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个人尽职调查报告10篇
在现在社会，报告使用的次数愈发增长，通常情况下，报告的内容含量大、篇幅较长。相信很多朋友都对写报告感到非常苦恼吧，以下是小编为大家整理的个人尽职调查报告，希望能够帮助到大家。
个人尽职调查报告1
一、调查前言
本次调查总样本量达到189万，数据覆盖广东8个城市（广州、深圳、珠海、东莞、佛山、中山、惠州、潮汕地区），34个行业，318个职位。318个职位平均月薪增幅不同，增幅最高达40%。调查结果显示，20xx年所调查的318个职位平均月薪增幅不同。增幅最高的约为40%，而去年最高约为15%;增长幅度最低的约为0。1%;所有职位的平均增幅约为4%，与去年持平。20xx年与20xx年相比，不同性质的企业平均薪酬增幅相差较大，增幅最高的`是国有企业，达到12。1%，而民营企业相比去年平均月薪下降0。4%。不同学历的平均增幅约为2%，与去年持平，其中专科及以下学历的平均月薪增幅较大，本科及以上学历的平均月薪均出现不同程度的下降。
二、金融业平均工资最高
从行业来看，金融业的平均月薪以7622元继续保持行业的领先地位，这与广州市确立建设现代金融体系的战略目标有十分紧密的关联。20xx年是广州市“十三五”规划的开局之年，广州市已明确了建设国际航运、国际物流、国际贸易中心和现代金融服务体系的目标，金融业、化学/医药制造业、房地产业、交通运输、仓储和邮政业、通信/计算机/电子设备制造业等也会继续通过提高薪酬来吸引、留住人才，预计薪酬增长率都在10%以上。
三、国企平均薪酬超越外企
国有企业的平均薪酬水平超越外商独资企业，以6852元的平均月薪居于第一位，民营企业平均薪酬水平最低，为5707元。从产业需求来看，第二产业是需求大户，制造业及贸易、批发和零售业招聘需求虽然占整体需求的较大比例，但招聘规模、频率有较为明显的降低。
四、广东地区行业薪酬
1采矿/地质/金属/石油4469
2电力、燃气及水的生产和供应业5667
3房地产业5395
4建筑业5595
5交通运输、仓储和邮政业4456
6教育5547
7金融业7622
8居民服务业5000
9家电及电子产品零售6021
10汽车/摩托车制造及零售5600
11食品、饮料及烟草零售5390
12农、林、牧、渔业4631
13批发业6045
14法律服务5927
15广告业4857
16会议及展览服务5410
17职业中介服务5774
18咨询与调查6985
19卫生、社会保障/福利业5729
20广电及文化艺术业6600
21电信和其他信息传输服务业5663
22计算机服务业6016
23软件业6164
24娱乐业/体育业4501
25电气/电工机械及器材制造6132
26纺织服装/毛皮制造5267
27工艺品及家具制造5293
28化学/医药制造业4926
29环保/医疗设备制造业5594
30通信、计算机、电子设备制造5204
31文教体育用品制造业4522
32仪表/衡器/电工/文化机械制造4160
33造纸及印刷制造业4913
34住宿/餐饮/旅行社4813
个人尽职调查报告2
发布时间：20xx-04-06
调查时间：20xx年12月27日。
调查地点：
调查目的：当地的变化
找到数量：3处。
调查材料分析：南流江快成了无鱼江，总江村江边，一位老人说：“哪里有大鱼，能捞几斤的小鱼虾就不错了，现在江里的鱼越来越少了。以前鱼虾非常多，用渔网一天的功夫就能抓到一两百公斤。但是，近些年来有很多打鱼人急功近利，用电电鱼，连未长大的小鱼苗也电死了，所以鱼就越来越少了。运气好每天可抓到十公斤，运气不好就只有一两公斤的收成。不少人已经不再下网抓鱼，而是组装专门的的网具用电抓虾，但收获很少。还有人用网眼很细小的长网围在江边的浅滩上，大海涨潮带动江水水位上升，鱼虾游来，潮水一退就搁浅在浅滩上的网里，连火柴那么小的鱼苗也逃不掉，有时光鱼苗就有近百公斤。假如让这么多的小鱼长成大鱼再抓将是多大的`一笔数啊!
