银行调研报告（精选10篇）
我们眼下的社会，越来越多人会去使用报告，其在写作上具有一定的窍门。在写之前，可以先参考范文，以下是小编精心整理的银行调研报告，仅供参考，大家一起来看看吧。
银行调研报告 1
当前情况下，经济金融市场化的不断深入，银行业全面开放、银行改制上市完成，使商业银行走到了一个新的发展关口。而良好的经营管理体制是银行高效运作的基本前提，传统的商业银行经营管理体制的主流模式是以地区为中心，以分行为主导的总、分、支三级架构。而随着市场的发展，客户需求的变化，商业银行的管理体制必须不断调整，以更好地适应客户需要，更节省经营成本，有效率地组织银行经营管理活动。
一、传统经营管理模式难以达到资源优化配置的结果
目前国内银行还以总、分、支三级行管理模式为主，这样的模式在效率、管理、激励机制、营销力度方面确实还跟市场有很多不适应的地方。长远看，这种组织架构模式难以从全行角度优化资源配置，银行经营管理层与市场相距较远，分支行单打独斗难以适应客户与产品营销的需要，不利于理顺业务线与风险线的关系，影响了银行业务水平的提升和内部管理效率的提高。国内银行必须不断推进体制改革，提高体制运行效率。改革的总方向就是建立以客户为中心，以市场为导向的高效、流畅的运行体制。但也必须考虑国情和银行自身情况，保持业务的稳步发展，在发展中解决体制问题。
二、经营管理体制采取的是渐进式的路径
采用渐进式的路径，一是由于现有的体制还有一定的生命力，与现有行政体制较为吻合，分行积极性较高；二是由于管理体制改革涉及面大，是对利益格局的重新分配，需要稳妥进行，避免管理体制调整出现过大的震荡。因此，股份制银行的管理体制仍然以分行现有体制为主，但改革是方向，按照改革思路，总行进一步发挥全行管理中心、决策中心和风险控制中心的职能，并通过调整内部设置与功能，逐渐提高主线业务部门的市场反应能力和管理效率，加强业务主线对全行业务发展的组织协调和指导作用。同时，总行完善相应的制度和机制，在不完全具备事业部改革的条件下，强化后台管理的支持功能，在会计管理方面，后督中心、帐务中心等都要逐步集中到分行，建立起相应的考核评价机制。并根据专项业务的发展需要，在投资银行、私人银行、信用卡等部门采用事业部制的模式。
尽管总分行组织架构基本保持不变，但在分行层面，我们积极主动地推进了有关改革，主要以加大分行集中管理职能，逐渐简化支行管理功能，强化营销功能为标志。分行更多地突出实施管理、制定策略和统一协调等功能，探索了分行层面上公司业务的事业部制改革，尝试组建专业化的零售业务支行。在公司银行和零售银行业务的市场营销上，也要借助总行业务主线管理的纵向联动。
三、经营管理中配以不断强化优胜劣汰的激励机制
应对空前激烈的市场竞争，中小股份制商业银行必须建立一整套完善的激励机制，激发广大员工的士气，开发员工潜能，提高工作效率，为银行创造最佳经济效益。有效的激励机制必须靠完善的制度来规范和引导。通过一整套清晰的规章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各级员工薪酬与工作绩效挂钩，激励员工的工作动机，奖励优秀的工作业绩，这是激励机制的核心和基础。
激励机制要能有效地贯彻在经营管理的各个层面上。在分行管理方面，利用等级行差异管理的手段，激励分行之间比学赶超，在分行中形成追求业绩、创造业绩，以业绩论英雄的强烈工作氛围。在对干部管理方面，完善各级领导班子的考评制度、干部的公开评议制度和选拔制度，明确了干部的任用标准，增强了干部管理的透明度，激发了干部队伍的工作热情。在员工层面，奖优罚劣，增强员工的紧迫感、危机感和责任感，将员工的职业规划同激励机制紧密结合起来，拓宽员工的职业发展通道。
激励机制不仅要靠完善的'制度来执行，还要靠良好的企业文化来做有益的补充。企业文化的激励作用在于通过道德、荣誉、信念、价值观念认同等文化性层面来激励员工。尽可能与制度性激励措施相协调和一致，甚至向制度性激励转化，以提高企业文化的制度化和规范化程度。构筑包括创新文化、业绩文化、团队文化、风险文化、制度文化、服务文化、营销文化、品牌文化等在内的企业文化体系，使企业文化承载起增进经营绩效、强化经营管理的作用。着眼于尊重人、激发人的工作热情，在经营理念中渗透人本主义和人文关怀精神，逐步形成一种员工职业生涯得到提升、工作激情得到有效释放、人生价值得到充分实现的文化氛围，把员工个人价值的实现与银行价值的最大化完美结合。
作为份制商业银行，面对残酷的市场竞争，压力无时无刻不在我们身边，任何抱怨和逃避都无济于事。只有激发队伍于追求成绩和成功，才能保证不断发展。而激励机制的建设和运用正是打造这一队伍的最有效手段和方法，是把竞争的压力变成动力的桥梁。
四，管理者要坚持正确地认识自己、认识市场、认识同业
在银行的日常经营管理中必须坚持保持冷静的头脑，树立一种意识，即正确认识自己、认识市场、认识同业。端正熟悉，把组织员工参与款民主治理、民主决策、民主监督作为农村信用社提高经营治理水平、防控风险的重要途径来抓。
一家银行要想在市场中站稳脚跟，要对自己具备的条件有充分的认识。准确看到自身的在市场中的竞争优势，不断地巩固和提高，树立稳步健康发展的信心。看到银行发展取得的成绩，才能凝聚全行动力。也要看到自身的不足，在业务发展不到位的地方。客观准确地认识自身，才能不断地进步，在市场中立于不败之地，找准自己的战略发展方向，特别是要促进公司、零售银行业务的协调发展，寻找的新的发展策略，做到后来居上，确立起后发优势。
