【荐】保险与理财14篇
保险与理财 篇1
一、我没钱买保险。
话术一：
对呀对呀，就是没钱才保险，因为没钱人一旦遇到风险就会倾家荡产，所有我们没钱人比有钱人更需要保障，一旦遇到风险保险就是雪中送炭。
话术二：
没钱买药就不看病吗？没钱买米就不吃饭吗？关键是重不重要，值不值得。保险就是让你把钱花在刀刃上，在你最需要的时候花小钱办大事。一天一包烟钱并不影响我们的生活，但存在保险公司换来是上万元的保障，换来一生的平安，换来是全家的幸福，值！
二、我有钱不用保。
话术一：
对呀对呀，就是有钱保险，因为保险是我们有钱人身份的象征，因为保险是我们有钱人存钱的工具，所以我们有钱人更应该通过保险来提现我们自身的价值，使我们的生活更加锦上添花。
话术二：
有钱不等于有保障啊，你的钱全部投资在事业上你能保证随时都有大额的医疗现金吗？
话术三：
快征遗产税了，你希望自己的财产打折吗？钞票越多保额越高，国外大款都是这么干的。
三、我不需要保险。
话术一：
太好了！主动需要保险的人大多是不健康的人，所以像你这样不需要保险的人才是我们的最佳人选。
话术二：
不需要保险的人有三种：长生不老的人，永远不生病的人，用不出意外的人，请问您是哪一种呢？
话术三：
不需要保险很正常，那是因为您没有挺过我讲保险，听我讲过保险的人都会主动要的，不信咱们就试试看？
四、等等再说。
话术一：
前年我遇到一个客户，他也说在等等再说，结果去年就得了脑病，现在已经半身不遂了。。。。可见风险不等人啊！
话术二：生日促成法。礼物促成法，模糊促成法。
话术三：
好，那我下周（下月）再来（试探）
五、我有社保。
话术一：
社会保险能解决你的吃饭，而商业保险能解决你的吃肉问题。
话术二:
你有没有算过社保的保障是多少，光有社保是不够的，只能算是穿着毛衣过冬，加上商业保险才是穿着棉袄过冬，只有现在你保障充足，才能晚年衣食无忧。
六、保险都是骗人的。
话术一：
你让保险公司骗过吗？骗多少钱？告诉我帮你打官司，做保险十年了，我见过的都是保户骗公司，还没见过公司骗保户呢！
话术二、
骗人的东西政府能提倡吗？骗人的东西国家能立法吗？骗人的东西能发展长久吗？中国已经有上亿人保险了，按照你的说法全国人民都上当了！--------假如骗你的话你能干吗？
话术三：
我原来是出门下乡行骗，现在客户是主动找上门受骗，去年一年我就骗了二十多万，你说怪不怪啊？
七、二十年后钱就贬值了。
话术一：
对呀对呀就是钱有贬值才要保险，因为保险可以用钱挣钱，用钱生钱，甚至可以用小钱换大钱，所以我们要通过保险来科学理财，使我们的财富增值，这样钱才不会贬值啊。
话术二：
那你存在银行钱不也贬值吗？你放在家里不也贬值吗？你借钱给朋友不也贬值吗？即使你得的钱贬值了，那么你变的钱不也贬值吗？因为你的保费是20年交清而不是一次交清。
话术三：
那我为你设计一份专门“防贬值”的保险，当通货膨胀时，您的收益同样会水涨船高---介绍分红保险。
八、公司倒闭怎么办？
话术一：
国家有政策，我们有再保险，多家公司联手承担您的风险------天塌下来由国家顶着，要知道中国已经有上亿人保险啦
话术二：
您存款时会不会担心银行倒闭呢？保险公司和银行都是国家金融机构，只要国家在它就不会倒闭，因为它是国家的机器。国家成立保险公司就是为了抗病救灾稳定社会治安。
话术三：
未等到公司倒闭人先倒闭了咋办啊？你咋不反面想一想，咋不说如果人生有风险有意外谁来保谁来管你呢？这个可是个人生的大问题啊！您说是不是？
九、你能给多少回扣？
话术一：
凡是给回扣的业务员都是要开除的业务员！他跟不上考核即将被开除，为了保住自己赔钱也干，终身大事交给这样的人你能放心吗？
话术二:
小恩小惠即买不来朋友也买不来感情，我的为人咋样，咱们慢慢处。我可以给你保证，我能给你带来的服务和帮助肯定会远远超过那点回扣！
十、活一天算一天到老就死。
话术一：
有人说到老就喝药，有人说到老就上吊，但是你看谁喝药了，你看谁上吊了？我看有要饭的.，我看有捡破烂的，好死不如赖活着，俗话说水没来就先愁坝，保险就是为年老体弱做准备，现在有没有准备就可以看到我们当年老的时候究竟是啥样子的。
话术二：
假如现在得阑尾炎我们能死吗？假如现在得胆囊炎我们能死吗？我们人（或我见过的人）啊都是越老越怕死的，越老越发危的，所以人还是要面对现实，不该自己骗自己，因为咱们谁也躲不过那一天。
十一、我要在外国公司投保。
话术一：
外国公司来了你投保，外国公司走了你找谁去？
话术二：
外国保险是根据外国国情设计的，中国保险是根据中国国情设计的，作为中国人保中国人的险才是最合适你的，就像买衣服不一定进口的就好，而是要合身得体。
话术三：
外国公司能普及到本地最快也要十年以后，那么这十年你有事谁来管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
话术一：
不满您说，我刚刚做保险的时候原打算在XX公司，后来了解到下现在买保险都人品牌，因为新华有中央汇金集团控股，就相当国企，新华保险品牌好，而且产品好，服务好，信誉好，所以我选择了新华人寿保险。咱们保险本身买的不就是服务和好的产品吗？产品好更是新华的优势，您看好不好？
话术二：
求学要挑最好的学校，买东西一般要就要好的，看病也要找最好的医院，那么保险为啥不选最好的公司呢?新华保险可是服务好产品好资产高达3000亿的公司啊！
十三、我要在朋友那里投保。
话术一：
依我看朋友不在于认识的时间长短，有人认为认识三年的还不如认识三个月的，关键是重友谊，重感情，咱们今天能认识也算是缘分吧，我这个人可不可信咱们处处看。
话术二：
其实有很多人非常忌讳在熟人那里办保险，就像医生忌讳给家属做手术一样。一旦发生事故或纠纷你好意思跟朋友打官司吗？到时你只能打掉牙往肚子里咽，结果因小失大，得不偿失。
十四、不想给老婆留钱当嫁妆。
话术一：
对呀对呀就是不想给老婆嫁人你才应该保险。因为她生活没有依靠才要嫁人，如果她有一笔钱，生活有依靠那就没有必要嫁人。
话术二：
假如有一天你在天堂看到自己所爱的人在人间受苦为您还债您还会快乐吗？。。。。。。其实保险就是我爱你，死而无憾的大丈夫！
话术三：
最后您们每人都要“嫁妆”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、过两天我自己去公司投保。
话术一：
好，后天早上八点我在公司一楼等你，不见不散。（要联系方式，试探）
话术二：
如果您将来有事情的时候，您希望自己去公司办理呢？还是希望上门服务呢？（这时客户肯定说上门服务，然后接着说）好，那我现在就是在上门服务，把名字写在这里就可以了（同时拿出保险单示意）
话术三：
那好我现在就给你填投保单，过两天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
话术一：
对呀对呀就是大病才保险，因为只要大病才足以让人倾家荡产，小病小灾一般家庭都能担得起，所以现在80%的人选择的都是大病保险。随着科技的发展，只要有钱，有些大病是可以治疗的，最底可延长生命，即使是绝症我们总不该给亲人留下一笔大债务吧。
话术二：
那我跟你设计一个感冒发烧住院就赔钱的保险。。。。。。。介绍住院医疗险。
十七、保险不吉利一保就出险。
话术一：
您说先有病人还是先有医院？肯定是先有病人才有医院，先有风险才有保险。生老病死是大自然的规律跟保险无关，保险的作用是抗病救灾减轻悲剧给人们带来的痛苦。
话术二：
如果一保就出险的话那保险公司岂不是负债累累早就关门了？我们想报复谁给他办理保险不就OK了吗？
十八、万一政策变了怎么办？
话术一：
那万一病了咋办？万一老了咋办？万一意外了咋办？
话术二：
对呀对呀就是政策总会变才保险，因为政府一时一个令说不准，只有法律合同才是永远不变的，所以只有保险才能靠得住。
十九、保险合同能不能公证。
