保险的调研报告（汇编15篇）
在当下社会，需要使用报告的情况越来越多，报告具有双向沟通性的特点。你知道怎样写报告才能写的好吗？下面是小编整理的保险的调研报告，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
保险的调研报告1
随着社会经济的不断发展，人们对风险保障的需求日益增长，保险行业作为金融服务的重要组成部分，承担着对个人、家庭和企业提供风险保障的重要职责。在这样的背景下，对保险行业进行深入调研和分析，对于了解市场需求、产品创新和服务提升具有重要意义。本文就展开具体探讨。
一、市场背景分析
保险行业是金融服务领域的重要组成部分，随着我国经济的快速发展，人们对风险保障的需求不断增加。根据数据显示，我国保险行业呈现出快速增长的态势，保费规模逐年扩大，跨境保险合作日益频繁，保险科技创新不断涌现。同时，随着人口老龄化趋势加剧和健康意识的提升，健康险市场潜力巨大，车险、财产险等传统险种仍然占据重要地位。
二、产品创新与服务升级
保险产品创新是保险公司获取市场竞争优势的核心要素之一。当前，一些保险公司开展了针对新兴风险的产品创新，如健康险中的重大疾病险、互联网保险等，以迎合不同消费群体的'需求。同时，与传统产业的融合也成为保险业发展的新趋势，比如车联网与车险的结合，智能家居与财产险的结合等，都为保险行业带来了新的发展机遇。
除了产品创新，服务升级也是保险行业的重要趋势。随着科技的不断发展，保险公司通过互联网、移动端等渠道提供更高效、便捷的服务，比如在线理赔、智能客服等，极大地提升了用户体验。此外，保险公司还加大了对客户教育和风险管理的投入，通过技术手段帮助客户更好地理解保险产品，提高保险意识和风险意识。
三、市场需求与竞争格局
保险市场的需求具有多样性和差异性，不同区域、不同年龄段、不同收入水平的客户对于保险产品的需求存在较大差异。因此，保险公司需要不断完善产品线，提供个性化定制的保险解决方案，以满足不同客户群体的需求。同时，随着市场竞争的加剧，保险公司之间的竞争主要体现在产品创新、服务质量、渠道建设和品牌影响力等方面。只有不断提升自身的核心竞争力，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
四、风险与挑战
虽然我国保险市场发展迅猛，但也面临着一系列风险与挑战。首先是市场监管力度的加大，保险公司需要进一步规范经营行为，加强风险防范；其次是信息安全风险，随着互联网保险的发展，信息泄露、网络攻击等问题日益突出；最后是来自外部环境的风险，如宏观经济波动、自然灾害等因素都可能对保险行业造成影响。
五、未来发展趋势展望
展望未来，保险行业将在数字化、智能化、个性化的大趋势下迎来新的发展机遇。随着科技的不断进步，保险科技将成为保险行业的核心驱动力，人工智能、区块链、大数据等技术将广泛应用于保险产品设计、精算风险管理、理赔服务等方面。同时，人们对健康保障、财产保障的需求也将越来越强烈，相关领域的产品将得到进一步创新和完善。综合来看，保险行业仍将保持快速增长，但同时也需要不断应对风险挑战，提升自身的竞争力和服务水平。
结语
我们对保险市场的背景、产品创新、服务升级、市场需求与竞争格局、风险与挑战以及未来发展趋势进行了综合分析和展望。保险行业作为金融服务的重要组成部分，其发展和变革不仅关乎行业自身，也直接影响到广大消费者的切身利益。相信随着全球经济一体化的深入和科技的不断创新，保险行业将迎来更加美好的发展前景。
保险的调研报告2
主任、各位副主任、各位委员：
根据市人大常委会20xx年工作要点和分月安排，5月20日，市人大常委会副主任洪秀波带领部分市人大常委会组成人员、法制委员会成员对我市医保基金运行情况进行了调研，实地察看了市中医院、市医保局，听取了市人社局关于我市医保基金运行情况的汇报并进行了座谈交流，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
我市基本医疗保险保障体系主要由城镇职工基本医疗保险（以下简称职工医保）、原城镇居民基本医疗保险（以下简称原居民医保）和原新型农村合作医疗（以下简称原新农合）三部分构成。
（一）职工医保。全市参保8.25万人，参保率96.47%。20xx年基金收入xxx.97万元，基金支出xxx.78万元，基金当期结余9500.19万元，累计结余,82万元，基金累计结余可保障月数为29个月。
（二）原居民医保。全市参保22.09万人，参保率200%。20xx年基
金收入6259.33万元，基金支出5489.63万元，基金当期结余769.7万元，累计结余xxx.88万元，基金累计结余可保障月数为22个月。
（三）原新农合。全市参保70.78万人，参保率100%。20xx年基金
收入xxx.44万元，基金支出xxx.32万元，基金当期结余293.25万元，累计结余xxx.94万元。
二、主要做法
自我市实施基本医疗保险制度改革以来，市人社局对医保基金严格实行收支两条线”和专款、专户、专用的财务管理制度，采取收支分离、管用分离、钱账分离和用拨分离的运行机制，规范和完善了财务管理模式，确保了基金安全平稳运作。
（一）加强基金监管，确保基金安全运行。一是实行基金一级结算，减少基金收支环节;加强报表预警分析，加强基金运行管控，有效防范和化解基金运行风险。二是修订完善医保审核和结算管理制度等规章制度，梳理规范各项审批事项的中报、审查等流程。推行“纵向负责、横向监督”的工作机制，同时建立了从收入到支出、从主管领导到工作人员的权责分明的内部控制制度。
（二）深化医保改革，解决基金运行难题。一是开创了’总额控制下的单病种定额结算”的基金管理模式，改濮糊化”管理为精算化”管理，进一步完善了我市医疗保险基金结算管理。二是建立了标准化、实时化、安全化的医疗保险信息系统，实现了医保业务数据的实时传输。同时，与78家省内定点医疗机构签订了异地就医联网即时结算服务协议，实行。五工作日办结制”，简化了参保患者转院（诊）、急诊的办理流程，解决了异地就医“垫支多、报销繁”的难题。
（三）严格机构管理，规范定点机构服务。采取每年与定点医药机构签订协议”的管理方式，并实行百分制量化考核。同时，严格把住。三关”，加强对住院行为的管理，即把好住院病人关，杜绝冒名顶替住院;把好住院病种关，严格执行单病种定额结算管理标准;把好三大目录”执行关，重点稽查定点医疗机构落实情况，有效避免医保基金流失。近年来，共查处定点零售药店摆放销售日化生活用品56起，定点医疗机构大处方、乱检查、滥收费124起，分解住院、挂床住院38起，挽回医保基金损失300余万元。
（四）建立长效机制，打击医保欺诈行为。一是在全市所有慢性病门诊定点药店安装了视频监控系统，实时查看其药品摆放和销售情况。二是建立了防治长效机制，凡发现定点医疗机构有违纪违规行为的，视情节严重程度进行处罚，所有的罚没收入全部划入医保统筹基金。三是在全市各定点医疗机构和定点零售药店设置了专门的举报投诉电话和信箱，对群众反映的案件线索，做到件件调查，实名举报100%反馈。四是上线医疗服务行为网上监控系统，进一步规范医保医疗服务行为，实现对违规医疗行为事前提醒、事中告诫和事后审定的功能,确保基金安全有效运行。20xx年，共查处13家定点医疗机构和52家定点零售药店存在违纪违规行为，涉及金额136.96万元，违纪违规金额己全部追缴至医保基金。
（五）狠抓队伍建设，提升管理服务水平。一是实行“学习讲堂”和。学习考试”制度，采取分管领导领学、各科室轮流学等多种形式，全而提升全体干部职工政治业务综合素质。二是全面推行首问负责制、限时办结制、责任追究制和“窗口之星”评比活动，进一步改进和提高了工作作风、服务意识和办事效率。三是设立专门的咨询电话和群众意见箱，公布监督电话，接受社会监督，不断地提升服务水平，确保医保工作科学化、规范化、秩序化。
三、存在的问题与困难
（一）基金扩而征缴难度大。一是非公有制经济组织大都属小微企业，员工数量少、用工期限短、流动性大、劳动关系建立不规范，扩而操作难度大。二是部分企业经营不景气、亏损严重，出现欠费现象。三是有的单位和员工参保意识不强，法人代表过分追求自身利益，为员工参保和缴费的积极性不高。
（二）市域外医疗费用控制难。我市市域内定点医疗机构住院费用采取总额控制下的单病种定额结算”管理模式，而省级定点医疗机构住院费用结算仍采取据实结算”的'管理模式，再加上对其缺乏有效的调控和监管手段，导致市域外住院医疗费用逐年增高，基金运行风险逐年增加。
（三）医保缴费政策有待完善。灵活就业人员每人每年需缴纳1782元医保费，城乡居民每人每年仅需缴纳120元，两者之间的个人缴费标准相差近十五倍，导致参加职工医保的灵活就业人员不断流向城乡居民医保，造成职工医保参保人数不断减少，基金抗风险能力不断减弱。
（四）工作经费严重不足。一是人员经费和日常办公经费不足。原医保局和原新农合整合后工作人员将增至74人，20xx年人员经费和H常办公经费严重不足。二是医保网络改造维护费用不足。按照省政府要求，我市需要进行整合城乡居民基本医疗保险信息管理系统、改造异地就医联网结算平台、建立覆盖市、镇、乡、村的四级管理服务信息系统，财政己纳入预算经费与所需费用相距甚远。
四、意见和建议
（一）进一步提高思想认识，强化责任落实。医疗保障是社会保障体系中重要的组成部分，是人民群众关心、社会关注的焦点问题，相关部门要进一步提高认识，要以人民为中心，以便民为出发点，强化责任，狠抓落实，保障医保基金安全有效运行。
（二）进一步建立健全机制，加强基金监管。要根据医保政策规定和工作实际，健全工作制度，规范办事程序，提高工作效率和服务质量;加强对定点医院和定点药店的监督检查，及时发现问题，杜绝漏洞;加大依法查处和打击套取、骗取基金犯罪行为的力度，确保基金安全高效运行。
（三）进一步强化征缴措施，扩大基金征缴面。要建立人社部门牵头、相关部门协作配合、全社会共同参与的整体联动工作机制，促进医疗保险扩而征缴工作向纵深拓展。要创新宣传思路和方法，加大宣传工作力度，提高广大群众对医疗保险相关法律法规政策的认知度,加快城镇医疗保险向非公有制经济组织及各类就业人员延伸，实现应保尽保。
（四）进一步完善医保政策，提高医疗保障水平。要根据市域医保工作实际情况，适时对医保征缴标准、医疗报销范围及标准进行合理调整。要探索实现城镇职工医疗保险、城乡居民医疗保险、大病医疗保险和医疗救助政策无缝衔接”，完善医疗保障政策体系，提高医疗保障水平。
（五）进一步加强队伍建设，提升管理服务水平。要加快医保信息系统工程建设，全面提升医疗保险信息化管理水平。要加快经办机构建设，将工作经费纳入木级财政预算，配齐医保经办机构人员编制,同时要不断提高工作人员责任意识和工作水平，提升管理服务水平。
保险的调研报告3
近年来，在保山市委、市政府的坚强领导下，市医保经办机构在定点医疗机构管理上采取了一系列行之有效的措施，化解了突出的矛盾和问题，取得了显著成效。但医疗卫生体制改革的“看病难”“看病贵”没有得到根本的解决。近期，我市对医保基金分配对医疗机构收治患者的影响开展了调研，现将相关情况报告如下：
一、调研情况及存在问题
通过开展调研，我市未发现因分配下达给定点医疗机构的额度与定点医疗机构的预期有差距，导致定点医疗机构以“医保基金用完”为由推诿病人的现象。部分医疗机构存在让参保患者在住院期间自费院外购药的现象，但不突出。
例如：20xx年6月初退休干部云某到保山市医保中心反映，其在20xx年10月29日至20xx年11月9日在市第二人民医院住院治疗期间，被要求在该院门诊自费购买共计12162元特殊材料的情况。保山市医保中心根据这一线索于20xx年6月9日和6月14日对该问题进行了实地调查。现场抽取了患者病历、检查及治疗情况材料，与医护人员进行了访谈。根据调查核实，云某在住院期间的确存在被要求到门诊自费购买医用材料的情况，将本应由医疗保险基金支付的材料费6394元转嫁给患者自己负担。对此，保山市医保中心对市第二人民医院给予责令医院立即停止违规行为，加强医疗保险政策和《服务协议》学习，要求切实提高医保管理服务水平的处理；同时要求医院重新对自购材料费用进行结算，退回患者自费费用5434。90元；并根据《服务协议》对医院处以扣除医院结算费用24324。00元的处罚。
