的特征，分析产业链每个环节的融资特点及其资金的主要来源，从而有助于金融机构有针对性地提供信贷产品和服务。
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