话术一：
对呀对呀就是我们的合同保准才不用公证，因为只要不保准的东西才公证，安全的东西就不用公证了。
话术二：
你家的房照公证了吗？你家的存折公证了吗？你家的户口公证了吗?保险合同和这些东西一样，它本身就具有法律效力，本身就是公证，比公证还公证！
二十、我们的钱都让公司赚去了。
话术一：
对呀对呀就是公司挣钱才保险，因为公司挣钱证明公司有能力，赔付能力强，所以我们才放心。如果公司赔钱的话你还敢保险吗？
话术二、
国家是用大家的保费去投资的（如三峡工程，奥运工程）用钱挣钱，用钱生钱，当我们遇到风险的时候再加倍的偿还给我们，这样国家挣钱个人也挣钱，所以参加保险理过利民利己。
话术三：
你到医院看病大夫不也挣你的钱吗？因外大夫挣你的钱你就不看病了吗？因为农民挣你的钱你就不吃米了吗？你办保险不也是为了挣钱吗？不挣钱你能保吗？
二十一、我谁也信不着社会太。
话术一：
对呀对呀就是你谁也信不着才保险，因为现在是市场经济，谁也靠不住，靠谁不如靠自己，所以我们应该给自己找个靠山，靠啥？靠保险！
话术二:
作风是政治问题保险合同是法律问题，政治和法律没有直接关系，所以和保险无关。
话术三：
看问题应该看大局，看主流，随着WTO的深入，中国逐步与国际接轨，我们的法律会越来越健全，制度会越来越完善，现在保险已经成为一种趋势而走如千家万户。
二十二、死了要钱有啥用？
话术一：
对呀对呀就是因为人有一死才要保险，如果我们能长生不老那就不用保险了。保险的真正意义是责任与爱心，试想您的最后一次住院费谁来支付？一个做父亲的总不想看到妻子儿女受苦吧？
话术二：
那好我现在为你设计一个专门活着零钱的险种。。。。。介绍分红险。
话术三：
那万一死不了也活不成啥办？如果有一天我们卧床不起......
二十三、投保容易理赔难。
话术一：
如果保险公司不守信誉还有人保险吗?去年我公司被评为全市“重合同.守信誉”单位新华保险品牌和市场美誉度已经家喻户晓，相信您也早已听说过。
话术二：
我们现在是上门服务，以后有事情只需要您打个电话就马上会有专人帮您办理。保险市场非常激烈，又有那家公司会因为理赔慢而砸了自己的招牌呢？更何况理赔本身就是一种最好的广告。
话术三：
投保时要签法律合同，白纸黑字，理赔时按合同办事。政府有法院，国家有保险法，现在是法制社会你怕啥？
二十四、我对保险没兴趣。
话术一：
太好了！对保险感兴趣的人人大多数是不健康的人，所以像您这样没兴趣的人才是我们的最佳人选。
话术二：
没兴趣很正常啊，那时因为没听我讲过保险，听我讲过保险的人都感兴趣，不信咱们就试试看？
话术三：
是啊有谁能对生老病死感兴趣呢？但又有谁能逃过生老病死呢？有谁能对医院感兴趣呢？又有谁没去过医院呢？所以保险不是兴趣的问题，而是需要的问题。
1、不要不要；我们不要保险
您恐怕是误会了。我现在来不是向您推销保险的。我们公司目前在筹备当中，所以想来调查一下我们当地的保险市场需求以及观念印象。
2、 出去出去
这位先生，请您放心我马上就会出去。我们今天只是来做一个市场调查而已。我是公司派来的区域专员。以后您会经常看见我的。希望下次你见到我心情会好一点。这是我们公司的幸福家庭，请参考看看。再见！
3、 我最讨厌保险了
这位小姐，我想请问一下为什么吗？是以前有过什么不愉快得经验吗？您可以跟我聊聊，说不定我可以帮您找出答案。
4、 保险都是骗人的
哈哈，先生您错了，保险不会骗人的，只有人才会骗人。如果保险公司会骗人，国家会大力扶持和发展这个行业吗？您是被谁骗过吗？可以说来听听吗？
5、 我不会买保险的，不要来找我
您误会了，我不是要来跟您推销保险的。我是这个地区的服务专员，专门在这个区域做一些理财金融方面的咨询服务。我们每个礼拜都会过来发放一些资料，不只是金融方面的，还有生活旅游资讯等等。您看这是我们公司的幸福家庭必备......
保险与理财 篇2
京华时报读者夏女士，35岁。去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。请教分析师该如何理财？
一、保险规划完善基础保障
夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的'年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。
二、流动资金准备紧急备用金
通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。
三、中期资金投资性资产配置
短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。
四、长期资金女儿教育金规划
简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。
保险与理财 篇3
1.主动营销
理财经理：您好!
客 户：您好!
理财经理：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别。如果您成为我行金葵花客户，可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼;全国机场享受贵宾登机服务;贵宾专享热线400895555;享受金葵花尊享理财产品;全国异地存款、取款、转账、汇款、开具存款证明书免手续费;每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次，每次200个球;资产50万元的达标客户并能享受生日健康体检一次。
客 户：那这个卡需要收费吗?
理财经理：只要您月日均达到50万元，我们的卡不收费。万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3个月内转回就行了。我们的卡是连续3个月没达标才收取150元管理费。
客 户：那好吧!
理财经理：这张卡片您还可以选择个性化全球后4位数，您看您自己定个吧!
客 户：……
理财经理：好的。
2.客户刷卡取号，刷卡机排队号提示可以提升为金卡客户，由大堂助理激发客户需求并引导至低柜。
理财经理：您好!请坐!
客 户：您好!
理财经理：请问您需要办理什么业务呢?
客 户：我今天过来就想转个账。
理财经理：转账?噢，您是要转到本行还是其他银行呢?
客 户：其他银行。
理财经理：好的。(拿出转账汇款凭条，双手递送给客户)麻烦您将对方账号等信息填至这张凭条上。
客 户：好的。
理财经理：您一直没有办理卡片升级么?
客 户：没有，我不要做升级。
理财经理：为什么不办理升级呢?多可惜啊!很多您可以享受的优惠都没有享受到。
客 户：我不用享受优惠啊!
理财经理：您看，如果您之前就办理了升级，今天办理转账就可以享受五折了。
客 户：那还是蛮划算啊!
理财经理：是啊!您身份证今天带了吗?
客 户：带了。
理财经理：那我帮您升级吧。
客 户：好的。
3.客户来低柜办理基金查询，理财经理趁机推荐网上银行
理财经理：您好!请坐。
客 户：您好!
理财经理：请问您需要办理什么业务呢?
客 户：我之前好像办了一个基金，我要查一下。
理财经理：好的。您记得当时是投的哪支基金么?大概是什么时候办理的?
客 户：我不知道，挺长时间了。
理财经理：您中间一直都没有查询过么?
客 户：每次到银行来就查一下，我不知道怎么查询。
理财经理：噢!那还挺不方便的。这样吧!您身份证带了吗?我帮您把网上银行开通，会有一个加密的移动UKEY，这样您在家里电脑上就能够查询和赎回了，方便很多。
客 户：噢!好的(递出身份证)。
4.客户来低柜查询基金，欲办理基金赎回，理财经理视客户需求情况推荐信用卡。
理财经理：您好!请坐!
客 户：您好!
理财经理：请问您需要办理什么业务呢?
客 户：帮我查一下我购买的基金吧!