二、存在问题的原因
我市医疗保险付费方式改革工作从20xx年起按照国家、省里的要求开始试点推进，目前我市已形成了针对不同医疗服务特点，开展多元复合式医保支付方式的体系。根据年初预算情况，对住院医疗服务主要开展按床日付费、按病种付费、按项目付费和DRGs付费的多元复合式支付方式。经过多年的实践，证明总额预付下的多元复合式医保支付方式在控制医疗费不合理增长、合理配置医疗资源、保障参保人员利益等方面是行之有效的。但由于医疗机构对分配的指标在医院内部被层层核定到科室、医生，部分医务人员对指标的平均数概念错误的理解为个案的限额，导致出现参保患者在住院期间将本应由医保基金支付的项目被安排到门诊自费购买的现象发生。
三、采取的应对措施
针对上述情况，我市医保经办机构采取以下措施杜绝相关问题的发生：
1、加强预算管理，科学合理制定指标。医疗保险采取的是“以收定支”的收支管理模式，在制定指标时结合基金的征收情况，参照社会经济发展的`水平，根据各定点医疗机构近三年的费用情况科学核定。核定后经过定点医疗机构的认可纳入服务协议进行管理，保证服务协议的操作性。
2、为防止定点医疗机构出现拒收、推诿病人，减少服务或降低服务标准，或将未达到出院标准的参保人员办理出院的情况，通过协议管理的方式，专门针对这一情况制定了处理办法。同时医保经办机构利用智能审核系统和对定点医疗机构的日常监督检查，及时发现问题，有效遏制住院期间院外购药的情况发生。
3、鉴于疾病发生具有不确定性和防止因指标核定偏差带来的问题，我市出台了超指标费用的合理分担机制，解除医疗机构的后顾之忧。20xx年根据定点医疗机构年末的清算结果，对次均统筹支付金额超10%以内的定点医疗机构，超标的统筹费用医保基金全额承担；对次均统筹支付金额超20%以内的定点医疗机构，超标的统筹费用由医保基金承担90%，医疗机构承担10%；对次均统筹支付金额超30%以内的定点医疗机构，超标的统筹费用由医保基金承担85%，医疗机构承担15%；对次均统筹支付金额超50%以内的定点医疗机构，超标的统筹费用由医保基金承担80%，医疗机构承担20%；对次均统筹支付金额超50%以上的定点医疗机构，超标的统筹费用由医保基金承担70%，医疗机构承担30%。
四、意见建议
基于定点医疗机构存在的违规行为，建议一是卫计、人社等相关部门形成合力，特别是卫计部门要加强对医疗机构的管理，加大对医疗行为的督促检查，对不合理行为给予相应的惩处，并予以通报，切实起到“查处一个、教育一片”的作用；二是加大财政投入，充实医保基金；三是加强对参保人员就医行为的引导，落实分级诊疗措施；四是加强基层特别是乡级医疗机构能力建设，为基层提供方便可及的医疗服务。（林敏）
保险的调研报告4
社会养老保险基金的安全与完整，直接关系到广大参保人员的切身利益和社会的稳定。如何管好用好社会养老保险基金，是全国上下十分关注和十分突出的课题。然而，社会养老保险基金的监管，不是一个简单的管理性工作，而是一个系统的管理工程，需要政府各级部门各司其职，齐抓共管；需要全社会全方位地进行监督，才能奏效。为此，本人就如何强化社会养老保险基金监管问题进行了调研。
一、强化审计部门的监管
审计法规定：审计机关具有对政府部门管理和其他单位受政府委托管理的社会养老保险基金、社会捐赠资金以及其他有关基金、资金的财务收支，进行审计监督的职责。因此，审计部门对社会养老保险基金的监督，应该是一个全方位、全过程的监督。从近年各级审计机关审计工作情况来看，社会养老保险基金审计已成为审计监督的一项重点内容，并且取得了一定的成绩。但是也存在一些不足：一是社会养老保险基金审计没有建立每年定审制度，各级审计机关对社会养老保险基金审计没有正常化、制度化；二是社会养老保险基金审计的深度、广度和力度不够，对社会养老保险基金征收、使用和管理中的问题查处还不能完全到位；三是社会养老保险基金审计结果公示力度不够，审计监督职能作用未能充分发挥等等。对此，审计机关必须转变观念，建章立制，着力强化审计部门对社会养老保险基金的监督。
二、强化财政部门的监管
财政部门是社会养老保险基金的主要监管部门，具有对社会养老保险基金征缴、支付、投资、预算、决算等各个环节的监管职责，对社会养老保险基金的安全与效益，合规与真实，规范与提高将起着决定性的作用。因此，财政部门：一是要切实强化社会养老保险基金预决算管理。严格抓好社会养老保险基金收支预决算的.编制、执行和监督工作，及时检查分析社会养老保险基金收支运行中的不足，促进增收节支，堵塞跑冒滴漏。二是要加强社会养老保险基金收支两条线管理。建立健全社会养老保险基金财务管理制度，严格财政专户核算管理；一切收入必须及时足额地缴入国库，一切支出必须纳入财政预算，收归收，支归支，确保专款专用，任何地区、部门、单位和个人均不得挤占挪用。要切实加强和规范财政对基本养老保险补助资金的分配使用管理工作，及时下拨资金，不得截留；及时搞好跟踪监督，充分提高有限基金的使用效益。三是要加大社会保障投资力度。按照建立公共财政的要求，积极调整财政支出结构，加大对社会保障的资金投入。特别是对社保机构的管理经费支出，必须由财政预算单独安排，不得从社会养老保险基金中提取列支。四是要严格管理社保积累基金。除按规定预留必要的支付费用外，对社会养老保险基金投资运作进行严格的监管，在保证基金资产安全性、流动性的前提下，实现基金资产的增值。不得将结余基金用于平衡财政预算。
三、强化主管部门的监管
社会保险机构是社会养老保险基金主管职能部门，社会养老保险基金能否管好用好，直接取决于社保部门管理工作的好坏。因此，社保机构：一是要进一步加强基本养老保险基金征缴与监管。要全面落实《社会保险费征缴暂行条例》的各项规定，切实搞好扩面征缴工作，严格抓好社会保险登记和缴费申报制度，强化社会保险稽核和劳动保障监察执法工作，认真审核缴费单位的缴费基数，不得不核、少核、漏核，努力提高征缴率。凡是参加企业职工基本养老保险的单位和个人，都必须按时足额缴纳基本养老保险费；对拒缴、瞒报少缴基本养老保险费的，要依法处理；对欠缴基本养老保险费的，要采取各种措施，加大追缴力度，确保基本养老保险基金应收尽收。对参保对象要建立缴费记录，建立个人保险帐户，并保证其完整、安全；对参保对象和离退休人员以及其工资基数增减变化情况要及时进行检查和核对，严格新增离退休人员的审批，加强动态核查，严防弄虚作假、虚报冒领。二是要广泛深入地搞好调研工作，不断创新完善社会保障机制。按照落实科学发展观和构建社会主义和谐社会的要求，统筹考虑当前和长远的关系，坚持覆盖广泛、水平适当、结构合理、基金平衡的原则，完善政策，健全机制，加强管理，建立起适合我国国情，实现可持续发展的基本养老保险制度。三是要全面提高社会保险管理服务水平。要高度重视社会保险经办能力建设，加快社会保障信息服务网络建设步伐，建立高效运转的经办管理服务体系，把社会保险的政策落到实处。社会保险经办机构要完善管理制度，制定技术标准，规范业务流程，实现规范化、信息化和专业化管理。同时，要加强人员培训，提高政治和业务素质，不断提高工作效率和服务质量。
四、强化社会各方面的监管
一是要加大广大职工群众的监督力度。缴费单位应当每年向本单位职工公布本单位全年社会保险费缴纳情况，接受职工的监督。二是要加大社会监督力度。社会保险经办机构应当对社会养老保险基金收支和结余情况，定期或不定期向社会公告，接受社会监督，包括人大监督、政协民主监督和新闻舆论监督。三是要加大工商行政管理部门监督力度。对企业进行营业执照年度检查、办理变更或者注销手续时，工商部门应当督促企业依法履行社会保险缴费义务，对未履行义务的，应当将有关情况通知社会保险经办机构。四是加大监察机关的监督力度。对国家有关部门及其工作人员履行社会保险费征缴和社会保险基金监督管理职责依法实施监察。
保险的调研报告5
社会保险事关人民群众的切身利益，事关全县经济生活发展大局，事关社会和谐稳定。社会保险征缴管理工作是一项系统工程，涉及的险种多，统筹管理的要求高，对照法律法规的要求、人民群众的期盼、全县经济社会发展的水平，还有许多环节需要不断改进、完善。
一、目前我县社会保险征缴管理基本情况
1.应保人数分析。根据如东县20xx年《统计年鉴》统计数据，全县常住总人口104万人，其中从事第一产业的有14.1万人，第二产业的有30.9万人，第三产业的有17.3万人。从以上数据分析，全县应参加社会保险对象为48.2万人（第二产业+第三产业），考虑到20xx年参加城乡居保缴费人数为24万人，外出务工参保的约16.1万人，未到法定退休年龄的暂停缴费人员4.3万人，实际全县应保未保的约有8.2万人。该数据属保守统计，外来务工人员还未统计在内。这些应保未保的对象主要分布于5-10人小微企业以及餐饮、KTV、浴室、发廊等服务性的行业。
2.近三年养老保险扩面情况分析。20xx-2015年当年扩面人数分别为16477人、24433人、19731人，三年年末总参保人数分别为145651人、155760人、161107人，当年净增人数分别为5562人、10109人、5347人，当年扩面人数从总数上看比较乐观，但最终只有1/3转化为净增人数，其余的被退休、断保等减少人数所抵冲。目前，我县的养老保险赡养比为2.63:1，要维持此赡养比水平，每年的扩面净增人数要达到11000人左右（按每年新增退休人员5000人，退休人员死亡800人计算），而实际上近三年平均每年净增参保7000人左右，与当年新增领取养老金人员的比例约为1.6:1，必将导致养老保险赡养比会逐年降低。
3.近三年养老保险基金征缴情况分析。20xx-2015年当年基金收入分别为88505万元、106571万元、128709万元，较上年分别增长13%、20.41%、20.77%；基金支出分别为111047万元、131497万元、145479万元；省市补贴分别11321万元、19195万元、16803万元，通过基数的调整、征缴手段的强化，基金征收幅度逐年增长，基金缺口有所减少，但剔除省市补贴，基金收支平衡的压力仍然巨大。
二、社会保险征缴管理的矛盾与问题
1.任务指标与扩面空间的矛盾。从20xx年以来，我县连续实施了四轮社会保险扩面（三年为一轮），所下达的任务指标均为刚性指标，各镇区经过不懈努力，基本完成了下达的扩面目标任务。尽管目前还有近9万人的扩面空间，但扩面对象基本分布在小微企业以及服务行业个体工商户，人员流动性大，动态监管难以到位。部分镇区在工作难度增大的情况下，认为局下达的任务指标不尽科学合理，思想上有一定的抵触情绪。
2.经济告别高速增长“新常态”带来的问题。在当前我县经济发展下行的“新常态”下，转变经济发展方式、调整经济结构，推动产业转型升级、化解产能过剩、淘汰落后产能，必然带来规模性的岗位流失，就业总量增速缓慢。近三年全县新增参保用人单位仅有1062家，共计新增参保5264人，新增单位数少、规模小、吸纳就业能力弱，可扩面的用人单位空间萎缩。而在这三年中，有82家用人单位因法定代表人逃逸等原因暂停结算，涉及职工875人，造成企业的欠费、大量工人的下岗或自谋职业，职工下岗后因无力缴费或纠结今后政策变化，断保的现象持续加剧。
3.服务行业从业人员不参加社会保险的问题。全县绝大部分商贸、餐饮、住宿、维修等用人单位，使用的服务人员属于社会保险应保对象，但这部分群体由于流动性大、工作时间不固定，工资一般以现金的方式结算，用人单位无账可查，促其参保缺乏有效的`行政监管手段。另外，这部分群体由于就业技能不高，很多是外来务工人员，较为注重眼前利益，主动参保意识不强，自身的合法权益受到侵害时往往也是忍气吞声。
4.先保后即退保的问题。部分用人单位不愿承担社会责任，想方设法不为职工参保或不按职工实得工资申报缴费基数。即使被查处后，也只是一段时间内为职工参保缴费，然后采取减员等方式逃避社保保险责任。也有部分镇区为完成扩面指标，年末突击办理人员参保，然后停保不再续缴。目前在职暂停缴费人员中在单位参保缴费不满三个月的有10260人，其中仅缴纳一个月的有4845人；灵活就业人员中参保缴费不满三个月4502人，其中仅缴纳一个月的有3505人。这类人员一旦在法定退休年龄前死亡，一样可以享受丧葬费和抚恤金。有满足享受遗属补助条件的还可以享受遗属补助，这必然会加重养老基金的负担。
三、对策和建议
