保险的调研报告(实用15篇)
在人们素养不断提高的今天，报告的用途越来越大，其在写作上有一定的技巧。一听到写报告就拖延症懒癌齐复发？以下是小编收集整理的保险的调研报告，欢迎阅读与收藏。
保险的调研报告1
前言：在人口老龄化日益加剧的今天，养老问题成为我们日益关注的问题之一，老年人口的急剧增加使维权护老成为新世纪的一个社会性问题。二在老年人群中，农村老人约占80%，在农村，留守老人的晚年生活出现了几多不便，农村老人老有所养的问题比城镇老人更为严重。在当今金融危机的背景先，积极推动养老保险尤其是农村养老保险对于改善中老人生活水平及移动内需等等方面具有重要意义。而当前推行的新型农村养老保险是继农村低保制度和新型农村合作医疗之后的第三大农村社保制度，将使农民也能够和城镇居民一样享受基本同等的社会保障权益。此次调查，我们通过对农村相关养老保险情况的调查分析，展现了当前农村养老保险的基本情况、实施成果以及存在的一些问题。
一、调查背景与目的
作为新时代的大学生，我们应该关注社会，了解社会，投身社会。老师要求我们在这个暑假期间做一些社会实践调查报告，于是我对我们村子老年人的养老保险问题进行调查。探究现阶段十点的新型养老保险政策实施现状与存在的问题。
二、调查对象
我在我的村子周围展开调查，我对部分老年人进行寻访调查，了解他们对新型养老保险政策实施的认识以及自己的看法。
三、调查内容及方式
每天我都和乡政府的叔叔阿姨在去走访周边的老人，乡机关人要有两方面的不同，过去的'劳农保较以前员告诉了我一些关于农村养老保险问题的基本知识，他们告诉我自从我国政府出台了新型农村养老保险政策后，全国已有25个省、305个县开展新型农村养老保险制度试点。
新农保较以前主要有两方面的不同：首先，筹资的结构不同。过去的劳农保主要都是农民自己缴费，实际上是一种自我存储的方式。新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和政府补贴结合是三个筹资渠道。特别是中央财政对地方进行补助。第二，劳农保主要是建立农民的账户，新农保在支付机构上的设计是两部分：一部分是基础养老金，一部分是个人账户的养老金。而基础养老金是由国家财政全部保证支付的。
此外，国家为每个新农保参保人建立终身几率的养老保险个人账户。个人缴费，集体补助及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人的资助、地方政府对参保人缴费补贴全部计入个人账户。个人账户存储额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币一年期存款利率计息。养老金的待遇条件是只要年满十六岁的人就可以参加投保，一直投保到五十九岁为止，在此期间参保人员每年只需选择xx0元、200元、300元、400元、500元这五个档次中的一种缴费即可，参保人自主选择档次，多缴多得。国家依据农村居民人均收入增长等情况适时调整缴费档次。当年龄达到六十周岁时即可开始领取保险资金。
在外面走访的两个多星期中，访问了不少的村子。寻访的人有老人也有中年人，参与养老保险的人中以40~50年龄段最多。调查发现有三分之一的人对养老保险知道比较清楚，而三分之二的人对其不太了解。农村养老保险的参与度与普及度有待提高。根据调查的结果得知目前不买养老保险的原因中，村民目前的经济能力无法负担这一项占很大的比例，而又少数的人是因为不太了解农保的政策和制度不敢贸然参与，还有些人认为以后每月拿到的养老金比较少从而不远参加投保。而已经买了养老保险的人中，不少人是为了减少子女的负担才参与投保的，也有不少人是为了保证自己的老年生活，参保的人中大部分人都觉得现行的养老保险制度所要交纳的保险金额比较合理，他们觉得政府实行的关于农村的养老保险的一系列措施对于农民的切身利益比较有利，也有人有其它的原因。
虽然现在现行的农村养老保险制度还存在着制度不完善、基金保值增值困难等问题，但也有人认为养老保险在农村有广阔的发展空间人们对于养老保险的预期很高。
通过我和叔叔阿姨一起走访的各个家庭得到了不少的收获，其中有位爷爷很高兴的对我们说：现在我们中国变的越来越好了，现在呀！我们不只不用交农业税，而且还给我们补贴，还给我们这些有年纪的老人发放养老金，以前都是没有的，可能补贴的资金不算很多。但至少可以减轻点家里的负担。他还说了很多话，大多都是关于国家政策怎么怎么好的话。
尽管养老保险制度有很多的好处，但却也存在某些不足之处。我
国现行的农村养老保险制度主要存在的主要问题是缺乏应有的社会性和福利性、制度的不稳定。有些人认为基金的保值增值困难，并且覆盖面积小，而且，从整体来看，大部分农村居民仍然延续了家庭养老的现状，只有少数农村居民能够享受到农村社会养老保险、优抚安置和商业保险等某一种或多种养老保险待遇。所以说农村养老保险的现状并不理想，农村养老保险现状急需改善。
虽然只是一个简短的实习，但我却更那些叔叔阿姨学到了不少。以前我只知道有农村养老保险这一项惠民的政策，从爸爸的口中偶尔听到有关养老保险的信息，但都是些表面上的东西，没有像这次一样那样深入的去了解有关养老保险知识，走访了不少的地方，我除了更详细的了解有关养老保险的信息，还了解了其他方面的事，因为走访了不少的地方，所以认识很多的人也了解了更多的事，他们还教会了我如何为人处事，他们对客人的热情感染了我，总的来说这次的实践受益匪浅。
保险的调研报告2
社会保险事关人民群众的切身利益，事关全县经济生活发展大局，事关社会和谐稳定。社会保险征缴管理工作是一项系统工程，涉及的险种多，统筹管理的要求高，对照法律法规的要求、人民群众的期盼、全县经济社会发展的水平，还有许多环节需要不断改进、完善。
一、目前我县社会保险征缴管理基本情况
1.应保人数分析。根据如东县20xx年《统计年鉴》统计数据，全县常住总人口104万人，其中从事第一产业的有14.1万人，第二产业的有30.9万人，第三产业的有17.3万人。从以上数据分析，全县应参加社会保险对象为48.2万人（第二产业+第三产业），考虑到20xx年参加城乡居保缴费人数为24万人，外出务工参保的约16.1万人，未到法定退休年龄的暂停缴费人员4.3万人，实际全县应保未保的约有8.2万人。该数据属保守统计，外来务工人员还未统计在内。这些应保未保的对象主要分布于5-10人小微企业以及餐饮、KTV、浴室、发廊等服务性的行业。
2.近三年养老保险扩面情况分析。20xx-2015年当年扩面人数分别为16477人、24433人、19731人，三年年末总参保人数分别为145651人、155760人、161107人，当年净增人数分别为5562人、10109人、5347人，当年扩面人数从总数上看比较乐观，但最终只有1/3转化为净增人数，其余的被退休、断保等减少人数所抵冲。目前，我县的养老保险赡养比为2.63:1，要维持此赡养比水平，每年的扩面净增人数要达到11000人左右（按每年新增退休人员5000人，退休人员死亡800人计算），而实际上近三年平均每年净增参保7000人左右，与当年新增领取养老金人员的比例约为1.6:1，必将导致养老保险赡养比会逐年降低。
3.近三年养老保险基金征缴情况分析。20xx-2015年当年基金收入分别为88505万元、106571万元、128709万元，较上年分别增长13%、20.41%、20.77%；基金支出分别为111047万元、131497万元、145479万元；省市补贴分别11321万元、19195万元、16803万元，通过基数的调整、征缴手段的强化，基金征收幅度逐年增长，基金缺口有所减少，但剔除省市补贴，基金收支平衡的压力仍然巨大。
二、社会保险征缴管理的矛盾与问题
1.任务指标与扩面空间的矛盾。从20xx年以来，我县连续实施了四轮社会保险扩面（三年为一轮），所下达的任务指标均为刚性指标，各镇区经过不懈努力，基本完成了下达的扩面目标任务。尽管目前还有近9万人的扩面空间，但扩面对象基本分布在小微企业以及服务行业个体工商户，人员流动性大，动态监管难以到位。部分镇区在工作难度增大的情况下，认为局下达的任务指标不尽科学合理，思想上有一定的抵触情绪。
2.经济告别高速增长“新常态”带来的问题。在当前我县经济发展下行的“新常态”下，转变经济发展方式、调整经济结构，推动产业转型升级、化解产能过剩、淘汰落后产能，必然带来规模性的岗位流失，就业总量增速缓慢。近三年全县新增参保用人单位仅有1062家，共计新增参保5264人，新增单位数少、规模小、吸纳就业能力弱，可扩面的.用人单位空间萎缩。而在这三年中，有82家用人单位因法定代表人逃逸等原因暂停结算，涉及职工875人，造成企业的欠费、大量工人的下岗或自谋职业，职工下岗后因无力缴费或纠结今后政策变化，断保的现象持续加剧。
3.服务行业从业人员不参加社会保险的问题。全县绝大部分商贸、餐饮、住宿、维修等用人单位，使用的服务人员属于社会保险应保对象，但这部分群体由于流动性大、工作时间不固定，工资一般以现金的方式结算，用人单位无账可查，促其参保缺乏有效的行政监管手段。另外，这部分群体由于就业技能不高，很多是外来务工人员，较为注重眼前利益，主动参保意识不强，自身的合法权益受到侵害时往往也是忍气吞声。