理财经理：好的。您在我们这儿办理的'这几支基金表现都还不错啊!到现在为止的盈利状况都还挺好的。
客 户：是啊!哎!怎么办呢?
理财经理：怎么了?现在涨得这么好，收益都不错啊!
客 户：就是因为不错，所以我就不想赎回啊!
理财经理：您今天是想办理赎回么?
客 户：是啊!其实我是很看好近期行情和这支基金的，但是没办法，估计过段时间要把它赎回了。
理财经理：您既然这么看好这只基金，为什么想要赎回呢?是因为有资金流动的需求还是……
客 户：是啊!最近房子装修，可能会零时周转一下。想来想去，只能把这支基金赎回了。
理财经理：这样吧!我建议您申请一张信用卡。您是我们行的贵宾客户，信用卡的审批应该是没有什么问题的。这样的话，您的房屋装修资金完全可以用信用卡刷卡消费，可以享受最长50天的免息期，到期还上就可以了，完全可以满足您资金流动性的要求。
客 户：真的吗?我就是要临时周转一下。那这样子，我就不用愁着把基金赎回了。
理财经理：当然。这样的话，就不会对您的投资造成什么压力了。您填写一下我们信用卡的表格吧，大概审批时间是14～20个工作日。
5.客户来办理短期理财产品，理财经理根据客户情况推荐三维理财。
理财经理：您好!请坐!
客 户：您好!
理财经理：请问您需要办理什么业务呢?
客 户：帮我转一个岁月流金吧!我上次办理的已经到账了。
理财经理：好的。请输入密码。陈姐，您的资金流动性非常大么?
客 户：是的。其实我知道现在股票、基金收益还不错，但是我又不敢买，结果，越不买越涨。买呢，又怕亏。放活期吧，更划不来。所以我每个月都转这个短期产品。
理财经理：您有没有考虑过，其实您单纯地把所有资金都转短期理财，收益其实并不划算。
客 户：你这么一说，其实也是。
理财经理：您这样的资产配置是不科学的。其实，每个人都应该明白自己的风险承受能力和自己的期望值，然后再科学地分配资产，不能把所有的资金都放在一个高风险的投资产品上。您因为惧怕风险，就不做投资，而是把所有的资金都放入短期低收益的产品，这样是不科学的，不能恐惧风险就不做任何风险投资。我们就是要帮助您管理风险，控制风险。
客 户：说得有点道理。
理财经理：我帮您做一个风险评估和理财搭配吧!
客 户：好啊!
理财经理：这是我们银行最新推出的三维理财，就是帮助您更好地理解自己，更科学地配置资产。我们三维理财总共有三个步骤，就是定、分、选。您先填写一下风险评估表吧!
客 户：好的。
理财经理：从您填写的问卷看出，您的风险偏好是属于平衡稳健型。根据您的风险偏好，我们建议您搭配稳定收益类产品60%，高风险类产品40%。这是我们给您量身搭配的产品清单，是比较适合您的，也是比较科学的。您可以参考一下。
客 户：这样的理财方式的确不错，不管是中期投资还是灵活度，你们都有帮我考虑到。我非常满意，就按你们建议的办吧!
保险与理财 篇4
促成话术的技巧
1、促成讲话时语气要坚定，态度要坚决。
2、促成时要大胆心细，不可犹豫。
3、促成讲话时语言要精练，动作要敏捷。
4、成时要察言观色，把握成交信号。
5、促成时要快速积极，以快取胜。
6、促成时要少说为佳,倾听为主。
保险理财促成话术
1、顾客：你也不要来了,这不有您的名片吗?上面有你的电话和手机,等我考虑好我打电话通知你,我不买则已,买肯定找你买，要省得你跑前跑后,浪费你的宝贵时间。
推销员：谢谢你！你真会替我考虑，你一定不要介意，推销保险是我的工作职责，能为你送 去一份保障是我的幸福，你看通过我的多次来访和介绍，你也深切地感受保险的好处和意义,你也的确想为您的家人购买一份合适的保险,同时你也认可了我这个推销员,从我们保险专业的人士来讲,作保险越早做越合适,为什么这样讲呢?一是风险无处不在,天有不测风云,人有旦夕祸福,保险可以等,风险可以等吗?一旦风险降临在你我的头上,到那时后悔就来不及了。二是你既然已经决定购买保险为什么还要等呢？要知道买保险它也是一种投资，同时也为了你的家庭建立一份未来的风险保障，它是一种变项的储蓄，是在帮助你聚财、理财、生财，有人说：“科学理财，财源滚滚，你不理财，财不理你。”你从我这办理了一份保险，就是让财气伴随着你，幸福围绕着你，风险避开你，厄运让开你，爱心呵护着你，你今天给我一个机会，明天我回报你一个惊喜，此时此刻你还有什么可犹豫的呢？
2、顾客：你让我考虑一下，等一等再说吧！
推销员：你讲的很有道理，向保险这样的长期投资你就应该通盘考虑全面分析才对，但是正因为是长期投资才应该购买人寿保险，为什么这样讲呢？你看一看西方国家的保险它己广泛深入人心，人人都有保险，人人都有保障，况且我国实行改革开放，向发达国家并轨，西方国家的昨天，就是我们国家的明天，你不妨回顾一下你周围的人，都购买了我们中国人寿保险公司的保险，还有你的孩子在学校也不都参加了保险了吗？由此可见保险已成了生活的必需品，尤其向你这样有超前意识，明智的人就更应该购买人寿保险，为你的将来做一个未来的打算,你看你也了解了我们的公司,知道了符合你需要的人寿保险,同时也认可了我这个推销员,何不做当机立断做出决断呢？现在我就给你来个现场办公,马上给予办理。
3、顾客：现在我没有钱，等到我有钱，我再去找你不就行了吗？
推销员：你现在没有钱不要紧，正巧我身上带的有钱，我现在先给你办，等我三天办好以后给你送保单的时候你带给我钱不就行了吗。顾客：不不！谢谢你了，我现在的确没有钱，等我有钱一定找你办理。
推销员：你看是不是这样行不行？你量力而行办保险先分二步走。第一步：你先办理一份交费少的保险，每月仅仅需要交纳60多元的重大疾病保险和人身意外伤害保险，这样你就建立一个基本的风险保障，以应对不测。第二步：等到你将来经济条件好转了，你再追加保障大的险种不就行了吗？
顾客：你讲的都对，而我现在的确连每月60多元都交不起，怎能办保险呢？
推销员：你可真会开玩笑，你每月的.手机费，香烟费也不止60元，你难道说宁可花钱购买香烟抽却不能为你的健康的身体花一点钱，况且抽烟有害，不利于健康，而你购买我们的保 险却是利国利民又利已的好事，难道说你不乐意购买吗？更何况你一旦购买了我们的保险，就有人关心你爱护你，有人替你服务，最为主要的是一旦你真有什么意外？我会及时的出现在你的面前，为你嘘寒问暖给你送上一笔急需的现金，请你给我一次服务的机会吧！
顾客：你的服务真是太热情了，但是我每月还是交不起来60多元。
推销员：这样我向介绍一种绝对让你交的起的保险，每天仅仅需要5角钱的意外伤害保险，全年月180元，我们中国人寿保险公司的老派产品，很受广大市民的欢迎，是符合你的最佳保险,它交费少,保障高,是我们公司的爱心产品，今天我把保单己带来，就请你办了吧，况且保险的确对你有好处。
4、顾客：我还是要等一等再买保险。
推销员：保险你可以等，但风险你可以等吗？买保险就是卖风险和买健康，买保障，不怕一万就怕万一，万一有风险，保险就是你给家庭的避风港和救生圈，人生在世，如海上行船，有风和日丽也有惊涛骇浪，我们不能把握天气，却可以准备好救生衣。保险是我们每一个家庭都需要的，迟办不如早办，早办不如现在就办，早买早受益，早得保障。
5、顾客：我暂时不需要保险，等我需要时我在找你。
推销员：人总是要老的，老了总是要钱来养的；人总是要生病的；生病总是要钱看的，年轻力壮之时依靠身体来赚钱，年老体弱之时花钱买健康，你如果说单一依靠储蓄来养老，那么未免单一，如果说我们不幸生病，银行是不给我们报销医疗费的，如果万一我们有一日驾鹤仙去，银行能给你我一笔风险金吗？显然不行。我们的人寿保险是帮助你理财计划。有人讲：“吃不穷，用不穷，不会计划一生穷”，保险其实也是一种变项的储蓄，它只不过是分散投资罢了，它一方面是强制储蓄，另一方面是帮助你有计划的使用现金，有病时它既可以给你报销医疗费，意外时又可以给你伤残基金,万一哪一天我们出差永远的远行,它还可以给我们的家人留下一笔可观的生活费,你讲这样的保险金你不需要吗?