1.全力冲刺既定的社会保险覆盖任务指标。20xx年初，在制定第四轮社会保险扩面工作目标时，经过多轮调研，综合了县公安数据库各镇人口数，国税、地税、工商、县总工会提供的企业从业人数，以及已参保缴费的人数，采取统一的测算办法，所下达到各镇区的社会保险扩面任务指标是基本客观的。20xx年，是全县第四轮社会保险扩面的收官之年，要继续坚持以“扩面、提质、增量”为总体工作要求，确保完成社会保险扩面不低于18000人，力争20000人的既定目标，为“十三五”规划开好局。
2.强化社会保险窗口稽核和实地稽核。严格执行社会保险费申报缴纳管理规定，在用人单位办理社会保险申报时，要求申报的缴费明细以及变动情况必须经过职工本人签字确认，对在征缴管理过程中存在少报缴费人数，漏报、瞒报缴费基数的用人单位，一经发现及时移送社会保险稽查大队处置。
3.建立人社地税信息平台。参保单位在地税和人社部门都要申报用工人数和缴费基数，在地税申报时为多支成本，会报高基数，多报人数。但在人社部门申报时为少参保少缴费，会瞒报人数、基数。为此，拟会同地税建立了人社和地税部门的信息平台，即时比对同一单位的申报信息，用人单位在两个部门申报的人数和基数必须一致，虚报、瞒报的情况必将得到有效遏制。
4.分步实施社会保险“五险同征”。一是依托“全民社保登记计划”，摸清应保未保人数，努力做到参保对象全覆盖。二是依托职工基本养老保险征缴管理，分步实现五项保险同步，缴费基数足额的目标。此外，随着职工养老保险扩面空间的持续萎缩，要大力提倡符合参加职工养老保险条件的城乡居保参保人员转入职工养老保险，这既能扩大职工养老保险的覆盖面，也能给广大职工带来实际利益，建议要大力推进这项工作。
5.加强经办服务信息化建设。在继续使用现有社会保险信息系统的基础上，开发网上申报模块，减轻用人单位办事成本，简化办事流程，提高工作效率。但实施这种办法，窗口稽核的作用就会明显减弱，实地稽核的工作量就会更大。针对灵活就业人员相对集中于年底缴费的实际，在第三季度通过媒体、手机短信等，告知其安排合理时间尽早续缴或就近到建设银行网点缴费，避免年底出现拥挤、等待等现象。
6.考核机制进一步科学。目前我局对各镇区和保障所扩面考核主要体现在参保人数和征收基金方面，建议对以上考核要建立正反两方面的考核机制，完成任务是一个方面，属加分的考核；辖区内如有职工举报单位未办理参保经查属实的，或经稽查大队稽查发现有单位职工未办理参保的，根据人数，应建立扣分考核机制。此外对于辖区内的欠费总额占应征社保费总额的比例也要列为考核内容，目前虽然每个季度将欠费情况发送到各镇区，但各镇区党委、政府可能只注重维稳方面的考虑，真正基金清欠方面没有给予高度重视。
作者:宋一新 单位:如东县社会保险管理中心
保险的调研报告6
城乡居民社会养老保险工作是一项统筹城乡发展、保障群众利益、维护社会和谐的惠民工程。县人社局高度重视，制定下发了《城乡居民社会养老保险工作的实施方案》，按照“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”的基本原则，坚持以人为本、服务民生、重心下移的方针，扎实推进城乡居民社会养老保险工作，有力保证了城乡居民社会养老保险制度的稳步实施，使广大群众真正得到了实惠。
一、我县城乡居民养老保险基本情况
xxxx年7月，我县城乡居民社会养老保险国家级试点工作正式启动。近三年来，在各级党委、政府的大力支持下，在上级主管部门的精心指导下，经过各级经办人员的共同努力，全面完成了城乡居民社会养老保险工作的各项目标任务。xxxx3年，我县城乡居民社会养老保险应参保129054人，已参保128810人，参保率达99.8﹪。参保缴费人数98489人，保费收缴1244余万元，待遇享受人数30321人，全年累计发放养老金2305.07万元，做到养老金按月足额发放，发放率达100﹪，基金结存4815万元，全面完成了市、县下达的各项目标任务，实现了我县城乡居民社会养老保险全覆盖的目标。
二、我县城乡居民养老保险采取的主要工作措施
一是领导重视，职责明确。自从我县试点工作启动后，成立了以城乡居民养老保险工作领导小组，各个乡镇也成立了相应的领导机构，形成上下对应、协调一致的领导机构，为城乡养老保险工作提供坚强的组织保障。同时，强化工作职责，明确工作细化分工，各个岗位严格按照岗位分工，环环相扣，确保工作有序运行。
二是宣传发动和业务培训到位。充分利用广播、电视、印发宣传资料（每户一张）、挂横幅和张贴标语等多种形式，大力宣传解释城乡养老保险政策，乡干部、村干部、城乡居保工作人员进村逐户解说政策，增强群众对政策的了解和认知，有效增强群众参保缴费意识。同时，不定期举办业务培训，对本县所有经办工作人员和乡村干部进行集中培训，对业务模糊的地方由县农保所工作人员提供业务咨询和政策解答，有效提高了业务水平。
三是创新观念，大力鼓励外出务工人员参保缴费。在外出务工人员缴纳保险费不方便的情况下，将村干部的银行卡号通过手机信息发给外出务工者，督促其将养老保险费汇入其卡账号，代其缴纳保险费，待外出人员回家时，再将收费凭证交给其本人。
四是确保导入系统的参保人员的保费与实际一致。根据各个行政村到邮局的缴费收据，计算出每个行政村的缴费金额，在把参保信息导入系统时候，注意信息上的总额是否与本行政村的缴费金额一致，做到不漏一人的信息，也决不多一人的信息。
五是责任落实到位，信息数据采集及校验工作时间紧、任务重、质量要求高，该所明确专人负责，着力解决工作中存在的突出问题，严把数据质量关，确保数据的准确性，同时严格落实考核制度，把信息数据采集工作与年度目标责任考核挂钩，严格奖惩。
三、当前工作中存在的突出问题
（一）工作人员不足，办事效率不高。随着扩面工作的开展，新增参保的城乡居民会越来越多，面对参保登记、基金征收、待遇计算、档案管理、养老金资格认证等业务的办理，如此庞大的工作量，仅靠目前城乡居保工作人员及村级代办员去完成，已远远不能适应业务发展的需求，这必将成为严重影响新型农村养老保险工作顺利开展的重要因素。
（二）办公设施不齐全，基层网络不健全，成为扩面的`不利因素。目前，对参保人员信息录入所需的自动化办公电脑及各类表、单、帐、卡、册等的存放和以后参保人员的管理缺乏详细的考虑，显得相对滞后。加之系统设计中也存在一些问题，有的系统功能设置与实际操作应用不配套，有些功能设计本身存在缺陷，这一切已成为迅速扩大新型农村养老保险覆盖面的不利因素。
（三）是政策不完善，操作性不强。一是规定统一基础养老金缺乏激励机制，不符合效率优先、兼顾公平原则，不利于调动城乡居民的参保积极性，不利于养老保险基金的筹集；二是是特困户、低保户、残疾人等特殊群体参保缴费有困难；三是在外打工的城乡居民买了保险的现还不能转回；由此应考虑城镇职工基本养老保险和城乡居民社会养老保险的衔接问题。
（四）对城乡养老保险工作思想认识不到位。乡镇部门觉得平时工作千头万绪，没有能及时统筹协调城乡保险工作，部分乡镇没有把城乡居民养老保险工作当作重点工作来抓。
（五）与其它社会保障政策的衔接有待完善。城乡居民社会养老保险制度如何与城镇职工养老保险制度有效衔接，是一个迫在眉睫需解决的问题，比如某人参加了城乡居民社会养老保险，因户籍、职业发生变动，又参加了城镇企业职工基本养老保险，则需要两个制度能很好进行衔接，但是按目前制度规定，其原参保缴费个人账户只能暂时封存，其原缴费还不能转移到新参保缴费的个人账户上，如此该类人员心有疑虑。另一方面，随着我国社会保障立体化、多样化，城乡居民社会养老保险制度还面临着与其他社会保障制度的衔接，比如说与被征地农民社会保障、计划生育家庭奖励扶助、社会优抚、城乡最低生活保障等政策制度的配套衔接。如何实现与这些政策制度的有效衔接，是城乡居民社会养老保险制度运行中必须妥善解决的问题，配套政策需迅速跟进。
四、对策与建议
(一)加强队伍建设，提高办事效率。随着扩面工作的全面开展，参保人数越来越多，推进新型农村社会保险工作任务艰巨，责任重大。应加大人力、物力、财力的投入，按照“工作场地、制度、人员、机构、经费”六个到位要求，社会保险经办业务工作重心要下移，将社会保险工作平台延伸到乡镇，健全县、乡(镇)、社区城乡居民社保服务网络。要进一步调整充实农保经办工作人员，乡镇应在劳动保障中心确定专职人员，保持人员相对稳定。
（二）应加大经费投入，扩大办公场所，配备电脑、档案柜等必须的办公设备。完善城乡居民社保信息管理系统，增强其实用性和操作性，使其降低业务运行成本和风险，实现县乡联网，业务网上运作，提高工作效率，从而实现城乡居民社保业务管理的规范化、网络化、系统化。切实加强对城乡居民社保队伍的业务培训，特别是要加强政策知识、微机操作应用、财务和基金管理等知识的培训，不断提高城乡居民社保工作队伍的整体素质，建立起一支业务精、素质高，能适应城乡居民社保工作需要的专业队伍，为推进我县城乡居民社会养老保险事业的健康和可持续发展提供保障。
(三)推进城乡居民社会养老保险制度与其他社会保障制度的有效衔接。一是加快推进与城镇职工养老保险、被征地农民社会保障、移民搬迁后期扶持、计划生育家庭奖励扶助、社会优抚、城乡最低生活保障等政策制度的配套衔接。在制度衔接方面，应确保衔接的方便、快捷和注意衔接的公平性，衔接中应避免出现转换保障不公平现象，尽可能地尊重参保人的意愿、满足参保人的要求。二是加快推进城乡居民社会养老保险信息系统与其他社会保障制度信息系统的有效整合，即将城乡居民社会养老保险信息纳入社会保障整体信息管理系统建设，与其他公民信息管理系统实现信息资源共享，通过网络系统化管理，使经办更方便快捷、准确率更高，从而有效避免重复参保、重复开户、重复领取待遇等问题和养老保险基金的流失，确保相关统计数据准确无误。
（四）加强基层机构建设。新政策能否落实好，关键在于基层对政策的落实情况，为此，必须加强基层落实能力建设。一是统筹县、乡、村保障工作力量，整合各类资源，明确责任目标，按工作量尽量配齐县、乡（镇）、村（社区）的经办人员，提高工作效率；二是对基层工作人员多进行培训，提高基层经办人员的工作能力；三是增加基层机构经费投入，建议对基本保障经费作制度性安排落实，确保工作正常运行所需。四是解决社区、行政村协理员报酬低等问题，以保证业务有人经办、有钱经办、有条件经办。
保险的调研报告7
摘要：近年来，随着经济结构调整，煤炭产能过剩问题显得尤为突出，在调整期间由于煤炭价格、产量等因素的限制，再加上市场无情的冲击，致使煤炭企业经济效益迅速下滑，从而直接影响了煤炭企业社会保险缴纳的问题。本文以山西省某煤炭企业为例进行了调研，根据煤炭企业的具体情况及省相关政策在具体落实过程中存在的问题进行了分析，同时提出了改进建议。
关键词：煤炭企业；社会保险缴纳
一、煤炭企业生产经营概况
山西某煤业有限公司于20xx年成立，为股份制企业。原为多家股东组成，20xx年公司又重组经营。该公司地理位置优越，交通便利，20xx年之前，公司经营状况良好，年均盈利20162。96万元，曾荣获煤炭工业先进煤矿等多种荣誉称号。自20xx年以来全国煤炭经营形势整体下行，煤炭市场陷入寒冬，该公司在生产经营方面受到了巨大的冲击。20xx年至今煤炭售价大跌，由原来的395元/吨下降到185元/吨；企业利润逐年下滑，对外欠款逐年增加，截止20xx年9月共欠外债23039。02万元，以20xx年10月数据计算，资产负债率高达93。09%。企业人员流失严重，企业生产经营面临巨大危机。
二、煤炭企业社会保险缴纳现状
鉴于上述情况，企业各项社会保险出现了不能按时缴纳的问题。截止20xx年10月末，公司各类保险共计欠缴15730。68万元。各类社会保险欠缴，给企业、职工和当地政府都带来了各种问题及隐患。养老保险欠缴，解除劳动合同职工的养老保险就不能正常转移，给职工再就业造成了困难；职工无法正常退休，给退休职工的正常生活带来了麻烦。失业保险欠缴，失业人员就不能正常申领失业保险。医疗、生育、工伤保险欠缴，解除劳动合同的职工医疗保险不能正常转移，在职职工不能正常享受医疗、工伤、生育保险报销。住房公积金欠缴，职工不能足额领取住房公积金，对有意购买住房职工的正常贷款、担保也造成了影响。综上所述，以上问题长期得不到解决，企业和职工的矛盾不断加剧，不仅造成了不小的社会隐患，还对企业凝聚人心、走出困境产生了不利影响。经调查煤炭企业欠缴社会保险的情况较为普遍。针对以上问题，公司也采取了很多措施，以减轻社保压力，缓解社会矛盾。如在资金排序上，除必要的生产性支出外优先满足社保资金需求。尽管如此，由于企业在资金上确实存在很大困难，社保拖欠问题的解决事倍功半、收效不大。20xx年10月经公司相关领导与所在地政府、人社局、养老中心、国土局等有关部门召开座谈会，针对企业与政府部门审批环节存在的共性问题进行了交流和协商，结果达成如下解决企业诉求的一致意见：一是关于欠缴养老保险不予办理企业职工退休问题。解决办法，缴清20xx年的`即可办理到龄退休职工的退休手续，并补缴齐退休职工的养老保险金。二是医疗保险的解决办法同上，职工即可报销医药费。煤炭企业社保问题得到了初步解决。
