保险与理财15篇(优选)
保险与理财1
1. 财产保险公司的理财险和传统财产险的不同
1.1 缴费的本质不同。传统财产保险业务是要求客户根据保险费率缴纳一定数额的保险金;而理财险业务要求客户缴纳的是保障金，这意味着客户投资于公司的同时又获得保险保障。
1.2资金成本不同。理财险业务较传统财产保险业务有一定的优势，因为理财险业务收取保障基金后, 不仅在保险到期后被保险人能够那会本金还能得到一定的收益回报。
1.3 公司承担的风险不同。相对于理财险业务相对于传统保险来说，一方面要承担赔付的责任，另一方面还要承担社会经济变化所带来的风险。
2. 发展理财险业务的重要性
2.1 扩大理财险业务的发展, 有利于快速增加财产保险公司的规模。众所周知，理财险业务就是收取一定数量的保障金，由此可见，财产保险公司的资产的增加主要就是依靠理财险，由此可见理财险对于保险公司资产的增加有决定性的作用。
2.2从我国理财险业务的拓展，可以看出, 大部分是固定利率的产品, 实质上就是保险公司负债筹资，客户负责拿出资产投险。
2.3理财险业务的发展, 不仅有利于保险的普及和更有利于保险的发展。财产保险公司经营的理财险业务首先是一种投资理财业务，同时也是一种保险业务, 通过使投资与保险相结合, 能让客户在取得理财收益的同时, 享受保险公司提供的相关保障人们愿意投资的决定性因素。
3. 财产保险公司发展理财险业务面临的问题
3.1 人员技能能否满足理财险经营管理需要。对于人员的要求应该与时俱进，满足当今社会的需要，满足客户的需要，满足公司发展的要求。
3.2 传统资产负债管理模式将不能满足理财险经营的需要。传统财产保险公司负债期限短、流动性强。为了解决这个问题应在原有的基础上改变公司资产和负债的性质,并且还应该改变公司的管理模式，使之更加适应现代发展的要求。
3.3 现今，财产保险公司的经营受国家宏观经济和资本理财险的影响。开展理财险业务以后, 应该密切关注国家宏观经济环境和资本理财险的发展, 根据他们的变化及时作出调整，更快的制定出相应的投资对策, 减少对公司自身的影响。
3.4 理财险业务的发展, 增加了财产保险公司的经营风险。为了适应发展不得不改变的策略保障了客户的利益的.同时为自身增加了风险。
4. 财产保险公司理财险业务的经营策略
4.1 应关注国家宏观经济的实时环境, 找准合适的时机开展业务。应以扩大公司的资产规模、提高公司的利润、增强公司的实力为目的。
4.2 合理选择发展的策略，既然这是一个需要投资的产品就应该合理的选择对应的人群，选择对应的人群可以帮助我们少走弯路，并在探索中确定适合的发展道路，保证公司的发展。
4.3 根据公司的战略, 选择合适的理财险产品。根据不同的公司都有不同的保险产品，能力不同，选择的产品不同，还是需要根据自身实力制定保证公司发展的同时又满足消费者需求的保险产品。
4.4 要处理好理财险业务和传统财产险业务的发展重点问题。保险公司在开展业务时应考虑好是否满足公司发展的要求，一切的基础都建立在盈利的基础上，结合自身发展解决问题。
5. 重视理财险业务发展对公司的影响，针对性地提出提高自身管理能力的措施
5.1 加强理财险销售人员的培训。正是由于此项业务既包含投资又包含保险，公司需要培养出一批熟悉风险投资，而且懂的管理理财险的员工，他们需要懂得如何与顾客交流此项投资有需要有灵敏的反应能力解决顾客的问题，避免因误会而丧失的资源。
5.2 加强理财险销售渠道管理。销售渠道主要是银行,还需要一系列的后续保障工作，需要保证后续服务与前台销售相衔接、扩大和加深保险业务，不仅要提高管理还要提高后勤保障工作。还应当以对自己负责对别人负责的态度管理下属，管理每一项业务，保持员工的积极性，就需要定期奖励业务优秀的员工激发员工的斗志，增加他们的信心，从而提高业绩。
5.3拓宽投资范围, 提高投资收益。现今，大部分保险业务并不能给公司带来巨大的收益，这需要拓宽投资范围增加投资业务的种类。不仅应该增强各方面的联系的能力更应该努力做好与各个竞争对手之间的联系，掌握他们的优秀的方法或者是他们正在改革的方向应当紧跟时代的潮流，抓住人们的对于风险投资的看法。
5.4 加强资产负债管理。我国保险行业仍处于较低的发展阶段，加强对公司的资产负债管理, 并且加以合理的公司投资资产的配置, 是提高公司资产的盈利能力, 加强资产流动是公司近期发展的需要, 也是以保证客户的利益的重要措施。
5.5 积极的开展理财险业务。随着保监会加大对偿付能力的监管力度, 要求所有的保险公司都必须保证偿付能力都要达到一定的标准水平，这就使得各个理财公司必须积极主动的开展各种创新性的理财险业务。
我国保险行业的发展仍有较大的上升空间，为了促进公司资产的盈利，我国财产保险公司不仅要积极开展资产负债管理,还应该充分合理配置公司的资产资源, 既要保证资产流动性, 又要把客户的利益放在第一位。保险公司在开展业务时应考虑好是否满足公司发展的要求，一切的基础都建立在盈利的基础上，结合自身发展解决问题。
保险与理财2
一般我们说的家庭理财，是使我们的家庭财产保值和增值，并满足生活的需要。而我们每个人对生活的要求是不一样的，有人锦衣玉食才觉得舒服，也有人粗茶淡饭就很满足。前者要追求高回报，后者只要保证资金安全就可以了。所以理财就是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理的安排各种投资组合的过程。
保险是一种风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备”。有些事情一旦发生，会严重危及我们的理财规划。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的.经济损失，使理财规划得以顺利进行。所以说保险是理财规划中必备的一项。
现在说起“保险理财”应该有两层意思。第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。这一点不仅必需，而且非常高效。如有一些人不认同保险，同时也知道他们中的很多都持有大笔存款，因为要“以防万一”，这笔钱既然不敢花，其实就像是自己给自己做的保险。如果他们到保险公司投保，其实远用不了那么多钱，就可以得到同样的保障。多出来的流动资金，可以投入到其他金融产品中去，创造更多受益，这样就会更有效率。
另外就是保险本身附带的理财功能。近年来，保险公司还设计出很多新产品，可以在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对其他金融产品，因为其风险很低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但是非常稳定。也正因为如此，它特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者工作繁忙，没时间打理自己的投资的朋友。
最后如果投资保险只应用其保障功能的话，在理财规划中保险所占的比例应该不超过年收入的１０％；如果同时看重其理财功能，建议可以在整体规划中占到２０％－４０％，因为保险毕竟不是高收益的投资工具，您可以根据自己的风险偏好进行调整。
保险与理财3
疲软了很长一段的资本市场，在这几天又重新活跃了起来。于是，又有人向我询问，究竟是买保险好，还是买股票好?这真是一个经常被人提起的问题。现在行情出现了一定幅度的反弹，相信有不少人在将买保险和投资证券作比较后，得出了;买保险不划算，不如买股票的;结论。事实果真如此吗?