6、顾客：我没有时间谈保险，以后再讲吧！
推销员：我知道像你这样的成功人士时间一直很紧，工作一直很忙，但是我能否能你提个小小的建议，有人曾经这样讲过：“你的事业干的再好，也是他人的；你的金钱再多，也是儿女的；而你的身体却是你自已和家人的”，你是这样把你100%时间都投入到工作当中，而你为什么不能给自已留一点点时间吗？哪怕1%也好？为你的将来做一个规划设计呢？你就算不为自己想一想，也要为你的家庭和孩子着想，为你和家人办理一份保障，以解决你的后顾之忧，省一点时间，费一点事情，省一点零花钱，办一点保险，保你一家平安，显你一世英 明，我相信今天你明智选择，必然换来明日的辉煌，你说是吗？
7、顾客：我下个月再保，你下个月再来吧！
推销员：人的一生，旦夕祸福，谁也不能预知明天的风雨，我们不能把握天气，却可以出门带把雨伞，买保险就像买一把雨伞，不能等到雨来了再买，饱带干粮晴带伞，有备无患，有保无险，买保险这是越早越好！
8、顾客：我现在年轻，不需要保险。
推销员：你年轻真是太好了，我可真羡慕你有这样辉煌的年龄啊！风华正茂，意气风发，正是大展宏图之时，然而不因为你年轻，风险就远离你，疾病就绕开你，历史上不是有许多英雄人物“出征末捷身先死，常使英雄泪沾巾”英年早逝吗？也正是因为你年轻，我才向你推销保险的，一则你年轻办保险，保费交的少，保障高；二则你身体好，不需要体检，办起来常容易简单；三则正因为你年轻，你有充分的挣钱的能力和充足的交费能力，你不会感到缴的压力，你看我今天发票已带，投保的文件已带齐，这是投保单和健康状况调查表，你看一遍，填写一下，我现在就给你办理！
9、顾客：我生活很平静，不需要保险。等到我需要的时候，我再去找你。
推销员A：我真得很羡慕你有这样平静的生活，不象我们搞销售的，每天工作压力这样大，每日东奔西走，很是辛苦。平淡的生活是令人心驰神往，钦佩不已、但是俗语说得好；“人无远虑，必有近忧，末雨绸谋，居安思危，。”我们不能仅仅满足目前的一时平静的生活，而是渴望终身的安康和幸福，为此你需要为你的一生的平静和幸福作一个充分的准备，乘着年轻办理一份终身的保障，以彻底解除你的后顾之忧，希望你能给我一次为你服务的机会。
推销员B：我知道您很幸福，我真的好羡慕您，然而我们今天的平静，并不代表明天安宁，正如我们此时此刻遇到企业破产，职工下岗分流一样，五年前你我谁也没有料到社会会走到今天这个地步,国营单位也不保险,您难道还能指望单位保险一辈子吗?在国外外国人都是通过保险来解决后顾之的,小孩子生下来父母就他们办理了各种各样的保险,等他们长大成人以后自己又办理了许多保险,我国正在向发达国家发展靠拢,政府正在摆脱企业的包袱,以后只有依靠自己才是唯一正确的选择，像您这样聪明的人难道还要等到以后办理保险吗?何不当机立断呢?此时此刻我就在您的身旁,为您服务,请问您还犹豫什么?
10、顾客：我现在不想买保险，等到我年龄大的时候，想买时再去找你，反正你又不会出国。
推销员：你讲的也有道理，但是到时你的年龄大了，你想保就怕我们公司都不一定给你保，因为年龄大了，一则我们要体检，你的身体一旦不合格我们要拒保；二则再说你的年龄大了，保险费也要很贵，保险不合算；三则风险无处不在，不怕一万，就怕万一，有备无患，有保无险，买保险还是越早越好。而此刻投保交费少，保障高正合适。
保险与理财 篇5
没有任何保险能保证你不生病，保证你不出交通意外，但保险可以保证你生病时有钱治病，所以保险归根结底保的是钱。
如果你经济条件特别好，那么保险并不是很有必要买(实际上有钱人也有其买保险的理由和方式，我们后面再说)。因为生病或者其他意外所需要的钱，对你来说不算什么，不会因为一场大病或者意外残疾之类的问题而变得贫困，生活难以为继。
而对于还没有足够财富的人来说，保险还是很有必要的
保险其实是家庭理财的一个重要部分。我国的储蓄率很高，因为大家都觉得要攒些钱以备不时之需。这就是一种自我防范风险的意识，但是这么做并不是很好，因为会有大量的资金为了防范风险被闲置下来，这部分资金的价值就会被通货膨胀逐渐蚕食，相信大家也都感受到过去货币贬值的速度了，这样一来我就需要继续攒钱对抗货币贬值，如此周而复始。但是配置了保险就不一样了。
我们可以这样来看待保险，把它当做一个投资杠杆，即借贷来看
举个例子，假设你有30万，这是一笔不错的起步资金，可以投资赚取额外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦发生如重大疾病等意外风险，这笔钱有可能无法变现，或者大幅的折价变现，然后用以支付医疗费，重新变的身无分文。而你经过这次意外可能已经不能胜任工作继续赚取生活费，那么这个时候就不仅仅是反贫的问题了，没有收入只能等死。而第二种情况，你买30万的保险，你可以当做是借了30万，交几千块钱保险费当做利息，这样加上你自己的钱，一共有60万，拿一半来做投资赚取额外收益，一半存在保险公司，等有意外需要用钱的时候就可以去保险公司取出来。这样既支付了发生意外所需要的费用，又保证了投资收益的持续，可以支撑后续的生活。
所以保险实际上解决了两个问题：
1、避免了陷入为防范风险攒钱--贬值--不足以抵御风险--再攒钱--再贬值的死循环;
2、避免了资金投出后，暴漏在风险之下，赌运气的情况。
理解了以上的解释，就明白了保险的必要性。而且以上的例子不仅是针对已经有一定积蓄的人来说的，实际上越是没钱的人，就越需要保险。但是应该要量力而为。因为过度的买保险会损耗初始可以用来的投资的本金，这样你可能很难滚大你的本金，走向致富。
如何买保险？
其实就一条基本原则，在同等保障范围的情况下，每次交的钱越少越好。注意是每次，而不是总额越少越好。因为每次交的越少，相当于每年支付的利息越少，杠杆越高，省下的每分钱都能通过投资获得更高的回报。
另外再说一下保险的其他应用，也算是填了一开始提到的富人买保险的坑。保险除了对冲风险这个众所周知的作用外，还有避税和避债的`作用。保险的赔付金是不收个人所得税的，而且保险并不作为被保险人的遗产，所以受益人获得保险金的时候是不扣税的，同时也不承担被保险人的债务。
避税这方面因为目前我国还没有遗产税，所以用处不大。但避债方面的确可以被利用，例如子女获得父母死亡的保险金，不需要承担父母债务，而继承遗产的话，则必须同时承担债务。这里可能会涉及道德风险，也请大家明白，如果投保行为中涉嫌违法的，保险一样是会被查扣的。
保险与理财 篇6
最近一段时间，保险(放心保)理财市场上出现多款附带多重保障的长期理财产品，这些产品各有特色，有的规定“投保人不幸身故或全残豁免剩余保费”，同时还利用每月定投获得资本市场长期增长收益;有的增添了“双高三金”设计，即“高现金价值、高贷款比例、特别保险金、递增式生存金及祝寿金”，满足资产安全性、流动性、收益性等多方面需求。
重视长期资金支付功能
对于中产家庭而言，保险除了提供医疗、意外等基本保障功能外，同时也是一个实现家庭财富有效分配和利用的重要途径，而长期理财产品重视长期资金支付功能，能够较好地满足这一需求。
近日，友邦保险就推出了“稳赢一生保险计划”，作为一款长期理财产品，该计划既享有资本市场增值潜力，又能保证资金的相对安全，还可规避人身风险。
举例而言，杨先生今年50岁，“确保资产安全无虞并传承给下一代”是其最关心的问题。为此，杨先生选择为15岁的儿子投保“友邦稳赢一生—安心传承保险计划”，一次性交费201.65万元，基本保险金额为80万元，其中20.17万元直接进入投连账户—根据账户延迟分配规则，该笔款项的三分之一根据杨先生在投保时的选择进入各投资账户，剩余的三分之二进入货币市场投资账户，并于第二和第三保单年度根据约定进入各投资账户，有效减少市场波动所带来的风险。
同时，自第三个保单周年日起至被保险人105岁，每月产生的生存现金根据约定自动转入各投资账户。其中，每年累计给付的生存现金在被保险人65岁前为基本保额的7.2%，在65岁之后增加至基本保额的9%，即从18岁起，杨先生的儿子每月可获得4800元的生存现金，这笔生存现金将根据杨先生的选择，自动转入相应的附加投资连结保险合同项下的各个投资账户中;而至杨先生的儿子65岁时，每月给付的生存现金增加至6000元。此时，该保险计划的`账户现金价值已达161.32万元，相当于已付总保费的80%。同时，杨先生的儿子还可获得一笔40.33万元的祝寿金，相当于已付总保费的20%，保证了所交总保费100%的资金安全。同时，自65岁起至80岁，杨先生的儿子每年可从账户领取60万元养老金，而到105岁时，除获得80万元满期金外，还能一次性领取余下的账户价值。此外，杨先生的儿子在人生不同阶段，还可获得教育金、蜜月游费用、购置礼物费用等。