三、煤炭企业拖欠社会保险原因分析
造成上述问题的原因主要有以下三点：一是20xx年下半年到20xx年上半年煤炭市场整体经营形势严峻，煤炭售价过低，企业经营成本压缩触底、亏损严重，企业资金流动困难甚至出现断流，无力负担社会保险。二是由于各种原因企业未能享受政府部分利好政策。20xx年山西省社会保险局下发了晋社保局发[20xx]15号《关于山西省困难企业缓缴社会保险费有关问题的通知》文件，但是享受这一政策的前提条件是，企业必须被认定为困难企业。根据晋政发[20xx]43号文件中规定，认定困难企业需同时具备以下条件：一是20xx年12月底前，已依法参加社会保险，并按规定履行缴费义务；二是自20xx年三季度至20xx年一季度，企业连续一个季度以上利润指标同比下降30%以上，出现严重亏损，资金周转困难；三是20xx年1月以来企业没有裁员，且承诺年内不裁员、不降低一线职工收入。
但大部分煤炭企业从20xx年下半年开始，经营情况就已经恶化，承担20xx年度的社会保险费用较为困难，不能满足文件规定的第一个条件；除此之外还有季节性波动等原因导致不能满足文件中规定条件的第二条件；因此这些企业不能被认定为困难企业，不能享受利好政策。三是部分旧有政策规定制度不符合煤炭企业目前经营现状下的发展要求。例如按照“五险统征”的要求，五险必须同时缴纳。企业想要抽调部分资金解决部分急需解决的社会保险问题，政府因政策限制不能协调配合，这种情况也确实存在。在目前企业资金流转困难，经营形势严峻的情况下，严格执行“五险统征”的规定，也确实不利于社保拖欠问题的解决。
四、关于煤炭企业社会保险拖欠问题的建议
针对上述问题，建议如下：
（一）鉴于困难企业认定难的问题，请政府相关部门在困难企业认定上根据企业实际情况进行操作，放宽部分条件，降低认定门槛。这样对改善企业经营情况，缓解企业资金流动困难，解决部分企业职工退休难、再就业难等实际民生问题具有极大的帮助。
（二）企业出现拖欠社会保险的问题，根源在于近年来煤炭企业长期亏损，企业资金困难。所以希望政府继续加大对煤炭企业的扶持力度，进一步对企业的发展方向进行指导，帮助煤炭行业尽快扭亏为赢，实现煤炭行业健康向好发展。
（三）企业要进一步自强自立，深入分析造成煤炭市场寒冬的自身因素，总结经验教训，积极深化机制体制改革，进行技术革新，发挥愈挫愈勇的精神，凝聚百折不挠的勇气，戮力改善企业经营状况，再创煤炭企业的新辉煌。（四）全省要深化煤炭企业改革，在煤炭产品深加工、转产等方面给予政策和资金的大力支持和扶持，促进山西经济发展，使现有煤炭企业逐步迅速扭亏为盈，最终靠企业自强来解决相关社会保险缴纳问题。
保险的调研报告8
近年来，XX市财产保险公司不断增多，仅20xx年就有永安、大地、大众、太平4家公司的分公司开业，截至20xx年上半年，已有财产保险公司11家。其中，保费规模小于8000万元的中小规模保险公司有7家，分别为华泰、天安、永安、大众、大地、太平、中华联合。财产保险市场主体的增多，进一步完善了保险市场主体结构，提高了市场效率，标志着XX市保险业已向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步。但从市场调研和检查情况看，中小规模产险公司经营管理的理念尚不成熟，影响其发展的因素还比较多，迫切需要各方面积极采取措施，研究对策，促进其健康发展。
一、中小规模财产保险公司的发展现状
(一)市场份额较小。
20xx年上半年，XX市财产保险保费收入93685万元，其中人保股份、太平洋产险、平安产险三家保费收入之和为73892万元，占市场份额的79%;华泰、天安等7家中小规模财产保险公司保费收入共16075万元，仅占17%;中国出口信用保险公司山东省分公司保费收入3718万元，占4%。
(二)业务结构失衡。
中小规模财产保险公司均将见效快、技术含量低的机动车辆保险作为销售主导险种，业务范围局限于企财险、车险、货运险“老三样”，导致业务结构失衡。从20xx年上半年的情况来看，车险保费收入占全市财产险市场保费总收入的58%，车险、企财险和家财险保费收入占产险总保费收入的72%以上;大地、永安、天安等7家中小财产险公司的车险保费收入占79%，车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为90%，远远高出全市产险公司的平均水平。
(三)盈利水平不高。
目前中小规模财产险公司虽已成为XX市保险业发展的新兴力量，但由于创业前期投入大、规模小、展业能力有限、抗风险能力差等原因，普遍出现盈利水平低甚至亏损的状况。以收入净利率(净利润/营业收入)为例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均净利率为2.02%，华泰、天安等7家中小规模保险公司的平均净利率为-25.1%。因此，中小保险公司必须在增加营业收入的同时，改善经营管理，降低成本费用开支，增加净利润。
(四)发展前景看好。
中小规模保险公司有着规模小、抗风险能力差、品牌效应不强、内控制度相对滞后等不足，同时又具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势。他们能够有效地避开大公司的激烈竞争，以小额分散业务为主，积极拓展大额业务;以营销渗透为手段，积极发展郊县业务;以多渠道、广代理为途径，积极争取优质代理业务，确保有效切入市场，实现平稳起步。
二、中小规模财险公司发展中存在的主要问题
(一)目标市场定位不明确，缺乏自身特色。
保险业是经营风险的行业，由于大数定律的要求，保险公司存在最低经济规模要求，新进入者的初始规模如果太小，就不能进入。而要达到最低经济规模，新生保险公司面临着资金筹集、人才储备以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价风险等方面的问题。虽然天安、华泰、大地、永安等各家中小规模保险公司的相继成立，打破了XX市由人保股份、太平洋产险、平安产险3家大型保险公司长期垄断产险市场的局面，但这些新生保险企业目前规模较小，创新性的优势业务较少，在进入市场前，缺乏对市场的'足够了解，目标市场定位尚不明确，形成了 “小而全”的经营格局，缺少特色，使今后发展具有一定的难度。
(二)专业化经营的基础不牢。
目前，XX市中小保险企业发展的突出问题是市场、产品和客户细分不足，专业技术和基础数据积累不够，核心技能水平低，简单模仿多，独立创新少，低水平重复建设现象严重，产生这些现象的一个重要原因是中小保险企业的专业化程度不高。
1.人才、技术缺乏。一些工作人员未经专业培训或者培训不足就匆匆上岗，保险基础知识缺乏、业务不精，从业人员总体存在技能单一、综合素质不高等问题。目前在中小保险公司还存在从业人员特别是管理人员流动频繁的现象，各新生中小保险公司还没有形成人力资源的培养、储备、使用机制，频繁的人员流动给其业务发展带来了较大影响。
2.内控机制薄弱，基础管理相对滞后。由于公司初建，人员少，部门机构不全，业务发展的压力大，有些管理人员身兼数职,有的公司内部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于内控制度不严格或执行不力，也无法得到有效落实。从现实情况看，各公司已逐步认识到了管理上存在的问题，随着内设机构的日益健全，内控管理有望得到加强。
(三)险种结构过于单一。
传统的财产险产品市场基本上已经饱和，潜在的新兴保险消费市场尚无能力问津。社会认知度不高，品牌优势不明显，承保能力受限，在大项目上参与竞争的机会少，使中小保险企业在起步阶段只能选择那些标的小、风险分散、技术含量低和易上规模的险种切入市场，，在个别险种上产生了“过度竞争”。过度竞争导致企业成本居高不下，生存问题成了中小保险公司面临的头号问题，经营行为日趋短期化，被动跟着市场走，以价格竞争为策略，减少了利润空间，给原本规模较小、实力不足的中小保险公司带来了较重的财务危机。
(四)与中介公司的合作程度低。
由于中小保险公司缺乏展业人员，一半以上业务是从中介机构获得的，但中介市场的不规范给中小保险公司的业务发展带来一定的负面影响。一是合作层次浅，绝大部分的合作关系仅就代理险种、手续费支付标准等进行了简单约定，然后视市场情况开展业务合作。个别代理公司利用保险公司间的竞争和扩大规模、抢占市场的心理，凭借自身掌握的保费资源，索要高额手续费，并且不提供中介发票。二是合作内容少，按有关规定，保险中介的业务经营范围可覆盖保险产品营销、服务、理赔的全过程，但目前的合作仅限于代理收取保费，甚至简单介绍业务，并未实现保险服务和理赔查勘方面的全方位代理。因此应该推进保险产业价值链上不同环节的专业化，大力发展经纪公司、专属代理公司、理赔公司、客户服务公司、公估公司等保险中介主体，用市场交易取代内部分工，使市场主体更加关注专业化经营，更加注重技能培养，提高经营效率，增强行业竞争力。
三、对中小规模财产险公司发展的建议
(一)加快自身制度建设，提高经营管理水平
1.确立经营理念，明确经营目标。中小规模保险公司要牢固树立起市场观念，凭借自身的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求生存、求发展。同时，积极研究市场需求，充分利用自身“船小好掉头”的特点，发现新的利润增长点，赢得特定市场利润，避免与大保险公司在已成熟的领域相互竞争。
2.完善公司内部制度建设，提高经营管理水平。一要健全组织框架，建立完善的规章制度和有效的内控机制，确保公司内部责权分明、运作有序、规范经营。二要打造一支高素质的队伍，用职业水准、职业纪律、职业操守和职业形象赢得投保人与社会各界的广泛认知和认可。
(二)找准市场切入点，打造核心竞争力。
保险企业核心竞争力是一个以信息技术为支撑、能够为某个或数个特定保险市场提供核心专长的生产服务体系。中小规模保险公司具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势，应进一步加强对市场的调查研究，细分险种、细分地域、细分业务渠道、细分客户群体。首先选择几个效益好、且有前景的行业作为自己的发展依托，解决可持续发展问题。在发展初期，中小保险企业一定要有所为有所不为，集中力量，从一两个险种入手，实现突破，通过对核心业务的专业化经营，形成局部优势，做出名气，创出品牌，凭借其专业化优势，抢占某些利润较为丰厚的特定市场，迅速完成利润、市场份额、经验、技术、人才和无形资产的积累，实现高效快速的业务增长，然后再向其它险种或领域扩大战果，最终建立全面优势。
针对市场现状和未来发展趋势，建设专业化的核心竞争力是中小规模保险公司最为急迫的任务。做好、做专和做强是建立企业核心竞争力的基本原则，也是中小保险公司在发展初期应坚持的发展战略。
(三)积极学习借鉴外资公司的先进经营管理理念。
中国保险市场正处于全面对外开放环境下，新生中小财产保险公司应积极借鉴学习外资保险公司和较大规模保险公司的经营理念和管理经验。一是在处理“规范和发展”关系问题上，先规范，后发展;二是在短期经营策略和长期发展战略上，坚持效益第一，强调利润最大化为开拓市场的原则;三是采取“品牌经营、服务竞争”策略，使公司在品牌和服务的差异化竞争中长期受益;四是在组织结构、管理流程上，注重专业化分工，强调分权制衡、分级授权，从制度上保证风险管理、内部控制;五是在核算上强调营运细分，以信息技术作为业务、财务、行政管理的平台，注重会计与业务统计的一致性，注重会计与精算互补利用。
(四)监管部门应为新公司的发展创造良好的市场环境