其实，这是大多数投资者对保险认识的另一个误区，这种比法本身就是错误的。我对这个问题的理解是：购买保险与投资房产、购买股票并不冲突，而是互补的，它们都是家庭理财的方式之一，都是一种人生规划，彼此之间不具有可比性。
什么是家庭理财?根据家庭资产负债表和现金流量表对资产做最佳的配置，这就是家庭理财。一个合理的家庭理财配置，不仅应该包括进取型的投资，如房产、股票，更应包含保障型的配置，如银行存款、人身保险。
一个家庭保障型配置的合理范围，应该是家庭年收入的10%，或是金融资产的10%~20%，任何一个家庭都不能把投资都集中在高风险的.证券领域，也不必把大部分金融资产配置到保险。
很多炒股票的人会对保险业务员这样说，分红保险预定利率是2.5%，再加上投资分红，假设有4%、5%甚至6%，那还不如我的股票一个涨停板呢。这种比法不合理，为什么呢?因为偷换了前提和概念。
所以，我们不能片面、极端地说某种投资方式一定比另一种要好，而要在历史的长河中作出全面客观的对比结论。只有真正理解理财的意义，掌握理财的原则，通识各种理财产品的功能，我们才可能作出最合理的理财规划。
保险与理财4
一、了解投保目的，选择有效的险种
要根据自己的自身情况和家庭情况，确定自己投保的目的。由于社会养老保险有交费上限，而商业养老保险基本无交费上限，成功人士可大手笔投资养老保险，以保证富足的晚年生活。
二、了解保险需求，确定保险额度
根据自己家庭的收支状况、资产负债情况、家庭成员的未来生活目标、身体状况等确定保险额度，实现险尽其用，精准投资。
三、了解经济环境，确定投保策略
重点关注利率环境和保险条款中有关利率调整的约定。对于投资类保险还要重点关注保险资金投资的对象和其所处的宏观经济环境。投连险一定要根据经济周期进行投资，学习和掌握投资时钟法则，保证自己在经济周期的不同阶段都能赚取最大化收益。
四、了解风险承受能力，避免违约损失
对于长期期交保险一定要对未来交费期的'收支情况做好充分的估计，确保能按期交费，不能按期交费或中途退保可能会带来本金的损失。对于投连险等高风险的保险产品，一定要事先评估自己的专业和风险承受能力。
五、了解保险合同条款，确定保险责任
根据家庭保险需求，结合产品特点选择最适合自己的险种。当发生合同条款约定的责任事件时，及时办理保险理赔，充分发挥保险功效。
家庭资产好比一艘船：
船身(存款)、船帆(投资)、救生圈(保险)是必不可少的。
1、一个家庭至少准备6~12个月的家庭总开销和紧急备用金，用于当家庭遇到紧急事情(失业、生病不能工作等)时的备用金，一般放存款。
2、一艘船只有船身是不够的。因为通货膨胀就足以让船身逆水而行(即资产贬值)，所以船帆好比家庭的投资帐户，这是必不可少的。当然，一艘稳健航行的船来讲，帆不能过大(即投资资产风险不易多大)，过大的帆经不起风浪;帆也不能过小，过小的帆对整个船来讲没有前进的动力。
3、一艘船还有一个不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克号就是因为没有足够的救生船所以让许多人丧失了生命。而一个家庭没有足够的保障，也会当意外来临时，无法善待家人，而且一场重病将耗尽几乎过半的或是全部的家产。
投资是一个长期的过程，早早建立家庭的资产保值增值机制是非常重要的。
你的家庭理财观念，你在理财方面的知识积累，你家庭统筹的理财安排才是最重要的。
保险与理财5
毕业后，我男朋友在上海工作，我来了广州，计划明年底结婚，婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作，不是稳定。我的收入不高，年收入约40000万，男朋友年收入约80000万。男朋友有基本的社保，我没有。
我想买点保险，好以后养老。但有个问题，我们是各自在上海和广州买，还是结婚后到上海买？我们应该买什么保险好？
小史
理财规划方案
财务现状：由于提供的资料不是很全，无法对资产状况全面评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万，现在处于单身状态，若无其它负担，应该说经济状况还可以。由于目前在两地工作，可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。
一、理财目标：
1、 短期目标：明年底辞职到上海结婚，贮备一笔结婚费用。
2、 中期目标：2年内贷款购买一套总价在50万左右的房产（假设目前还物房产）、30岁前生小宝贝（假设目前史小姐25岁、男朋友27岁）。
3、 长期目标：解决双方的养老、疾病保障。
二、理财规划及建议：
1、 史小姐在年底辞职之前，先作好到上海工作的充分准备，最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的工作就尽可能早辞去目前的工作，既节省双方大量的通讯交通费，又使收入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的工作应该不是很困难。
2、 每月正常支出：房租1500元，保险费：600元，其它费用3000元，每月可有节余5000元，年积累为60000元，加上已有的积累，两年内可实现贷款购房愿望（首付15万）。节余资金只留15000~20000万银行存款作为应急资金，其余可投资于股票基金50%、货币基金30%、股票20%.综合收益率可达到：5%~10%.28~30岁前可以要小宝宝。
3、 商业保险规划：双方主要风险为失业风险、意外、疾病、养老风险由于较年轻，企业一般提供失业保险，即使失业短期再找到工作应该不是很困难，主要应该防范意外、疾病风险，养老越早准备越有利。
投保建议如下：
推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费
史小姐福家伴侣A款终身20年10万3300元
附加住院医疗1年年交1万220元
男朋友福家伴侣A款终身20年10万3500元
定期A30年30年10万320元
多保通吉祥卡1年1年10~20万100元
合计41~51万7440元
保险利益说明：
1） 双方终身均有10万+年度红利+终了红利重疾保障（包含22类重大疾病）
2） 双方终身拥有10万+年度红利+终了红利的.意外疾病身故、高残保障
3） 史小姐还拥有1万元住院医疗保障
4） 男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾病身故、高残保障
5） 福家伴侣A款在双方都进入老年时可通过减退保，转化为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达到10000元（含分红），可保证领取20年。
三、总结：
史小姐和男朋友的保险越早购买越好，这样可立即使双方拥有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购买也没有问题，只要是全国的公司就可以，到上海后只要做个简单的保单迁移手续即可。
保险与理财6
【摘 要】俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，生活中人们面临着各类难以承受的风险，影响人的工作与生活，同样影响人们的理财观念。本文从保险与理财的关系入手，浅析了什么是保险理财，如何进行保险理财以及进行保险理财的注意事项。
【关键词】保险；理财
一、什么是家庭保险理财
1．保险与理财的关系
根据《保险法》的定义，“保险”是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
关于理财，国内至今没有统一的定义，美国理财师资格鉴定委员会对理财的定义是：个人理财是指如何制定和合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。从这个定义可以看出，理财和人们熟悉的投资有很大不同：投资的目的只是保值增值。而理财是一个长期的计划，通过一步步的实施，人生的目标得以一个个的实现。理财的目的不仅仅是资产的增值，还包括保证财务安全、安排风险保障、保证老有所养、给子女提供教育基金等许多方面。
通过保险与理财的含义可以看出，理财的内涵比保险广，理财包括保险规划。保险是理财的重要内容，保险是实现成功理财的第一步。保险能在遭受灾祸的时候令我们不至于陷入困境。
2．家庭保险理财