值得一提的是，上述产品还搭配了《友邦附加永安儿童豁免保险费定期寿险》，若投保人不幸身故或全残，剩余保费可获豁免;另外，若被保险人在65岁前发生全残，剩余保费可获豁免，且此后双倍给付月度生存金和祝寿金;若被保险人在18至64周岁间不幸身故，友邦保险将至少给付双倍主合同基本保额。“保单贷款”更具特色
除了上述产品外，太平人寿近日也推出了一款保至88周岁的长期保险理财产品—“太平恒赢两全保险(分红型)”。该款产品具有“双高三金”的设计，即“高现金价值、高贷款比例、特别保险金、递增式生存金及祝寿金”。
近年来，保单贷款已成为不少保险用户实现资金灵活周转的一个重要途径，保单的现金价值和保单贷款比例，直接决定了客户可周转资金的额度。在现金价值方面，以期交方式为例，在保单交费期满时，“恒赢”的保单现金价值已与客户所交保费基本持平，甚至可能更高。另外，一般保险产品的保单贷款最高额度为现金价值净额的90%，而“恒赢”将此比例提升至了95%，充分保证了客户资产的灵活机动，在关键时刻确保客户资金周转灵活、运用便捷。此外，太平人寿还明确，在保单犹豫期后，客户即可办理保单贷款，而市场上多数保险产品通常要求交费满两年后才能办理保单贷款。
从收益性的“三金”看，“恒赢”的保险金返还也独具特色。“特别保险金”，即在客户交费期满时，公司返还50%保额作为特别奖励。对于这笔特别保险金，客户可以即时领取，也可以选择将其继续留存在太平人寿，享受累积生息下复利增值的财富效应。
“递增式生存金”，即为“恒赢”所具备的“2段式”生存金领取比例及领取频率。从第三个保单周年日开始，到65周岁保单周年日前，客户每两年可领取10%保额的生存金，灵活的现金流可以应对人生各阶段的财力支出;而在65周岁保单周年日后至88周岁期间，生存金的领取频率“加速”为一年一领，且领取比例提升至保额的20%，充分保证了退休生活品质和养老所需。
而“三金”中的“满期祝寿金”则是指，至客户88周岁满期时，公司将送上一份高额“祝寿金”，包含客户所缴纳的全部“恒赢”产品保费以及产品分红。
保险与理财 篇7
理财，无疑是一个时髦的话题，保险做理财则更为时髦了。港埠正在流行。
内地保险公司，由于受到利率的限制，不管投连险还是万能险，年收益能超过5%的品种，似乎尚没有问世。理财有一个72法则，就是计算投资翻番所需的时间，其计算公式是72除以年收益率。前几年，楼市投资刚兴起时，当房东收租金，年收益大体在8%~12%之间。如以72法则计算，投资翻倍大体需6~9年的时间。如在银行做定存，以一年期收益2.25%计，投资翻倍需32年之久。因此，几乎所有中外理财书都把“有钱不要存银行”作为第一定理，就不难理解了。而时下，内地保险公司以投资作卖点的险种，让资金翻倍所需的时间，比定存短不了多少，很难说有什么吸引力。特别是元旦后，养老金制度将进一步改革，想晚年过上体面生活的人士，更要运用72法则，去寻找较短时间能让资金翻倍的路径和品种了。
保险投资一般是筹措养老金的.主渠道。因此，在港埠运作的各类保险公司，适时地推出了以投资理财为主的新险种。这类保险与传统寿险、投连险、万能险的最大区别，是保障为辅，投资为主。身故保障金额为当下投资的101%，如投资了1万元，账面赢利2000元，遇出险就以1.2万的101%计，总金额为1.212万元。
投资则由投保人选择或组合。一般保险公司会提供几十乃至百多个基金，其中既有保险公司自己投资组合动作的基金，也有选择全球优秀基金为蓝本“拷贝”的影子基金。以某家英资保险公司为例，年收益率超过10%的比比皆是，年收益超过去50%以上的，就有霸菱韩国联接基金、怡富印度基金、宝源拉丁美洲基金等。假如做了这样的投资，用72法则算一下，投资翻番仅需1年半了。
读到此，一定会有读者问，港埠的银行、基金公司都有基金可做投资，何必到保险公司买呢？其实，保险做理财是大有玄机的。一般港埠的银行、基金公司都卖基金，而相对保险公司种类少，门槛高，且有5%以上的认购费，更为关键的是，这些投资的收益要计入遗产税。因此，在收益不降低的前提下，费用低、进入便、又避税的保险理财，即便在港埠这样国际金融中心的市场上，起步晚，发展快，也是自有道理的。
随着银行、保险业的进一步改革开放，这些成熟市场的理财路径、种类，能否早一点被内地“拷贝”，成为内地理财的影子品种呢？广大投资者期待着。
保险与理财 篇8
随着社会的发展，离婚率也在不断的攀升。广东的小玲就是一位典型的80后单亲妈妈，和老公在结婚2年后因各种原因最终分道扬镳，领着5个月大的孩子独自生活。虽然眼下的工作待遇还不错，但小玲仍觉得压力很大，但是之前和很多80后一样并没有养成理财的好习惯，所以她想尽早做好理财为未来做准备。
收支情况：小玲服务于一家外企，每个月税后收入有8000元，公司有交三险。目前有大约10万元存款。孩子刚好5个月，抚养孩子目前每个月的费用大约是3500元。有一套50平方米左右的住房，还有19年还款期，每个月还款1044元。孩子当时是在香港出生的，以后小玲打算让孩子在广东上学，因为不是内地户口，所以她担心教育费用较高。小玲想做一个长远的教育基金和养老的`规划。理财师分析了财务情况并给出了以下建议：
财务情况分析：小玲目前的负债只是月供1044元的19年房贷，但是没有投资性收入。每年自由储蓄约为4.15万元，虽然她有较多的收入盈余和活期存款，但是财务积累能力较低，除了活期存款外没有其他生息资产。因孩子的户口问题将来的教育费用要更高，万一小玲发生了失去工作能力的事故，保险赔偿和存款只能保证一段时间的生活，无法保障长期的生活。
理财建议：（1）保险方面。按照保险的合理比例，家庭中保险费的合理支出应在家庭收入的10%—20%的范围内。公司为小玲缴纳的三险显然不足以抵御这个单亲家庭蕴藏的风险，应当补充适当的商业保险。建议小玲每年预备9000左右的保费，为自己购买“保额30万元的重大疾病保险+保额20万元的意外伤害及2万元补充医疗保险”的组合。考虑到孩子目前只有5个月，应补充意外伤害及住院医疗类的保险。
（2）备用金及理财。除了每年的保费花费，小玲还要留够3至6个月，约1.05万至2.1万元作紧急备用金以备不时之需。这样，余下资金就可以为孩子以后高额的学费和自己的养老做其余的理财规划了。建议购买“债券型基金占40%，股票型基金占着60%”的理财产品组合，按目前平均预期收益8%来算，小玲20年后可筹得的退休基金就作为养老金的补充。但是购买前需对产品做好了解，充分了解优势及风险。
保险与理财 篇9
一、开场白：
（女）：尊敬的各位嘉宾
（男）：亲爱的各界朋友
（合）：大家下午好！
（女）：夏日的骄阳送来火热的季节；
（男）：美丽的鲜花点缀盛大的会场；
（女）在这生机勃勃，热情洋溢的季节里；
（男）在这充满温馨，充满感激的日子里；
（男）今天我们有幸请到了您——中国人寿最尊贵的客人；
（女）：首先请允许我代表中国人寿保险股份有限公司分公司的全体员工，对您的光临表示热烈的欢迎和
（合）：衷心的感谢！
（男）：同时，我们更感谢您多年来对中国人寿的支持与厚爱，为了答谢您这份不变的依赖，为了能让您生活过得更加幸福安康，今天我们特意精心准备了一场＜家庭理财说明会＞，希望会为您的家庭理财提供一些咨讯与帮助。
（女）：我宣布：中国人寿保险公司分公司“家庭理财说明会”现在开始！
（男）为了感谢你在百忙之中光临中国人寿，也为了能让您度过一个愉快的周末，下面我要送出今天的第一次幸运礼物。
进行第一次幸运抽奖活动：
（男）掌声恭贺所有获得幸运奖的朋友，也希望您将这份幸运带给你身边的每一个人。
（女）：各位朋友，我们生活在一个追梦的时代。我们在为改善生活质量，营造舒适的每一天而打拼。但面对现实生活，我们如何让自己和家人过得更加从容，更加幸福，如何保住已有的物质积累，并求得可观增值，这已成为困扰每个家庭的`主要问题。
（男）我想这就是我们今天要谈的家庭理财的问题。因为理财专家说得好：“会存钱不一定会赚钱，会赚钱不一定会理财，会理财才会发大财”。我们如何来面对市场上各种各样的投资渠道，为自已和家庭做个很好的财务规划呢？
（女）：你问我，我也不能回答，不过今天我们请来一位资深的理财专家，我想她会给您提供一些建议。他就是
