个人如何创业融资

个人如何创业融资

　　导语：越来越多的年轻人掀起了创业高潮，在创业初期，启动资金筹备难，很多人盲目融资，根本不考虑长远利益，其实创业也要考虑很多东西，但是最重要的还是如何快速融资。下面和小编一起来看个人如何创业融资，希望有所帮助！

　　个人创业融资该注意什么？

　　一、巧选银行

　　贷款也要货比三家。按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。

　　二、合理挪用

　　住房贷款也能创业：普通三至五年商业贷款的年利率为5.58%，二者相差0.81个百分点，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当作创业启动资金。

　　三、用好政策

　　享受银行和政府的低息待遇。创业贷款是银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。

　　四、亲情借款

　　成本最低的创业贷款。创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。

　　五、提前还贷

　　提高资金使用效率。创业过程中，如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请，直至部分或全部提前偿还贷款。

　　六、精打细算

　　合理选择贷款期限。银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。

　　那么，应该选择什么方式进行短期融资,以期为资金周转赢得时间呢?

　　几种中短期融资方式

　　亲友拆借：最为保守的融资途径。

　　融资成本：黄金万两容易得，人情债难还。

　　适合人群：有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转困难的人士。

　　相比金融工具而言，亲人之间借钱的手续要简单得多。如果是和朋友借钱，除了借条之外，应当主动提出还本付息的承诺，按照很多人的借款经验，即便朋友根本没有向您提起利息的问题，还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息，“好借好还,再借不难”。

　　个人消费贷款：利率合理，用途受限。

　　融资成本：年利率不超过5%。

　　适合人群：大部分创业者。

　　合理利用自身的条件和价值，个人消费贷款是所有融资渠道中额度最高、利息最低、要求资质也是最低的。

　　据了解，消费贷款年利率不超过5%，属于极低利率的贷款方式，且无须任何质押，而且额度较高，利息较低。但需注意是否上征信，如果是上征信的信用贷款，短期内尽可能不要频繁使用，在征信上留下大量记录，否则银行会认为你很缺钱，可能会对后期的借贷的审批造成影响。

　　典当融资：最快一小时挽救资金链。

　　融资成本：月利率2.5%-3%，第二个月起按天计算费率。

　　适合人群:拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士。

　　也许因为典当行来自民间，此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所，因此“时间快，手续少”是典当行的一大优势。

　　从贷款利率水平看,算上管理费,典当行每个月的费率为2.5%至3%,且第二个月还能按天计算费率,利率水平也不算高。

　　银行无抵押贷款：“无须担保”可能是幌子。

　　融资成本：年利率8%-9%,最高达到50%。

　　适合人群：收入较高的白领、有一技之长的技术性人士。

　　贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子，在中资银行“惜贷”的背景下，个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求，不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。

　　但是，由于此类产品无须担保，因此产品利率水平较高。例如不少产品打出的年利率是8%-9%，但加上银行每个月收取0.49%的管理费，实际还款利率高达12%。有的产品如果按照最长期限归还，实际还款利率接近50%。因此在申请前一定要计算清楚。

　　信用卡透支：还款从容。

　　融资成本：年利率约19%。

　　适合人群：收入不稳定的人。

　　刷信用卡消费，然后每月还款不低于最低还款额，这种消费方式成本较高，但门槛却很低。

　　例如一个自由职业者，一般每年能收入20万元，但这笔收入什么时候到却很难说，那么他可以使用信用卡支付日常消费然后等到收入到达后一次性清偿，这样就能保障既不失去生活的品质，又能够不像亲戚朋友伸手，是一个不求人的方法。

　　信用卡分期付款：经济实惠。

　　融资成本:年利率约为9%-15%。

　　适合人群：收入稳定的人。

　　收入不稳定的人适合用信用卡透支，但如果是收入稳定的工薪族，则适合使用信用卡分期付款，例如同样是年收入20万元，如果你确定每个月都能收入1.8万元，那么您在消费10万元后，如果申请了12期的分期付款，然后用每月工资来归还欠款当月摊销额，成本比信用卡透支要低很多。

　　使用信用卡分期付款，也有一个缺点，即一般每个月的摊销额都会计入最低还款额，如果您没有稳定的收入，建议不要使用分期付款，否则到最后您会发现您的还款压力特别大，而如果使用信用卡透支，则您每个月的最低还款额会逐月下降，相对来说还款压力小一些。

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