认识市场，要客观地看待市场，分析市场，准确地把握市场需求的变化。资本市场的发展带来的脱媒效应，无论是对公司银行业务，还是对个人银行业务都带来强劲的冲击。在公司银行方面，需要银行提供量身定做的金融服务方案，在包括企业兼并收购、资产债务重组、外汇交易、过桥款、投资银行等金融需求方面跟进服务，满足企业多元化的金融需求。在个人银行业务方面，抓住居民资产理财的机遇，开发多样性的理财产品，搭建强大的电子网络交易平台，赚取中间收入。紧紧跟随市场变化，避免在激烈的竞争中被边缘化。
坚持正确地认识同业，同业既是竞争对手，但又是市场中共同伙伴，尊重竞争对手，善于学习竞争对手，理性地开展竞争，不走粗放管理、低质、低效地恶性竞争的道路，只能通过深化和提升我们的管理水平，加快产品和服务创新，采用差异化的发展策略，在更高层次进行理性竞争，才是竞争共赢之道。
现在，国内中小股份制银行大多完成股改上市工作，资本充足率大大提高，公司治理架构得到健全，具备了现代商业银行的经营雏形，初步实现了“形似”，而按照国际银行业的经营规律，结合中国国情，不断推动银行经营管理的国际化，并最终达到与国际先进银行的“神似”，则是当代银行经营管理者的长期任务。只要中小股份制商业银行锐意进取，不断探索实践，终将会使国内银行在国际竞争的舞台上大放异彩，实现新的腾飞。
五、转变服务观念，提升竞争意识，促进经营管理全面升级
首先提升服务层次，丰富服务内涵。服务是永恒的主题。要提升服务层次，要丰富服务内涵。对客户我们必须用“心”服务，做到诚心、热心、细心、耐心。要大力提倡“温馨服务”，建立制度，熟悉掌握客户信息，把顾客看作是自己的亲戚朋友，看作是自己的家人，把自己的工作变成传递温馨的窗口，树立支行的良好形象。
其次正视薄弱环节,迎难而上.针对经营管理基础脆弱、激励约束机制不强、思想作风不硬的现状，要把发展作为主题，并将业务发展的内涵和方式作为重要内容提出，全面确定了营业的经营指标，并将指标目标化，明确发展思想和经营目标经营运作方略，在公司业务、零售业务、国际业务的运作措施方面下功夫。要重点抓经营带管理，促进经营工作快速发展；下抓管理促经营，推动管理工作上台阶。在管理上除认真的落实分行的管理措施外，结合营业的情况，认真抓好责任、计划、考核、费用、五级分类、人力资源等10项管理工作，同时注重制度创新，以制度促经营。
最后要积极创建企业文化，营造健康向上、奋发有为的文化氛围，为客户打造品牌服务。要让营业部每一位员工树立“争一流经营，创精品银行”的理念，以实际行动落实的精神.以高昂的热情，忘我的精神投身到日后的经营实践中去，要以知耻后勇、开拓创新、努力进取，忘我工作的奋发精神，让银行以全新的姿态展示在客户的面前。
银行调研报告 2
电子银行和电子货币业务的不断发展有助于提高银行业和支付系统的效率，也有助于国内外零售业务的成本下降。但电子货币和一些电子银行业务的发展和运用尚处于早期，考虑到电子银行和电子货币在将来的技术和市场发展中的不确定性，监管当局必须避免制定阻碍有益创新和实验的政策。同时，巴塞尔委员会认为，电子银行和电子货币业务为银行带来的收益与风险并存，因此风险与收益必须进行平衡。
一、电子银行业务的风险分析
随着电子银行和电子货币业务的不断发展，银行与其客户之间的跨境业务就会增加。此类业务关系会给银行和监管当局带来了各种不同的问题和风险。根据对风险的识别和分析，管理办法有3个主要步骤，即：评估风险，落实控制风险的措施和监控风险。在目前这个阶段，似乎操作风险、声誉风险、和法律风险，可能是大多数电子银行和电子货币业务中最重要的风险类别。
1、操作风险。
操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大缺陷而导致的损失的可能性。它可能来自于电子银行客户的疏忽大意，也可能来自电子银行安全系统和其产品设计缺陷与操作失误。
2、声誉风险。
声誉风险是公众对银行产生重大负面的看法，从而引发资金来源或客户的重大损失的风险。声誉风险可能源自系统或产品没有达到预期效果，并且在公众中造成广泛的负面影响。声誉风险可能源自客户，即客户没有掌握足够的产品信息和问题解决办法，以致遇到问题而不知所措。声誉风险也可能源自对一家银行的有目标的攻击。例如，一位黑客侵入一家银行的网络，并且故意散布银行或其产品的不准确的信息。
3、法律风险。
法律风险源自违反或违背相关法律、法令、条例或约定的习惯做法，或对一笔交易各方的法律义务和权利模糊不清。从事电子银行和电子货币业务的银行，可能面临来自客户信息披露和隐私保护方面的法律风险。随着电子商务的不断发展，银行希望开展电子身份认证业务，例如通过使用数字证书。身份认证可能使一家银行面临法律风险。如果银行参加新的身份认证系统，但权利和义务在合同协议中没有明确规定，那么银行就可能蒙受法律风险。
4、其它风险。
传统的银行风险，诸如信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险，也可以产生于电子银行和电子货币业务，但是它们的实际影响力对于银行和监管当局来说，可能与操作、声誉和法律风险大不相同。
二、建立可操作的风险防范体系
技术创新的日新月异，可能改变银行在电子货币和电子银行中所面临的风险的性质和范围。监管人员希望银行制定一些管理办法，来对付目前存在的风险，同时对新出现的风险也有相应对策。风险管理办法应包括3个基本要素，即：评估风险，控制风险和监控风险，只有这样才能达到银行和监管当局心中预期的目标。