4.先保后即退保的问题。部分用人单位不愿承担社会责任，想方设法不为职工参保或不按职工实得工资申报缴费基数。即使被查处后，也只是一段时间内为职工参保缴费，然后采取减员等方式逃避社保保险责任。也有部分镇区为完成扩面指标，年末突击办理人员参保，然后停保不再续缴。目前在职暂停缴费人员中在单位参保缴费不满三个月的有10260人，其中仅缴纳一个月的有4845人；灵活就业人员中参保缴费不满三个月4502人，其中仅缴纳一个月的有3505人。这类人员一旦在法定退休年龄前死亡，一样可以享受丧葬费和抚恤金。有满足享受遗属补助条件的还可以享受遗属补助，这必然会加重养老基金的负担。
三、对策和建议
1.全力冲刺既定的社会保险覆盖任务指标。20xx年初，在制定第四轮社会保险扩面工作目标时，经过多轮调研，综合了县公安数据库各镇人口数，国税、地税、工商、县总工会提供的企业从业人数，以及已参保缴费的人数，采取统一的测算办法，所下达到各镇区的社会保险扩面任务指标是基本客观的。20xx年，是全县第四轮社会保险扩面的收官之年，要继续坚持以“扩面、提质、增量”为总体工作要求，确保完成社会保险扩面不低于18000人，力争20000人的既定目标，为“十三五”规划开好局。
2.强化社会保险窗口稽核和实地稽核。严格执行社会保险费申报缴纳管理规定，在用人单位办理社会保险申报时，要求申报的缴费明细以及变动情况必须经过职工本人签字确认，对在征缴管理过程中存在少报缴费人数，漏报、瞒报缴费基数的用人单位，一经发现及时移送社会保险稽查大队处置。
3.建立人社地税信息平台。参保单位在地税和人社部门都要申报用工人数和缴费基数，在地税申报时为多支成本，会报高基数，多报人数。但在人社部门申报时为少参保少缴费，会瞒报人数、基数。为此，拟会同地税建立了人社和地税部门的信息平台，即时比对同一单位的申报信息，用人单位在两个部门申报的人数和基数必须一致，虚报、瞒报的情况必将得到有效遏制。
4.分步实施社会保险“五险同征”。一是依托“全民社保登记计划”，摸清应保未保人数，努力做到参保对象全覆盖。二是依托职工基本养老保险征缴管理，分步实现五项保险同步，缴费基数足额的目标。此外，随着职工养老保险扩面空间的持续萎缩，要大力提倡符合参加职工养老保险条件的城乡居保参保人员转入职工养老保险，这既能扩大职工养老保险的覆盖面，也能给广大职工带来实际利益，建议要大力推进这项工作。
5.加强经办服务信息化建设。在继续使用现有社会保险信息系统的基础上，开发网上申报模块，减轻用人单位办事成本，简化办事流程，提高工作效率。但实施这种办法，窗口稽核的作用就会明显减弱，实地稽核的工作量就会更大。针对灵活就业人员相对集中于年底缴费的实际，在第三季度通过媒体、手机短信等，告知其安排合理时间尽早续缴或就近到建设银行网点缴费，避免年底出现拥挤、等待等现象。
6.考核机制进一步科学。目前我局对各镇区和保障所扩面考核主要体现在参保人数和征收基金方面，建议对以上考核要建立正反两方面的考核机制，完成任务是一个方面，属加分的考核；辖区内如有职工举报单位未办理参保经查属实的，或经稽查大队稽查发现有单位职工未办理参保的，根据人数，应建立扣分考核机制。此外对于辖区内的欠费总额占应征社保费总额的比例也要列为考核内容，目前虽然每个季度将欠费情况发送到各镇区，但各镇区党委、政府可能只注重维稳方面的考虑，真正基金清欠方面没有给予高度重视。
作者:宋一新 单位:如东县社会保险管理中心
保险的调研报告3
尊敬的xxx医保局领导:
在市劳动局以及医保局的正确领导与指导下，我店严格遵守和执行医保有关法律规章制度，认真贯彻执行医保政策。根据贵局考核内容要求以及公司规定，于x年xx月xx日 ——x月x日对本店医保管理工作进行了自我检查，现将自查情况汇报如下：
一、高度重视，加强学习，完善医保管理责任体系。我门店医保制度健全，药品种类齐全；多次组织全体员工学习医保政策，定期对员工进行相关培训，以优质、专业服务于顾客，杜绝违规操作，依法执业。
二、医保刷卡电脑专人专机操作，并要求操作人员学习相关制度及操作流程。为确保医保刷卡电脑系统操作安全，公司对医保刷卡专用电脑进行了锁定监控管理，禁止员工登录互联网站，确保了设施的.安全性以及数据及时准确地上传。
三、本店严格遵守和执行GSP的相关管理规定，将药品进行了“四分开”陈列存放。处方药规范经营，并作了相应的处方记录。四、针对自查过程中发现的不足之处，本店在公司领导的督促和监管下，及时进行了纠正和整改。感谢市医保局各位领导莅临本店指导工作！
此致
敬礼！
XXXX药店
xx年xx月xx日
保险的调研报告4
近年来，xxx市财产保险公司不断增多，仅xx年就有永安、大地、大众、太平4家公司的分公司开业，截至xx年上半年，已有财产保险公司11家。其中，保费规模小于8000xxx元的中小规模保险公司有7家，分别为华泰、天安、永安、大众、大地、太平、中华联合。财产保险市场主体的增多，进一步完善了保险市场主体结构，提高了市场效率，标志着xxx市保险业已向多层次、专业化、市场化的方向迈出了重要一步。但从市场调研和检查情况看，中小规模产险公司经营管理的理念尚不成熟，影响其发展的因素还比较多，迫切需要各方面积极采取措施，研究对策，促进其健康发展。
一、中小规模财产保险公司的发展现状
（一）市场份额较小。xx年上半年，xxx市财产保险保费收入93685xxx元，其中人保股份、太平洋产险、平安产险三家保费收入之和为73892xxx元，占市场份额的79%；华泰、天安等7家中小规模财产保险公司保费收入共16075xxx元，仅占17%；中国出口信用保险公司山东省分公司保费收入3718xxx元，占4%。
（二）业务结构失衡。中小规模财产保险公司均将见效快、技术含量低的机动车辆保险作为销售主导险种，业务范围局限于企财险、车险、货运险“老三样”，导致业务结构失衡。从xx年上半年的情况来看，车险保费收入占全市财产险市场保费总收入的58%，车险、企财险和家财险保费收入占产险总保费收入的72%以上；大地、永安、天安等7家中小财产险公司的车险保费收入占79%，车险、企财险和家财险保费收入在产险中的占比为90%，远远高出全市产险公司的平均水平。
（三）盈利水平不高。目前中小规模财产险公司虽已成为xxx市保险业发展的新兴力量，但由于创业前期投入大、规模小、展业能力有限、抗风险能力差等原因，普遍出现盈利水平低甚至亏损的状况。以收入净利率（净利润/营业收入）为例，上半年，人保、太保、平安3家公司的平均净利率为2xxx元02%，华泰、天安等7家中小规模保险公司的平均净利率为-25xxx元1%。因此，中小保险公司必须在增加营业收入的同时，改善经营管理，降低成本费用开支，增加净利润。
（四）发展前景看好。中小规模保险公司有着规模小、抗风险能力差、品牌效应不强、内控制度相对滞后等不足，同时又具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势。他们能够有效地避开大公司的激烈竞争，以小额分散业务为主，积极拓展大额业务；以营销渗透为手段，积极发展郊县业务；以多渠道、广代理为途径，积极争取优质代理业务，确保有效切入市场，实现平稳起步。
二、中小规模财险公司发展中存在的主要问题
（一）目标市场定位不明确，缺乏自身特色。保险业是经营风险的行业，由于大数定律的要求，保险公司存在最低经济规模要求，新进入者的初始规模如果太小，就不能进入。而要达到最低经济规模，新生保险公司面临着资金筹集、人才储备以及因规模增大、产品增加而带来的产品降价风险等方面的问题。虽然天安、华泰、大地、永安等各家中小规模保险公司的相继成立，打破了xxx市由人保股份、太平洋产险、平安产险3家大型保险公司长期垄断产险市场的`局面，但这些新生保险企业目前规模较小，创新性的优势业务较少，在进入市场前，缺乏对市场的足够了解，目标市场定位尚不明确，形成了“小而全”的经营格局，缺少特色，使今后发展具有一定的难度。
（二）专业化经营的基础不牢。目前，xxx市中小保险企业发展的突出问题是市场、产品和客户细分不足，专业技术和基础数据积累不够，核心技能水平低，简单模仿多，独立创新少，低水平重复建设现象严重，产生这些现象的一个重要原因是中小保险企业的专业化程度不高。
1xxx元人才、技术缺乏。一些工作人员未经专业培训或者培训不足就匆匆上岗，保险基础知识缺乏、业务不精，从业人员总体存在技能单一、综合素质不高等问题。目前在中小保险公司还存在从业人员特别是管理人员流动频繁的现象，各新生中小保险公司还没有形成人力资源的培养、储备、使用机制，频繁的人员流动给其业务发展带来了较大影响。
2xxx元内控机制薄弱，基础管理相对滞后。由于公司初建，人员少，部门机构不全，业务发展的压力大，有些管理人员身兼数职,有的公司内部管理制度尚未真正建立健全，有的公司即使建立了一些管理制度，但由于内控制度不严格或执行不力，也无法得到有效落实。从现实情况看，各公司已逐步认识到了管理上存在的问题，随着内设机构的日益健全，内控管理有望得到加强。
（三）险种结构过于单一。传统的财产险产品市场基本上已经饱和，潜在的新兴保险消费市场尚无能力问津。社会认知度不高，品牌优势不明显，承保能力受限，在大项目上参与竞争的机会少，使中小保险企业在起步阶段只能选择那些标的小、风险分散、技术含量低和易上规模的险种切入市场，在个别险种上产生了