1.积极引导市场主体向专业化发展。在市场现有竞争格局下，应培养各市场主体的专业化优势，注重在专业领域培育技术实力，增强核心竞争力。由监管部门推动、地方政府牵头，建立推动保险业发展的协调机制。以产品创新为切入点，加强与财政、税务、工商等部门的沟通，及时研究解决影响中小保险公司发展的问题，为保险业发展创造良好的环境。
监管部门要做好产品创新的引导工作，加强对金融创新的知识产权保护。延长保险产品的保护期，鼓励和支持中小保险公司通过应用信息技术，开发具有基于风险因素、业务特征、市场、营销渠道数据的费率浮动的产品。定期开展市场调研，了解市场新增的保险需求，调查新险种的市场接受程度，并通过定期报告及研讨会等形式将这些信息反馈给中小保险公司，为中小保险公司开发新险种、改进老险种提供参考意见和指导。
2.积极进行监管思路和监管方式的创新。根据中小规模保险公司的发展特点，采取分类监管措施，规范市场行为，重点监管经营的合法合规性。保险公司及中介机构必须严格遵守财务制度，坚持业务往来的票据真实完备，各项费用据实列支，对危害被保险人利益、扰乱市场秩序、危害保险体系稳定的误导、欺诈和恶性竞争行为进行严肃查处，以维护公平的市场竞争环境，确保中小规模保险公司打好经营基础，实现整个保险业的持续快速协调健康发展。
保险的调研报告9
一、调研目的
随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度越来越被重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来越重要，保险在人们日常生活中扮演着重要的作用。据宏观预测，该市场成长曲线呈上升之势。
从我市保险业发展的现状可以看出，我市保险需求潜力巨大，保险业发展空间充分，尤其是在人寿保险方面。因此，此次报告的目的在于，通过调研市民对人寿保险认识和了解程度以及购买情况等，来分析石河子市的人寿保险市场，从而更为了解石河子市的人寿保险市场。
二、调查范围与具体调研目标
（一）调查范围
石河子大学南区住宅楼、石河子市世纪广场、石河子市游憩广场
（二）具体调研目标
主要目的：石河子市个人对人寿保险的需求
三、调查研究方法
（一）资料收集
关于本次资料，资料主要通过询问的方式以及网络查询的方式获得。选择现场调查询问的原因在于容易回答、方便简洁、且容易分析和表格化。
（二）要进行的资料分析类型
准备对资料进行下面的分析：
（1）对得到的答案进行总结（2）对问题进行分析（3）对比分析
四、调查结果
（一）宏观市场环境
随着人们的生活水平不断提高，保险行业也得以迅猛发展。从中国的文化来看：中国文化推崇“富贵在天，生死由命”，信奉“养儿防老”，重视家庭共济，这些文化基因无疑与保险所具有的防范风险、转移风险、在全社会范围内分担损失的社会机制特性相矛盾。其次，从体制因素来看：自解放以后，中国搞了近30年的计划经济。从保障的.角度来说：这样一种传统的计划经济是以否定和忽视自我保障，而以政府保障为其基本特征的。保障程度虽然不高，但范围广泛，政府对国有部门的职工实行几乎“从摇篮到墓地”的全方位保障。改革开放以后，即使理论和实践都在逐渐发生变化，但传统体制对人们长期以来潜移默化的影响仍然是十分巨大的，这一影响无疑会在一定程度上造成对保险公司发展商业保险的挑战。
（二）微观市场环境
（1）产品品牌竞争情况调查
石河子市主要的人寿保险公司如下：中国人寿保险石河子分公司，中国人民人寿保险石河子公司，泰康人寿保险石河子中心支公司，中国太平洋人寿保险石河子中心支公司，太平人寿保险石河子中心支公司、中国平安人寿保险石河子中心支公司，合众人寿保险石河子中心支公司，中国人民人寿保险石河子支公司。
在本次对调查区域的消费者问卷调查中显示调查数据显示，在消费者选择品牌的情况如下：大多数人选择中国人寿，其次就是泰康人寿。
（2）是否购买过人寿保险
如图据调查结果显示57%的人购买过人寿保险43%的人没有购买过人寿保险，这就说明人寿保险还有很大的市场待开发，也说明人们对人寿保险没有充分的了解，保险公司应该加大宣传力度。
（3）最近是否有购买保险的打算
如图所示有65%的人近期有购买人寿保险的打算而剩余的35%的人则没有这一打算，就说明有许多人对人寿保险有较浓的兴趣是人寿保险的潜在顾客
（4）了解人寿保险公司的途径
据调查结果显示：25%的人是通过广播电视的途径来了解到人寿保险的，其次是24%的人是通过报刊杂志来了解的，再次23%是通过朋友介绍的，13%是通过理财营销人员介绍的，这三种途径是占总比例最大的途径，而营销人员的介绍只占到总比例的很少的一部分，这就说明通过广播电视、朋友介绍和报刊杂志了解的途径英竟达到饱和，泰康人寿保险公司可以考虑从其它方面入手，增加泰康人寿保险在人民群众中的知名度。
（5）需要购买保险种类情况
保险的调研报告10
县福利厂建于1982年，隶属县民政局自收自支事业单位，主要承揽救灾物资加工业务。从建厂开始到90年代初，生产项目稳定发展，职工一度增加到57人，人均工资达300多元。然而从1995年开始，随着外围竞争加强，福利厂日趋衰败，目前处于名存实亡的境地，职工生活困难，久拖未决的养老保险成为影响当前社会稳定的一个焦点问题。
一、养老金上缴情况
目前，县福利厂共有职工21人，其中残疾人15人；固定工人10人、合同制工人11人；60岁以上5人、50—60岁2人、40—50岁13人、35—40岁1人；按照工作年限划分，48年工龄1人、39年工龄1人、29年工龄2人、27年工龄1人、26年工龄2人、25年工龄2人、22年工龄8人、21年工龄2人、20年工龄1人、17年工龄1人。依据当时养老保险政策规定，上交养老保险金的仅指合同制工人。福利厂现有11人合同制工人养老保险金只交到1993年度，存在县劳动和社会保障局专门账户，从1994年开始至今未交。而10名固定制工人，从国家实施企业职工养老保险制度以来，他们养老保险金从来未交。据核定，目前全厂21名职工已拖欠养老保险金达125万元。拖欠养老金的主要原因：一是福利厂资金匮乏无力支付；二是职工生活困难无钱缴费；三是因福利厂属于自收自支企业管理性事业单位，所有相关企业改制政策将其拒之门外。目前到达退休年龄的`职工有7人，其中男职工5人，最高年龄龙正兴，退伍军人，今年69岁；女职工2人，最高年龄李发仙，残疾人，现年57岁。
二、外地做法
福利企业是残疾人聚集的企业，其性质大多是自收自支企业管理性事业单位，具有弱势性、特殊性和政策实施的空缺性，也是当前社会不稳定因素隐患之一。为此，县民政局专门前往州内县市进行了调查，综合情况是：党委、政府高度重视，把福利企业特殊情况作特殊处理，取得了较好的社会效果。吉首、龙山在低保、临时困难救助给予重点照顾外，县财政每年分别给福利厂预算6万、8万元经费，以求社会稳定。去年龙山县财政一次性买单，支付了42万元尾欠，退休工人足额领到了退休金。吉首福利厂1998年前欠交养老金75万元，20xx年市政府领导同意作欠帐处理，之后每年门面租金20余万作为上交养老金，保证退休工人养老金分文未少，达到了政府、社会和残疾人家庭“三个满意”。北京顺义区，对福利厂职工养老金采取减半收取的办法，维护了弱势群体的根本利益。
三、几点建议
县福利厂现有职工21人，且大多是病老残疾，生活相当困难，他们曾多次上访要求合法权益，是全县“保民生、促稳定”的重点之一，解决县福利厂养老保险问题是当务之急。为此，向县人民政府作如下建议：一是针对当前残疾职工失业后，没有任何经济来源，养老保险费难解决的问题，借鉴外地经验和作法，建议县政府对福利厂养老保险金作减半优惠政策处理，对余下的养老金尾欠由县财政买单；二是从20xx年度开始，县财政每年给予县福利厂一定的预算经费，采取财政帮助一点、民政资助一点、职工负担一点，帮助余下职工解决好养老金缴纳问题，确保残疾职工退休后按月领取养老金，有效化解遗留问题。
保险的调研报告11
民生问题，是关系到社会经济发展和稳定的重大问题，但由于种种原因，我国农村的社会经济发展缓慢，农民的平均生活水平大大落后于城镇居民，这已经成为构建社会主义和谐社会的不和谐因素。中央政府从“三农”问题到推进新农村建设，再到十七大报告首次单列篇章阐述“民生”问题，这些无不表明中国的社会发展已经进入到一个新阶段，民生正成为我们党工作的重点，而在当代中国，积极构建完善的农村社会保障体系已成为解决民生问题的重中之重了。本文试图从农村社会保障的三个主要方面即农村最低生活保障、农民养老保险、农村合作医疗的现状出发，探寻我国农村社会保障存在的一系列问题，进而提出相应的对策措施。我国是农业大国，农村人口占全国总人口的80%，完善农村社会保障，对加快我国社会保障制度建设，完善社会主义市场经济体制，促进农村经济与社会相互协调发展，保持社会稳定，构建社会主义和谐社会，具有极为重要的作用和十分重要的意义。但是目前我国农村社会保障覆盖面低、资金来源不足等问题严重阻碍了社会经济的健康发展，如何完善我国的农村社会保障制度，成为政府相关部门当前一项急需解决的重要任务。提高服务水平，进一步健全工作制度，规范各项管理，明确工作职责，加强协作沟通，形成工作合力，优化办事环境，加强业务培训，提高服务技能，强化宗旨观念，提升服务质量，有效做好各项社会保障工作，做到应保尽保，应收尽收，不断扩大社会保障工作的影响力，着力提高广大农村的社会保障工作水平。
一、农村社会保障的现状
首先是传统的农村社会保障功能削弱。在以前的旧中国，农村的社会保障是完全依赖着个人家庭的。"百善孝为先"。就是靠着这个"孝"字，靠着孝道，我们家庭中的老年人才得以有一个比较安稳的晚年。随着社会发展和计划生育政策的实施,农村家庭结构日趋小型化,出现了一对中年夫妇将要承担双方父母四人的"生老病死"和一个或两个子女的抚养责任,这将使未来家庭不堪重负。而为了解决这个问题，大量的农村劳动力远离家乡，来到大城市里打工，造成农村"留守老人""留守儿童"等现象。
其次是农村社会保障任务加重。农村人口老年化问题日益突出。有资料显示,截止20xx年，我国60岁以上人口已达到1.14亿，占总人口的10%;其中65岁以上人口1.1亿，占总人口的8.5% 。目前,全国70%以上的老龄人口分布在农村地区,农村老龄化问题较为突出。我国人口老龄化的增长速度快于预期,并且以年均3.2%速度持续增长。人口老龄化导致社会劳动人口减少、社会负担加重等一系列问题,客观上进一步加重了农村养老的压力。疾病问题
依然是困扰农民的瓶颈。虽然现在新型农村合作医疗制度已经在农村实行起来，但那毕竟还只局限在某些经济较为发达的地方，还不能全面的实行。在经济落后的贫困地区依然数以亿计的农民处于医疗无保障的困难境。农民工社会保障权益亟需保障，与城市的人相比，受到种种歧视，不仅就业机会少，而且就业后待遇不公。而且在保险待遇上也与正式工存在很大的差别。
最后是现有的农村社会保障水平低。有关社会保障水平的研究表明，社会保障支出占GNP的比重，1991年全国是6.2%，城市是10.3％，农村是1.5％；至1994年，全国是6.0％，城市是10.8％，农村是1.3％。占我国总人口80％的农村人口，只享有社会保障支出的10％左右，占总人口20％的城市人口却占有近90％的社会保障费用。从人均社会保障费用看，城市居民是农村居民的20倍以上。我国农村社会保障的实际水平远远低于适度水平，这种状况至今一直没有大的变化。
二、现在农村社会保障的.主要方式
一是农村最低生活保障。农村最低生活保障制度是国家和社会为保障低收入难以维持最基本生活的农村贫困人口而建立的社会救助制度。传统的社会救济方式一般不规范，不统一，实施中具有很大的随意性，救济方式以临时救济为主，定期救济以集体救济为主，而且只对五保户和困难人口提供救济。1995年国家民政部门在部分地区开展农村最低生活保障制度试点工作，改革了以往的农村社会救济工作，保障了真正困难的农村人口的生活。二十世纪末，全国农村实行最低生活保障的县占全国总数的90%以上，覆盖农村人口近四个百分点。农村最低生活保障资金由国家和集体筹集。但从目前来看，由于经费短缺，需要救济的人很多，因此，该制度只能按照最低标准提供待遇，在经济不发达的地区，农村最低生活保障制度难以贯彻落实。