少鱼原因：
1.抓鱼的人太贪心了。
2.抓鱼的人用的抓鱼用具抓到的鱼太多了。
3.抓鱼用具的副作用让一些鱼苗而死。
4.污染太大了。
以上几条都是能够让南流江的鱼减少的主要原因，希望大家能改正掉这些。通过调查这一调查活动，我明白了，我们要保护动物。
个人尽职调查报告3
一、 借款申请人概况
借款申请人（姓名） ，性别 ，年龄 ，身份证号码 ，户籍所在地 ，财产共有人（含配偶）为（姓名） ，供养人口共 人，个人贷款调查报告。本次借款用途为 ，现已支付首期款 元，占所购资产总价 元的 %，申请个人贷款金额为 元，期限 年，借款额度占所购资产总价的 %。
二、 借款申请人还款保障状况
1、根据借款申请人提供的资料，经本人实地调查核实后，其经济收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合计为 元，而借款申请人按月支付我行贷款本息为 元，占月收入的 %，因此本人认为借款申请人经济状况较好，收入较稳定，第一还款来源充足。
2、借款申请人以 作为借款的.担保，第二还款来源充足，有关手续合法有效。
3、借款申请人负债金额 ，占家庭年收入的 %，处于（过度□适度□）负债状况。
三、 借款人综合分析
1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据，借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书，经律师协查，本人核实，均为真实、合法、有效，调查报告《个人贷款调查报告》。
2、本人经电话查询、实地走访，借款申请人基本情况如下：
五、 综合意见
根据以上调查，经本人核实、评定，借款申请人综合得分为 分，其第一和第二还款来源均有保障，符合个人贷款条件，贷款安全性、流动性和效益性良好。本人拟同意对借款申请人（姓名） 发放个人消费贷款（金额） 元，贷款成数为 成，贷款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同时在贷款审批完毕后，本人将及时办妥抵押登记及保险等相关手续，从而全面防范贷款风险。
个人尽职调查报告4
(一)市场概况
有数据显示，xx珠宝业目前正处于一种不断上升的趋势，每年都以15%左右的速度增长。20xx年xx市珠宝销售量在全国排名前十，珠宝商店单位面积销量在全国属较高水平。正是有如此大的市场空间，很多国内外的著名珠宝品牌都纷纷进入xx，比较知名的有周大福、谢瑞鳞、周大生、ARTINI等国际品牌和明牌、老凤祥、万隆、华友、潮宏基等一些国内品牌，使xx珠宝市场形成了品牌林立、诸侯争雄的格局。
xx珠宝市场的另一个显著变化是，之前一直是大商场一枝独秀的局面自20xx年开始风云突变，专卖店奇军突起，万隆珠宝开进xx商业心脏武林地区，瑞祥珠宝引进意大利美地亚品牌并增设上海老凤祥银楼门店，其三家专卖店面积总和超过江汉路上五家大商场中珠宝占地面积的总和。大商场和珠宝专卖店两种业态并存，客观上起到了一个互补的作用，xx珠宝市场这块蛋糕开始越做越大，竞争也开始越来越激烈。
(二)商圈分布
目前xx市场几乎所有的珠宝品牌全部集中在江汉路和体育场路繁华地段的武林商圈，竞争半径不超过100米，对于消费者来说，购买的时间成本、交通成本和体力成本几乎完全一样，因此选择弹性很大，而对于珠宝商家而言，在同一个地方争夺同一个客群，无疑提高了竞争难度。
(三)营销组合策略
1、产品策略：从各店陈列的产品来看，无论是品种、款式，产品基本无任何差异，材质也趋于统一，在专家的眼里可能会有不同，但是我相信在顾客的眼里完全一样。值得一提的是，万隆的产品里面彩钻、异型钻的比例较大，钻戒主要经营30分以上的品种，美地亚店陈列有净度为LC的极品钻戒，而翡翠物语全部经营翡翠、玉石，这都是追求产品差异化的一种努力。
2、价格策略：由于珠宝产品太多，无法对更多的产品价格进行收集和对比，我随意找了一款0、198ct/I-J/VVS的K金钻戒进行了对比，各品牌价格大致如下：明牌约4000元(实价)、雷迪森约7000元(实价)、万隆约4000元(折扣价)、金兄弟约4000元(折扣价)、老凤祥约6000(实价)+1300元赠品。可以看出，除雷迪森价格比较悬殊外，其他品牌的价格差距不大，在一个合理的范围内浮动。
值得注意的是，明牌虽然大部分商品均以实价销售，但采取了专柜陈列特价商品，万隆和金兄弟采取的是折扣销售，而雷迪森和老凤祥所有商品均以实价销售。
3、渠道策略：受消费者传统购买习惯的影响，目前xx珠宝市场的终端形式还是以商场专柜为主，在xx广场里面有周大福、周生生、老凤祥、明牌、万汇、千喜之星、普柏琳、翡翠物语等品牌，在王府井百货里面有周大福、明牌、六福、万汇、皇室太古、蒂爵等品牌，在xx百货里面有周大生、皇室太古等品牌，而位于体育场路和江汉路同一商圈的专卖店有明牌、雷迪森、万隆、金兄弟和老凤祥等。
从这里可以看出两点：
1、众多珠宝品牌目前还是主要集中在商场里面;
2、同时走两种终端路线的品牌并不多，除老凤祥外还没有发现第二家。