“过度竞争”。过度竞争导致企业成本居高不下，生存问题成了中小保险公司面临的头号问题，经营行为日趋短期化，被动跟着市场走，以价格竞争为策略，减少了利润空间，给原本规模较小、实力不足的中小保险公司带来了较重的财务危机。
（四）与中介公司的合作程度低。由于中小保险公司缺乏展业人员，一半以上业务是从中介机构获得的，但中介市场的不规范给中小保险公司的业务发展带来一定的负面影响。一是合作层次浅，绝大部分的合作关系仅就代理险种、手续费支付标准等进行了简单约定，然后视市场情况开展业务合作。个别代理公司利用保险公司间的竞争和扩大规模、抢占市场的心理，凭借自身掌握的保费资源，索要高额手续费，并且不提供中介发票。二是合作内容少，按有关规定，保险中介的业务经营范围可覆盖保险产品营销、服务、理赔的全过程，但目前的合作仅限于代理收取保费，甚至简单介绍业务，并未实现保险服务和理赔查勘方面的全方位代理。因此应该推进保险产业价值链上不同环节的专业化，大力发展经纪公司、专属代理公司、理赔公司、客户服务公司、公估公司等保险中介主体，用市场交易取代内部分工，使市场主体更加关注专业化经营，更加注重技能培养，提高经营效率，增强行业竞争力。
三、对中小规模财产险公司发展的建议
(一)加快自身制度建设，提高经营管理水平
1xxx元确立经营理念，明确经营目标。中小规模保险公司要牢固树立起市场观念，凭借自身的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求生存、求发展。同时，积极研究市场需求，充分利用自身“船小好掉头”的特点，发现新的利润增长点，赢得特定市场利润，避免与大保险公司在已成熟的领域相互竞争。
2xxx元完善公司内部制度建设，提高经营管理水平。一要健全组织框架，建立完善的规章制度和有效的内控机制，确保公司内部责权分明、运作有序、规范经营。二要打造一支高素质的队伍，用职业水准、职业纪律、职业操守和职业形象赢得投保人与社会各界的广泛认知和认可。
（二）找准市场切入点，打造核心竞争力。保险企业核心竞争力是一个以信息技术为支撑、能够为某个或数个特定保险市场提供核心专长的生产服务体系。中小规模保险公司具备竞争手段灵活、机制灵活、员工成长性强、工作积极性高、没有历史包袱等优势，应进一步加强对市场的调查研究，细分险种、细分地域、细分业务渠道、细分客户群体。首先选择几个效益好、且有前景的行业作为自己的发展依托，解决可持续发展问题。在发展初期，中小保险企业一定要有所为有所不为，集中力量，从一两个险种入手，实现突破，通过对核心业务的专业化经营，形成局部优势，做出名气，创出品牌，凭借其专业化优势，抢占某些利润较为丰厚的特定市场，迅速完成利润、市场份额、经验、技术、人才和无形资产的积累，实现高效快速的业务增长，然后再向其它险种或领域扩大战果，最终建立全面优势。
针对市场现状和未来发展趋势，建设专业化的核心竞争力是中小规模保险公司最为急迫的任务。做好、做专和做强是建立企业核心竞争力的基本原则，也是中小保险公司在发展初期应坚持的发展战略。
（三）积极学习借鉴外资公司的先进经营管理理念。中国保险市场正处于全面对外开放环境下，新生中小财产保险公司应积极借鉴学习外资保险公司和较大规模保险公司的经营理念和管理经验。一是在处理“规范和发展”关系问题上，先规范，后发展；二是在短期经营策略和长期发展战略上，坚持效益第一，强调利润最大化为开拓市场的原则；三是采取“品牌经营、服务竞争”策略，使公司在品牌和服务的差异化竞争中长期受益；四是在组织结构、管理流程上，注重专业化分工，强调分权制衡、分级授权，从制度上保证风险管理、内部控制；五是在核算上强调营运细分，以信息技术作为业务、财务、行政管理的平台，注重会计与业务统计的一致性，注重会计与精算互补利用。
（四）监管部门应为新公司的发展创造良好的市场环境
1xxx元积极引导市场主体向专业化发展。在市场现有竞争格局下，应培养各市场主体的专业化优势，注重在专业领域培育技术实力，增强核心竞争力。由监管部门推动、地方政府牵头，建立推动保险业发展的协调机制。以产品创新为切入点，加强与财政、税务、工商等部门的沟通，及时研究解决影响中小保险公司发展的问题，为保险业发展创造良好的环境。
监管部门要做好产品创新的引导工作，加强对金融创新的知识产权保护。延长保险产品的保护期，鼓励和支持中小保险公司通过应用信息技术，开发具有基于风险因素、业务特征、市场、营销渠道数据的费率浮动的产品。定期开展市场调研，了解市场新增的保险需求，调查新险种的市场接受程度，并通过定期报告及研讨会等形式将这些信息反馈给中小保险公司，为中小保险公司开发新险种、改进老险种提供参考意见和指导。
xx元积极进行监管思路和监管方式的创新。根据中小规模保险公司的发展特点，采取分类监管措施，规范市场行为，重点监管经营的合法合规性。保险公司及中介机构必须严格遵守财务制度，坚持业务往来的票据真实完备，各项费用据实列支，对危害被保险人利益、扰乱市场秩序、危害保险体系稳定的误导、欺诈和恶性竞争行为进行严肃查处，以维护公平的市场竞争环境，确保中小规模保险公司打好经营基础，实现整个保险业的持续快速协调健康发展。
保险的调研报告5
目前，中国农村信用社正面临着前所未有的挑战，农村金融市场已不再是信用社的避风港。中国农业银行正式回归农村金融市场，各大商业银行纷纷在农村设立分支机构，并有多家国外银行从开始抢占中国农村金融市场。然而多年来形成的经营模式已经很难帮助信用社获得更大的经营利润，农村信用社若想在竞争中立于不败之地，就必须从传统的资产、负债业务为主要经营渠道的模式调整到与中间业务并重的发展方向上来。中间业务与传统业务相比，具有风险小、成本低、业务量大、收益稳定、派生性强、附加值高等优点。中间业务种类繁多，传统的中间业务包括汇兑结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信托租赁及国际业务中的信用证、代客买卖外汇等。近二三十年来，银行的中间业务得到了较快的发展，新兴业务层出不穷。如，信用卡业务、电子转账系统、担保承诺、代理融通、代理保险、债务互换、信息咨询等业务。特别是近些年来，银行业为了提高盈利能力，出现了一大批新的金融衍生业务。但是由于信用社大多地处农村，许多类中间业务并不适合农村的实际，所以信用社开办的中间业务种类偏少。与欧美发达国家相比，我国消费者拥有的基本保障明显不足，并且我国保险的普及率还非常低，客户急需的养老保险、健康保险、财产保险等产品所占比重较低，尤其是在农村，保险业务始终没有普及到普通居民当中，这就为信用社在保险领域发展提供了巨大的商机。
一、银行保险的现状
银行保险一般指保险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率、实现“双赢”，银行保险在海外得到了迅速发展，以国外银行为例：，欧洲保险佣金占银行总利润的比例高达10％，20xx年这一比例将达到15％，500家大银行中接近一半拥有专门从事保险业务的附属机构。
我国保险业保费收入首次突破1万亿元，达到11137。3亿元，同比增长13。8％，其中银行代理保险实现保费收入3038.99亿元，占全国总保费收入的27。29%。对于银行来说，积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容，拓展银行业务，降低银行对利差收入的依赖性，而且可以利用保险公司的客户，深挖保险公司拥有资源的潜力，实现资源共享；对于保险公司来说，利用银行庞大的营业网络销售保险产品，不仅可以降低保险公司的营销成本，而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。
二、农村信用社保险业务发展的现状
在我国的大多数农村信用社，保险业务收入只占各项收入的极小份额，以廊坊市某联社为例，营业收入26265万元，其中中间业务收入351万元、占比1.34%，代理保险业务收入18万元、占比0.07%；营业收入27553万元，其中中间业务收入566万元、占比2.05%，代理保险业务收入95万元、占比0.34%。虽然这个联社的保险业务收入同比增长了427.78%，但是在整个营业收入中占比依然不足1%，处于一个可以忽略的地位。
目前信用社和保险公司的合作还停留在浅层次的协议代理阶段，合作方式主要有两个方面：（1）信用社代理销售储蓄分红型或投资连结型的保险产品；（2）保险公司为信用社的信贷业务提供配套保险服务，即提供抵押品保险和借款人的人身意外伤害险等。
而且现在信用社与保险公司之间的合作方式普遍采用的是“多对多”的模式，即每家信用社都与各家保险公司合作。然而从长远来看，这种“多对多”的模式是一种很不稳固的合作模式，因为双方都要为自己的利益考量：从保险公司的角度来看，保险公司不愿意进行长期投入，比如对信用社人员的培训和对信用社代理保险业务进行宣传，因为他们的投入有可能只是为他人做嫁衣裳；从信用社的角度来看，没有必要也不可能对保险公司的企业文化、经营状况、长期战略等进行深入了解，只要比比保险公司开出的条件就行了。这种“多对多”的合作模式很容易诱使保险公司在保险费率及手续费提成上形成恶性竞争，而信用社在不断提高自己的收益和更换保险公司的过程中必然会影响保险公司理赔意愿和服务水平，很容易损害客户的利益，同时也降低了信用社的公信力和一致性，最终形成了信用社保险产品品种单一，各保险公司服务趋同。
