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个人理财形成性考核册答案

时间：2022-06-25 17:10:27 理财我要投稿

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个人理财形成性考核册答案

下文是聘才网小编收集关于个人理财形成性考核册答案，仅供参考！

一、判断题

1.理财就是生财，就是投资赚钱。 (答案：错 )

2.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。(错 )

3.理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。(对 )

4.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资(错 )

5.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 (对 )

6.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。(错 )

7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样(错 )

二、名词解释

1.个人理财

答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2.莫迪利亚尼生命周期理论

答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

三、选择题

1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指(个人理财服务)

2.投资组合决策的基本原则是(风险最小化 )

3.下列理财目标中属于短期目标的是(休假 )

4.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?(健康规划)

5.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

I.收集客户资料及个人理财目标

II.综合理财计划的策略整合

III.客户关系的建立

IV.分析客户现行财务状况 V.提出理财计划

VI.执行和监控理财计划

正确的次序应为( III，I，IV，II，V，VI )。

6.单利和复利的区别在于(单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 )。

7.以下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所)

8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将(预留现金储备)作为必须实现的理财目标。

四、计算题

假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?

答案：答：单利=本金×(1+利率*年限)=10000*(1+5%*30)=25000

复利=本金×(1+利率)年限次方=10000*(1+5%)30=43219.42 五.分析题个人理财计划

每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划.储蓄和投资的需要。

建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。

1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。

答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人(或家庭)财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。个人理财的原则：合法.安全.收益性.流动性等四个基本原则

因人置宜.终生理财.快乐理财.提高素质

2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误

答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：

1.节俭生财

2.理财是富人.高收入家庭的专利

3.理财是投机活动

4.只有把钱放在银行才是理财

3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗?请说明理由。答案：答：这种观点是错误的。

因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。

4.我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素?

答案：

1.考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息