4、促销策略：从店堂服务和推销手法来看，除明牌外，几乎所有的品牌都如出一辙。而明牌明显有所欠缺，估计主要与明牌是国营企业、在管理和观念上不足有关。售后服务方面，明牌的售后服务承诺是最差的，只有6天的更换期，除此之外没有任何服务，而其他品牌几乎一样，终身免费维护、终身等值掉换。在此特别要说明的是，老凤祥开展了现金回购业务，顾客购买老凤祥的黄铂金和钻石产品可以在购买后2年内以原价8折的价格回收，而你如果在2年内等值更换其他产品，那这个2年的期限又可以从你更换之日起计算，也就是说，只要你做到了2年内按时更换老凤祥的产品，你就可以在任何你需要的时间里去换回你原价80%的现金。现金回购的.意义在于给了消费者一个保值的承诺，提供了一个消费的安全性，免除了消费者的后顾之忧，我相信这一点对消费者的影响是非常积极的。
另外，在SP的设计上，各品牌均没有突出的亮点，几乎千篇一律是在价格和赠品上做文章，对消费者的购买决策影响甚小。
(四)媒体调查
由于时间的关系，对于很多的媒体还没有来得及进行更多的了解，资料也很不完整。不过，从我掌握的情况来看，目前xx市的广告媒体很多，但是也很杂，在投放的时候，必须具体根据企业的广告目的、受众对象进行分析，组合运用，方可用。
个人尽职调查报告5
1、是一种对目标企业的全面调查。通过系统化的.收集资料、问卷调查、访谈对企业进行详尽的信息了解，通过逻辑化地分析获得企业全面信息。实现对企业信息尽可能完整、真实地获取，帮助客户实现经营目的。收费标准：每件10000元—50000元。
2、专项事务法律顾问
1）、投资建议书：5万元起，1000万以下3%，1000万-1亿部分2%，超过1亿部分1%。
2）、律师、法律风险评估：5万元起。
调查事项费按件计费。调查项目中涉及多个调查事项的，累计计算。
具体标准如下：
调查事项 调查事项费
调查 20xx元/户
房产档案调查 20xx元/产权
调查 20xx元/产权
土地信息调查 20xx元/宗
特殊动产登记调查 1000元/件
自然人 20xx元/人
其他信息调查 20xx元/件
除双方特别约定外，律师服务费包含与尽职调查相关的查询费、复印费、交通费、餐饮费、住宿费等全部费用。
个人尽职调查报告6
一、小额信用贷款贷前调查的重要性
小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类
贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查
通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查
住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？
单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。对于细节不符合常理的情况，要大胆询问实际贷款用途。
（２）还款计划，是客户对借款之后，如何偿还借款的打算，是客户诚信度的一个表现。如果一个客户连借款之后都不明确用何种收入、何时偿还贷款，该笔借款的安全性可想而知。我司采取等额还本付息的还款方式，还款来源是基于客户每月有正常的现金流入。
３、单位规模。
不管是打工一族还是经营者，所从事的单位规模，是信贷决策衡量的一个重要方面。虽然规模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或经营的稳定性。
４、个人的基本情况。
全面衡量借款人的基本情况对于判断借款人的外部负债和稳定性有着非常重要的作用。这些信息可以在与借款人的聊天过程中和通过第三方（如配偶、亲戚、员工、同行、上下游客户）获得。个人基本情况主要包括个人的教育背景、婚姻状况、个人爱好、社会关系等。
个人的教育背景会影响工作的质量及发展前景、经营理念和管理模式、经营规模的扩张是否理性等。
（2）婚姻状况和借款人也息息相关。良好的'婚姻状况对事业是一个助推器；不良的婚姻不但对个人或企业的资产负债有较大的影响（离婚财产分割），有时还可能会影响到个人事业或企业的发展。
（3）个人爱好，往往和个人的生活习惯相关，也会从侧面反映个人的人品道德。譬如，一个喜欢体育运动、经常打球的人，他的生活习惯往往会比较健康；一个经常坐在麻将台的人，打麻将已经不是娱乐行为，而是一种赌博行为。有不良嗜好的人，特别是赌博、打架、经常出入高档场所、吸毒，是我们必须关注的对象。
（4）社会关系。个人取得贷款后，其偿还款项的来源一般是他的收入或通过其他途径获得的资金，其他途径获得的资金无非就是从金融机构获得贷款或从亲朋好友获得的借款。
5、资产规模、负债情况。
资产规模，主要包括现金、银行存款、保险单、车辆、房产、其它经营项目。资产规模除了可以反映借款人的经济实力之外，还可以侧面印证借款人所述收入情况是否属实，如果一个借款人所述收入丰厚，但财富积累的去向不明、资产规模小，那么其对于收入的描述可信程度较低。
负债情况，主要了解有没有银行负债、有没有担保公司的贷款或其它小额贷款公司贷款、有没有向亲朋好友借款等。如果借款人负债超过收入，应核实是否有其他收入，深入了解借款人的还款来源。
个人尽职调查报告7
一、 借款人情况
（一） 、基本情况
借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：