三、银行保险的发展方向
根据我国银行已有的经验，银行与保险公司合作目前主要集中在七个方面：（1）银行代理销售保险产品；（2）保险公司选择使用银行的客户资源、信息库、资金汇划系统和网络清算系统；（3）银行担任保险公司的财务顾问，并为其提供资金结算服务；（4）保险公司为银行信贷产品提供保险服务；（5）以储蓄型的寿险保单作为银行贷款的有效质押；（6）保险公司投资银行的金融债权；（7）银行与保险公司之间进行拆借、债券回购、国债买卖等资金融通活动。
四、信用社发展保险业务的有利条件
任何一个好的合作模式都必须满足合作各方的利益需求，形成“共赢”，信用社和保险公司的合作就可以形成这样的结果。
首先来看对于信用社的好处：（1）最直接好处就是提高信用社盈利能力，扩大信用社的客户群。（2）通过完善客户的保险，加大了信用社客户的抗风险能力，能降低信用社的信贷风险。（3）信用社通过增加各类中间业务可以逐步建立金融超市，满足客户多样化需求，提高客户的忠诚度。（4）通过推广中间业务，可以延长信用社的经营链。（5）信用社通过保险公司的宣传，可以增加信用社的美誉度。（6）经过保险公司的定向培训，可以提高信用社人员的营销能力和个人素质。
然后来看对于保险公司的好处：信用社作为农村金融市场的主力军，在农民心目中具有很高的公信力，通过信用社这个平台，可以让保险公司直接进入农村新兴市场，不但可以降低宣传费用，而且可以提高农民对保险公司的信任度，完善保险公司的服务种类，增加保险公司的赢利点。
最后来看对于客户的好处：（1）由于农业及中小企业属于风险大、收益不稳定的行业，增加合理的保险可以大幅度增强客户的抗风险能力。（2）通过信用社大规模营销客户，可以使客户形成消费集团，可以帮助客户以“批发”的价格支付保费。（3）由于农村客户对于保险知识了解比较少，信用社的保险人员作为农村的“本土专家”，可以为客户设计有针对性的保险方案、定制真正适和“三农”的保险产品。
五、发展农村信用社保险的几点建议
（一）关于信用社发展保险业务的模式选择
目前，在国际上的银行保险主要有三种模式：一是银行代理模式，即保险公司提供保险产品，由银行提供销售渠道收取手续费；二是银行和保险公司结成战略伙伴关系，即银行与保险公司建立密切的合作关系，签订较为长期的'合同，银行在收取手续费之外，还分享保险业务的部分利润；三是银行入股保险公司，通过股权纽带参与保险公司的经营。信用社现在采用的是第一种模式，而发达国家的银行基本上都采用第三种模式。
虽然第三种模式可以使信用社获得最大利益，但是由于我国的市场环境及制度的制约，以及保险公司利润下降、保险密度虚增、保险公司潜在信用危机的存在，信用社在短时期内很难和保险公司实现利益均享、风险共担。所以笔者个人建议信用社和保险公司在共同利益的前提下，可以和保险公司建立长期稳定的战略伙伴关系。
具体地说就是信用社和保险公司实行“一对多、主推一”的模式，即由省联社牵头和多家保险公司签订长期合作合同，每年在某一类具体的保险业务上只重点推荐一家（或两家）保险公司。部分因客观原因不能采用此家保险公司的信用社，在当年最好也只签一家合适的其他保险公司（仅指在某一类的保险业务上，多类保险业务就有可能用多家保险公司）。
这种模式有多方面的优势：一是作为省级联社和保险公司谈判具有规模优势，足够的业务量可以让保险公司做出最大程度的让利和支持。二是省联社拥有人才优势和领导地位，有能力调动足够的资源研究开发适合信用社长远发展的保险种类。三是可以充分提高保险公司的积极性，加大保险公司的长期投入力度。四是有利于多家保险公司在同一类保险业务中形成良性竞争。五是可以吸引保险公司适应信用社的特点增加保险品种，提高保险服务的针对性，加大保险产品的创新力度。六是信用社可以有效借助保险公司的智库建立自己的开发战略，满足农村客户不同层次的金融保险需求。
（二）建立公开、公平、公正的竞争模式
由于保险业属于开放程度比较高的行业，同业竞争激烈，而信用社因其网点作为稀缺资源在谈判过程中处于强势地位，所以信用社就必须全面考量与客户和保险公司三方面的利益平衡，建立公开、公平、公正的挑选模式，杜绝腐化现象的发生。
笔者个人建议可以采用“公开招标”的方式挑选保险公司，即省联社建立一个招标平台，公开向国内外的保险公司投递标书，利用竞标的方式选择最合适的保险公司；而基层联社也可以建立一个招标平台———即一方面面向有保险需求的客户、一方面面向保险公司，作为桥梁为企业和保险公司提供中介的服务。这样做好处很多，既可以帮助乡镇企业找到费率合理、服务周到的保险公司，也可以为保险公司开拓农村市场提供一个方便的进入渠道。
（三）充分调查客户的需求，开发适合城乡的保险产品
在保险产品的开发上，信用社必须充分调查客户的共性需求和个体差异。信用社应当和保险公司联手，在借鉴国外保险公司和其他银行的经验、充分考虑农村实际的基础上，研究开发出满足城乡需求的产品。
就近期而言，首先可以加强对意外险、信贷险、财产险、工程险、长期寿险等现有保险品种的整合开发，根据城乡的实际情况，进行市场细分，重点开发养老、医疗、护理、教育等集保障、储蓄、投资功能为一体的保险产品和适合中小企业的财产保险；就长远来说，应采用重点产品的动态设计流程，以适应不断变化的消费市场需求。
（四）确定信用社保险的服务方式
（1）信用社和保险公司应采用多种方式加强合作，为客户提供有附加值的服务。例如：可以在信用社的基层网点推广储蓄型保单的质押的贷款，在信用社办理保险业务的客户可以享受贷款利率优惠等……
（2）在推广保险业务的过程中，必须要充分考虑农村客户群的理解能力，为他们提供简单易懂、标准化的保险产品，避免保险公司利用文字歧义和文字陷阱逃避风险。
（3）根据乡镇企业抗风险能力比较弱的现状，信用社应该在财产险业务方面有所突破，多考虑一些适合中小企业的新型意外险，如雇主责任险、运输险、爆炸险……
（4）信用社应加强与保险公司的推广活动，逐步培养客户控制风险的意识和能力，努力把信用社打造成保险专家的形象，提升信用社的公众信任度。
（5）信用社和保险公司必须联手探索城乡客户的新情况、新发展，为客户提供方便、快捷的售前、售中、售后服务，改善服务环境，提高客户的满意度。
（五）打造专家型的保险人员
由于信用社的保险业务人员水平参差不齐，信用社的教育工作就必须注重个人特性和方式方法：一是可以按照“学习有目的、学好有动力、学会有用处、人人都参与”的要求，多层次、大范围的开展保险业务培训和学习。二是通过正向激励积极资助业务人员自我开发，将教育方向与员工自身利益相结合，逐步形成“收入能高能低，人员能进能出”的竞争机制，从根本上调动业务人员的学习积极性。三是努力提高业务人员的学习兴趣，因为“兴趣是最好的老师”，尽量聘请有经验的专家，通过丰富多彩的教育方式让员工渴望学习、渴望工作。四是根据学习对象提高教育的针对性和实效性，强化学习需求调查和学习效果评估，逐步形成自主学习、集中培训、考察交流“三结合”的学习体系，从而成功的将学习成果转化。逐步组建起一支有亲和力的专家型队伍。
对于保险代理人员必须做到认证上岗：一是销售保险产品的人员在上岗前必须参加培训和取得保险代理人资格。二是要对营销人员进行保险知识、营销服务、职业道德等方面的培训，改善传统的工作方式，建立良好的新形象。三是加强信用社和保险公司双方的理解和文化融合，把保险公司的营销理念、管理规程、职业操守传输给信用社的员工，带动柜员和客户经理从只管操作向主动为客户提供服务方向转变，进而从根本上杜绝诱骗、误导行为的发生。
（六）发挥客户经理的积极性，培养复合型的营销人才
就现阶段而言，信用社的主要营销人员还是客户经理，他们直接面对企业和个人客户，是信用社里面最了解客户保险需求的人。但是由于部分客户经理把全部精力放到了信贷工作上，所以他们还不能为自己的目标客户提供全方位的金融服务。而且由于信用社主要面对中小企业和农民，许多客户对于保险的认识还停留在模糊的初级阶段，对于自己的保险需求缺少全面考虑。针对这些实际情况我们可以邀请保险公司对客户经理提供新式培训，利用先进的营销经验增强客户经理的经营能力，教会客户经理从信贷客户中发现商机、帮助客户控制风险，例如客户经理可以从改善客户原有保险方案入手，为信贷客户或存款大户设计保险套餐等，教会客户控制风险……逐步把客户经理培养成会营销、会经营的复合型人才。
目前农村信用社的保险业务还处于开发初期，作为现阶段的主要任务还是如何发展客户、培养客户控制风险的意识和能力，逐步培养农村的保险业务市场。我相信在众多同仁的不懈努力之下，不久的未来我们信用社一定能在农村建立起一个保险业务服务网络，为“三农”的发展撑起一柄保险之伞。
保险的调研报告6
为进一步贯彻落实科学发展观，有效应对人口老龄化挑战，统筹城乡社会保障制度，构建和谐社会，从20xx年起，我市正式启动城乡居民养老保险（新农保）工程，通过近几年不断完善政策体系，加大财政投入，扩大参保范围、提高保险待遇，城乡居民养老保险基本实现了应保尽保。