讲师介绍
（1）她毕业于东北财经学院金融保险系专业，在读研究生。1997年加盟中国人寿。
（2）她参加过历次中国人寿保险总公司和中国人寿省分公司举办的投资理财培训。
（3）她20xx年获得中国寿险专业管理师资格认证，喜欢思考的她，对金融、理财、投资领域具有深入的了解及清晰分析。
她就是中国人寿保险公司分公司的优秀讲师
掌声有请。
二、开放时间：
（女）：老师的课真是深入浅出、丝丝入扣，再一次感谢老师的精彩讲解。
做好明天的规划，让理财成为今天的习惯，通过理财专家生动、生活化的讲解，相信您对家庭理财有了全新的认识与感受，接下来我们特意为各位安排了30分钟的开放式服务时间。对于理财您还有哪些疑问，在这段时间里您可以向您身边我们公司最优秀的理财顾问进行咨询，他们会站在最专业的角度，给您最完善的解答。
开放时间正式开始！奖项：
（1）现场交费每人有奖品
（2）设最高保费特等奖和一等奖
（3）设幸运奖2名，由最高保费奖的人来抽取。
抽奖完毕后：再一次感谢所有到场的嘉宾，恭喜您获得了一份中国人寿为您提供的保障，同时也感谢您对我们公司的信任和支持，是您们给了我们提供了一次为您服务的机会，请您相信，为您服务才刚刚开始，在以后的工作中我们会更加努力，为您服务到永远，如果你还有问题，你可以随时在今后的工作中为你提供最好的服务。
三、结束语：
（女）欢乐的时光总是短暂，期待的日子却总是漫长；
（男）但结束只是新的开始，相识只是起点。
（女）无论您是否选择了我们的产品，都希望今天的说明会可以对您的家庭理财有所帮助。
（男）无论在何时何地，都希望您能忆起我们今天的相聚；
（女）当您再从中国人寿保险公司门前经过，希望您能暂停脚步，进来坐坐，我们会在此恭候您的光临，在此祝福您；
（男）中国人寿会永远呵护您的人生，让我们在一曲《友谊地久天长》中结束今天的家庭理财说明会，也作为我们再相聚的期待。
（女）再一次感谢各位嘉宾的光临，真诚的祝福各位生活幸福。
（男）中国人寿保险公司分公司家庭投资理财说明会到此结束！恭送各位，再见！
保险与理财 篇10
银行卖保险合法吗？保监局相关人员告诉笔者，银行渠道销售保险是合法的。目前，银行保险主要是在银行或邮储柜面代售的保险产品。银行保险是保险公司销售保险非常重要的一个渠道，一般而言，产品线也非常齐全，和保险营销员(保险代理人)销售的保险产品、电话或网络销售的保险产品相比，在保险费高低、保险责任、理赔等方面并无本质区别。
此外，在银行销售保险产品的代理人，也应取得《保险代理从业人员资格证书》和监管部门要求的其他资格认证。之所以在银行销售，因为银行的工作人员在理财方面相对有经验，常常可以提供很好的建议。另外，在银行可同时进行保险费的结算，对保户来说十分方便。
银行理财和保险理财有啥区别？
首先，银行理财产品不带有保障功能，而保险理财则有死亡保险的保障功能。如购买5万元银行理财产品，预期年化收益率达5%，一年下来，投资者可以获得2500元的收益。但是，理财产品能带来的仅此而已，它无法提供任何保障，一旦发生疾病或者意外，理财产品依然只能带来这么多收益，没有保障功能。
资金收益情况不同，保险产品和理财产品是完全不同的'产品，将这两者单纯地进行收益的比较是不合适的。如果真的要比较，那么也应该更加全面地进行分析，一方面是收益，另一方面是保障。
支取灵活程度有异，银行理财产品都有固定的期限，如果储户因急用需要灵活支取，会有利息损失。保险理财产品的资金支取可分几种：一是可以灵活支取，如在合同有效期内，投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值，但合同项下的保险金额也同时按比例相应减少，会影响保障程度。二是不可以随时支取，直到保险期限满时，才可以一次返还死亡保证金和投资账户的现金价值。
买银保产品要注意什么？
根据保监会给出的提示，在银行购买保险要特别注意几点：
第一，通过银行、邮政网点销售的保险产品都具有风险保障和长期储蓄功能，部分产品还具有一定的投资理财功能，但它不是银行储蓄、理财产品。
第二，认真阅读保险条款、产品说明书，了解产品特点。
第三，分红、投连和万能保险产品具有收益不确定的特点。投资连结保险和万能保险还可能收取初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费等费用。
第四，注意保单借款的期限。若办理了保单借款，请注意保单借款的期限一般不超过6个月，借款及利息应在借款期限届满日偿还。当保险合同的现金价值不足以抵偿未偿还的借款及利息时，保险合同效力将中止。
第五，了解犹豫期有关规定，减少退保损失。一年期以上的人身保险产品均有犹豫期，这是投保人在签收保险合同之日起10日内的一段时期。犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司仅扣除保单工本费。
第六，配合做好回访，以确保了解和维护自身权益。保险公司一般会在犹豫期内向购买一年期以上保险产品的客户进行电话回访。在接听保险公司回访电话时，要仔细听取回访人员的问题，对于不清楚的问题，应当向回访人员认真询问，或者拨打保险公司客户服务电话进行详细咨询。
保险与理财 篇11
随着新学期的开始，许多新入学的大学生也可以考虑培养自己的理财能力。那么大学生应该如何理财呢？大家保保险网建议大学生理财可以先从稳健的理财产品入手。
客户资料
丽丽是一名刚进入大学的新生，即将前往广州读书。入学之际，父母除了给丽丽准备8000元学费之外，还有12000元的生活费。父母有意培养女儿的理财能力，希望可以利用保险分担孩子在外读书的风险，另一方面也可以让孩子养成理财习惯，避免消费浪费。
财务分析
由于大学生本身没有收入来源，所在在校期间，保险费用需要父母支持。最好选择经济实惠、性价比高的产品，用尽量低的保费达到覆盖全面的保障。
广州市大学生的月平均消费水平在1000元左右，除去8000元学费，一学期后丽丽还有6000元的存款可用于理财。
理财建议
大学生的学费属于固定消费支出，不适合投资高风险理财产品。同时，大学生属于单纯消费群体，没有经济能力，所以购买保险应该以消费型保险为主。大学生闲暇时间多，许多学生会选择外出旅游、探险等，这一点出发，大学生的意外保障要做好。此外，大学生虽然有医保卡，但是医保卡只保基础，不够全面，所以在此基础上建议配置合理的商业医疗保险，分担大病风险。
首先购买意外险
意外险是最为经济实惠的.保险，父母可先为女儿投保一份意外险，保费控制在500元/年以内，给孩子充足的意外保障。在意外险的基础上，最好能附加一份意外医疗费用保险。
定期寿险增添保障
意外险只承担意外伤害责任，因为疾病产生的风险并不包括在内，建议丽丽再购买一份人寿保险来保障自己。对于大学生群体来说，定期寿险费用低、保障全面，性价比要高于终身寿险。
购买理财产品
意外险和定期寿险的费用可控制在2000元之内，那么丽丽每学期还有4000元的储蓄可以用于投资理财产品。对于大学生来说，余额宝、基金定投以及P2P网贷都是不错的理财途径。丽丽可以将每月1000元的花费存入余额宝，不但存储方便，也有一定的收益；4000元储蓄可投资基金定投，每月定投金额不需要太多，几百块就可以;此外也可以投资P2P网贷，P2P网贷的投资门槛通常为100元到1000元，投资收益一般在6%-10%左右，比较适合大学生，丽丽每月可投入几百元来获取收益。
保险与理财 篇12
一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。
承保是保险企业经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险企业生存的基础保障。因此，在XX年度里，企业将狠抓业管工作，提高风险管控能力。
1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术 及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越企业权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。
2、加强信息技术 部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。