在理财金字塔中，处在最底层的是银行存款和保险。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是谁也无法逃避的，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病则会让人倾家荡产。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。保险理财就是指通过购买保险进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
二、保险理财规划流程
1．明确家庭寿险需求
在分析寿险需求时，首先应明确保险客户在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献等，然后估算出其面临的各种风险可能产生的最大费用需求。个人/家庭处在不同的阶段，其保险需求也不尽相同。
2．明确可承担的保险费用
要决定年缴多少保费来满足自身保险需求，首先要明确自己每年愿意且能够拿出多少资金进行保险保障，保险需求旺盛，但是资金缺乏无疑是不可行的。要确定家庭能够负担的保险费金额
3．选择合适的保险产品
没有最好的保险产品，只有最合适的保险产品。不同寿险产品保障目的不同，保障目的相同的产品由于保险公司和保障重点的差异，其保险费率也存在较大差别。因此，应根据家庭保险需求状况和保费负担额度的状况选择合适的寿险产品，争取在既定的保费负担下，获得最合理的保障。
4．合理规划保险期限
在寿险期限的选择上，很多人存在误区就是“保险期限的.选择越长越好”。其实这是错误的。过长的保险期限没有实际必要，例如对于固定保险金额的保险来说，保障到70岁和保障到80岁，虽然可以多保障10年，但考虑到通胀因素，相同保额的实际保障能力是急剧萎缩的。另外，同等情况下过长的保险期限导致高昂的保费。
三、家庭保险理财注意事项
1．了解保险本质
从功能上分，保险分为两类，即保障型和投资型，前者一般都可以较低的保费投入取得较高的保额保障，而后者的主要功能是投资，其保障功能一般都较为简单，且保额较低，不能很好地体现保险的“保障”功能。所以，在购买保险时，应该根据自己的需要进行选择。但是，保险的基本功能仍然是为生命提供保障。因此，保险的选择仍然应该将保障功能作为主要目标，在满足了最基本的保障型保险需求后，再根据自身和家庭情况适当进行投资型保险的配置，另一方面，投资型保险的风险较大，因此应该尽量避免投保这类保险。
2．把握保险购买时间
从费率来看，寿险产品费率是随着年龄的增大而提高。从投保条件来看，年轻时购买寿险除了可以获得优惠的费率，较早的把风险转移给保险公司分担外，还可以免体检。在疾病年轻化的大趋势写，随着年龄的增长，疾病风险上升，投保寿险需要经过体检，并可能被拒保。
3．保费与保金的确定
一般来说，保费支出的多少要根据家庭的收入支出、保险需求等多个因素来确定，不能一概而论。按照通常的做法，一个家庭每年的保费支出应以年收入的10%左右为宜。对于家庭收入特别低或者特别高的家庭，则可通过自身情况，调整这一比例。
保险金额的确定同样也要考虑因人而异。首先，同一家庭中的成员，家庭经济支柱的保险金额应该最高，而后是其他家庭经济贡献者。因为家庭经济支柱的死亡可能会给家庭带来无法生存的困难。其次，如果是将寿险视为有效保护或转移财富手段的高收入阶层家，则可以调整保险金额，已达到预期保障或转移财富的目的。
4．重视社会保障与附加险
社会保险由政府举办，是为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度，具有覆盖广、保障低、费率低，不以盈利为目的等特征，随着我国经济水平的不断提高，社保的保障程度也会水涨船高。所以，在购买商业保险之前一定要先补齐社会保险，享受政府提供的安全保障。
附加险则是相对于主险而言的，它不可以单独购买，必须依附于主险而存在。附加险的险种非常全面，而且拥有主险无法比拟的优势：首先是附加险预定营业费分摊较少，因此保费低廉，“花小钱，高保障”是附加险最重要的特点。另外，附加险是对主险的一种补充和延伸，它拥有更细致、独特、广泛的保障需要，更加丰富了寿险规划的内容。人寿保险的附加险主要包括意外伤害保险和医疗保险。购买定期寿险的同时附加意外伤害保险，除获得普通的死亡保险金给付外，还可获得高达主险数倍的附加意外伤害保险金给付等。
因此，保险理财规划时，选择以社会保险为基础添加商业险，选择合适附加险为商业险补充尤为重要。
参考文献：
[1]文静，王冠宁．家庭保险理财之浅见[J]．价值工程，20xx（8）
[2]刘光岭，张磊．基于生命周期的个人理财需求模式分析[J]．经济问题，20xx（3）
保险与理财7
1.商谈中勿犯的大忌
(1)打断别人的话。
(2)抓住对方过失，攻击对方。
(3)大吼大叫地压制对方。
(4)说话太多。该说的话，
(5)讽刺对方。
(6)过于急躁。
2.学会当好听众
在商谈过程中，要尽量让客户讲话，自己转化为一名听众，且必须有这样的心理准备。中途打断对方的讲话而自己抢着发言，这种事要尽量避免，宁可巧妙地附和对方的谈话。
怎样做到有效地倾听呢?
(1)要专心致志地倾听。
(2)要有鉴别地听。
(3)不要轻易打断对方，因为那就是让他“闭嘴”。
(4)不要抢着说话。
(5)不要使自己陷入争论。
(6)要主动地向对方进行反馈。
(7)不要带着偏见去听别人的谈话。
(8)没听清楚对方的话时，可以有礼貌地提问。
(9)听别人谈话时，不要做其他事情和显出不耐烦的样子。
(10)用正面的谈话来支持正面的倾听。
(11)为了让对方顺利地讲下去，也可以提出适当的问题。
3.适当让步的技巧
(1)一步到位，呈现大将风度。这是一种在商谈的最后阶段一步到位，让出全部可让之利的方法。
(2)分步退让，适可而止。
(3)随机应变的退让。
4.妙用非正式沟通渠道
所谓非正式沟通就是不在办公室桌面上正式商谈，利用交朋友的方式进行沟通。这是市场开发中经常用到的一种方法。
(1)选择非正式的商谈对象。
(2)选择非正式的商谈时间。
(3)选择非正式的商谈场合。
(4)选择非正式的商谈方式。
5.面对僵局的商谈技巧
(1)主动跨出一步。
(2)变换一下商谈话题。
(3)改变商谈时间表，推迟双方无法达到共识的议题。
(4)主动给对方一个“下台阶”的机会。
(5)请一位能影响对方商谈代表的人出面协调。
(6)将商谈重点由互相较劲的局面，改变为能共同解决一些问题的合作态度。
6.妙答难题的技巧
(1)回答问题前，给自己一些思考时间。
(2)在弄清对方提问的目的和动机以前，不应随便答复。
(3)有些问题只需作局部的答复。
(4)有些问题可以答非所问。
(5)有时可采取推卸责任的方法。
(6)对有些复杂问题往往采用安慰式来答复。
(7)有人打岔，就姑且让他打扰一下。
(8)商谈中答复的艺术在于知道该说什么和不该说什么，而并非回答正确就是最好的答复。
7.做到言必行，行必果
在公关商谈中，客户经理必须恪守说话前后一致、严守信用的准则。要做到言必行，行必果，必须做到两点：
(1)切忌信口开河。
(2)一诺千金，切忌食言。
8.认同的'技巧
如果你能被别人认同，就能提高你的商谈能力。要使别人能认同你，应做到：
在跟客户的交往中表现出你是个很理性的人;真诚地取得客户的合作与尊敬;不要过高地评价和表现你的职权;尽量表现出你跟客户之间的感情和看法一致;要多谈客户的需要、希望、抱负;对待每个人都应该通情达理;努力帮助别人解决困难;尊重你的客户，让他尽可能多说，你少说，但要做到“少而精”，抓住要害;鼓励你的客户表达自己的想法与看法。
9.投其所好的技巧
客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容，如果一方认为双方的合作会明显损害另一方的利益，那么他无论如何也不会参与这项合作的。
保险与理财8
一、我没钱买保险。
话术一：
对呀对呀，就是没钱才保险，因为没钱人一旦遇到风险就会倾家荡产，所有我们没钱人比有钱人更需要保障，一旦遇到风险保险就是雪中送炭。
话术二：
没钱买药就不看病吗？没钱买米就不吃饭吗？关键是重不重要，值不值得。保险就是让你把钱花在刀刃上，在你最需要的时候花小钱办大事。一天一包烟钱并不影响我们的生活，但存在保险公司换来是上万元的保障，换来一生的平安，换来是全家的幸福，值！
二、我有钱不用保。
话术一：
对呀对呀，就是有钱保险，因为保险是我们有钱人身份的象征，因为保险是我们有钱人存钱的工具，所以我们有钱人更应该通过保险来提现我们自身的价值，使我们的生活更加锦上添花。
话术二：
有钱不等于有保障啊，你的钱全部投资在事业上你能保证随时都有大额的医疗现金吗？
话术三：
快征遗产税了，你希望自己的财产打折吗？钞票越多保额越高，国外大款都是这么干的。