1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、
离婚者提供离婚证） 。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计
师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话
费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借
款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二） 、信用情况
通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。
（三） 、收入支出情况
个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四） 、资产负债情况
1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的`财产 ：
（1）、机械设备名称、数量及变现价值；
（2）、交通运输工具及变现价值；
（3）、家电器具及变现价值；
（4）、存货及变现价值；
（5）、存款及其他变现价值等；
（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况
写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、 调查贷款用途及还款情况
借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方
式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
三、 调查抵押物情况
属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写 清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。
四、 总诉
通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：1、贷与不贷；2贷款方式；3贷款金额；4贷款期限；5贷款利率；6还款方式7. 出帐前须落实的限制及保护性条款等。
个人尽职调查报告8
一、情况概述。
通过这些实践活动，本小组了解到了很多情况。首先，电气自动化是一个宽口径的专业，生活中有很多方面涉及到电气自动化。
1、交通方面，电气化的铁路，像现在的轻轨。
2、工业方面，石油、化工、电力、生产等各领域都主要是靠电气自动化进行操作，生产、加工、监控和维护。像煤制油、煤制氢、煤发电、像化肥厂、炼油厂、炼铁厂，各种自动半自动化的生产线、汽车制造、加工、包装、传送、油田采油以及采气的日常操作维护，远程监控、远程控制等等，方方面面基本上都必须用到电气自动化专业知识。
3、民用方面，民用报警、消防报警系统、暖通系统、安防系统、自动化机械加工，配电系统、供电系统、银行系统，包括我们平时的刷卡系统等等都必须用电气自动化的知识。
4、通讯方面，卫星的发射、手机、电脑通讯网络、光纤通讯、电缆通讯，各种控制系统等等都必须用到电气自动化的知识才能实现。
这就是说本专业前景永远不会冷门，没有电气自动化，现在现在社会的一切将垮掉。同时本专业属于信息产业，也就是人们常说的朝阳产业。
电气专业学生工作类型也很多：
1：现场体力为主型主要岗位有：设备维护，电气维修，设备安装，设备调试等
2：办公脑力为主型。职位主要有：电气设计，自动化项目设计，工程管理等
3：室外业务销售型。此类主要是室外跑业务，待遇根据个人业绩而定
4：助理型（主要适合本专业女生）主要职位有：经理助理，工程师助理等
通过调查市场，我们反观我们的课程
学校的培养目标是学生能掌握核心技术技能。熟悉和专业相关的技能、技术，全面培养基本素质职业综合素质。
对于学校的培养目标，我们了解到学校本专业开设的课程有：计算机控制技术、可编程控制技术、自动检测与转换技术、电气控制技术。本专业核心课程为电气控制技术。
学校主要开设的课程有：电气基础课试验。掌握安全用电常识还有电场磁场的基本知识，非正弦周期性交流。
电及一阶动态电路的概念；简单介绍常用电工测量仪表的`工作原理；工厂电气技术对象的生产设备的电气控制的基本原理；线路及分析方法、检测技术及应用；常用传感器的基本原理；转换电路及其应用；检测信号的处理、变换及抗干扰技能；自动检测技术的综合应用等。电气设计自动化：（cad的使用）工厂供电；变频器应用与维护；可编程控制器；单片机原理及应用。
通过大学学习我们可以得到许多证书：
高级电工。中级钳工。电工操作证。制图员职业资格证等。有了这些证书担任一般技工不成问题。
我们毕业后可从事的主要工作有：。机电设备的生产安装、调试、维护、管理工作（专业生能够从事与电气工程有关的系统运行、自动控制、电力电子技术、信息处理、试验技术、研制开发、经济管理以及电子与计算机技术应用等领域的工作）。2.工业自动生产线的调试运行与维修。3.机电一体化典型设备的技术改造工作数控技术及其计算机控制设备操作维护检修工作。