二是农民养老保险。随着我国农村经济体制改革的不断深入，农村经济的快速发展，农民生活方式的改变以及生活水平的显着提高，农村老年人口的生活保障问题逐渐凸显出来。计划生育政策实行以来，农村家庭子女逐渐减少，老年人的比例逐渐增大，家庭的养老功能相对弱化。随着农村生活水平的提高和医疗条件的改善，农村人口平均寿命也在延长，老龄化问题也比较突出。随着近年来农村富余劳动力转移步伐的加快，青壮年远走他乡，留住人口中老年人占绝大多数，他们的生活保障问题逐渐呈现出来。依靠土地养老面临风险，农民基本上还是靠天吃饭，况且农民失去土地是近年来我国农村一个较为普遍的社会现象。近年来，在我调查的家乡及其周围，60岁以上的老人每人每月大约可以领取90元左右，这个政策对农村的老人来说可以解决最基本的生活问题。
三是农村新型合作医疗。目前我国农村的医疗保险主要有合作医疗、医疗保险、统筹解决住院费及预防保健合同等多种形式，其中合作医疗是最普遍的形式。农村合作医疗制度是由政府支持，农民群众与农村经济组共同筹资，在医疗上实行互助互济的一种有医疗保险性质的农村健康保险制度，从20xx年起，中央和地方财政不断增加财政投入，加强以乡镇卫生院为重点的农村卫生基础设施建设，健全农村三级医疗卫生服务和医疗救助救助体系。但是农村的医疗卫生状况并没有多大的改善，特别是农村新型合作医疗空白点仍然较多。其主要原因表现如下：经验不足、资金筹集十分困难、观念难转变、合作医疗管理操作难。
三、农村社会保障存在的问题：
一是范围小，保障性差。现有的农民养老保险和农村合作医疗制度，均采取农民自愿参加、政府和集体适当扶持的办法。源于农民自身对保障的认识差异、实际支付能力不足和村级集体经济扶持能力不同，以及地方公共财政缺乏对农民社会保障的现实支付能力，现有的农村社会保障形式、保障内容、保障水平等存在较大差异，总体表现为保障意识区域差异大、保障内容和形式缺乏规范、保障水平低和覆盖面小、保障功能差。另外一些地方的乡镇企业片面追求经济发展，片面强调GDP和吸引外资，不考虑农民利益，在对农村劳动者的社会保障上基本上是一片空白，这种情况，损害了劳动者的基本权益，也影响了企业资源的优化配置和经济效益的提高。
二是保障水平低下。由于我国农村经济长期处于极低的发展水平，农民可自由支配的收入也极其有限，所以他们用于社会保障方面的消费，也只能是一种低水平的社会保障。自1992年开始在全国推行的农村社会养老保险制度，尽管民政部门和政府其他部门投入了相当大的精力，但距离农民最基本的养老需求的满足尚有相当距离。其次农村的医疗保障制度也基本上处于同样的境地。农民很多情况下都陷入缺医少药、疗费昂贵、毫无医疗保障的窘境，农村集体卫生室基本承包给了赤脚医生，同时政府鼓励社会化办医，农村出现大量个体开业诊所，这为方便群众就医、缓解就医矛盾起了重要作用，但另一方面也使各级医疗卫生单位已经从合作关系变成了竞争关系，县乡两级医院门诊量下降，设备利用率低，特别是乡镇卫生院人才大量外流，而非专业人员膨胀。卫生资源在市场配置中更多地倾向了城市，有些地区农村再度出现缺医少药的局面，医疗价格大幅上升，有相当一部分农民医疗状况恶化。有调查显示，占人口80%的农村居民，仅享受社会保障的11%，可见保障水平之低。
三是资金筹措困难。目前农村社会保障的资金主要由个人或集体负担，而由于国家长期对城市和工业的政策倾斜，导致农民收入水平低，多数农民没有参保能力。有些经费紧张的地方，农村社会救济工作处于停顿状态，这样不仅造成了资金来源的不足，降低了保障标准，而且也影响了农村参加养老和医疗等保障的积极性，加大了保障工作的难度。所以我国应尽快改变目前这种资金来源方式，寻找适合我国农村地区实际情况的多渠道的来源方式。
四是社会保障管理混乱。我国农村社会保障的现状是城乡分割、多头管理、各自为政。既无统一的管理机构，也无统一的管理办法。从管理机构上看，部分地区在国有企业工作的农村职工的社会保障统筹归劳动部门管理，医疗保障归卫生部门和劳动者所在单位或乡村集体共同管理，农村养老和优抚救济归民政部门管理，一些地方的乡村或乡镇企业也建立了社会保障办法。但由于这些部门所处地位和利益关系不同，在社会保障的管理和决策上经常发生矛盾。由于多家分割，政事不分，缺乏监督，使本来已经够乱的管理体制更加混乱。另外，农村社会保障还存在发展不平衡，发展缓慢，对国民收入再分配功能差等问题。
五是社会保障基金管理缺乏法律保障。由于农村社会保障体制尚未确立，社会保障尚未立法，更没形成法律体系，使农村社会保障工作无法可依，无章可循，致使农村社会保障基金管理缺乏约束，资金使用存在风险大，无法解决保值增值的问题。有的将社会保障基金借给企业周转使用，有的用来搞投资，炒股票，更有甚者利用职权贪污盗窃，致使基金大量流失，严重影响基金正常运转。
总体看来，我国农村社会保障的现实状况存在着保障水平低、社会化程度低、政府扶持力度小、覆盖范围窄、法律制度缺失等诸多问题。农村社会保障不仅滞后于城市,而且滞后于农村自身对社会保障的现实需要。构建适应市场经济的社会保障，即使说农村目前尚未达到城市那样的燃眉之急的地步，但也必须清醒地认识到这在农村也已经是当务之急。农村社会保障的发展和推进关系到农村经济社会的全面健康发展，关系到农村的社会稳定，也关系到国家的社会稳定。在当前我国农村经济发展水平较低的条件下，要一下子就实现完善农村社会保障体系还不太可能，但我们国家和社会要正确认识农村的实际情况，在增强农业生产能力的基础上，逐步建立和完善我国的农村社会保障体系。为更好地实现社会公平，维护社会稳定，促进城乡融合和共同发展，落实科学发展观、构建社会主义和谐社会、全面建设小康社会作出努力！
保险的调研报告12
社会保障仍民生之安。为全面准确掌握全区生产类、消费类社会经济组织用工、就业培训、参保等方面的情况，綦江区人力社保局组织人员赴工业园区、重点监测的机加工、冶炼、建筑和餐饮酒店类企业对相关情况进行了调查。现将有关情况报告如下：
一、綦江区参保经济组织的基本情况
20xx年5月未，綦江区参加失业保险的非机关事业经济组织共1228家计45621人，其中：企业955家41612人，个体工商户15家326人，非企社团252家3626人，临时机构3家36人，其他组织4家21人。其中个体户用工量最多的是航成酒楼计79人，非公社团用工最多的是人民医院的非在职人员计587人。
二、当前社会保险费优惠政策规定
为进一步减轻企业负担，支持企业发展，促进就业稳定，及时宣传和执行了解相关降费和补贴政策，国家和市级相关部门制定了一系列对企业发展利好的优惠政策。将涉企业五险的社保费率降低，失业保险实行稳岗补贴，困难困难适当调低费基。按上述社会保险费优惠政策的规定来看，假若1家诚信的充分竞争行业的100人左右用工的民营企业，一年来与减负前的情况相关比，可为企业降低用工成本70—80万元，占企业承担部分的60%左右。据了解华强控股有限公司去年其社保减负为300万元。
三、生产类、消费类社会经济组织存在的具体问题
在走访调查座谈中发现，各企业对政策执行总体反映良好，社保优惠政策的确降低了企业用工成本。但各险种政策之间衔接有问题，造成企业招人入职成本高昂，认为有关政策给企业带来新的人力成本支出，按社平工资确定缴费基数不符合企业用工实际，再就业不能妥善处置社会保险等问题还在一定范围存在。
（一） 非企业经济组织反映当前社会保险费的优惠政策不能全享受
优惠政策中最优惠的部分，困难企业适当调低费基、小微企业适当调低低费率、失业保险支付稳岗补贴等，其涉及的范围对象仅限于企业性质的经济组织。不涉及綦江区常见的个体工商户和民办非学历教育培训机构这类经济组织。在这部分经济组织对不能享受相关优惠政策有较大抵触情绪，参保时要求五险统征统筹，有了优惠政策，又不能一视同仁，在当前经济现状下，大家都需要政府的援助之手来共渡难关，为什么对不同社会经济组织要另眼相看。按上述的统计来看，相当于的非企业经济组织的人员共9%计4109不能完全享受社会保险费的优惠政策。
（二）五险统征统筹给企业带来高昂的入职成本
在走访座谈中，所有的民营经济组织都谈到一个问题。从近年接收大量用工问题案例来看，为更好的保护雇工合法权利和降低企业用工风险，企业新聘用工人通常是面试、体检等审查合格后，先参“五险”，再上岗。而工人通常是上岗试干，了解该企业的福利、工作环境，判断企业对自己的需求情况，再作决定是否长干。由于社会保险是五险统征统筹，为保险征缴顺利，都设定了人员增减、工资变动等信息维护停止受理时间段，而五险维护时，起停不一致，造成企业多缴保险增加新聘人员的'入职成本。如某雇工邻近月底来试干，试干1—2天后不辞而别，待雇主单位发现该雇工不再来上班时，至少多交一个月的保险。这对一家常年订单稳定，人员更替正常的企业可能不算什么，但在当前经济现状下，有订单时立马招人生产，无订单时解聘部分生产人员，造成部分企业每月的人员增减情况都超过企业总人数的20%。如100人左右用工，人员变化较大的民营企业，一年下来就需多支出入职成本3－5万元。据统计綦航钢结构工程有限公司每月的人员增减变化都都超过30人次。
(三）随用人单位办理退休的人员，用人单位还需要为其退休人员缴纳大额医疗补充保险费，增加了单位运行成本
根据重庆市城镇职工基本医疗保险的相关规定，职工随所在单位参加基本医疗保险和大额医疗补充医疗保险。退休人员基本医疗保险缴费年限达到规定后，不再缴纳基本医疗保险费，但需要按参保单位基本医疗保险人均缴费基数的1.5％交缴大额医疗保险。这样规定，一是不符合退休人员实行社会化管理的要求，还将退休人员和企业捆扎在一起，增加了企业运行成本，同时也增加了企业和员工之的矛盾；二是不利于企业招用大龄就业困难人员，可能会形成企业就不再与接近退休的职员工续签劳动合同，更会增加用工比较灵活、员工流动性比较频繁、劳动密集型企业的运行成本。从綦江区原来的存活了一定时间的老企业统计的情况来看，最高的在职和退休比达1：2，最低的也达1：0.5，如100人左右用工，生存一定年份后，按最低的在职和退休比来计算，一年下来需为退休人员代大额医疗补充保险费高达4－5万元。
（四）职工医保、工伤保险和生育保险有交错而企业多支付费用
基本医疗保险是减轻劳动者因患病、治疗等所带来的经济风险。工伤保险是保障劳动者遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，而获的法定的医疗救治以及必要的经济补偿。生育保险是保障怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，获得医疗服务、生育津贴。三者都有医疗服务，因此在现实中企业认为：一是部分公司不想参加生育保险，若公司人员结构是男性或脱育妇女，公司代交生育险就纯粹是尽义务。二是妇女享受生育津贴期间，单位还要为其参养老和医疗，单位认为应由生育保险保险金为其代缴养老和医疗保险费。三是妇女生育期间的医疗费用、职工工伤期间的医疗费用医保均不报，而有些治疗是相关的，造成企业认为自付部分承担过高。四是3个涉医部分的自费药品不一致或多年不修订，造成医疗机构不好掌握而使企业多承担费用。
（五）最低缴费工资按不低于社平工资的60%缴费不合理
由于经济下行，各企业生存困难，而社平工资年年上涨，最低缴费工资按低于社平工资的60%的缴费，造成企业承担的五险部分，人力成本近年来年年增加。一个人正常情况下，其工资水平应该是随工作时间、社会阅例、技能水平增长而提高，一个正常存活的企业形成的人力资源正常交替。若某企业正常新招了一部分没有从业经历的员工，按企业自己设计的薪酬水平，其实际工资就在最低工资标准左右，而社会保险规定最低缴费工资的按不低于社平工资的60%缴费，相当于企业多承担了实际工资至社平工资的60%部分的差额。以一个近千人的企业为例，每年其正常更替新招员工在30人左右，其一年来被增加的差额社会保险就近20万元。据了解荆江半轴厂近几年其新招没有从事经历的新人的3-5人/年
（六）多点就业，各省市规定不一致，造成企业重复参保承担而多付费用
为了控制市场的过分炒作形为，部分省（市）出台了购买大宗商品时，需提供在本省（市）就业（参保）的证明，这本是一个好事，但现在普偏采用做某工程（商品）需某资质，而获得某资质需提供相关中高级技术人员数量及在该公司就业参保的证明，这样就造了区政府要求綦江区某家明星企业获得某资质，而该家明星企业为了达标，而被迫为不足的相关中高级技术人员（挂证）参保缴纳，而全国社会保险信息系统没有联网，相当于外省人员在重庆市“挂证”，我市的企业不但要给“挂证”费，还要为其重复参保。建筑类企业以项目的名义给在该工地的人员参加的工伤保险，建筑类企业又要为其常设的基建、监理等部门的人员参“五险”，相当于建筑类企业在接工程后其基建、监理等部门的工作人员企业为其重复参工伤保险。