三、我不需要保险。
话术一：
太好了！主动需要保险的人大多是不健康的人，所以像你这样不需要保险的人才是我们的最佳人选。
话术二：
不需要保险的人有三种：长生不老的人，永远不生病的人，用不出意外的人，请问您是哪一种呢？
话术三：
不需要保险很正常，那是因为您没有挺过我讲保险，听我讲过保险的人都会主动要的，不信咱们就试试看？
四、等等再说。
话术一：
前年我遇到一个客户，他也说在等等再说，结果去年就得了脑病，现在已经半身不遂了。。。。可见风险不等人啊！
话术二：生日促成法。礼物促成法，模糊促成法。
话术三：
好，那我下周（下月）再来（试探）
五、我有社保。
话术一：
社会保险能解决你的吃饭，而商业保险能解决你的吃肉问题。
话术二:
你有没有算过社保的保障是多少，光有社保是不够的，只能算是穿着毛衣过冬，加上商业保险才是穿着棉袄过冬，只有现在你保障充足，才能晚年衣食无忧。
六、保险都是骗人的。
话术一：
你让保险公司骗过吗？骗多少钱？告诉我帮你打官司，做保险十年了，我见过的都是保户骗公司，还没见过公司骗保户呢！
话术二、
骗人的东西政府能提倡吗？骗人的东西国家能立法吗？骗人的东西能发展长久吗？中国已经有上亿人保险了，按照你的说法全国人民都上当了！--------假如骗你的话你能干吗？
话术三：
我原来是出门下乡行骗，现在客户是主动找上门受骗，去年一年我就骗了二十多万，你说怪不怪啊？
七、二十年后钱就贬值了。
话术一：
对呀对呀就是钱有贬值才要保险，因为保险可以用钱挣钱，用钱生钱，甚至可以用小钱换大钱，所以我们要通过保险来科学理财，使我们的财富增值，这样钱才不会贬值啊。
话术二：
那你存在银行钱不也贬值吗？你放在家里不也贬值吗？你借钱给朋友不也贬值吗？即使你得的钱贬值了，那么你变的钱不也贬值吗？因为你的保费是20年交清而不是一次交清。
话术三：
那我为你设计一份专门“防贬值”的保险，当通货膨胀时，您的收益同样会水涨船高---介绍分红保险。
八、公司倒闭怎么办？
话术一：
国家有政策，我们有再保险，多家公司联手承担您的风险------天塌下来由国家顶着，要知道中国已经有上亿人保险啦
话术二：
您存款时会不会担心银行倒闭呢？保险公司和银行都是国家金融机构，只要国家在它就不会倒闭，因为它是国家的机器。国家成立保险公司就是为了抗病救灾稳定社会治安。
话术三：
未等到公司倒闭人先倒闭了咋办啊？你咋不反面想一想，咋不说如果人生有风险有意外谁来保谁来管你呢？这个可是个人生的大问题啊！您说是不是？
九、你能给多少回扣？
话术一：
凡是给回扣的业务员都是要开除的业务员！他跟不上考核即将被开除，为了保住自己赔钱也干，终身大事交给这样的人你能放心吗？
话术二:
小恩小惠即买不来朋友也买不来感情，我的为人咋样，咱们慢慢处。我可以给你保证，我能给你带来的服务和帮助肯定会远远超过那点回扣！
十、活一天算一天到老就死。
话术一：
有人说到老就喝药，有人说到老就上吊，但是你看谁喝药了，你看谁上吊了？我看有要饭的，我看有捡破烂的，好死不如赖活着，俗话说水没来就先愁坝，保险就是为年老体弱做准备，现在有没有准备就可以看到我们当年老的时候究竟是啥样子的。
话术二：
假如现在得阑尾炎我们能死吗？假如现在得胆囊炎我们能死吗？我们人（或我见过的人）啊都是越老越怕死的，越老越发危的，所以人还是要面对现实，不该自己骗自己，因为咱们谁也躲不过那一天。
十一、我要在外国公司投保。
话术一：
外国公司来了你投保，外国公司走了你找谁去？
话术二：
外国保险是根据外国国情设计的，中国保险是根据中国国情设计的，作为中国人保中国人的险才是最合适你的，就像买衣服不一定进口的就好，而是要合身得体。
话术三：
外国公司能普及到本地最快也要十年以后，那么这十年你有事谁来管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
话术一：
不满您说，我刚刚做保险的时候原打算在XX公司，后来了解到下现在买保险都人品牌，因为新华有中央汇金集团控股，就相当国企，新华保险品牌好，而且产品好，服务好，信誉好，所以我选择了新华人寿保险。咱们保险本身买的'不就是服务和好的产品吗？产品好更是新华的优势，您看好不好？
话术二：
求学要挑最好的学校，买东西一般要就要好的，看病也要找最好的医院，那么保险为啥不选最好的公司呢?新华保险可是服务好产品好资产高达3000亿的公司啊！
十三、我要在朋友那里投保。
话术一：
依我看朋友不在于认识的时间长短，有人认为认识三年的还不如认识三个月的，关键是重友谊，重感情，咱们今天能认识也算是缘分吧，我这个人可不可信咱们处处看。
话术二：
其实有很多人非常忌讳在熟人那里办保险，就像医生忌讳给家属做手术一样。一旦发生事故或纠纷你好意思跟朋友打官司吗？到时你只能打掉牙往肚子里咽，结果因小失大，得不偿失。
十四、不想给老婆留钱当嫁妆。
话术一：
对呀对呀就是不想给老婆嫁人你才应该保险。因为她生活没有依靠才要嫁人，如果她有一笔钱，生活有依靠那就没有必要嫁人。
话术二：
假如有一天你在天堂看到自己所爱的人在人间受苦为您还债您还会快乐吗？。。。。。。其实保险就是我爱你，死而无憾的大丈夫！
话术三：
最后您们每人都要“嫁妆”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、过两天我自己去公司投保。
话术一：
好，后天早上八点我在公司一楼等你，不见不散。（要联系方式，试探）
话术二：
如果您将来有事情的时候，您希望自己去公司办理呢？还是希望上门服务呢？（这时客户肯定说上门服务，然后接着说）好，那我现在就是在上门服务，把名字写在这里就可以了（同时拿出保险单示意）
话术三：
那好我现在就给你填投保单，过两天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
话术一：
对呀对呀就是大病才保险，因为只要大病才足以让人倾家荡产，小病小灾一般家庭都能担得起，所以现在80%的人选择的都是大病保险。随着科技的发展，只要有钱，有些大病是可以治疗的，最底可延长生命，即使是绝症我们总不该给亲人留下一笔大债务吧。
话术二：
那我跟你设计一个感冒发烧住院就赔钱的保险。。。。。。。介绍住院医疗险。
十七、保险不吉利一保就出险。
话术一：
您说先有病人还是先有医院？肯定是先有病人才有医院，先有风险才有保险。生老病死是大自然的规律跟保险无关，保险的作用是抗病救灾减轻悲剧给人们带来的痛苦。
话术二：
如果一保就出险的话那保险公司岂不是负债累累早就关门了？我们想报复谁给他办理保险不就OK了吗？
十八、万一政策变了怎么办？
话术一：
那万一病了咋办？万一老了咋办？万一意外了咋办？
话术二：
对呀对呀就是政策总会变才保险，因为政府一时一个令说不准，只有法律合同才是永远不变的，所以只有保险才能靠得住。
十九、保险合同能不能公证。
话术一：
对呀对呀就是我们的合同保准才不用公证，因为只要不保准的东西才公证，安全的东西就不用公证了。
话术二：
你家的房照公证了吗？你家的存折公证了吗？你家的户口公证了吗?保险合同和这些东西一样，它本身就具有法律效力，本身就是公证，比公证还公证！
二十、我们的钱都让公司赚去了。
话术一：
对呀对呀就是公司挣钱才保险，因为公司挣钱证明公司有能力，赔付能力强，所以我们才放心。如果公司赔钱的话你还敢保险吗？
话术二、
国家是用大家的保费去投资的（如三峡工程，奥运工程）用钱挣钱，用钱生钱，当我们遇到风险的时候再加倍的偿还给我们，这样国家挣钱个人也挣钱，所以参加保险理过利民利己。
话术三：
你到医院看病大夫不也挣你的钱吗？因外大夫挣你的钱你就不看病了吗？因为农民挣你的钱你就不吃米了吗？你办保险不也是为了挣钱吗？不挣钱你能保吗？
二十一、我谁也信不着社会太。
话术一：
对呀对呀就是你谁也信不着才保险，因为现在是市场经济，谁也靠不住，靠谁不如靠自己，所以我们应该给自己找个靠山，靠啥？靠保险！
话术二:
作风是政治问题保险合同是法律问题，政治和法律没有直接关系，所以和保险无关。
话术三：
看问题应该看大局，看主流，随着WTO的深入，中国逐步与国际接轨，我们的法律会越来越健全，制度会越来越完善，现在保险已经成为一种趋势而走如千家万户。
二十二、死了要钱有啥用？
话术一：
对呀对呀就是因为人有一死才要保险，如果我们能长生不老那就不用保险了。保险的真正意义是责任与爱心，试想您的最后一次住院费谁来支付？一个做父亲的总不想看到妻子儿女受苦吧？
话术二：
那好我现在为你设计一个专门活着零钱的险种。。。。。介绍分红险。
话术三：
那万一死不了也活不成啥办？如果有一天我们卧床不起......