1、安全政策和措施。
安全是系统、应用和内部控制的统一，其作用是保证数据和操作过程的完整性、真实性和保密性。安全的保障取决于银行制定和落实合适的安全政策和安全措施，也取决于银行与外部各方的交流是否安全顺畅。安全政策和措施，可以限制内部和外部的对电子银行和电子货币系统攻击的风险，也可以限制因安全违规而引发的声誉风险。
安全措施是硬件、软件工具和人员管理的统一，这样才能保证系统和操作的安全。这些措施包括很多，例如：密码技术、口令、防火墙、病毒控制和雇员遴选。密码技术是将文本数据转换成密码以防非授权的阅读。口令、口令串、个人身份识别数字、硬件标志和生物测量学都是用来控制进入和识别用户的技术。
防火墙是硬件和软件的结合，用来遴选和限制外部进入与开放型网络（如因特网）相连接的内部系统。防火墙也可以把使用因特网技术的内部网络，分隔成几个小片。防火墙技术，如设计合理且实施得当的话，能够有效地控制进入、保证数据的保密性和完整性。由于该技术设计复杂且成本昂贵，防火墙的强度和性能必须与被保护信息的敏感度相适应。一个好的设计应该包括：整个银行的安全要求，一目了然的操作步骤，职责的`分解，选择可靠之人来负责防火墙的设计和操作。
虽然防火墙遴选来自外部的信号，但是并不一定能够完全防止从因特网下载来的已被病毒感染的程序。因此，管理层应该制定防止和检测的控制办法，来减少病毒入侵和数据破坏的机会，特别是对远程银行业务更应如此。缓释病毒感染风险的程序应该包括：网络控制、终端用户政策、用户培训和病毒检测软件。
并非所有安全威胁来自外部。在可能的情况下，电子银行和电子货币系统，应防止现职或已离职的雇员的非授权操作。与现有的银行业务一样，对新雇员、临时雇员、顾问的背景进行审查、内部控制和职责分解，都是保证系统安全的重要预防措施。
对于电子货币，额外的安全措施可以帮助阻止攻击和误用（包括伪造和洗钱）。这些措施包括：与发行者或中央操作者保持热线联系；监控和追踪个人交易；维护中央数据库里的历史记录；在储值卡或商业硬件中植入防止篡改的设施；对储值卡设定最高限额和失效日期。
2、内部交流。
如果管理层和重要职员之间能够进行很好交流的话，那么操作、声誉、法律和其它风险，就能够得到有效管理和合理控制。同时，技术职员应该向管理高层汇报清楚：系统是如何设计的，该系统的长处以及不足所在。这样的一些步骤可以减少：设计缺陷造成的操作风险（包括在同一银行内不同系统之间互不兼容）；数据完整性问题；因系统没有达到预期效果，而客户对银行不满所造成的声誉风险；以及信用和流动性风险。
3、评估和升级。
在产品和服务全面推广之前进行评估，有助于控制操作和声誉风险。对设备和系统要进行测试，以便知道其功能是否正常，并产生预期的结果。试运行或试点有利于开发新的应用系统。如果定期检查现行硬件和软件的功能，则可以减少由于系统速度降低或中断而造成的风险。
4、信息披露和客户教育
信息披露和客户教育，有利于银行限制法律和声誉风险。信息披露和教育项目应该让客户知道：如何使用新产品和服务、对服务和产品所收取的费用、问题和错误如何解决，这样一来，就利于银行遵守客户保护和隐私权方面的法律和条例。
5、应急计划。
通过制定应急计划，银行可以限制因内部程序、服务、产品传送中断而引发的风险，计划可以确保在提供电子银行和电子货币服务中断的情况下，银行有计可施。计划可以包括：数据恢复、可以替换的数据处理设施、紧急员工配备、以及客户服务支持。对备用系统应该定期测试，以保证其连续有效。银行应该确保：其应急操作与正常的生产操作一样安全。
6、对系统的运行进行测试，有利于发现异常情况，以及避免重大系统问题、中断和攻击。
通过多种不按正常步骤的方法，主动入侵系统，可以集中测试安全机制的身份认证、隔离措施情况、设计和执行方面的缺陷所在。监视是一种监控方法，即通过电脑软件或审计来跟踪相关业务。与入侵测试相比，监视集中于监控日常运作、调查异常、以及通过检测遵守安全政策情况来对安全的有效性作出动态判断。
银行调研报告 3
根据《中国银行业协会关于开展文明规范服务系列活动的通知》精神，以及《银行业从业人员职业操手宣传教育活动方案》要求，甘肃省银行业协会在积极开展“文明服务月”活动的同时，把深入学习和贯彻落实《银行业从业人员职业操守》作为协会文明规范服务系列活动的重要内容之一，融入整个文明服务月活动当中，从5月12日开始到6月底各会员单位均采取了形式多样的措施进行学习和宣传，并且组织员工参加多种测试，取得了很好的效果，银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告。现将情况报告如下：
一、精心组织，为员工学习践行职业操守提供保证