四、实体经济认为其被社会保险多收费的原因分析
虽然阶段性的社保降费政策对实体经济来说是利好，但走访中他们反映，阶段性社保降政策还能执行多久，已经存在的问题何时修改，怎样配合人口老龄化和经济增长放缓系统性的修改社会保险政策来切实降低社会保险费等问题。
一是社会五险政策微调严重滞后。社会保险法20xx年10月颁布，20xx年7月起执行，而我市现有五险实施条例均是20xx年以前就开颁布的，五险统征、单位退休人员由单位代缴大病医疗保险，在开始实施后的2－3年内，应该就有所反映。直至现在对这类问题全市都没有进行调整。而只是一味的考滤怎样让收不抵支的养老、工伤、医疗达到收支平衡，而对失业、生育不但不降，还在经济上升期调整费率增加企业负担。
二是社会平均工资增长过高过快。近年来社平工资以10%的平均增幅上涨。而社平工资的统计范围是规模以上企业人员的平均工资，低收入人群的工资并没有纳入进去，社平工资的上调意味着与之联动的各项社会保险缴费工资基数和缴费金额也将随之上调，被平均的大量民营经济组织恰恰是受此影响最大的群体。
三是就业形式的多样性，对不同就业形式采用不同的征缴比例。现行规定高于社平工资缴纳的其失业后享受失业保险待遇一致，灵活就业人员可以选择性参保，对个体工商或灵活就业人员其缴纳的城镇企业职工基本养老保险费总费率为20%，而企业职工单位缴纳的基本养老保险费就达19%。且对企业的管理，税务部门要求的财务数据和财务管理更高。走访中民营企业普遍反映，按现行的税负、现行的社会保费缴费比例、市场竞争中压低利润空间，企业根本无法生存。
四是行政计划式的管理,为完成征缴任务而被迫多缴费。目前市委市政府对各个区县的经济民生考核有五险的参保扩面任务，当区县面临参保扩面人数不达标，或征收进度不达标时，为应付考核，各区县会将当前面临的问题转嫁到企业，或者叫企业提前缴纳社会保险费，或者叫企业过了某时段再减人，或者叫企业突击招人再突击减人。表面上看可能企业没多缴纳，但实际上，按企业自业的计划，其资金利用率更高，其全年的计划执行更好。
五是社会保障信息系统不公开，有部分蓄意工伤来诈骗企业提高企业的人力成本。由于社会的过度竞争和国家对是保护雇主还是保护雇工的调整上过猛，在现在现实生活中产了了一种“帮雇工欺诈雇主”的新现象，通过从劳动关系维权、工伤等情况来和企业来谈判，让企业拿钱息事，而部分雇工学会此套路后，就专门以此为生。到某企业工作两三月后，就“制造”工伤，然后要求企业私了，一个企业一年摊上一桩，就将损失3-5万元。如綦江的王善明现象，现在綦江区内的企业几符不敢用此人。
五、进一步完善社会保险制度的建议意见
为了完善覆盖城乡职工和居民的养老、医疗和失业保险制度，落实广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针，建立人人享有社会保险的全民保障体系,切实为企业减负，建议如下：
一是整合工伤、生育和医疗保险。工伤、生育、医疗三险都有医疗服务，建议将三险医疗服务整合在一起，而将工伤期间的误工补助和生育期间的工资性收入纳入原工作单位解决，其医疗服务真正实现无逢联接，真正减少涉医部分的自费药品不一致或借工伤之名向工伤患者兜售自费药品而增加企业负担，促进患者和企业都要想到对方的难处。
二是改革现有养老保险。对所有的参加企业职工养老保险的市场主体都实行相同的缴费比例，适当降低灵活就业人员的缴费比例，在退休时将参加企业职工养老保险、灵活就业人员和居民养老保险的采用适当的权重拉通计算养老保险待遇，将三种养老保险的退休时间调整为一至，在享受优惠政策时，将所有参加企业职工养老保险、企业职工医疗保险、失业保险的经济组织享受同样的保险费优惠政策。
三是改革医疗保险。建议基本医疗保险的最低缴费年限和基养老保险的年限一致，而将退休人员的大病医疗保险移交到都由本人自行承担，或真正做到保基本，将大病医疗保险移交商业保险承担。
四是加大财政支持力度。鉴于社会保险的公共或半公共性质，加大财政对社会保险的资金投入成为建立公共财政体制的重要内容，当前降费政策的实施必然影响社会保险基金当期收支平衡，需要财政投入维持当期收支平衡。社会保险收支的缺口也越来越大，从五险逐步建立来看，由于“老人”和“中人”在旧体制下没有实行缴费制，而是由国家包下来，在财务上有一部分工资不作为企业成本，而是作为企业的超额利润上缴给国家，当职工生老病死时再由国家补偿给劳动者。现在实行新的养老保险制度，国家对这部分劳动者予以补偿，在理论上是完全公平和合理的。社会保障改革中所遇到的资金不足问题，并非是真正的资金不足，是责任不清、财政并未真正到位等造成的。
五是健全立法。社会保险是国家社会经济制度的重要组成部分，必须有一整套法律法规加以规范，用法律来对社会保险所涉及的各种关系进行调整。虽然《社会保险法》已经出炉，但与之配套的实施细则至今仍是旧标准。比如无第三方面责任和无支付能力的医疗保险先行支付等问题，应制定具体的办法或应其他法P与之配套，这样就影响了社会保障体系的进一步完善和实施。缺乏法律的依据和基础，人们无法准确把握国家在这种制度中所承担的责任和个人可以期望的安全值，政府和民间也无从进行合理分工并充分发挥各自的积极性。
保险的调研报告13
XXX部门：
城乡居民社会养老保险工作是一项统筹城乡发展、保障群众利益、维护社会和谐的惠民工程。我市在新农保工作取得显著成效的基础上，于20xx年7月开始实施城镇居民养老保险制度，截止20xx年10月，全市居民应保人数为136万人(其中新农保应保人数为132.6万人，城居保应保人数为3.4万人)，已参保129.3万人(其中新农保127.3万人，城居保2万人)，参保率达95%，为32万60周岁以上参保对象发放养老金，发放率达100%。经过努力我市的城乡居民社会养老保险制度框架已基本形成，已从养儿防老时代进入到制度养老时代。但跟一些发达地区相比还有一定的差距，为进一步做好城乡居民社会养老保险工作，提高城乡居民基本生活保障水平，市政协组成课题组深入有关县(市、区)和市直部门进行调研，现将调研情况报告如下：
一、主要做法
(一)精心组织，形成合力。
市委、市政府高度重视城乡居民社会养老保险工作,把它作为为民办实事项目来抓，列入政府重要议事日程，成立了由分管副市长为组长，市直23个相关部门负责人为成员的市新农保试点工作领导小组。各县(市、区)政府也相应成立了城乡居民养老保险工作领导小组，并结合实际制定了实施办法和工作方案，形成了政府主导，部门协作，上下联动的工作态势。
(二)主动作为，增强保障。
各县(市、区)主动作为，基本实现了机构、人员、经费、设施四个到位。各县(市、区)政府认真贯彻落实《关于全省各级农保经办机构编制问题的补充通知》(闽委编办[20xx]16号)精神，普遍增加县、乡农保经办机构的人员编制。长汀、武平、漳平、永定等县市特事特办，缩短招聘程序，提高工作效率。目前，全市县级新农保经办机构工作人员新增编制45人，新增乡镇新农保经办人员133人。同时，确保农保经办工作经费和必要条件,为新农保工作的正常开展提供了人、财、物保障。
(三)加强培训，优化服务。
为了提高新增工作人员业务能力和管理水平，市农保中心及时组织业务统计和信息系统软件应用、档案管理培训。各县(市、区)经办机构一方面选派业务骨干参加省、市举办的业务培训，另一方面对县、乡、村三级经办人员进行政策和业务培训，培训了一批懂政策会办事的工作人员，真正做到送政策上门，送服务到家。
(四)注重宣传，营造氛围。
各县(市、区)都能充分利用广播、电视、网络、报纸等各种媒体，采取灵活多样的方式宣传新农保政策。利用户外大型广告牌、宣传栏、横幅标语进行宣传;印制宣传材料、宣传年画、发送短信息;在节假日期间开展咨询活动，摆摊设点、编排文艺节目;通过电视滚动播放相关政策;发挥村干部、党员示范作用，带头参保，利用党员远程教育平台进行政策宣传;各地举办基础养老金发放仪式，让居民感受到实惠;召开了新闻发布会、组织
了在线访谈、答记者问及记者追踪等。同时，针对农民疑问多的家庭联动机制政策专门在闽西日报、龙岩电视等媒体专栏进行宣传和解释答疑，有效地扩大了影响，为参保缴费奠定了基础。
(五)建立机制，扎实推进。
1.完善政策体系框架，建立激励机制。各县(市、区)在执行中央、省补助政策的基础上，普遍制定了激励机制。武平对特困群体，在新农保政策规定为其代缴不低于50%最低标准养老保险费基础上，再补贴50%，实现政府全额补贴。上杭、长汀对特困群体再补贴10%，减轻特困群体缴费压力。上杭、永定对农村独生子女死亡、伤残和计生对象中的手术并发症人员，县政府为其代缴100元最低标准养老保险费。
2.做好合作金融机构的选择，建立服务机制。根据省政府及省人社厅有关政策规定，我市制定出台了《关于选择新农保合作金融机构有关问题的通知》及《补充通知》(岩新农[20xx]3、5号)，各县(市、区)认真贯彻，达到了公平竞争，便民服务的良好效果。据统计，全市1813个村(居)，安装便利服务机具1731台，开通使用率达90%以上。
3.提高居民保险待遇。为提高我市城乡居民社会养老保障水平，今年5月市政府办印发了《关于调整城乡居民社会养老保险待遇的.指导意见》(龙政办〔20xx〕118号)，除厦门外，我市在全省设区市率先全面将城乡居民基础养老保险待遇从每人每月55元提高至70元，并建立长缴多得激励机制和丧葬金补助制度。各县(市、区)认真贯彻，除武平、连城正在拟定提高保障标准外，其他县(市、区)都已提高到70元，并建立了相应
的长缴多得、多缴多得和丧葬金补助制度。
(六)强化责任，注重督查。
各县(市、区)党委政府把城乡居民保险工作列入年度对乡镇、街道(办事处)绩效管理考核的内容，与各乡(镇)签订责任状。上杭、新罗、长汀、永定还建立了成员单位与乡镇联系挂钩制度，协助乡镇做好工作。此外，各县还制定了不同奖惩措施对这项工作完成情况进行督查。连城把新农保缴费参保率与年终财政分成挂钩;武平、永定对宣传效果差、措施不得力、工作进展慢参保率不达标的乡(镇)、村责任人予以全县通报批评，并取消当年评先、评优资格;永定、漳平对排位后几位的乡镇，县(市)领导进行约谈，限期整改;长汀将各乡(镇)每天的参保缴费进度编发短信进行通报;新罗将各乡镇的进度制作成红、黄、绿色图标每周进行通报。
二、存在的主要困难和问题
城乡居民社会养老保险工作是一项复杂的社会系统工程，涉及人数多、人员分布广，工作极具长期性、复杂性。我市在推进城乡居民社会养老保险工作过程中存在的困难和问题主要表现在以下几个方面：
(一)基础养老金待遇偏低。
社会保险的保障水平是以满足公民的基本生活需求为标准，除了福利国家其社会保障水平相对比较高外，大多数国家是以社会平均生活水平为依据决定的。20xx年，我市农民人均纯收入为8234元，参保对象年人均领取养老金840元(每月70元)，仅占农民人均纯收入的10.2%。
(二)宣传不够到位,参保和续保工作有待加强。
许多居民对政策只是一知半解，有的还产生了一些误解误读的情况。比如，实行家庭联动机制被许多子女认为自己交的钱是为了让父母领到养老金;年轻时不缴费，等到60岁时直接领取养老金;缴费标准每年只能缴100元等等。同时，对缴费不足15年的补缴政策以及养老金领取的当年仍需缴费的政策也一知半解，直接影响覆盖面和续保率,目前城乡居民还有5%未参保，特别是41%的城镇居民未落实，20xx年已参保的居民中，有28%出现断保。
(三)服务工作相对滞后。
随着养老保险的服务对象从城镇向基层和农村延伸，数量众多、分布广泛、流动频繁，且民众对社会公共服务的需求日趋多层次、人性化，要求相关制度衔接顺畅、相关服务方便快捷等，而我市的管理平台建设与形势的要求还有较大差距。跨区域、流动人口的养老保障亟待衔接，基层服务网点还需加快建设，工作人员还需进一步充实，目前一个工作人员要承担3万人的保险任务。
(四)集体补助难度较大。