毕业后可去的就业单位：电力系统用电管理部门、国家电网和南方电网供电公司、电力设计院、超高压工矿企业、信息控制相关产业企业等。
此外，我们还了解到电气基本上不存在重男轻女的现象，视力要求没有色盲，但他们要求有工作经验。
二、专业设置及就业方向的分析。
我们专业的核心课程是电气自动化，在上面我们已经提到，既然是控制自然是弱电控制强电。掌握以电动机或其它控制电器为控制对象的生产设备，电气控制的基本原理、线路及分析方法，能设计维护硬件开发功能、培养系统调试、故障诊断能力，同时也是让学生掌握低电气电压结构、工作原理特征及应用。这是学校的专业要求。仅掌握这一项技术是不够的，控制元件首先涉及到半导体技术和传感器技术，当我们工作时，这两样技术可以为我们提供控制信息。例如：工厂电路中的电流是调小还是调大，有了他们我们可以做出判断，不至于出错。我们还学要熟练掌握单片机、plc编程。现代电气控制趋于全自动化方向发展，设计的好的控制程序将其导入仪器中，有时可以节省大量人力，大大提高工厂生产效率，我想每一位老总都需要这样的人才，何愁找不到工作，没有优厚的待遇？这些技术可以说是我们将来竞争的生力军。要学好这几项技术，那么现在就要学好基础课程，基础课程是为专业课服务的嘛！
除此以外，我们还发现电气设计自动化也很重要。例如：上海电气集团、海伟集团等都要求电气工程师有开发研究电气设备的能力。
电气自动化是一个宽口径的专业，就业去向很多。对专业课程的偏重不同，就业选择也会有很大的不同。举个例子来说，供电技术学得好的电力系统用电管理部门；电气控制技术学得好的，工矿企业的设备安装、调试会是你的拿手好戏；plc编程学得出色的可以去当一般的电气工程师了。
个人尽职调查报告9
有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要。
存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。
尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的'。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。
衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。
勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。
信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。
尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。
信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。
个人尽职调查报告10
一、 借款人情况
（一） 、基本情况
借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：
1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证） 。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二） 、信用情况
通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。
（三） 、收入支出情况
个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四） 、资产负债情况
1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产 ：
（1）、机械设备名称、数量及变现价值；
（2）、交通运输工具及变现价值；
（3）、家电器具及变现价值；
（4）、存货及变现价值；
（5）、存款及其他变现价值等；
（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况
写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、 调查贷款用途及还款情况
借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
三、 调查抵押物情况
属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的`贷款，要写 清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。
四、 总诉
通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：
1、贷与不贷；
2贷款方式；
3贷款金额；
4贷款期限；
5贷款利率；
6还款方式
7. 出帐前须落实的限制及保护性条款等。