一、基本情况
截至20xx年10月底，本年新增参保缴费16.47万人，累计参保缴费达29.88万人,完成泰州市交任务的111%，基本实现参保全覆盖。享受养老待遇5.17万人（其中60岁以上3.83万人），有10.81万60岁以上老年居民从20xx年5月起按月领取基础养老金，基础养老金社会化发放率100%。
本年城乡居民养老保险基金收入2.67亿元,其中个人缴纳保险费1.82亿元,省级预拨财政补助4519万元,地方财政补助3956万元，基金支出0.92亿元，当期结余1.75亿元。基金滚存结余6.95亿元。
二、主要做法
（一）紧密结合实际，构建好“一活二高三接四补助”的政策体系
今年年初，按照国务院、及省市的有关文件精神，结合我市工作基础和经济发展状况，出台了《**市城乡居民社会基本养老保险办法》和《**市城乡居民社会基本养老保险办法实施细则》。新的办法在制度设计可概括为“一活二高三接四补助”。
“一活”，缴费标准灵活。我市缴费标准除按照国务院、省政府规定设为每人每年100元、200元、300元、400元、500元和600元六个档次外，还根据我市经济发展水平设定了600以上档次，最高每人每年可缴纳6000元，即参保人可根据家庭当年的经济收入，在100-6000元之间自主选择缴费金额，多缴多得。
“二高”，养老待遇提高。从今年5月起，我市基础养老金领取标准已从每人每月30元或41.06元统一提高到每人每月60元。
“三接”，新老制度间实现无缝对接。为保证各类参保人群的合法利益不受损失，我市明确规定了老农保人员、原城乡居民养老保险参保人员向现行制度转移过渡的具体办法，基本实现了人员、基金的平稳过渡。
“四补助”，补助所有参保人员。一是补助个人帐户。市财政对所有参保人员缴费给予补贴，补贴标准为每人每年30元。二是补助困难群体。市财政对低保家庭中的人员和重度残疾人参保缴费给予补贴，补贴标准为每人每年100元。三是对基础养老金的补助。每人每月60元的基础养老金全部由财政投入,省财政和地方财政各承担一半。
（二）坚持“六到位”，搭建起市、镇、村三级联动的服务平台
落实城乡居民养老保险政策,各级服务平台都承担着重要的工作职能。我市通过机构、人员、经费、场地、工作和制度“六到位”，努力搭建市、镇、村三级联动的服务平台，确保城乡居民养老保险全覆盖目标的提前实现。
机构到位。我市乡镇、街道人社保障公共服务工作机构早已建立，并挂牌正常运转。在村级平台机构建设上，从20xx年开始，采取“先试点后展开、先启动后完善、先易村后难村”的原则，逐步推进。截至今年10月底，全市339个行政村（居）“劳动就业社会保障服务站”已全部挂牌运行。
人员到位。全市16个乡镇人社服务所共有工作人员77名。村级平台设专兼职劳动保障协管员，5000人以上规模的行政村（居）各增配1名专职协管员；5000人以下的行政村（居）明确一名村干部负责劳动保障工作。
经费到位。乡镇人社服务所为全额拨款事业单位，市财政每人每年定额拨款12000元，其余由乡镇财政承担。街道保障站工作人员和乡镇人社服务所劳动保障协理员等企业性质人员工资收入为每人每月1000元，均在市财政拨付的就业专项资金中列支。
场所到位。16个乡镇人社服务所、6个街道保障工作站都具有独立的'办公场所。在村级平台场所、设施建设方面，全市339个行政村的电话、电脑、网络全部安装、联通到位，确保基层平台的办公条件，为全面推进村级平台建设工作打下了坚实的基础。
制度和工作到位。根据工作要求，各乡镇人社服务所、街道保障工作站都建立健全了工作职责、服务内容、服务流程、文明服务等规章制度，并张贴上墙，做到制度有公示，行为有监督。
目前，市、镇、村服务平台全部使用泰州市统一开发的农保信息管理系统，实现信息化、网络化、数字化管理，统一管理模式、统一保障代码、统一操作规程，杜绝手工操作。同时，为方便农民缴纳保费，我们还与信用联社合作，搭建缴费快速通道，参保人只需持缴费证就可到最近的信用网点缴纳保费，保费实时进入农保基金专户，缴费信息实时记入农保信息系统数据库。操作过程中，各级信息管理网络相互协助、相互配合，登记录入、审核确认、缴费到帐、待遇发放等工作整体划一,实现了“人在网上保，钱从银行走”的参保、缴费、领取全程信息化管理模式。
（三）围绕“四轮驱动”,基本实现“全覆盖”的目标任务
城乡居民养老保险，面对千家万户，涉及方方面面，纷繁复杂，推进工作难度大。我市上下大力弘扬“厚德开泰，奋发图兴”的新时期**精神，突出重点,四轮驱动，仅用70天的时间就全面完成了省、市下达的“全覆盖”任务。
一是依靠行政推动。在5月初召开的市政府常务会议上，成立了由市长任组长，常务副市长任副组长，16个相关部门主要负责人为成员的城乡居民养老保险工作领导小组，负责全市城乡居民养老保险推进工作的组织和协调。各乡镇按照属地管理原则，也成立相应的领导机构，负责本乡镇城乡居民养老保险的组织实施工作。人社局作为这项工作的主管部门，由4名局负责人牵头，成立4个工作小组，实行划片包干，对乡镇进行业务指导，督促检查，确保各项工作措施落到实处。
二是强化考核促动。5月18日，我市召开了城乡居民养老保险“全覆盖”动员大会，市长高亚梓作动员报告，部署城乡居民养老保险推进工作，提出“大干100天，实现全覆盖”的总体工作目标。会上，市政府与乡镇签订了《目标管理责任状》，明确各乡镇“一把手”对推进工作负总责。我市还将城乡居民社会养老保险“全覆盖”目标任务列入了市委市政府对各乡镇、园区“6+1”实事工程考核内容。乡镇也制定切实可行的考核奖惩办法，将目标任务分解到村组，落实到责任人，形成一级抓一级，层层抓落实的包保体系。
三是加强宣传发动。电视台、有线台、广播台及**网积极主动配合，联合设计宣传方案，做到电视上有新闻、广播里有声音、报纸上有文章、网络上有消息。全面、立体解读养老保险政策，宣传扩面推进的工作典型。同时，成立政策宣讲团，4个工作小组按照责任区划分，联合镇村干部，按“村不漏组、组不漏户”的要求，深入农户家中，发放《政策问答》20万份，与老百姓面对面讲政策，说好处，摆道理，算细帐，引导群众积极参保。我市还在革命老区黄桥镇的双桥村举行了领取证的集中发放仪式，市长亲自走进农村为参保人员发放待遇领取证，宣传农保政策，倾听群众呼声，大大激发了农民的参保积极性。
四是通过服务拉动。为圆满完成城乡居民养老保险“全覆盖”的目标任务，今年我市在提高服务效能上做文章，以服务促参保，以服务求实效，以服务出成绩。面对几何倍增长的工作量，市人社局举全局之力充实经办力量，从街道抽调人力资源社会保障专管员和临时聘用部分应届大学毕业生20余人，腾出大会议室，配齐办公设备，分行政区域进行业务包干，开通了城乡居民养老保险经办绿色通道，保证各类人员及时足额享受养老待遇。
三、主要问题
城乡居民养老保险是一项长期的艰巨的社会保障工程，虽然我市进展顺利，成效显著，得到了上级领导的肯定，受到了广大农民的欢迎。但我们也应清醒地看到在巩固和推进的过程中还存在一些不容忽视的问题：
1、个人缴费标准偏低。经统计，今年我市选择按最低标准（100元/年）缴费的人员占同期缴费人员的90%左右，对基金而言，影响了基金的保值增值及抗风险能力；对参保人员而言，选择按最低标准缴费，难以维持年老后的基本生活，发挥不了养老保险应有的保障作用。
2、集体补助难觅踪影。我市城乡居民养老保险制度采取“个人缴费、政府补贴和集体补助相结合”的筹资原则。但通过近一年的宣传发动，基金中除个人缴费和政府补贴外，未能见到集体补助的身影。主要是受农村集体经济组织发展状况和经济水平的限制，养老保险基金中集体补助部分很难落实。
3、基础建设需进一步加强。在调研中，我们发现全市开展城乡居民养老保险工作的基础建设还比较薄弱。主要表现为：一是经办机构人员不足。市社保处是城乡民民养老保险的经办机构，承担着保费筹集、养老金支付、个人帐户管理、基金管理等项工作，但其专职人员只有5名，远跟不上业务发展的需要。二是村级专（兼）职协管员待遇偏低，且大多兼职，年龄偏大，业务水平差，积极性不高。
4、相关社会保障制度需有效衔接。比如说与城镇职工基本养老保险、被征地农民基本生活保障、农村计划生育家庭奖励扶助政策、农村五保供养、社会优抚、最低生活保障等政策制度的配套衔接，如何实现与这些制度的有效衔接，是城乡居民养老保险制度运行中必须妥善解决的问题。
四、几点建议
实行城乡居民养老保险制度，是我市深入贯彻科学发展观、建设全面小康社会的重要内容，是实现农村老有所养、实现人人享有基本生活保障目标的重要举措。在深入分析存在问题的基础上，提出以下几点建议：
一要通过完善政策，引导农民多缴保费。积极向上争取政策，适当提高最低缴费标准，同时将财政参保补贴与个人缴费金额持钩，调动农民按较高标准缴费的积极性。
二要全力筹措资金，确保财政补贴到位。既要主动向上最大限度地争取资金支持，保证政府补贴资金足额及时到位，又要积极引导农村集体、其他经济组织、社会公益组织和个人对农村居民参保缴费给予适当的支持和资助，真正建立起个人缴费、集体补助、财政补贴相结合的筹资方式。
三要强化基础建设，确保经办服务到位。整合基层服务资源，加快建立健全“乡镇有机构、村级有专人、覆盖无死角”的经办服务网络。在经办人员上，建议招录一批工作人员充实市、镇、村城乡民民养老保险队伍。