二十三、投保容易理赔难。
话术一：
如果保险公司不守信誉还有人保险吗?去年我公司被评为全市“重合同.守信誉”单位新华保险品牌和市场美誉度已经家喻户晓，相信您也早已听说过。
话术二：
我们现在是上门服务，以后有事情只需要您打个电话就马上会有专人帮您办理。保险市场非常激烈，又有那家公司会因为理赔慢而砸了自己的招牌呢？更何况理赔本身就是一种最好的广告。
话术三：
投保时要签法律合同，白纸黑字，理赔时按合同办事。政府有法院，国家有保险法，现在是法制社会你怕啥？
二十四、我对保险没兴趣。
话术一：
太好了！对保险感兴趣的人人大多数是不健康的人，所以像您这样没兴趣的人才是我们的最佳人选。
话术二：
没兴趣很正常啊，那时因为没听我讲过保险，听我讲过保险的人都感兴趣，不信咱们就试试看？
话术三：
是啊有谁能对生老病死感兴趣呢？但又有谁能逃过生老病死呢？有谁能对医院感兴趣呢？又有谁没去过医院呢？所以保险不是兴趣的问题，而是需要的问题。
1、不要不要；我们不要保险
您恐怕是误会了。我现在来不是向您推销保险的。我们公司目前在筹备当中，所以想来调查一下我们当地的保险市场需求以及观念印象。
2、 出去出去
这位先生，请您放心我马上就会出去。我们今天只是来做一个市场调查而已。我是公司派来的区域专员。以后您会经常看见我的。希望下次你见到我心情会好一点。这是我们公司的幸福家庭，请参考看看。再见！
3、 我最讨厌保险了
这位小姐，我想请问一下为什么吗？是以前有过什么不愉快得经验吗？您可以跟我聊聊，说不定我可以帮您找出答案。
4、 保险都是骗人的
哈哈，先生您错了，保险不会骗人的，只有人才会骗人。如果保险公司会骗人，国家会大力扶持和发展这个行业吗？您是被谁骗过吗？可以说来听听吗？
5、 我不会买保险的，不要来找我
您误会了，我不是要来跟您推销保险的。我是这个地区的服务专员，专门在这个区域做一些理财金融方面的咨询服务。我们每个礼拜都会过来发放一些资料，不只是金融方面的，还有生活旅游资讯等等。您看这是我们公司的幸福家庭必备......
保险与理财9
一、保险责任：
在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。
二、定义：
1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。
三、投保标的项目：固定资产人民币：万元
建筑物人民币：万元
1、合计保险金额：人民币：万元
流动资产人民币：万元
仓储物人民币：万元
2、合计保险金额：人民币万元
四、总保险金额：人民币万元
五、费率：千分之一（1‰）
六、年总保费：人民币元
七、免赔额：
每次事故绝对免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元整（RMB2000元），两者以高者为准。
（二）扩展附加条款
一、火灾和爆炸责任条款：
兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。
附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。
本保险单据所载其他条件不变。
二、急救费用条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。
本保险单据所载其他条件不变。
三、承租人责任条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。
本保险单据所载其他条件不变。
四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：
本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本企业负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。
第二部分理赔服务
要点：主动、迅速、准确、合理的原则
专项理赔程序，24小时报案电话95500
配合施救工作，提供索赔帮助
“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险企业处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的'利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。
理赔服务承诺
在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。
设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务；
与被保险人共同建立理赔操作程序；
提供专人理赔通讯方式；
遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；
及时组织理算企业迅速赶赴现场查勘、检验定损；
与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；
与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付；
理赔时效承诺
我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。
我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满足贵司要求。
为了做到及时赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。
财产险理赔程序范本
一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险企业报案（48小时内）我企业为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险企业的重要依据；
在可能的情况下于清理现场前给我企业第一现场调查的机会，并予以充分的协助；
在我企业的协助下填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；
按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；
协助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作；
在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议；
如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请提供相关发票；
在我企业的协助下填制损失清单；
如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我企业，并协助我企业追偿；
一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我企业将迅速支付赔款。
理赔程序
客户保险企业
保险与理财10
因此，以夫妻二人分别作为被人进行定期的投保，此每年的保费少，保额高，比较适合成长期的家庭。 理财案例 三口之家，庄先生和吴小姐结婚已有6年，孩子3岁，家庭每月的收入平均6千多元，虽然身有房贷，不过也有少量家庭存款。这样的家庭，在理财过程中应当注意些什么呢? 理财建议 从家庭的整体理财来说，短期内债券市场是个不错的选择，债券市场在经历了央行的连续多次调息过后，风险释放较为充分，预计大概可以存放超过1年的资金适合购买债券基金，在较低风险的前提下，收益和灵活性两方面均有保证。
长期可以选择投资国债，目前，国债的收益率已基本可以覆盖当前的通胀水平。庄先生家庭目前正处于财富积累的原始阶段，因此部分配置3年期国债，在没有风险的前提下静候市场政策的变化是资产保值的很好选择。 家庭对于孩子来说，父母重要，也是家庭理财的主力。
因此，以夫妻二人分别作为被保险人进行定期的投保，此险种每年的保费少，保额高，比较适合成长期的家庭。除此之外，二人还要各买一份较高保额的大病分红保险，保障期限到退休年龄为宜，通过每月缴费，既可抵御大病风险，每年的分红还可抵御通货膨胀，为将来退休储备一笔养老金。 而孩子的`教育金积累建议通过基金定投的方式来实现，毕竟定投在每个经济周期中都会有合适的赎回时机，一旦有其他必须用钱的地方也能临时应急，其定期定额投资的方式分散了资本市场的涨跌风险，只要坚持长期投资，就能享受资本市场带来的较高收益。
保险与理财11
一、客户邀约面谈
经理：早上好!是李姐吗？
客户：是的，哪位？
经理，我是邮政储蓄银行新华里支行的理财经理戴小玲，好久不见，最近忙不忙?
客户：一般，你呢?近来怎样?
经理：挺好的，谢谢您的关心。我们银行最近推出一个新的理财产品，收益稳定 而且比较高，卖得非常好，就这三天时间，我觉得比较适合您，想跟您约个时间向您介绍一下，看看是否对您有所帮助?
客户：好的。
经理：您看是明天上午10点方便，还是下午3点方便?
客户：那就上午10点吧!