为了深入学习和贯彻《银行业从业人员职业操守》，进一步规范银行从业人员的职业行为，大部分会员单位在“文明服务月”活动的基础上，又专门制定下发了《银行业从业人员职业操守宣传教育活动实施方案》，有的会员单位还成立了职业操手宣传教育活动领导小组，指定专人负责此项工作。甘肃省农村信用社各联社专门召开了“银行业从业人员职业操守宣传教育”活动动员大会，进行了安排部署和动员。工行甘肃省分行将甘肃省银行业协会下发的《银行业文明规范服务文件汇编》、《银行业从业人员职业操守》等一系列文件资料统一印发到每位员工手中，确保员工人手一册，为全行员工学习践行职业操守营造了浓厚的学习氛围。建行甘肃省分行为了搞好银行业从业人员职业操守宣传教育活动，省分行和各分行采取各种形式，对全体员工进行了提高从业人员职业道德水准的教育。从5月19 日起，各分支行利用下班或倒班的时间集中组织员工学习《银行业文明规范服务文件汇编》，重点学习了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《银行从业人员职业操守》、等文件，要求员工逐条掌握职业操守的各项要求，包括：从业基本准则、银行从业人员与客户、银行从业人员与所在机构、银行业从业人员与同业人员、银行业从业人员与监管者附则等内容。从这次各会员单位职业操守宣传教育活动进展情况统计情况看，以各种方式组织的活动达到72次（详见附表二：银行业从业人员职业操守宣传教育活动进展情况统计表）。通过各种形式的学习和宣传，进一步强化了开展《银行从业人员职业操守》宣传教育活动的深刻意义，规范了银行员工的职业行为，提高了员工整体素质和职业道德标准，在全银行业系统大力倡导了诚信、合规、尽职的.职业价值理念，为建立健康的企业文化，维护银行业社会声誉打下了坚实的基础。
二、提高认识，不断强化银行从业人员职业道德标准
在宣传教育活动期间，各会员单位都为这次活动进行了周密安排，为了使整个活动不走过场，大部分会员单位都成立了专门的《银行从业人员职业操守》检查督导组，对各网点和机关部室组织开展学习教育活动的情况进行了检查督导，并就巩固宣传教育活动成果提出了具体要求，工作汇报《银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告》。甘肃省农村信用社结合本单位的实际情况在员工中以座谈会、撰写心得体会等形式开展讨论，进一步统一思想，树立起践行职业操守、加强诚信建设的价值理念。如天水市麦积区联社以“把握机遇、迎接挑战”为主体，组织员工开展改革形势下农村信用社市场定位和方向发展的大讨论。部分联社通过开展业务技能比赛、职业操守竞赛等活动，兴起了“学业务，比技能，创一流”的学习热潮，提高了广大员工的业务素质和服务技能。如定西市安定区联社组织了全区第三届业务技能比赛，张掖市临泽县联社开展了“银行从业人员职业操守”知识竞赛。兰州市商业银行针对该行实际和扁平化管理的要求，提出了大力培育诚信、守法、合规、尽职的理念。为了使每位员工守法尽职、合规经营的观念和意识渗透到全行每个岗位、每个业务操作环节中，要求各支行、各部门重视和关心职工的工作、学习、生活及八小时以外的活动，密切关注从事经商和不正常交友现象。对关键岗位的职工建立了内部登记、报告等制度，帮助职工树立正确的世界观、人生观、价值观，克服本位主义和极端个人主义思想，增强工作责任心，做到自重、自省、自警、自励。农业发展银行结合集中推进企业文化建设工作和此次“文明服务月”活动的开展，对本行办公环境和营业场所进行了美化整治，并在营业大厅醒目位置悬挂了《中国银行业服务公约》和《规范化服务标准》，向社会昭示了银行服务理念。使整个活动搞的有声有色。
三、认真组织开展《银行从业人员职业操守》知识测试，确保宣传教育活动取得实效
为了保证这次《银行从业人员职业操守》宣传教育活动取得实效，甘肃省银行业协会在接到中国银行业协会有关职业操守测试试题和通知以后，及时进行了安排布置，要求所有从事银行工作人员必须参加这次测试。各会员单位也十分重视这次活动的实际效果，按照甘肃省银行业协会的要求，以各省分行为单位在全省范围内组织员工进行测试。从这次测试统计的情况看，参加测试人员共计人，其中：中层以上人员4048人，基层人员人，占从业人员总数人的xx%，平均成绩为分（详见附表一：银行从业人员职业操守学习测试情况统计表）。这次测试除甘肃省邮政储汇局平均成绩较低以外，其余各会员单位都在90分以上，从这次测试成绩中反映出，绝大部分银行员工能够做到较全面、系统地掌握《银行从业人员职业操守》具体条文和规定，充分认识到开展银行从业人员职业操守宣传教育活动的重大意义，牢固树立“服务创造价值”的新理念，也为员工正确处理与客户、同事、所属机构以及同业间的关系提供了保证。但通过这次测试，也反映出个别会员单位对这次活动抓的还不够，离银行业的总体要求，还存在一定差距。对此，甘肃省银行业协会将针对这次测试反映出来的问题，要求各会员单位下大力气继续抓好培训，重点是加强对一线客户经理、柜面员工和客服中心员工在业务操作规范、规章制度、业务知识、业务技能、业务流程、沟通技巧、服务礼仪等内容的培训，切实增强银行员工对内、对外的服务意识，提高员工服务技能和水平，以此促进服务创新，为客户创造价值，不断提高服务质量，满足客户对金融服务的需求。
银行调研报告 4
操作风险是银行业面临的主要风险之一，它不同于信用风险、市场风险，操作风险遍布银行内部的所有岗位，业务运行操作风险更是操作风险的密集点，银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作，风险也存在于操作过程的每一个环节，稍有不慎，就会形成差错甚至事故案件，给银行经营带来不利影响和损失。因而，正视风险的存在，剖析风险产生的原因，不断健全内控制度，强化内部管理，有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。
一、业务运行操作中存在的风险及其成因