3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。
4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为企业业务发展提供良好的保障。
二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。
随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险企业都加大了对市场业务竞争的力度，而保险企业所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资 的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。经过XX年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，XX企业在XX年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。
1、建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解企业语音服务系统强大的`支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意最大化。
2、加强客服人员培训，提高客服人员综合技能素质，严格奉行热情、周到、优质、高效的服务宗旨，坚持主动、迅速、准确、合理的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定作好接、报案、查勘定损、条款解释、理赔投诉等各项工作。
3、以中心支企业为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员3名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。
4、在XX年6月之前完成XX营销服务部、YY营销服务部两个服务机构的下延工作，至此，全区的服务网点建设基本完善，为企业的客户提供高效、便捷的保险售后服务。
三、加快业务发展，提高市场占有率，做大做强企业保险品牌。
根据20xx年中支保费收入XXXX万元为依据，其中各险种的占比为：机动车辆险 85%，非车险10%，人意险5%。XX年度，中心支企业拟定业务发展规划计划为实现全年保费收入XXXX万元，各险种比例计划为机动车辆险75%，非车险15%，人意险10%，计划的实现将从以下几个方面去实施完成。
1、机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥企业的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，20xx年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。
2、认真做好非车险的展业工作，选择拜访一些大、中型企业，对效益好，风险低的企业要重点公关，与企业建立良好的关系，力争财产、人员、车辆一揽子承保，同时也要做好非车险效益型险种的市场开发工作，在XX年里努力使非车险业务在发展上形成新的格局。
3、积极做好与银行的代理业务工作。XX年10月我司经过积极地努力已与中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、福建兴业银行等签定了兼业代理合作协议，XX年要集中精力与各大银行加强业务上的沟通联系，让银行充分地了解中华保险的品牌及优势，争取加大银行在代理业务上对我司的支持与政策倾斜力度，力求在银行代理业务上的新突破，实现险种结构调整的战略目标，为企业实现效益最大化奠定良好的基础。
在新的一年里，虽然市场的竞争将更加激烈，但有省企业的正确领导，中支将开拓思路，奋力进取，去创造新的业绩，为做大做强企业保险事业而奋斗。
保险与理财 篇13
毕业后，我男朋友在上海工作，我来了广州，计划明年底结婚，婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作，不是稳定。我的收入不高，年收入约40000万，男朋友年收入约80000万。男朋友有基本的社保，我没有。
我想买点保险，好以后养老。但有个问题，我们是各自在上海和广州买，还是结婚后到上海买？我们应该买什么保险好？
小史
理财规划方案
财务现状：由于提供的资料不是很全，无法对资产状况全面评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万，现在处于单身状态，若无其它负担，应该说经济状况还可以。由于目前在两地工作，可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。
一、理财目标：
1、 短期目标：明年底辞职到上海结婚，贮备一笔结婚费用。
2、 中期目标：2年内贷款购买一套总价在50万左右的房产（假设目前还物房产）、30岁前生小宝贝（假设目前史小姐25岁、男朋友27岁）。
3、 长期目标：解决双方的养老、疾病保障。
二、理财规划及建议：
1、 史小姐在年底辞职之前，先作好到上海工作的充分准备，最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的.工作就尽可能早辞去目前的工作，既节省双方大量的通讯交通费，又使收入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的工作应该不是很困难。
2、 每月正常支出：房租1500元，保险费：600元，其它费用3000元，每月可有节余5000元，年积累为60000元，加上已有的积累，两年内可实现贷款购房愿望（首付15万）。节余资金只留15000~20000万银行存款作为应急资金，其余可投资于股票基金50%、货币基金30%、股票20%.综合收益率可达到：5%~10%.28~30岁前可以要小宝宝。
3、 商业保险规划：双方主要风险为失业风险、意外、疾病、养老风险由于较年轻，企业一般提供失业保险，即使失业短期再找到工作应该不是很困难，主要应该防范意外、疾病风险，养老越早准备越有利。
投保建议如下：
推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费
史小姐福家伴侣A款终身20年10万3300元
附加住院医疗1年年交1万220元
男朋友福家伴侣A款终身20年10万3500元
定期A30年30年10万320元
多保通吉祥卡1年1年10~20万100元
合计41~51万7440元
保险利益说明：
1） 双方终身均有10万+年度红利+终了红利重疾保障（包含22类重大疾病）
2） 双方终身拥有10万+年度红利+终了红利的意外疾病身故、高残保障
3） 史小姐还拥有1万元住院医疗保障
4） 男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾病身故、高残保障
5） 福家伴侣A款在双方都进入老年时可通过减退保，转化为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达到10000元（含分红），可保证领取20年。
三、总结：
史小姐和男朋友的保险越早购买越好，这样可立即使双方拥有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购买也没有问题，只要是全国的公司就可以，到上海后只要做个简单的保单迁移手续即可。
保险与理财 篇14
现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到她的繁华富饶的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为现代人必不可少的选择。
曾经有一个保险小故事，说的是一个失事海船的船长是如何说服几位不同国籍的乘客抱着救生圈跳入海中的。他对英国人说这是一项体育运动；对法国人说这很浪漫；对德国人说这是命令；而对美国人则保证：你已经被保险了。