四要加强基金监管，确保安全运行到位。人社、财政、金融、监察、审计等有关部门要加快制订和完善城乡民民养老保险各项规章制度，规范业务流程，建立健全内控制度和基金稽核制度，对基金筹集、预算、划拨、发放等环节进行全程实时监控和定期检查，严格运行程序，确保基金专户储存、专帐管理、专款专用。
五要建立部门联动，确保制度间有效衔接。人社、财政、国土、民政、残联、计生要建立工作联动机制，加快完善各项政策制度的配套衔接。在制度衔接时，应注意两点问题：方便和公平。方便，即衔接过程不应太复杂，应方便操作。公平，即衔接过程不应出现转换保障的不公平现象，应尽可能的满足大部分人的要求。
保险的调研报告7
在进行保险调研报告撰写时，需要遵循一定的步骤和结构，以确保报告内容全面、准确，下面将介绍撰写保险调研报告的基本步骤和要点。
1、选题确定
在进行保险调研报告之前，首先需要确定调研的具体主题和范围，比如汽车保险市场的竞争情况、健康保险消费趋势等。选题应当具有一定的实际意义和研究价值，有利于解决实际问题或提供决策支持。
2、信息搜集
在确定调研主题后，需要收集相关的信息和数据。这些信息可以来自于官方报告、统计数据、行业研究报告，也可以通过访谈、问卷调查等方式获得。信息搜集的广度和深度将直接影响到报告的可信度和说服力。
3、结构安排
报告的结构安排通常包括摘要、引言、问题陈述、调研方法、调研结果、分析讨论、结论和建议等部分。合理的结构安排有利于读者对内容的理解和吸收。
4、数据分析
在报告中，需要对收集到的大量数据进行整理和分析，包括描述性统计、相关性分析、回归分析等。通过数据分析，能够更直观地展现研究对象的特征和规律，为后续的结论和建议提供支持。
5、案例分析
为了使报告更具有说服力，可以引入实际案例进行分析。通过具体的案例，读者能够更好地理解研究的结论和观点，增加报告的可信度和实用性。
6、结论与建议
最后，需要对调研结果进行总结，提出合理的'结论和建议。结论应当准确反映调研的结果，建议应当具有一定的可操作性和指导意义，为相关决策提供参考。
在整个报告撰写过程中，严格遵循学术规范和论证逻辑，对信息来源进行准确标注和引用，保证报告的严谨性和可信度。同时，在撰写过程中要尽可能客观公正地呈现调研结果，避免主观臆断和夸大解读，确保报告的客观性和科学性。
综上所述，保险调研报告的撰写需要经过选题确定、信息搜集、结构安排、数据分析、案例分析、结论与建议等步骤，具体内容要符合学术规范，注重客观性和可操作性，以提供决策支持和实际指导。
保险的调研报告8
一、我国农业保险陷入发展困境的制度根源
（一）农业保险法律制度的滞后影响了农业保险的规范化、制度化发展
1、农业保险身份不明。农业保险具有很强的政策性，其经营理念、经营模式、经营手段及管理规则与商业性保险有本质的区别。但由于农业保险立法的滞后，而现行《保险法》又忽略了农业保险，因此我国农业保险的政策性至今仍未以法律的形式加以明确。而在实践中则由商业性保险公司对农业保险实行商业化经营，得不到政府应有的支持，导致目前“农民保不起，公司赔不起”，农业保险整体发展水平低的局面。
2、农业保险依法不当。由于对农业保险实行商业化经营，农业保险也被视为商业保险行为，在实践中则运用《保险法》进行规范。但商业化经营模式并不能改变农业保险本身固有的政策性，用来规范商业保险行为的《保险法》，从根本上来说并不适用于农业保险。另外，《农业法》的有关规定不利于农业保险发展。因为农民收入低而农业成本高，削弱了自愿购买农业保险的经济基础，强制保险成为发展农业保险的一个重要手段，而《农业法》则规定“农户在自愿基础上参加保险，任何组织不得强制”，这又进一步加大了现阶段我国发展农业保险的难度。
3、政府在农业保险中的主体作用不能充分发挥。农业保险具有政策性，客观上要求政府参与并在农业保险中起主导作用。从国外农业保险发展实践看，政府在开展农业保险中应有的职能和作用通常是以法律的形式加以明确。但我国由于农业保险法律的空白，政府应在农业保险发展中发挥什么样的作用以及如何发挥作用等都没有明确，这增加了政府支持农业保险的随意性，影响了政府在农业保险发展中主体作用的发挥，更直接制约了农业保险的发展。
（二）农业风险分散机制缺位使保险人经营风险增大
农业风险由于其时间和空间的`高度相关性，一旦发生可能会在短时间内使跨越几个县甚至几个省的保险对象同时发生灾害事故，遭受巨灾损失。这使得保险公司不能通过集合大量标的来分散农业风险，保险公司承保的标的越多，风险越集中，保险人的经营风险越大。因此各国在开展农业保险时都建立有效的农业风险分散机制，通过再保险或农业风险基金等形式来分散农业保险经营者的风险。但我国还未建立农业保险再保险制度，也没有相应的再保险机构。一旦遇到巨额风险或巨灾风险事故发生，保险人只能自己承担全部承保责任，导致保险公司经营利润减少甚至出现亏损，从而影响保险公司承保能力的扩大和经营稳定性。
（三）农业保护制度忽视了农业保险、抑制了农民投保的积极性
农业具有弱质性，面临着很高的自然风险、市场风险，各国政府都采取农业保护政策来保护本国农业、增强其国际竞争力。我国自上世纪90年代以来对农业的保护程度不断提高，但一直以来，实行的是以直接的农业补贴和价格补贴为主的保护制度，发生农业自然灾害时由中央财政直接拨款救济灾民，忽视了农业保险。这种农业保护制度具有短期性和随意性，影响了农业保护政策的稳定性和有效性。更重要的是，我国现行农业保护政策的实施，一方面表明了政府对农业保险的重视程度不够，支持力度小；另一方面，长期以来实行的直接拨款救济灾民的政策导向影响了农民风险意识和保险意识的提高，直接抑制了农民参加保险的积极性。
（四）财政支持乏力，限制了农业保险的扩展
表现在：一是财政补贴少。目前，除个别试点地区对农业保险有少量补贴外，全国没有出台农业保险财政补贴政策。从国外来看，大多数国家对农业保险保费都给予财政补贴，一般来说为农作物保费的50%-80%。二是缺乏经营主体。全国各地试点经营模式虽多，但仍处于探索之中。三是再保险体系不健全。
二、发展我国农业保险的几点建议
（一）我国农业保险的发展必须建立在发展现代大农业上
从我国开展农业保险的发展历程来看，我国农业保险市场的建立和发展遭受落后小农经济生产方式的抵抗。我国有得天独厚的自然条件，只要风调雨顺就有好收成。许多的地区，特别是农业欠发达地区，农业保险的意识还相当淡漠，没有自觉运用社会化保障手段来分散农业经营中的风险认识。我国现代化大农业就是要进一步巩固和加强农业的基础地位，调整优化农业和农村经济结构，突出发展畜牧业、特种水产业、生态农业，大力实施农业产业化经营，增加农民收入。
（二）政府要在农业保险市场上准确定位
农业保险必须建立在发展现代大农业上，政府与市场的关系应与市场经济的要求相一致。长期在计划经济体制下形成的“有困难，找政府”的思维定式，使他们无须去寻求保险保障方式，在遭到自然灾害损失后，政府不得不动用纳税人的钱去进行力不从心的无偿救济；即使是参加了保险的农户，在出险后获得保险公司的经济补偿时，仍然把这看成是政府的恩赐，或是民政部门的救灾款，而没有认识到这是他们投保受损后应有的权利。
政府过多干预市场运作，对市场经济的完善起负面作用。不利于对小农经济的改造，也不利于农业保险市场的建立和健全。在这方面，政府应下决心，在农业保险市场上准确定位，确立农业大市场经济观念，利用立法和市场竞争等方面的手段，清理各种法规和制度，搞好服务，搞好市场监管，把市场的事情交给市场。
（三）应建立产品丰富、市场繁荣的现代农业保险市场
我国农业保险开展以来，我国农业保险市场并没有真正建立起来。农业保险市场缺乏合格的市场主体，农民参加农业保险热情不高，商业保险公司参与不多，保险产品奇缺。国家在设计农业保险市场时，必须兼顾市场中各方的利益，平衡收益与风险，鼓励最多的商业保险公司进入。在现代农业保险市场中，运用利益驱动，使商业保险公司迸发出极高的热情，根据我国农业的现代化进程，分阶段推出符合我国国情的多种多层次农业保险产品，丰富市场，吸引广大农户进入农业保险市场，购买商品，投资保险。
（四）组建政策性农业保险公司，承担大灾损的经济补偿服务。在农业生产中，经常会遇到各中自然界灾害，有些自然灾害发生后，影响是大面积人，区域性的，灾重面广，损失巨大。对这种大军巨损的赔付靠那些资金实力有限的商业保险公司和保险合作社是力所不及的，有必要由中央财政出资金组建苦干家政策性农业保险公司。它们不以盈利为目的，但也要区别于民政救济机构，力争做到保本微利，自负盈亏，独立核算。
（五）鼓励商业保险公司在农村设立基层网点机构。
商业保险公司对农村市场不作为或作为少，有历史政策的原因。在今年中央明确提出：“解决农业、农村和农民问题，是我们全部工作的重中之重”。“年要按照统筹城乡发展的要求，采取更直接、更有力的政策措施，加强农业、支持农业、保护农业，努力增加农民收入”。统筹城乡发展
，增加农民收入，逐步取消以二远经济政策，中央这一系列对农村的经济倾斜政策，为商业保险公司进入农村市场打开了大门，尽管各地区农村经济发展不平衡，造成农民保障需求多样化、风险较高，同时农民收入低，保险意识差，目前为农民提供保险费时费力，造成保险成本可能比城市高。但农村市场大，发展潜力大，如果能为农民量身定做其需要的保险产品，就定会取得良好的业绩。