经理：李姐，谢谢您，那我们就明天上午10点在我们支行见，可以吗？
客户：好的，明天见。
二、迎接、初步介绍
9:30打电话提醒和确认客户否准时到支行。10:00到网点门口等候并迎接客户。
经理：您好！李姐。好久不见你了，气色越来越好了。我们一起到里面聊吧。
经理：李姐，你在我们这儿有些存款，不过不知道您了不了解邮储银行？
客户：除了把钱存在这儿，还真是不太了解。
经理：哦，这样啊。李姐，因为投资理财是一个比较长远的计划，让我为您简单介绍一下我们邮政储蓄银行吧。
经理：李姐，这是我们银行的一些介绍，送给您一本。(要有动作)
经理：您看，中国邮政储蓄银行是一家国有银行，是有着百年邮政作为背景的国内第五大银行，拥有国内最广泛的金融网络，遍及全国，绝对是值得您信赖的银行。
客户：好的
三、了解客户
经理：李姐，为了能更好的为您制定一个适合的理财计划，我先问您几个简单的问题，好吗？
客户：好！
经理：请问李姐曾经投资过什么理财产品吗？（注：(now)现在）
客户：投资过。之前有买过三年的华安金龙。
经理：哦，那看来您一直都有很好的理财意识，那您是看中华安金龙哪些地方呢？（注：(enjoy)享受满足）
客户：收益还行！
经理：如果现在您再投资。您希望投资什么样的产品呢？（注：(amend)更改改变）
客户：收益高点。时间不要太长的会好点
经理：投资您能自己能决定，还是要跟家人商量呢？（注：(decision)决策者）
客户：我自己就能决定。是我自己的帐户。
经理：看来李姐是位女强人啊。家中的大事小事都能独挡一面。正好我们现在有一款理财产品很适合您，是财富13号，投资时间是348天，差不多1年，预期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2个百分点。（注：(solution)解决方案）
点评：不要急于卖产品给顾客，要先了解客户的问题、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N (now)现在，E (enjoy)享受满足，A (amend)更改改变，D，S (solution)解决方案
四、第一次和第二次促成
客户：是吗？
经理：是的。这一款产品最近我们出得很好。相信也非常适合您的。请问李姐打算投资10万还是20万呢？（注：第一次促成，要敢于促成）
客户：我有个问题问一下。
经理：您说！
客户：这个是人民币理财产品吗？听说现在有些人民币理财产品亏损的哦？这个会不会亏损啊？（注：异议处理）
经理：是的。现在市面有些理财产品确有亏损。这是由于各种理财产品不同的投资方向决定的。像有些理财产品是投资股票，或股票型基金等的。其风险性较大。在目前资本市场的环境下，是可能亏损的。而我们这款产品主要是投资于国债、金融债、央行票据等，属于低风险类，预期收益无法实现的概率很低。
客户：哦，这样啊！
经理：是的。如果没有问题，那我现在帮你填单吧？（注：第二次促成）
五、第三次促成
客户：我还有个问题。
经理：好的。您请说！
客户：听说其它银行还有很多理财产品收益好像都挺高的。（注：异议处理）
经理：一般理财产品的收益与风险是成正比的。也就是说收益越高相应的风险也会越大。我们这里还有很多其它的收益比这个高的理财产品，但根据我刚才对您的了解。您是属于风险偏好偏低的客户，所以。我们这款产品是非常适合您的。
点评：推荐的是适合顾客的，一方面显示了我们为顾客着想，另一方面显示了我们的专业性，在是给顾客量身设计投放方案。
客户：哦。这样啊？
经理：对啊。那就投资20万吧？
点评：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘诀。
客户：好的，我就相信你了。
经理：行。您放心吧，我会全程为您服务的。根据银监会的要求，购买理财产品要先进行《风险测评》，这是测评书。请您填写并签名。
客户：还有风险测评示？风险很大的？以前都不用这样的。（注：异议处理）
经理：是这样的。因为。前期有些银行对风险较大的理财产品风险提示不足，导致有些客户未能充分了解风险而承受了损失。为此。银监会为了规范市场，不管风险较大的还是像我们这款风险很小的理财产品都必须经过风险测评。您看这个可以测评出您的风险承受能力。我们是不能将风险较大的理财产品销售给风险承受能力低的顾客，这也是对您负责。
客户：哦？这样啊。
经理：那麻烦您在这里签一下名！（注：促成）
六、转介绍
经理：非常感谢李姐对我们工作的'支持。您看您对我的服务还满意吗？
客户：挺好的。
经理：李姐，您放心，产品到期前我会打电话提醒您的。还有平时有什么需要我帮忙的地方，请随时给我打电话。
客户：好的，谢谢你啊！戴经理，你的服务态度真好，我下次要介绍我的朋友过来。
经理：谢谢您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定会尽力服务好的。
客户：那可说好了哦。
经理：呵呵，只要报您的名字来，我会好好服务的。
客户：最近好像我表弟有说过……
经理：好的，如果方便的话，您和您表弟打个招呼，然后我再和他联系好吗？
客户：行，我来打个电话给他。
……（客户与表弟联系）
经理：您表弟同意了吗？
客户：可以了，你稍后和他联系吧
经理：好的，谢谢了。请问他电话号码是多少？
客户：哦。。。我写给你吧。
经理：谢谢你对我的信任，李姐。我等会儿跟你表弟联系。今天先到这里，谢谢您。我送您出去。
客户：再见。
保险与理财12
一、短信及电话约访话术
***，您好，我是***。有一个特大好消息要第一时间告诉你，为庆祝我们阳光人寿成立五周年，特让利推出一款利益很高的投资理财产品，在市场上非常领先。你看是明天上午还是下午方便？我们见面聊。
二、开门话术
（寒暄、赞美）1分钟
王老板，我这两天特别忙，这个投资项目太火了，我们公司就销售30天，名叫富贵金升。她的特点是：一存就拿，边存边拿，不存也拿，拿了又拿，期满还本。在同类产品当中收益最快，回报最高，还承诺保底5%。
三、说明话术
因为时间的关系，刚好之前陈老板为他的5岁孩子办了这个理财计划，我就以他为例介绍一下。他每年存2万元，一共存10年。这个账户将为客户进行三次增值，一是保单分红，二是年金返还，三是账户收益，通过时间+复利的威力，到60岁账户价值已达到309万，有养老需求的可按需领取，如不需要则钱还在不断地增值，到75岁满期时保守预计账户价值高达327万，收益稍好则可达805万，甚至更多……他每天只省下不到55块钱，10年时间就打造出一个800多万富翁。
这款投资理财产品返还超快、领取超活、收益超多，专家理财复利增值，且回馈让利期间承诺5%收益率，这么好的'政策仅有一个月的时间。王老板，你觉得一年投2万不多吧？
四、促成话术（如果客户5秒钟不说话，立刻促成）
1、其实，拥有这份计划非常简单，只需每天投入55块钱，一共就投10年。就可享受高收益高回报，给自己最爱的家人投资一份，这种爱心的传递可不是其他商品能实现的。
2、你不要犹豫了，它和我们以往买的产品是不一样的，是一款纯粹投资型产品。我们公司老总也买了一份，这个计划正式适合您这样的成功人士。
3、凡在今明两天办理这款产品，赠送一棵会使你财源广进的“摇钱树”，您先占一个名额吧。
4、您现在犹豫，可能是因为我讲得不够清楚，这样吧，我们***月***日有关于这个投资项目的产品说明会，有知名理财专家现场讲解，你来听一听，到时再做决定。这是邀请函，到时我来接你。
五、拒绝处理
1、我还是觉得不如保守投资（银行等）
业务员：我这里有一个想法跟您分享一下。一个0岁的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你觉得到60岁退休的时候账户有多少钱？
客户：不知道
业务员：按照现在银行一年期存款利率3.5%，客户到60岁时可以从银行连本带利拿到104万元左右； 客户：是
业务员：如果转存到阳光人寿这个账户，还是每年存20000元，存10年， 到60岁退休在中档收益下，客户可以拿到434万元，比存银行多出330万元。到75岁就要多800多万。
您觉得一般人在正常情况下会选择哪种方式呢？
客户：那还是后面的账户好（立刻促成）
保险与理财13
没有任何保险能保证你不生病，保证你不出交通意外，但保险可以保证你生病时有钱治病，所以保险归根结底保的是钱。
如果你经济条件特别好，那么保险并不是很有必要买(实际上有钱人也有其买保险的理由和方式，我们后面再说)。因为生病或者其他意外所需要的钱，对你来说不算什么，不会因为一场大病或者意外残疾之类的问题而变得贫困，生活难以为继。
而对于还没有足够财富的人来说，保险还是很有必要的
保险其实是家庭理财的一个重要部分。我国的储蓄率很高，因为大家都觉得要攒些钱以备不时之需。这就是一种自我防范风险的意识，但是这么做并不是很好，因为会有大量的资金为了防范风险被闲置下来，这部分资金的价值就会被通货膨胀逐渐蚕食，相信大家也都感受到过去货币贬值的速度了，这样一来我就需要继续攒钱对抗货币贬值，如此周而复始。但是配置了保险就不一样了。
我们可以这样来看待保险，把它当做一个投资杠杆，即借贷来看
举个例子，假设你有30万，这是一笔不错的起步资金，可以投资赚取额外的收入，但是如果你把它投了出去，一旦发生如重大疾病等意外风险，这笔钱有可能无法变现，或者大幅的折价变现，然后用以支付医疗费，重新变的身无分文。而你经过这次意外可能已经不能胜任工作继续赚取生活费，那么这个时候就不仅仅是反贫的问题了，没有收入只能等死。而第二种情况，你买30万的保险，你可以当做是借了30万，交几千块钱保险费当做利息，这样加上你自己的钱，一共有60万，拿一半来做投资赚取额外收益，一半存在保险公司，等有意外需要用钱的时候就可以去保险公司取出来。这样既支付了发生意外所需要的费用，又保证了投资收益的持续，可以支撑后续的生活。