业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：一是人为违章操作形成。表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。二是操作流程不严密或制度不健全，在操作过程中随意处理形成风险。三是技术原因形成风险，例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险。四是道德风险。表现在内部人员作案或内外勾结作案，也是业务运行操作风险的黑洞。五是操作失误形成风险。临柜人员每日都要进行业务操作，不停做账务处理、清点现金等大量重复性劳动，工作中的失误也再所难免。
风险形成的深层原因：
（一）管理机制的偏颇导致人员风险意识薄弱
尽管这是一个老生常谈的原因，但通过对大量案例分析显示“十案十违章”，有章不循、违章操作是所有案件中的共同点，根本原因就是经办人员风险意识淡漠，在日常办理业务中没有树立风险防范理念。但这一原因的产生，与我们行的管理体制（特别是奖惩机制）也有较密切的关系。目前，很多业务和产品指标通过上级行层层分解下达到网点直至每一名临柜柜员，而这些业务发展指标完成情况均与柜员绩效工资收入挂钩，并且在收入中所占比重较大，如揽存、销售基金、发卡或推销一笔保险等兑现多少收入，而对工作中无差错事故、无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准或奖励很少，相对于产品奖励来说可谓九牛一毛，以至于某些员工趋利冒险。如揽存开户不审核客户身份证件，办理集体发卡、集体代发工资业务由他人代签客户名字等，为完成任务受理柜员明知违章仍然受理，形成风险隐患。一些网点负责人或业务主管为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使业务主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
（二）人员素质不能适应新业务、新制度的变化。
因新老员工更替及岗位轮换，目前银行内部人员的流动性很强，但还没有建立一套科学、合理、有效的员工培训机制。
一是新进员工经过简单培训后就匆匆上岗，并且培训中也是简单介绍银行基本业务及制度，并没有掌握操作要领，使大部分新员工对制度要求知其然而不知其所以然，对制度规定的目的和意义更是一知半解，只能是边干边学，因此技术性风险错误或事故难以根除。
二是目前业务品种不断增加，代理业务、电子业务发展迅速，系统也在不断完善和更新。一些代理业务、电子业务、信用卡业务任务下发或产品开发都在个金部门，基层支行对员工的培训一般由核算部门负责，由于部门分工不同、沟通协调不够，致使对员工的业务培训出现脱节现象，员工的素质和技能跟不上新业务发展变化的节奏。
（三）内控机制不能有效发挥作用
第一，管理人员思想认识存在偏差。一些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，过分强调业务的开拓与发展，往往以实现多少效益作为自己的功绩，而对内控管理和风险防范重视不够。但一个大的事故或案件给银行造成的损失和影响却很可能使支行一年或数年创造的效益毁于一旦。
第二，制度建设跟不上业务发展变化。我行各项业务发展较快，特别是电子银行、代理业务、银行卡等发展迅猛，但管理制度、核算制度建设却没有及时跟上，特别是对新业务在凭证的使用、管理和控制上，没有严密的流程、办法，形成一些风险点；另外，新的制度办法不断推出，旧的制度没有明确废除，造成基层行无所适从。
第三，监督检查落实不到位。目前在支行以总会计、核算管理部为监督，以网点负责人、营业经理为操作管理，建立了运行管理的事中控制体系，但有的行配备的营业经理对前台业务不熟悉，在没有经过全面、系统的培训就持卡上岗，因而对特殊业务处理能力受到制约，弱化了事中监督的作用。同时，各职能部门对新业务的检查普遍重视不够，特别是对代理业务、电子业务的检查频率较低，使一些风险不能及时暴露并得到有效控制。
（四）外部欺诈及内外勾结作案
当前，对于银行来说外部环境比较严峻，利用伪造变造票据、凭证进行诈骗的活动时有发生；伪造证件冒充行政司法机关人员进行查询、冻结、扣划，利用假身份证开户等诈骗行为也屡见不鲜，犯罪分子欺诈花样不断翻新，无孔不入攻击银行薄弱环节。另外，有的员工贪图享受，为利益所驱，内部作案或被社会不法分子诱惑利用，内外勾结作案。去年发生的邯郸农行金库盗窃案就是一起员工为个人利益不惜铤而走险，给银行造成巨大损失的典型性案例。
二、业务运行风险防范措施
（一）以人为本，积极开展风险防范教育
一是防范操作风险应立足于以人为本，加强员工队伍建设。作为管理者一定要加强员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，这样才能发挥每一位员工能力和潜力，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工创建宽松、和谐的发展环境，培养员工爱岗敬业精神，强化员工的责任心，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。
二是对员工采取案例分析等方式经常性地开展警示教育，通过警示教育活动，使员工在思想上对违法违纪的`行为有一个深刻的认识，对其所造成的危害有深刻的感触，并逐步巩固员工抵御违法违纪行为的思想防线。