我们在鼓励商业保险公司入乡进户开发开办农业保险业务的同时，必须承认农业保险具有高风险和高成本的特征。因此，建议国家对各种所有制成份的保险企业开办农业保险业务，应从财政政策、税收政策和再保险政策上给予适度支持，以实现农业与农业保险的共同繁荣。
（六）加强农村保险监管，防范保险风险
为了促进农村保险商场的健康发展，有效防范保险风险，必须加强对农村保险市场的监管。加强对保险从业人员的思想政策教育和实行有效的激励约束机制，有利于防范职业道德风险；加强对保险高管人员的任职资格审查和行为监管，有利于防范决策风险；加强对保险企业的监管，有利于促进市场秩序全面防范保险风险。
保险的调研报告9
我国农业保险业经历了一个曲折的发展过程，从1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办了一些农业保险业务。1982年到1992年农业保险业务呈上升趋势，到1992年当年农业保险费收入达到8。62亿元。但保费快速上升的同时是居高不下的赔付率，1991年农业保险的赔付率为119%。在政府支持性措施减弱以后，过高的赔付率导致农业保险业务逐步萎缩，中国人民保险公司不得不调整农险结构，对一些风险大、亏损多的农险业务进行战略性收缩，而其他保险公司则是退出农业保险的经营。中国人民保险公司香港上市后，由于经济效益的原因，不再经营大部分的农险业务。
自以来，专业农险公司开始浮出水面，9个省区市的农业保险试点也已经全面铺开。，保监会颁布了发展农业保险的指导性意见，提出农业保险发展的五种模式：一是与地方政府签订协议，由商业保险公司代办农业险；二是在经营农业险基础较好的上海、黑龙江等地区，设立专业性农业保险公司；三是设立农业相互保险公司；四是在地方财力允许的情况下，尝试设立由地方财政兜底的政策性农业保险公司；五是继续引进像法国安盟保险等具有农业保险经营的先进技术及管理经验的外资或合资保险公司。
目前我国的农业保险仍存在着各种各样的问题，现行的农业保险组织体系不适应农业保险发展的需要。一方面农业保险的有效需求不足；另一方面商业保险公司开展农业保险业务的积极性不高，农业保险的发展面临资源短缺、技术薄弱、人才匮乏等问题。另外，传统风险管理体制在一定程度上也阻碍了农业保险的发展。
（一）有效需求不足
农业生产和经营风险的客观存在，必然形成对农业保险的巨大需求，但目前我国农业保险的有效需求明显不足。主要原因在于：超小规模的土地经营客观上弱化了农业保险的经济保障功能，窄小的经营规模使农民产生较低的预期收益，因而不愿意付出保险成本；我国的农业保险主要以商业形式经营，国家支持和补贴较少，相对农民收入而言，保险费率较高，抑制了农民对保险的需求。
（二）缺乏专业性保险从业人员
长期以来，我国保险业由于受到各种因素的干扰，发展呈现多次起落，保险人才断层，目前我国保险从业人员大多数人是从其他行业转来的，没受过专门保险教育。而农业保险经营的复杂性、艰苦性，更是导致人才奇缺。因此，从业人员现状是经验型多，知识型少；保守型多，开拓型少；单一型多，复合型少；粗放型多，效益型少。数据表明，我国保险市场人才供需比例约为1：4。人才的极度匮乏，个人简历特别是核保、核赔、精算等技术型人才和管理、营销、培训等复合型人才的严重不足，已成为制约保险业快速发展的重要因素。
（三）农业保险险种减少，发展滞后
我国保险业在经历了最初十几年的快速增长后大幅下滑，除了一些外部因素外，保险产品的结构不合理，险种可选性少，不能满足市场的多样化需求，这也是一个重要因素。产品缺乏创新，一方面产品雷同多，细分度不够，达不到不同人群、不同需求的组合效应。另一方面产品开发能力弱，更新换代慢。由于长年亏损、业务萎缩。
（四）保险中介机构缺位
规范化的保险中介机构活跃在保险市场上，是现代保险市场成熟的重要标志之一，对保险的供求双方均能起到重要的媒介和桥梁作用。特别在农村保险市场中，保险中介人可以将保险公司的经营触角延伸到农村的各个角落，节约保险公司的经营成本，也能起到服务于广大农民的作用。然而，以往我国保险公司几乎全部依靠自身的展业队伍承保农业保险，没有充分利用农村保险代理和保险经纪公司这一中介形式。
（五）农民投保意识不高
农民对农业保险既力不从心，又心有疑虑。首先，由于农业保险风险大、农业保险项目经营经常入不敷出，保险公司对其要求较高保险费率，而高保费又令更多的农民买不起保险。其次，许多农民对保险认识不足，风险管理意识差。由于宣传力度不够，农民对保险存在认识上的偏差：一是不相信保险的作用，许多农民由于受迷信思想和小农意识的`影响，很难相信保险对生产和生活的保障作用；二是依赖保险，许多农民买了保险后，高枕无忧，不积极参与防灾防损，导致损失扩大；三是道德风险严重，由于农业生产分散，保险公司监督力度不够，范文参考网少数农民法律意识淡薄，利用保险进行欺诈活动，把保险当作“摇钱树”，失去了保险的意义，触犯了国家法律。
（六）我国农业保险的再保险机制和再保险市场尚不完善
我国农业保险由于缺乏适当的再保险安排，使得风险过于集中在保险经营主体自身、难于分散，影响经营主体的经营效果。而国外农业保险经营普遍有再保险机制的支持，特别是避免特大自然灾害对农业和农民的影响。例如，美国联邦政府农作物保险公司负责在中央建立再保险基金，向开展农作物保险的保险人提供超额损失再保险，再保险责任按赔付率分段确定，目的是既向各私营农作物保险公司提供超额损失再保险（不超过115%），又限制农作物保险公司的盈利水平（不高于15%）。而我国，由于再保险市场有效需求不足，市场主体数量少且不健全，导致我国的再保险市场一方面供给主体偿付能力严重不足，心得体会另一方面技术与服务远远落后于国际水平。
当前，我国农业保险面临着“供给短缺”和“有效需求不足”的双重问题，保险经营和发展的两难困境。结合我国农业保险的特点和国外农业保险发展经验，为了推动我国农业保险市场的发展，我国应从以下几方面采取对策：
（一）建立和完善农业保险市场。主要通过以下途径：一是完善农业保险供给体系，一方面商业保险公司要改变经营方式，转变经营作风，以增加农业保险的供给；另一方面，要完善和拓展农业保险经营机构的职能，克服农业保险中的逆向选择。二是提高农业保险的有效需求水平。要大力开展农业保险的宣传工作，提高农民的风险管理意识，培育农业保险意识，鼓励农业的规模经营，增加农民收入，以增强农民对农业保险的动机和能力。三是培育农业保险人才。培育具有专业知识和开拓创新精神的农业保险人才，提高农业保险机构的经营管理水平和市场的多层次需要。
（二）加强政府对农业保险的支持。主要包括：一是加强农业保险立法和完善的制度环境，政府应制订相关的法律法规以保证农业保险的顺利开展；二是实行税收优惠、财政补贴和再保险政策，支持保险业的发展；三是建立农业保险再保险机制，政府通过财政补贴很多优惠政策支持农业再保险市场，扩大风险分散面，达到风险分散的目的。
（三）利用资本市场分散巨额风险。可以通过以下两种方式：一是国家和地方政府采取财政拨款或补贴方式建立巨灾专项风险基金；二是发展保险衍生产品。
（四）加强保险专业人才的培养。农业风险的特殊性、复杂性决定了农业保险经营技术的特殊要求。技术是保险经营的重要要素，而发展保险技术的关键又是人才。但长期以来，我国保险业由于受到各种因素的干扰，农业保险更是呈萎缩趋势，导致农业保险人才奇缺。因此，为了农业保险事业的顺利发展，一定要重视和开展对农业保险技术人才的培养，通过代培、委陪、函授等多种方式培养基层农业保险业务骨干，同时，要在大专院校培养具有农业保险系统理论的高级专业人才，确保农业保险业务的快速发展。
保险的调研报告10
办事处位于科右前旗西南部，总面积239。2平方公里，辖10个村，29个自然屯，47个农业生产合作社。现有4806户，其中农业户4554户，人口15946人，其中农业人口15115人，随着外出务工人员的增加，现实有农业人口1。2万人。全办事处现有耕地面积151699。84亩，其中川地32826亩，占耕地比重的21。64%。气候特征干旱缺雨，年平均气温4摄氏度，最高气温37摄氏度，年平均降雨量420毫米，无霜期127天左右，日照充足，昼夜温差较大。主要农作物有玉米、高粱、马铃薯、葵花、大豆及杂粮杂豆。受所处地理位置、地形特点及气候条件影响，自然灾害尤其是旱灾随时威胁着农业生产，农民抵御自然风险的能力较弱，在十年九旱，年年春旱的情况下，为避免自然灾害后农民和农业生产受到严重损失，大力发展农业保险是比较可行的方式之一，农业保险可以分散风险，转移风险，使农民获得必要的补偿，有助于尽快恢复正常的农业生产。
一、办事处农业保险发展现状
以xx年为例，##办事处农户保险投保面积共计83401。78亩，保额共计170221。7元，其中：旱地玉米投保户2387户，面积59849。56亩，保额119699。12元；水浇地玉米投保户414户，面积7655。83亩，保额26795。4元；葵花投保户968户，面积10339。12亩，保额15715。46元；大豆投保户669户，面积5557。27亩，保额8001。72元。投保作物面积占耕地面积的95。14%。xx年保险公司共分两批对农户进行了理赔，第一批理赔各类农作物亩数为921。1亩，占投保面积的1。1%，赔付金额为69257。6元，占保额的40。67%，第二批赔付金额10万元，两批共赔付金额为169257。6元，占保额的99。43%。同时，保险公司将农户投保的170221。7元保金转到xx年，为农户继续参了保。