所以保险实际上解决了两个问题：
1、避免了陷入为防范风险攒钱--贬值--不足以抵御风险--再攒钱--再贬值的死循环;
2、避免了资金投出后，暴漏在风险之下，赌运气的情况。
理解了以上的解释，就明白了保险的必要性。而且以上的例子不仅是针对已经有一定积蓄的人来说的，实际上越是没钱的人，就越需要保险。但是应该要量力而为。因为过度的买保险会损耗初始可以用来的投资的本金，这样你可能很难滚大你的本金，走向致富。
如何买保险？
其实就一条基本原则，在同等保障范围的'情况下，每次交的钱越少越好。注意是每次，而不是总额越少越好。因为每次交的越少，相当于每年支付的利息越少，杠杆越高，省下的每分钱都能通过投资获得更高的回报。
另外再说一下保险的其他应用，也算是填了一开始提到的富人买保险的坑。保险除了对冲风险这个众所周知的作用外，还有避税和避债的作用。保险的赔付金是不收个人所得税的，而且保险并不作为被保险人的遗产，所以受益人获得保险金的时候是不扣税的，同时也不承担被保险人的债务。
避税这方面因为目前我国还没有遗产税，所以用处不大。但避债方面的确可以被利用，例如子女获得父母死亡的保险金，不需要承担父母债务，而继承遗产的话，则必须同时承担债务。这里可能会涉及道德风险，也请大家明白，如果投保行为中涉嫌违法的，保险一样是会被查扣的。
保险与理财14
现代社会是一个异彩纷呈的多元化社会，每个人在享受到她的繁华富饶的同时，又深深感受到个人前途的不确定性和各种风险的存在，买保险已经成为现代人必不可少的选择。
曾经有一个保险小故事，说的是一个失事海船的船长是如何说服几位不同国籍的乘客抱着救生圈跳入海中的。他对英国人说这是一项体育运动；对法国人说这很浪漫；对德国人说这是命令；而对美国人则保证：你已经被保险了。
正如故事中所讲的，保险在美国，不管是国家元首，还是明星巨匠，还是平民百姓，是人们生活中不可缺少的一环，像饮食、居住一样，是生存中必要的一部分。人寿、医药、房屋、汽车、游船、家具等等都保了险，它们像一条条木栅，连成—环，环在你周围。
但是，在我国保险行业的发展相对落后，老百姓的保险意识相当淡薄。在我所接触的客户中，似乎每个人都对基金和理财产品的投资收益非常关心，却很少有人提及保险，甚至有人将买保险与上当受骗联系起来。由此我们可以看出在中国绝大多数老百姓的心目中对于保险理念和保险意识真的是一片空白。
那么，什么是保险？保险的重要性何在？什么人应该买保险？应该如何选择保险？保险规划和理财规划的关系如何呢？下面我从一名金融理财师的角度出发，谈一谈我对于保险规划的认识。
一、什么是保险？
从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，通过保险将少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊；从社会的角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的的一种方法，起到分散风险、消化损失的作用。
二、保险的重要意义？
“天有不测风云，人有旦夕祸福”，你永远不知道“风险”和“明天”哪个会先到，这正是保险存在的重要意义。
有人说中国人活得很累。是因为中国人只会攒钱，不会保险。一辈子好不容易攒了一点钱，结果一场大病就花得一干二净，甚至还负债累累，这一辈子就算是白忙一场，而且还牵连了孩子和整个家庭，使他们不得不从最底层开始奋斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一个家庭的经济支柱在一个不适当的时候，不幸地离开这个世界，他的家庭和家人会因此陷入失去亲人的无尽痛苦与失去依靠的.困窘之中。那他们往后的生活该怎么办呢？既然我们很爱自己的家人，但我们无法永远陪伴他(她)们，一旦我们走了，我们应该留下一些有用的东西给他(她)们，而不是一堆难题和负担。人寿保险可以帮助被保险人家庭建立一个健全的财务计划，确保被保险人遭受意外时家庭的经济保持安定。购买保险足可以体现出一个人对自己家庭和家人的关爱和责任感。
2、活得太长：长命百岁是美好的愿望，但是就算一生平安顺利，没有病痛，也总会面临年老退休的问题，日益增长的生活费用如何保证一生衣食无忧？“养儿防老”不是不变的承诺，安享晚年是权利，更是个人尊严的体现。买保险并不是为了要死，而是为了要有尊严的生活下去。如果购买养老保险，那么活得越久领得越多，可以让保险成为您领养的一个孝顺儿子。
3、疾病残疾：人的一生中疾病是无可避免的，身体发生问题，我们需要的除了一笔未知的医疗费以外，还有我们的生活费用。更为残酷的是意外伤害，它足以令我们暂时或永久失去工作能力，我们的收入会因此受到很大影响。那时候，无论我们个人和家人的生活开支都会因此陷入困境，除非有足够的意外伤害险和健康保险才可以替我们担起重任。
著名学者胡适博士谈及保险时曾经这样说过：“保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”
三、什么人应该买保险？
其实每个人都需要保险,只是向谁投保而已!聪明的人只要投资少许保险费,就可以把风险转嫁给保险公司,轻松的保证家庭经济的稳固；而有的人精打细算地把钱省下,等于向自己投保,独自负担起整个家庭的风险不能有任何闪失。这样无视奉风险，每天与命运之神对赌，赌一家人的幸福，实在不值得。因为我们谁也不能预知未来。
保险每个人都需要参加，对每个家庭都有好处，保险不是奢侈品，不是有钱就买，没钱不用买的东西，有钱人只不过是买得较多而已。有钱人买保险是保身份和地位的，一般人是保个人生活需要的，您不必投保很多钱，而是根据您的投保需要，每天只需缴少量的钱。买保险一天10元就可以，日常生活的很多消费都在10元以上，没有人消费不起。买保险也一样，没有人买不起保险，只是没有习惯、没有意识而已。
香港著名实业家李嘉诚先生曾说:“别人都说我很富有,其实我真正拥有的只是我和家人的足够的人寿保险。”
四、应该如何选择保险？
选择保险之前，千万不要试图将保险和其他投资工具进行比较。
保险是理财，不是投资。我们经常看到人们在计算现在买的保险分红是多少、将来可以赚多少钱。其实保障是有成本的，拿钱来买保险比把钱放到任何投资渠道的回报来得都要低。要想投资赚钱就不要买保险，买保险赚钱的可能只有一个，就是在交费过程中发生风险。换句话说，保险是不可以算的，能算得出来的都不叫保险。
保险是理财，不是储蓄。许多人买保险，都与银行储蓄作比较。你把钱放到保险公司和存到银行所起作用是不一样的，存在银行你拿到的是利息，而保险公司给你的是保障。储蓄是存几万元钱得到几百元的利息。而保险是存几百元钱却能得到几万元的保障。那么如果我们把储蓄得到的几百元的利息拿出来再投资到保险上，那我们的资金岂不是保值、增殖了几十倍。
保险永远没有最好的，只有适合自己的。选择保险时要遵循以下原则：
1、量力而行：购买保险的投入必须与家庭的经济状况相适应。要根据家庭现在的收入水平，预估未来的收入能力，并计算收支结余。这样，才能确保您的保险不会出现无力支付而遭受损失，也不会出现保险投资比率不足的情况。
2、按需选择：根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。现在针对家庭与个人的商业险种非常之多，并不适应每个客户。例如，家庭中男主人是主要收入者，且从事危险程度较高的工作，如高空作业，则此家庭的首要保险可能就是男主人的生命和身体的保险。
3、优先有序：重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对一些较小的损失，家庭能承受得了的，一般不用投保。实际上保险一般都有一个免赔额，低于免赔额的损失保险公司是不会赔偿的，所以，需放弃低于免赔额的保险。
4、合理组合：把保险项目进行合理组合，并注意利用附加险。许多保种除了主险外，都带了各种附加险。当您购买了主险后，如果有需要，可顺便购买其附加险。这样的好处是：其一，避免重复购买多项保险；其二，附加险的保费相对单独保险的保费一般较低，可节省保费。所以综合考虑各保险项目的合理组合，既可得到全面保障，又可有效利用资金。
五、保险规划和理财规划的关系？
近几年来，投资理财非常热门，已经成为所有人注目的焦点。就在人们追求高投资回报之际，却往往忽略了风险的存在。
理财的内容十分广泛，理财规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。保险规划虽然只是个人理财规划当中的一部分，但是却有举足轻重的地位。一个没有充足保险规划的理财方案是不完善、不健全的。
曾经有些保险方面的专家，将个人一生的理财规划比喻为一个球队。您的一些投资工具(储蓄、基金、股票等)好比是“前锋”，您盼望它进更多的球，来赚取更多的投资收益；而保险则就是您球队的“后卫和门将”，为您把好防线、分散风险、预防意外发生、避免不必要的损失。那么，对于您来说是“前锋”重要呢，还是“后卫和门将”更重要？说法可能不一。但是可以肯定的是，一个具有更高安全保障的理财规划是不是让我们更加放心呢。
成功理财从保险开始，这是一个不变的定理。
斑驳古旧的消防栓，孤独无奈的蹲踞在街角，熙来攘往的过路人，谁也不会吝惜地望它一眼，在夜黑路暗时，不小心被它拌了一跤，您还会唾骂它一顿呢！
但是，有一天，当您路过火灾现场目睹火舌肆无忌惮的吞噬人命和财产时，平时最不起眼的角色——消防栓，却成了万众瞩目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家门口也能摆上这么一尊救命神。
其实，保险在一般人心中的定义又何尝不是如此呢？
保险与理财15
1.主动营销
理财经理：您好!