三是加强对员工人生观和价值观的引导和教育，促进员工树立正确的人生目标，杜绝虚荣、贪婪等不良道德观念的诱惑。引导全行员工站在对工行事业负责、对员工自己负责、对家庭幸福负责的高度来认识违规违章的危害性和遵章守纪的重要性，时刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和侥幸心理，真正把“视制度如生命，纠违章如排雷”的理念贯穿到一切业务经营活动中。
（二）强化内控管理，提高制度执行力
第一，加强内部管理，建立和完善科学的考核机制。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制。合理调配临柜人员及营销人员，科学调动员工积极性。强化和落实各级行经营管理责任，推行问责机制，加大责任追究力度，确保各项业务迅速健康发展。
第二，加强对人员和岗位分工的管理，健全岗位责任，狠抓重点部位、重点环节，重点网点、重点人员管理，培养员工良好的操作习惯，使其业务操作做到规范化、标准化。
第三，提高制度执行力。为防范风险，银行制定了一系列的规章制度和措施，要让这些制度措施深入到员工的脑子中，贯彻落实到业务操作中，而不是停留在纸上、墙上，才能有效防范和控制风险。比如制度规定小额低风险业务由一人办理，特殊业务和大额业务双人办理换人复核，在复核过程中就要认真负责，不能流于形式造成风险。
第四，业务发展制度先行，要加快针对新业务的制度建设步伐，同时根据业务发展变化改进旧制度，使制度更具有可操作性。
（三）加强业务培训，提高防范能力
一是加强员工的业务理论学习和柜面操作与业务流程的培训，新员工上岗前做好全面培训，各部门相互协调配合，对新业务，新流程改造及时进行学习，通过培训不仅让员工懂得如何正确处理业务，还要明白业务的来龙去脉，掌握业务的风险点。
二是加强员工识假、辨假技能的培训。要求柜员熟练掌握票据、凭证标识、暗记等反假技能，滤布利用配备ETO票据定位对比器和紫光灯等仪器设备，对可疑现钞、票据进行鉴别，提高风险防范意识，堵塞业务操作漏洞，杜绝诈骗风险。
（四）优化业务流程，减少风险环节
优化业务操作流程，简化操作环节，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节。目前经济体制下公转私业务非常普遍，由于系统不支持，本可以使用“一记双讫”一个交易就可完成账务处理，现在账务处理需要经过三至四个交易来完成，先单边借记往来户，单边贷记内部过渡户，再用“一记双讫”交易由内部户记入个人账户，如果是卡账户要使用两个单边交易来完成，这样柜员操作环节越多越容易出现差错。还有同网点往来户与个人账户大宗现金存取，如库存不足，往往会发生“先存后取”现象。
（五）加强监督，健全防范体系
首先，各级监督检查人员要认真履行监管职责，检查中要注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，以强化重点部位监督检查力度。
其次，对于检查发现的问题要紧抓不放，查清查透，监督其彻底整改为止。在检查的同时还应针对网点存在的问题进行相应的辅导，边查边纠，以提高网点核算质量。再次，各行要充分发挥总会计、运行督导员日常制度检查与风险发现作用，保障全行各类业务安全运行。
最后，要尽快把一些新业务纳入检查范围，加强银行内部各监督部门间的协作，加大检查频率，有效发挥监督机制作用。
银行调研报告 5
为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持稳增长取得的成效及问题，针对中央强调要把稳增长放在突出位置的问题。决定组织开展关于银行业支持稳增长情况的专题调研，现将有关事项通知如下：
一、调研目的
按照中央强调要把稳增长放在突出位置的要求。针对经济运行中出现的新情况新问题，通过深入开展调查研究，全面了解银行业支持稳增长开展情况、做法、成效、存在的突出问题，系统提出改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。
二、调研内容
(一)关于各行支持稳增长现状的分析
1、认真贯彻落实政策方针。各行认真贯彻落实中央强调的有关于支持稳增长的相关政策，紧扣地方经济社会发展需要进行规划：例如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活动，以及制定相关的信贷发展战略、签订银政合作协议、积极争取信贷规模等。
2、突出重点，支持经济建设。为认真贯彻落实政策方针，积极配合银行支持稳增长活动的开展优化信贷资源配置；各行采取优先支持全州重点项目工程建设的政策方针；向小微企业、三农企业倾斜信贷资源；加大对于民生工程的支持力度；清理规范融资平台贷款情况。
3、积极搭建沟通平台。为了认真贯彻落实银行业稳增长的政策方针，各行积极组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接；加强小企业金融服务宣传；主动走访企业特别是小微企业和个体户。
4、注重风险防控。在当前复杂的形势下为了认真贯彻落实银行业稳增长政策方针，正确积极的处理稳增长与防风险的关系，在积极支持地方经济发展的同时，注重严格防范各类风险。
(二)关于各行支持稳增长取得成就的总结