正如故事中所讲的，保险在美国，不管是国家元首，还是明星巨匠，还是平民百姓，是人们生活中不可缺少的一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一部分。人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具等等都保了险，它们像一条条木栅，连成—环，环在你周围。
但是，在我国保险行业的发展相对落后，老百姓的保险意识相当淡薄。在我所接触的客户中，似乎每个人都对基金和理财产品的投资收益非常关心，却很少有人提及保险，甚至有人将买保险与上当受骗联系起来。由此我们可以看出在中国绝大多数老百姓的心目中对于保险理念和保险意识真的是一片空白。
那么，什么是保险？保险的重要性何在？什么人应该买保险？应该如何选择保险？保险规划和理财规划的关系如何呢？下面我从一名金融理财师的角度出发，谈一谈我对于保险规划的认识。
一、什么是保险？
从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，通过保险将少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊；从社会的角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的的一种方法，起到分散风险、消化损失的作用。
二、保险的重要意义？
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，你永远不知道“风险”和“明天”哪个会先到，这正是保险存在的重要意义。
有人说中国人活得很累。是因为中国人只会攒钱，不会保险。一辈子好不容易攒了一点钱，结果一场大病就花得一干二净，甚至还负债累累，这一辈子就算是白忙一场，而且还牵连了孩子和整个家庭，使他们不得不从最底层开始奋斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一个家庭的经济支柱在一个不适当的时候，不幸地离开这个世界，他的家庭和家人会因此陷入失去亲人的无尽痛苦与失去依靠的困窘之中。那他们往后的生活该怎么办呢？既然我们很爱自己的家人，但我们无法永远陪伴他(她)们，一旦我们走了，我们应该留下一些有用的东西给他(她)们，而不是一堆难题和负担。人寿保险可以帮助被保险人家庭建立一个健全的财务计划，确保被保险人遭受意外时家庭的经济保持安定。购买保险足可以体现出一个人对自己家庭和家人的关爱和责任感。
2、活得太长：长命百岁是美好的愿望，但是就算一生平安顺利，没有病痛，也总会面临年老退休的问题，日益增长的生活费用如何保证一生衣食无忧？“养儿防老”不是不变的承诺，安享晚年是权利，更是个人尊严的体现。买保险并不是为了要死，而是为了要有尊严的生活下去。如果购买养老保险，那么活得越久领得越多，可以让保险成为您领养的一个孝顺儿子。
3、疾病残疾：人的一生中疾病是无可避免的，身体发生问题，我们需要的除了一笔未知的医疗费以外，还有我们的生活费用。更为残酷的是意外伤害，它足以令我们暂时或永久失去工作能力，我们的收入会因此受到很大影响。那时候，无论我们个人和家人的生活开支都会因此陷入困境，除非有足够的意外伤害险和健康保险才可以替我们担起重任。
著名学者胡适博士谈及保险时曾经这样说过：“保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”
三、什么人应该买保险？
其实每个人都需要保险,只是向谁投保而已!聪明的人只要投资少许保险费,就可以把风险转嫁给保险公司,轻松的保证家庭经济的稳固；而有的人精打细算地把钱省下,等于向自己投保,独自负担起整个家庭的风险不能有任何闪失。这样无视奉风险，每天与命运之神对赌，赌一家人的幸福，实在不值得。因为我们谁也不能预知未来。
保险每个人都需要参加，对每个家庭都有好处，保险不是奢侈品，不是有钱就买，没钱不用买的东西，有钱人只不过是买得较多而已。有钱人买保险是保身份和地位的，一般人是保个人生活需要的，您不必投保很多钱，而是根据您的投保需要，每天只需缴少量的钱。买保险一天10元就可以，日常生活的很多消费都在10元以上，没有人消费不起。买保险也一样，没有人买不起保险，只是没有习惯、没有意识而已。
香港著名实业家李嘉诚先生曾说:“别人都说我很富有,其实我真正拥有的只是我和家人的足够的人寿保险。”
四、应该如何选择保险？
选择保险之前，千万不要试图将保险和其他投资工具进行比较。
保险是理财，不是投资。我们经常看到人们在计算现在买的保险分红是多少、将来可以赚多少钱。其实保障是有成本的，拿钱来买保险比把钱放到任何投资渠道的回报来得都要低。要想投资赚钱就不要买保险，买保险赚钱的可能只有一个，就是在交费过程中发生风险。换句话说，保险是不可以算的，能算得出来的都不叫保险。
保险是理财，不是储蓄。许多人买保险，都与银行储蓄作比较。你把钱放到保险公司和存到银行所起作用是不一样的，存在银行你拿到的是利息，而保险公司给你的是保障。储蓄是存几万元钱得到几百元的利息。而保险是存几百元钱却能得到几万元的保障。那么如果我们把储蓄得到的几百元的利息拿出来再投资到保险上，那我们的资金岂不是保值、增殖了几十倍。
保险永远没有最好的，只有适合自己的。选择保险时要遵循以下原则：
1、量力而行：购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应。要根据家庭现在的收入水平，预估未来的收入能力，并计算收支结余。这样，才能确保您的保险不会出现无力支付而遭受损失，也不会出现保险投资比率不足的情况。
2、按需选择：根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。现在针对家庭与个人的商业险种非常之多，并不适应每个客户。例如，家庭中男主人是主要收入者，且从事危险程度较高的工作，如高空作业，则此家庭的首要保险可能就是男主人的生命和身体的.保险。
3、优先有序：重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对一些较小的损失，家庭能承受得了的，一般不用投保。实际上保险一般都有一个免赔额，低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的，所以，需放弃低于免赔额的保险。
4、合理组合：把保险项目进行合理组合，并注意利用附加险。许多保种除了主险外，都带了各种附加险。当您购买了主险后，如果有需要，可顺便购买其附加险。这样的好处是：其一，避免重复购买多项保险；其二，附加险的保费相对单独保险的保费一般较低，可节省保费。所以综合考虑各保险项目的合理组合，既可得到全面保障，又可有效利用资金。
五、保险规划和理财规划的关系？
近几年来，投资理财非常热门，已经成为所有人注目的焦点。就在人们追求高投资回报之际，却往往忽略了风险的存在。
理财的内容十分广泛，理财规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。保险规划虽然只是个人理财规划当中的一部分，但是却有举足轻重的地位。一个没有充足保险规划的理财方案是不完善、不健全的。
曾经有些保险方面的专家，将个人一生的理财规划比喻为一个球队。您的一些投资工具(储蓄、基金、股票等)好比是“前锋”，您盼望它进更多的球，来赚取更多的投资收益；而保险则就是您球队的“后卫和门将”，为您把好防线、分散风险、预防意外发生、避免不必要的损失。那么，对于您来说是“前锋”重要呢，还是“后卫和门将”更重要？说法可能不一。但是可以肯定的是，一个具有更高安全保障的理财规划是不是让我们更加放心呢。
成功理财从保险开始，这是一个不变的定理。
斑驳古旧的消防栓，孤独无奈的蹲踞在街角，熙来攘往的过路人，谁也不会吝惜地望它一眼，在夜黑路暗时，不小心被它拌了一跤，您还会唾骂它一顿呢！
但是，有一天，当您路过火灾现场目睹火舌肆无忌惮的吞噬人命和财产时，平时最不起眼的角色——消防栓，却成了万众瞩目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家门口也能摆上这么一尊救命神。
其实，保险在一般人心中的定义又何尝不是如此呢？
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