客 户：您好!
理财经理：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别。如果您成为我行金葵花客户，可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼;全国机场享受贵宾登机服务;贵宾专享热线400895555;享受金葵花尊享理财产品;全国异地存款、取款、转账、汇款、开具存款证明书免手续费;每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次，每次200个球;资产50万元的达标客户并能享受生日健康体检一次。
客 户：那这个卡需要收费吗?
理财经理：只要您月日均达到50万元，我们的卡不收费。万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3个月内转回就行了。我们的卡是连续3个月没达标才收取150元管理费。
客 户：那好吧!
理财经理：这张卡片您还可以选择个性化全球后4位数，您看您自己定个吧!
客 户：……
理财经理：好的。
2.客户刷卡取号，刷卡机排队号提示可以提升为金卡客户，由大堂助理激发客户需求并引导至低柜。
理财经理：您好!请坐!
客 户：您好!
理财经理：请问您需要办理什么业务呢?
客 户：我今天过来就想转个账。
理财经理：转账?噢，您是要转到本行还是其他银行呢?
客 户：其他银行。
理财经理：好的。(拿出转账汇款凭条，双手递送给客户)麻烦您将对方账号等信息填至这张凭条上。
客 户：好的。
理财经理：您一直没有办理卡片升级么?
客 户：没有，我不要做升级。
理财经理：为什么不办理升级呢?多可惜啊!很多您可以享受的优惠都没有享受到。
客 户：我不用享受优惠啊!
理财经理：您看，如果您之前就办理了升级，今天办理转账就可以享受五折了。
客 户：那还是蛮划算啊!
理财经理：是啊!您身份证今天带了吗?
客 户：带了。
理财经理：那我帮您升级吧。
客 户：好的。
3.客户来低柜办理基金查询，理财经理趁机推荐网上银行
理财经理：您好!请坐。
客 户：您好!
理财经理：请问您需要办理什么业务呢?
客 户：我之前好像办了一个基金，我要查一下。
理财经理：好的。您记得当时是投的哪支基金么?大概是什么时候办理的?
客 户：我不知道，挺长时间了。
理财经理：您中间一直都没有查询过么?
客 户：每次到银行来就查一下，我不知道怎么查询。
理财经理：噢!那还挺不方便的。这样吧!您身份证带了吗?我帮您把网上银行开通，会有一个加密的移动UKEY，这样您在家里电脑上就能够查询和赎回了，方便很多。
客 户：噢!好的(递出身份证)。
4.客户来低柜查询基金，欲办理基金赎回，理财经理视客户需求情况推荐信用卡。
理财经理：您好!请坐!
客 户：您好!
理财经理：请问您需要办理什么业务呢?
客 户：帮我查一下我购买的'基金吧!
理财经理：好的。您在我们这儿办理的这几支基金表现都还不错啊!到现在为止的盈利状况都还挺好的。
客 户：是啊!哎!怎么办呢?
理财经理：怎么了?现在涨得这么好，收益都不错啊!
客 户：就是因为不错，所以我就不想赎回啊!
理财经理：您今天是想办理赎回么?
客 户：是啊!其实我是很看好近期行情和这支基金的，但是没办法，估计过段时间要把它赎回了。
理财经理：您既然这么看好这只基金，为什么想要赎回呢?是因为有资金流动的需求还是……
客 户：是啊!最近房子装修，可能会零时周转一下。想来想去，只能把这支基金赎回了。
理财经理：这样吧!我建议您申请一张信用卡。您是我们行的贵宾客户，信用卡的审批应该是没有什么问题的。这样的话，您的房屋装修资金完全可以用信用卡刷卡消费，可以享受最长50天的免息期，到期还上就可以了，完全可以满足您资金流动性的要求。
客 户：真的吗?我就是要临时周转一下。那这样子，我就不用愁着把基金赎回了。
理财经理：当然。这样的话，就不会对您的投资造成什么压力了。您填写一下我们信用卡的表格吧，大概审批时间是14～20个工作日。
5.客户来办理短期理财产品，理财经理根据客户情况推荐三维理财。
理财经理：您好!请坐!
客 户：您好!
理财经理：请问您需要办理什么业务呢?
客 户：帮我转一个岁月流金吧!我上次办理的已经到账了。
理财经理：好的。请输入密码。陈姐，您的资金流动性非常大么?
客 户：是的。其实我知道现在股票、基金收益还不错，但是我又不敢买，结果，越不买越涨。买呢，又怕亏。放活期吧，更划不来。所以我每个月都转这个短期产品。
理财经理：您有没有考虑过，其实您单纯地把所有资金都转短期理财，收益其实并不划算。
客 户：你这么一说，其实也是。
理财经理：您这样的资产配置是不科学的。其实，每个人都应该明白自己的风险承受能力和自己的期望值，然后再科学地分配资产，不能把所有的资金都放在一个高风险的投资产品上。您因为惧怕风险，就不做投资，而是把所有的资金都放入短期低收益的产品，这样是不科学的，不能恐惧风险就不做任何风险投资。我们就是要帮助您管理风险，控制风险。
客 户：说得有点道理。
理财经理：我帮您做一个风险评估和理财搭配吧!
客 户：好啊!
理财经理：这是我们银行最新推出的三维理财，就是帮助您更好地理解自己，更科学地配置资产。我们三维理财总共有三个步骤，就是定、分、选。您先填写一下风险评估表吧!
客 户：好的。
理财经理：从您填写的问卷看出，您的风险偏好是属于平衡稳健型。根据您的风险偏好，我们建议您搭配稳定收益类产品60%，高风险类产品40%。这是我们给您量身搭配的产品清单，是比较适合您的，也是比较科学的。您可以参考一下。
客 户：这样的理财方式的确不错，不管是中期投资还是灵活度，你们都有帮我考虑到。我非常满意，就按你们建议的办吧!
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