国发[20xx]32号、闽政[20xx]26号明确规定，基金筹集由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。要求有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定。从我市情况看，农村集体经济十分薄弱，村财投入拮据，空壳村数量多，比例大，20xx年除上杭县集体补助到位205.2万外，其他县(市、区)的集体补助难以落实。
三、进一步做好我市城乡居民社会养老保险工作的建议
(一)加强基层机构建设。
新政策能否落实好，关键在于基层对政策的落实情况，为此，必须加强基层落实能力建设。一是统筹县、乡、村保障工作力量，整合各类资源，明确责任目标，按工作量尽量配齐县、乡(镇)、村(社区)的经办人员，提高工作效率;
二是对基层工作人员多进行培训，提高基层经办人员的工作能力;
三是增加基层机构经费投入，建议对基本保障经费作制度性安排落实，确保工作正常运行所需。
四是解决社区、行政村协理员报酬低(每人每月仅100元补贴)等问题，以保证业务有人经办、有钱经办、有条件经办。
(二)加强宣传引导。
一是要提高宣传的针对性，特别要针对城乡居民情况复杂，入户宣传调查难的特点，在宣传方式、宣传内容、宣传时机、宣传对象上应有所侧重，宣传材料要简明扼要、便于理解，宣传方式要喜闻乐见、通俗易懂，重点要宣传参加城乡居民保的优惠政策，把政府补贴、补助的账算清楚，让群众感受到实实在在的实惠;
二是要加大宣传经费投入，保证宣传工作正常开展，对经济较困难的乡镇，各县(市、区)要给予专项宣传经费保障。
(三)建立联动机制。
城乡居民社会养老保险工作涉及部门多，联系面广，建立一个长效的联动机制非常重要。建议由人社部门牵头，相关的各部门安排专门人员负责做好职能范围的工作，加强各部门间的沟通、衔接、联系，定期召开各部门负责人交换意见会，及时研究
处理有关的问题和具体工作，使养老保险工作能高效率、高质量推进。
(四)推进城乡居民社会养老保险制度与其他社会保障制度的有效衔接。
一是加快推进与城镇职工养老保险、被征地农民社会保障、移民搬迁后期扶持、计划生育家庭奖励扶助、五保供养、社会优抚、城乡最低生活保障等政策制度的配套衔接。在制度衔接方面，应确保衔接的方便、快捷和注意衔接的公平性，衔接中应避免出现转换保障不公平现象，尽可能地尊重参保人的意愿、满足参保人的要求。
二是加快推进城乡居民社会养老保险信息系统与其他社会保障制度信息系统的有效整合，即将城乡居民社会养老保险信息纳入社会保障整体信息管理系统建设，与其他公民信息管理系统实现信息资源共享，通过网络系统化管理，使经办更方便快捷、准确率更高，从而有效避免重复参保、重复开户、重复领取待遇等问题和养老保险基金的流失，确保相关统计数据准确无误。
(五)严格坚持自愿参保缴费原则，避免出现强制参保缴费现象。
城乡居民参保的根本原则是自愿参保，但在下达任务时，往往习惯于提出一些指标要求，在执行中为了完成指标有可能造成强制参保、缴费现象发生，这不仅违背了施行新政策的初衷，还会给政策的推进实施带来负面影响。不应过于看重参保率，一些地方的参保率低可能存在多方面原因，比如外出务工人员多且联系不上、中青年人员相对较多(该类人员参保积极性相对低)
等。参保率只是一个参考指标，重要的是看群众对新政策的理解程度如何，群众对政策的实施是否积极拥护，有没有意见，参保人员有没有后悔，有没有得到实惠。
(六)加大工作力度，完善政策措施。
一是建立和巩固覆盖城乡居民的社会保障体系，使人人享有基本生活保障，享受经济社会发展成果。我市现行的新型农村社会养老保险、城镇居民社会养老保险制度除上杭外仍处于二元状态，不利于制度的覆盖、保险关系转移、基金管理、信息系统管理，与工业化和城市化的发展不相适应。建议有关部门认真研究加快解决好实施城乡居民社会养老保险制度一体化，统一缴费标准、统一缴费档次、补助标准、统一发放标准的有关问题，努力提高城乡一体化水平。
二是坚持把城乡居民社会养老保险作为保民生、促发展的基础性工程来抓。按照城乡统筹发展的要求和经济社会发展水平，逐步提高对参保人员尤其是特殊群体的补贴标准，适时提高基础养老金水平，每年按城乡居民收入增长幅度或财政收入增长幅度提高城乡居民社会养老保险补贴，让保障对象更好地享受改革发展成果。市里对各县(市、区)的工作情况和财政补贴情况进行年度考评，并将考评情况向社会公布，接受城乡居民监督。
三是为满足部分具有较高缴费能力群众的需求，建议在原有缴费档次的基础上增加更高缴费档次(如每年可缴20xx元或1500元)，以适应不同人群的需要，在整体上提高保障水平。
(七)切实加强基金管理，确保基金的安全完整。
人社部门要切实履行城乡居民社保基金的监督职责，加强制
度建设，制定完善城乡居民社保各项业务管理规章制度，规范业务程序，建立健全内控制度和基金稽核制度，对基金的筹集、上解、划拨、发放进行监控和定期检查，并定期公布城乡居民社保基金筹集和支付信息，做到公开透明，加强社会监督。财政、监察、审计部门要按各自职责实施监督，严禁挤占挪用，确保基金安全完整。
保险的调研报告14
1、我国保险业存在着巨大的发展空间，市场“蛋糕”的做大，必然会为保险中介带来大量的业务机会。
在保险发达市场，保险业与银行业的资产规模对比一般为1:3左右。中国银行业在20xx年的总资产规模约为三百万亿人民币，如果按此关系，则中国保险业资产规模应该达到一百万亿，如此的金融结构才称得上健康稳健。而现实的情况是，我国保险业当年资产规模只有二十万亿，相当于还有五倍增长空间。
2、在发达保险市场，专业中介渠道（除专属代理外）实现的保费收入占比均超过50%，而该项数据在20xx年的中国只有2.4%，从2.4%到50%，也有至少20倍的发展空间。
据我们的研究显示：就净资产收益率或者叫做投资效用而言，保险中介的投资回报率较高。以实际数据作为案例来看，20xx年全年，专业保险中介机构实现保费3368.6亿元。按25.5%的手续费计算，收入为858.3亿元，除以所有专业中介公司当年净资产总额442亿元，相当于每元资本投入带来营收1.94元。
而同年，国内所有保险公司的净资产总额约为1.88万亿元，保费收入是3.66万亿元，扣除大约20%的营销成本，其收入约为2.93万亿元，再除以净资产总额，结果相当于每元资本投入带来营收1.55元。
再以大童保险销售服务公司为例，20xx年，其净资产是3.55亿元，年营收入是18.23亿元，净利润是2.1亿元。经计算得出，其每元资本带来的收入约为5.13元，净资产回报率约为59%。比中国平安高出一倍有余。
从保险中介保费收入与保险公司总保费收入的变化趋势来看，两者均实现了收入的逐年上涨趋势，呈现较强的正相关性。保险中介在保险行业的作用越来越突出。近几年，保险业务的保费收入，靠中介渠道实现的占比达到85%上下（包含个人代理和专业中介机构）。
当下，社会对保险的需求呈现出爆发式增长态势。保险中介的价值，在于站在客户的立场，以专业中立的态度货比三家，并为客户获得知情权、拥有选择权和促进公平交易权，这是以客户利益为主的保险中介的制胜法宝，也更贴合保险回归风险保障的本源。
保险产销分离的大潮即将到来，保险中介将成为未来新的投资风口。银保监会发布《关于深化保险中介市场改革的意见》，充分肯定保险中介在保险市场中发挥的重要作用，并提出建立多层次、多成分、多形式保险中介市场体系的目标，对保险中介市场改革做出了具体部署。特别是对专业保险中介的发展更是有积极地引导。这为保险中介市场的健康发展创造了良好的氛围。
（一）趋势一：保险中介行业由粗放式逐步向精细化发展模式转变。
整体上看，目前保险中介代理人队伍仍以女性为主，占比为73%，而男性只占27%。其学历则以大专为主，约占40%，而本科及以上学历的代理人从20xx年的22.76%，提升到20xx年的26.97%。
当前，保险代理人的工作地域开始向省会城市集聚，达54.46%，比20xx年高出11个百分点。20xx年，省会城市和直辖市共吸纳了72%的从业人员。从年龄上看，25-45岁的营销员占据主体地位，近75%。
20xx年，我国代理人数量同比下降7.6%，减少87.2万人。截至今年上半年，我国上市险企代理人数量减少130万人，传统的“人海战术”已经明显地难以为继。
在多方因素的共同作用下，庞大的营销员队伍将逐步精简优化，整个行业将通过优胜劣汰、清虚提质来进一步提升绩效产能。
保险中介机构亦需要摈弃人海战术，注重打造精英团队，转向轻资产的高效发展模式。并借助线上化平台的工具，优化运营流程，实现轻资产、低成本、高效率的运营。
在工作业绩方面，约40%的保险营销员年完成保单数为12-24件，占比最大。
营销员月收入的主体区间则集中于3000-6000元，约占31%。月收入2万元以上的，占到12.22%。
大部分保险营销员的`年保单完成数相对较少，月收入水平仍然较低。
（二）趋势二：科技和创新是未来保险中介发展的核心因素。
1、科技赋能代理人和传统专业中介人员，提升效能与客户体验，展业和服务呈现线上化趋势。
2、新型专业中介创新业务模式，从单纯的基础引流向定制化场景转变，以实现高转换率和精准营销。
3、借助智能化的展业工具平台，实现展业与服务的线上化。
通过移动端、物联网设备等多方终端数据采集，利用大数据与AI技术实现用户需求深度分析，进而在一定程度上将改善这一问题。
因全域数字化构建尚处于早期阶段，因此产品去同质化设计，目前也处落地早期，现阶段虽无法形成“千人千面”的保险产品；但可将产品的标的、条款责任、规则等信息等进行功能封装，结合用户需求进行组合配置，进一步实现产品组装与上线，可将上线周期由1个月缩短至2天，产品差异化配置时间可由1周缩短至数小时，并做到最大化满足用户需求。
（三）趋势三：保险中介需要打造核心能力以驱动长期发展。
1、标准化和碎片化的产品容易被客户理解和接受，销售环节所需的专业技能不高，容易导致去中介的状态，保险公司通过直接触达客户，减少中间环节和降低销售成本。
当前，很多保险公司的网销渠道和互联网保险公司，都是在沿着这一路经在做减法。在这一规律下，中介机构必须具备核心价值，才能在价值链条中生存下来。
2、综合解决方案能力将是保险中介的核心价值和发展驱动引擎。
“产品+服务”的模式组建，将成为保险行业竞争的差异化策略。保险中介机构在传统产品销售的基础上，探索为保险公司提供产品改进和开发设计咨询服务，并集合多家保险公司产品，为客户提供综合解决方案。
3、场景化营销与服务，嵌入式渗透业务，构建保险生态圈。
保险的调研报告15
我区目前共有家禽养殖规模场及散养户324户，共计存栏达到898966羽。今年我区虽然没有发生h7n9疫情，但是外地发生的人感染h7n9对我区家禽养殖业造成的影响却是非常明显的，主要表现在肉鸡、鸡苗滞销，价格下跌。我局工作人员走访各养殖户及市场发现，自从出现h7n9禽流感以后，我区活鸡的销量就减少许多，进货数量减少，存货也不多，鸡苗价格因h7n9禽流感影响销量下降70%左右。肉鸡价格比h7n9禽流感疫情影响前下降了40%左右。一位种禽养殖商表示，以前鸡苗2元/只，现在2角/只都没人买；原来肉鸡养殖成本价在7元/斤左右，目前销售价4元左右/斤，卖不出去的只能做无害化处理，养殖生意面临重大危机，各养殖商家表示再继续下去，将难以维持。
在我局工作人员走访调查的过程中，各养殖户均表示由于养殖企业产品价格下跌，销售困难，生产企业几乎没有资金回笼，但还需要大量的饲料等成本投入，因此面临着流动资金严重短缺的巨大压力，目前有种鸡场已出现出手种鸡的情况。养殖企业均希望上级部门能够给予资金方面的补助。开展家禽养殖保险对家禽养殖企业有重大的积极意义，并表示虽然肉鸡的饲养周期比种鸡短，但是开展养殖保险同样意义重大。
根据养殖企业反馈的.意见，希望家禽养殖保险的责任范围不仅仅限制在重大动物疫情，应该也包括各种自然灾害等意外造成的损失。
由于家禽的体积相对牲畜小，而且数量大。保险承保及理赔的操作难度上比能繁母猪保险困难许多，建议对参保的家禽实行加挂脚牌等方式加以标记。在理赔的过程中，由兽医主管部门先提出意见是否属于理赔的责任范围。
养殖企业表示，在刚刚经历h7n9的影响，他们负担保费的比例如果过高，会难以负担，希望由政府负担80%的保费，又养殖户负担20%。
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