1、改进金融服务方式。银行业通过采取全面提升金融服务水平，特别是针对三农、小微企业、少数民族群众金融服务提高了业务水平；提升对于金融资源的有效配置率；正确规范服务收费，免去除利息外各项费用的征收的方式，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
2、加快金融模式创新的`步伐。银行业通过采取创新信贷管理方式、开发新型信贷产品；拓宽担保范围；创新评估方式的手段，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
3、推进金融模式转型升级。通过采取调整和优化信贷结构，发展绿色信贷，严格限制两高一剩行业信贷投放，加强对节能减排、清洁能源、循环经济和环保项目等领域的信贷支持的方式；加大消费信贷支持力度如汽车贷款、耐用消费品、旅游等消费金融服务；支持文化产业、对外贸易的办法，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
三、面临问题
1、当前经济持续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求减少；重点项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持的政府重点项目启动慢；房地产投资信贷风险高。
2、信用环境相对较差。政银以及企业之间的协调沟通不到位，存款的波动对信贷资金来源的稳定性造成影响；小微企业和涉农贷款的风险补偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和保证金政策并不一定按照规定落实到位；银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。
四、对策建议
当前中国经济处于战略转型时期，我们处在一个并不稳定的宏观经济市场，在这种大的环境前提下，商业银行能否支持稳增长政策方针的贯彻落实对于整个银行业的发展具有重大影响，因此我们应该改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。
1、从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推动利率市场化。充分发挥市场在资金配置上的基础性作用，促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上，优先支持重点项目工程建设，加大小微企业、三农企业的信贷资源扶持力度；提高信贷资金来源稳定性将民生工程放在工作重点来实抓实干。
2、从商行微观角度。积极主动调整业务结构和客户结构，创新信贷管理模式，支持传统金融模式改造升级。积极调整和优化信贷结构。不断创新管理，提高服务实体经济的效率。提升专业化能力，有效控制风险。建立面向实体经济的多层次银行体系。
3、优化银行业金融机构信贷管理机制，使之与政策变化相联动，让政银以及企业之间能够和谐沟通合作。扩宽银行业金融机构信贷政策优质项目资源的要求，加快银行拟支持的政府重点项目启动速度。促进经济可持续的健康向上发展。
银行调研报告 6
一、引言
随着全球经济的不断发展，银行业作为金融体系的核心，其重要性日益凸显。本次调研旨在深入分析当前银行业的市场现状、竞争格局、发展趋势，以及面临的挑战和机遇，从而为相关决策提供参考。
二、市场现状
1、资产规模：近年来，银行业整体资产规模持续扩大，主要得益于国内外经济形势的向好以及金融政策的支持。
2、业务结构：传统存贷款业务仍是主流，但随着金融科技的兴起，中间业务收入占比逐渐提升，如理财、基金、保险等。
3、客户群体：个人和企业客户数量均有所增长，尤其是个人高净值客户，成为各大银行竞相争夺的焦点。
三、竞争格局
1、市场份额：国有大型商业银行市场份额稳居前列，股份制商业银行和城市商业银行紧随其后，外资银行市场份额相对较小。
2、产品创新：部分股份制商业银行和城市商业银行在产品创新方面表现突出，如推出个性化理财产品、智能投顾等。
3、数字化转型：多家银行正加速数字化转型，通过引入人工智能、大数据等技术提升服务效率和客户体验。
四、发展趋势
1、金融科技融合：银行业将持续与金融科技深度融合，推动产品创新和服务升级。
2、绿色金融：随着全球对环境保护的重视，绿色金融将成为银行业的重要发展方向。
3、国际化战略：部分银行将加大国际化布局力度，拓展海外市场，提升国际竞争力。
五、面临的挑战与机遇
1、挑战：市场竞争加剧、息差收窄、不良贷款率上升等问题仍是银行业面临的`主要挑战。
2、机遇：数字化转型、绿色金融、普惠金融等领域为银行业提供了新的增长点和发展机遇。
六、结论
银行业作为金融体系的核心，其稳健发展对于维护金融稳定和促进经济增长具有重要意义。面对未来，银行业应抓住发展机遇，积极应对挑战，不断创新业务模式和服务方式，为经济社会发展作出更大贡献。同时，政策制定者和监管部门也需关注银行业的发展趋势和风险点，加强监管和引导，确保银行业健康、可持续发展。
银行调研报告 7
一、引言
简述调研背景、目的以及采用的研究方法，如通过数据分析、实地考察、访谈等方式进行。
二、行业概况
1、行业规模：包括银行总资产、总负债、净利润等关键指标的统计与分析，反映银行业的总体经营状况。
2、市场结构：介绍各类银行业金融机构（如国有大行、股份制银行、城市商业银行、农村金融机构等）的数量、市场份额及其特点。
3、监管政策环境：梳理近年来国家对银行业的相关政策法规变化，及其对行业发展的影响。
