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2014年银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析2
二、多选题
1.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ACE】
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
【答案解析】私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心，私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务，私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务。
2.利率水平对个人理财的影响有【ABCDE】
A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济
【答案解析】利率水平对个人理财的影响，ABCDE均正确。
3.在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是【ABCD】
A.国内金融市场基本上没有金融衍生品交易
B.可投资的金融产品太少
C.投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大
D.居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从
【答案解析】ABCD都是属于在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位的原因。
4.当预期利率上升时个人理财倾向为【ADE】
A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险
B.增加购入外汇，理由是人民币回报高
C.增加债券，理由是面临上涨机会
D.卖出股票，理由是面临下跌风险
E.增加储蓄，理由是收益将增加
【答案解析】当预期利率上升时，应减少外汇，这是人民币会面临升值压力，购买外汇来获利容易发生亏损;减少债券投入增加股票投入是合理的。
5.理财顾问服务的特点包括【ABCD】
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.制度性
【答案解析】理财顾问服务的特点包括顾问性、专业性、综合性和制度性。
6.在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向【ABDE】
A.应该减少储蓄
B.加大股票投入
C.增加债券投入
D.购置房产
E.购入基金
【答案解析】在于其未来经济增长比较快的情况下，应当加大股票投入，这种情况下，债权收入会远远小于股票收入。
7.客户风险特征由下列哪些构成?【ABC】
A.风险偏好
B.风险认知度
C.实际风险承受能力
D.风险喜好
【答案解析】客户风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成，没有风险喜好这个说法。
8.中资银行在发展个人理财业务时应当【ABCD】
A.发挥本土化优势
B.借鉴国外的成熟经验
C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平
D.注意吸收国外同行的先进经验
【答案解析】中资银行在发展个人理财业务时应当发挥本土优势、借鉴国外的成熟经验、多交流合作，不断提高市场化和管理水平。
9.下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有【ABCD】
A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础
B.随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛
【答案解析】ABCD关于社会环境对个人理财的叙述均都正确。
10.当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为【ADE】
A.减少储蓄，理由是净收益走低
B.增加储蓄
C.增加债券投入
D.减少债券投入
E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨
【答案解析】当预期未来温和通货膨胀时，理财倾向减少储蓄，这时候利息容易小于通货膨胀率;减少债券的投入，不能够低于通货膨胀风险，增加股票投入，收益会巨大。
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