三、银行业务发展情况
1、存贷款业务：分析存贷款规模、增速、结构变化，以及利率市场化进程对存贷款业务的影响。
2、中间业务：探讨理财、托管、支付结算、投资银行等中间业务的发展现状及增长点。
3、金融科技应用：关注互联网金融、移动支付、区块链、人工智能等新技术在银行业务中的应用和发展趋势。
四、市场竞争格局
对比分析各主要银行的'竞争策略、优势与不足，以及新兴市场参与者（如互联网巨头旗下的金融平台）对传统银行业的挑战与影响。
五、未来发展趋势
基于以上分析，预测中国银行业的未来发展趋势，包括但不限于数字化转型、普惠金融、绿色金融、风险管理等方面的发展机遇与挑战。
六、结论与建议
针对调研结果提出相关建议，为银行业机构制定战略规划提供参考，同时也可为监管机构完善相关政策提供依据。
银行调研报告 8
一、行业概况
1、行业定义与分类：对银行业的基本概念进行界定，包括其业务范围、服务类型和主要机构类型（如商业银行、政策性银行、农村信用合作社等）。
2、行业发展历程与现状：回顾银行业的发展历程，分析当前行业规模、市场集中度、竞争格局以及在全球及国内经济环境下的发展态势。
二、宏观经济环境分析
3、国内外宏观经济形势：分析全球经济走势、国内经济发展状况、货币政策、财政政策等因素对银行业的影响。
4、监管环境：解读相关法律法规、金融监管政策对银行业发展产生的影响。
三、市场需求分析
1、客户需求分析：研究各类客户群体（企业、个人、政府部门等）对银行业务的需求变化趋势，包括存款、贷款、投资理财、支付结算等方面。
2、细分市场分析：深入探讨不同类型的银行业务领域（如零售银行、公司银行、金融市场等）的发展现状与未来趋势。
四、市场竞争情况
1、竞争格局：梳理行业内主要竞争者及其市场份额，分析各家银行的竞争优势与劣势。
2、战略动态：跟踪报道各银行的战略布局、产品创新和服务升级等方面的'最新动态。
五、行业发展趋势预测
1、科技驱动因素：探讨金融科技（FinTech）、互联网金融、区块链、大数据等新兴技术对银行业未来发展的影响和可能带来的变革。
2、发展前景预测：基于以上分析，对未来一段时间内银行业的市场规模、增长速度、盈利模式、风险挑战等做出科学预测。
六、策略建议
针对上述分析结果，为银行业金融机构提出在市场定位、产品创新、风险管理、科技应用等方面的具体策略建议。
银行调研报告 9
一、引言
1、报告背景：阐述当前银行业的发展环境，为何进行此次调研以及调研的目的和意义。
2、调研范围与方法：说明本次调研覆盖的地域、银行类型（国有银行、股份制银行、城市商业银行等），采用的调研方式（问卷调查、深度访谈、数据分析等）。
二、行业概况
1、银行业发展现状：概述我国或全球银行业的整体规模、发展速度、市场集中度、资产质量、盈利状况等。
2、行业政策环境：分析近年来国家对银行业的宏观调控政策、监管要求及影响。
三、市场分析
1、市场规模与增长：基于统计数据，分析银行业总体市场规模、增长趋势、各细分市场的`表现等。
2、竞争格局：介绍主要银行业参与者，分析各家银行的竞争优势、市场份额及战略动态。
四、客户需求与行为分析
1、客户需求变化：研究消费者对于银行业产品和服务的需求特点及其演变趋势，如个人信贷、理财、支付结算、电子银行服务等。
2、客户满意度与忠诚度：通过调查数据了解并评价各类银行在满足客户需求方面的表现。
五、技术创新与发展趋势
1、科技赋能银行业务：探讨金融科技（FinTech）如何推动银行业务模式创新，如大数据、人工智能、区块链等技术的应用。
2、未来发展趋势预测：结合国内外银行业最新动态和发展趋势，对未来一段时间内银行业的可能走向进行预判。
六、结论与建议
1、总结当前银行业的主要特征和发展问题。
2、根据调研结果提出有针对性的策略建议，以供银行业机构参考和决策。
银行调研报告 10
一、引言
1、调研目的：阐述本次银行业调研的主要目标和意义。
2、调研范围：明确调研涉及的银行业务领域、地域范围及时间周期。
二、银行业概况
1、行业规模：概述银行业总资产、总负债、净利润等关键指标，反映行业总体规模和发展水平。
2、市场结构：分析国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村金融机构等各类银行业机构的发展现状及市场份额。
三、银行业发展趋势
1、政策环境分析：解读国家金融政策对银行业的影响，以及对未来发展趋势的引导作用。
2、科技驱动发展：探讨金融科技（FinTech）在银行业的`应用及其对传统业务模式带来的变革。
四、市场竞争态势
1、竞争格局：梳理主要银行业竞争对手及其竞争优势，分析行业集中度与竞争程度。
2、客户需求变化：研究客户需求的新趋势，如零售业务、小微企业金融服务、财富管理等方面的需求变化。
五、银行业务创新
1、产品与服务创新：列举并分析近年来银行业推出的主要创新型产品和服务，如互联网金融产品、普惠金融、绿色金融等。
2、技术创新：讨论云计算、大数据、人工智能、区块链等技术在银行业务中的实践与应用。
六、风险管理与监管环境
1、风险管理状况：评估银行业的信用风险、流动性风险、市场风险等，并介绍其风险管理策略和措施。
2、监管政策动态：解析近期银行业的重大监管政策变化，以及对行业未来发展的影响。
七、结论与建议
1、总结当前银行业的整体状况和发展特点；
2、根据调研结果提出针对银行业未来发展的战略建议。