二、存在的问题
1、保险公司强行将农户上一年的保费转到下一年，在部分农户中产生不良影响，剥夺了农户自主投保的权力。
2、开展农业保险业务的公司少，目前只有一家保险公司在办事处开展种植业保险，无竞争，势必导致其服务质量上存在问题，与农民的需求存在差距。
3、农业保险的理赔程序不透明，诸如：灾年农业年成是怎样界定的，理赔标准是什么等等，参保农户都不清楚，导致农民反响很大。
4、保险公司理赔时间过长，与农业生产周期不相适应。
5、理赔数额应严格按农业保险理赔标准实施，不能各乡平均分配。这样严重破坏了公平原则，也会使保险部门公众形象大打折扣，影响农业保险业务开展，制约保险业发展。
三、几点建议
1、强化政府引导。农业是高风险的产业，自然灾害往往给农业、农村、农民造成巨大损失，而个体农民自身抗灾能力极其有限，对于农民的损失以往主要靠财政补贴和社会救济这两种办法来解决。由于政府资金有限，往往“救急救不了穷”，无法从根本上解决问题。农业保险则是化解农业风险的一个重要途径。由于农业保险具有高风险、高成本、高价格、低收益的特点，一般商业性保险公司都不愿意经营农业保险，农民由于收入低，大多数人缺乏为其农产品投保的支付能力，要让他们自愿购买农业保险一时很难做到。因此，开展农业政策性保险工作，必须加大政府引导，但也要走出政府包办的.怪圈。
2、加大政策扶持与财政补贴力度。农业保险的自身特点决定了它具有较强的外部性，单一依靠市场机制的配置会造成市场的失灵。纯商业化经营的路子也难走通，这就客观要求政府履行其宏观调控和公共管理的职责，对农业保险这个准公共性产品给予财政补贴。除对农户的保费补贴外，还要对农业保险机构的经营费用给予补贴，另外在税收、贷款利率、再保险等方面给予政策扶持，国家政策扶持是农业保险发展的重要保障。
3、实行“三低”原则。“三低”即低保险、低保费、低保障。由于农业因灾受损经常发生，有时损失还较为严重，如果将各种自然灾害损失都纳入保险范围全部给予补偿，收取保费高，农民不愿也无力接受，因此，实行低保额的初始成本保险，这样既帮助农民抵御农业风险，防止农民因灾致贫，因灾返贫，又解决了农民和地方财政经济承受能力问题，将政府灾后补助资金前移为灾前保险费补贴。
4、强化竞争意识。一个地区应形成多家保险公司参与开展农业保险业务的格局，引入竞争机制，给农民参加保险选择机会，才能使保险公司提高服务质量。
5、公开保险程序，增加保险理赔透明度。参加保险后，一旦受灾，农民对农业灾年收成如何界定，怎样界定，保险公司如何理赔，理赔的比例数额多少，标准是什么，理赔的时限长短，农户都不是很清楚，容易打消农民参保的积极性。
6、扩大风险保障范围。农业保险比较复杂，风险控制较难，应根据自然生态条件特点和农业产业结构战略性调整目标开展工作，逐步增加农业保险产品种类，扩大风险保障范围，例如应把马铃薯种植纳入农业保险范畴，实现农村农业保险的可持续发展和政策性农业保险的稳步推进。
保险的调研报告11
工伤保险制度是我国社会保险制度的重要组成部分，是保障工伤职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复、分散用人单位工伤风险的重要途径，其覆盖面广、涉及职工职业领域之大以及其社会保障功能，是其他社会保险险种所不能比拟和替代的。也正因为其社会保障功能的特殊性和不可替代性原因，使其在构建和谐社会的战略目标前提下，对保障工伤职工，特别是农民工伤职工的合法权益显得尤为重要。我国自20__年1月1日实施《工伤保险条例》以来，形成了以《劳动法》为核心，以《工伤保险条例》为基础的工伤保险法律体系框架，行政法规所具有的权威性和强制性为维护工伤职工的合法权益，提供了强有力的法律保障。特别是20__年6月1日劳动和社会保障部颁发的《关于农民工参加工伤保险有关问题的通知》，对保护农民工伤职工这一特殊弱势群体的合法权益提供了政策依据。我县工伤保险工作现状
我县截止20__年3月底，全县各类企业和个体工商户约850户，除去约170户停业户外，其余680户共有职工约38000人，其中各类参保单位约350户，参保职工约24500人，在参保单位总户数中破产停业户约200户，职工人数约11300人，未参保单位约330户，职工约13600人。在参保单位之中，基本能够正常营业并缴纳工伤保险费的单位约60户，占参保营业单位户数的40，占营业单位总户数的12.5；职工人数约7000人，占参保营业单位职工人数的53，占营业单位职工人数的26.2。在全县各类企业和个体工商户的所有职工人数中，农民工约有19000人，占全部企业和个体工商户职工总数的50，而参保农民工仅约2700人，仅占农民工总数的14.2；且约86未参保的农民工主要集中在煤矿、铁矿、砖厂、石料场以及冶炼、制造等劳动密集型、工伤高风险的行业。从近年我县工伤事故发生情况看，农民工工伤事故发生人数约占到了工伤事故总人数的75左右；且农民工在工伤认定、医疗救护、康复及待遇补偿方面颇费周折，因而农民工的职业安全与工伤保险在我县发展县域经济，构建和谐安阳县的建设过程中成为政府不可忽视的重要问题。
农民工伤职工合法权益被侵害的主要原因
就我县农民工特别是农民工伤职工在维护其合法权益方面遇到的困难来看，造成农民工伤职工合法权益被侵害的根本原因，主要有以下几个方面：
1、企业对工伤保险特别是为农民工参加工伤保险认识不到位。调查中发现，各类企业普遍存在工伤保险“不够本”和“不划算”的错误认识。有的企业认为，农民工素质低，人员流动性大，人员不容易管理，加上企业的“近视”行为，只顾眼前既得利益，只算眼前帐，认为为他们参加工伤保险会增大企业成本，不利于企业在竞争中的生存和发展，因而不愿为农民工参加工伤保险，且在农民工发生工伤事故时，许多企业不但不积极救治，反而百般拖延、拒绝支付农民工补偿、医疗救治等合法费用。
2、农民工劳权保护存在制度上的漏洞。我国劳动者权益保护方面的强制力度小，对资方违法的处罚力度和对劳动者应予补偿方面的保护力度均较小，客观上起了保护资方利益，损害劳动者利益的作用。如在劳动合同的订立方面以及在对拖延、拒绝支付工伤职工补偿的处罚方面，强制措施和力度在资方面前显得苍白无奈。
3、农民工自身维权意识淡薄，特别是对工伤保险政策缺乏足够认识。调查中发现，许多农民工对劳动法、对工伤保险知道的很少，把工伤保险混同为商业性保险，甚至认为工伤保险是“正式职工”的事，与自己这些“临时工”不沾边。
切实维护农民工伤职工合法权益的途径和措施
鉴于安阳县农民工工伤保险状况和造成农民工伤职工的合法权益被侵害的具体情况，为了切实有效地维护农民工伤职工的合法权益，作为政府应当做好以下几个方面的工作：
1、加大对农民工特别是农民工伤职工所享受合法权益的宣传力度。政府应利用各种媒介资源加大工伤保险普法宣传，使广大职工能够自觉运用法律维护自身的合法权益，使广大企业能够从构建和谐社会的战略高度，以可持续发展的眼光对待工伤保险工作，充分认识给职工特别是农民工参加工伤保险的重要意义，充分认识对农民工伤职工给予合法补偿和积极救治的重要性，为维护农民工伤职工的合法权益创造良好的.人文环境。
2、加大对工伤保险工作的推进力度。政府通过调动各方面的社会资源和力量，加大工伤保险工作推进力度，例如通过加大财政投入、加大行政干预，引导和迫使企业参加工伤保险；通过对侵害农民工工伤保障案件的查处、制裁，使未参加工伤保险的企业认识到自己的责任和应担负的法律义务，提高它们参加工伤保险的积极性，为维护农民工伤职工的合法权益营造良好的社会氛围。
3、在从总体上抓好以上两项工作的前提下，在当前维护农民工伤职工合法权益具体工作的各个环节上，要解放思想、拓展思路，解决好每一个环节上的具体问题。例如在工伤认定、待遇补偿方面，政府在积极为农民工伤职工依法作出具体行政行为的同时，可协调劳动保障、工商行政、安全生产监管、环境保护、公安司法、信访等行政部门以及社会名流，组成一个由政府负责组织的、维护农民工合法权益的、除依法行政外最有处理农民工伤职工工伤保险问题的权威机构，以便使在当前形势下最快、最好、最大限度的把切实维护农民工伤职工合法权益的工作落到实处。
20__年7月12日
保险的调研报告12
养老保险涉及职工切身利益，事关企业发展乃至社会稳定大局。企业欠缴社会养老保险费(以下简称“欠保”)易造成社会养老保险系统功能障碍、影响社会稳定等严峻问题。近日，笔者走企业、访职工，对我县企业欠保问题的基本情况、成因进行了实地调查，并就如何破解欠保现象作了一些思考。
一、主要问题
一是欠保现象由来已久。据调查，我县从1994年开始就出现了参保企业欠保的现象。之后，欠保企业逐年增多，欠保金额逐年增大。截止xxxx年12月底，企业欠保金额累计已达834万元。二是欠保现象较为普遍。从企业数量上看，我县已缴但未缴足保费的企业有51户，占568户已参保企业的9%;从企业行业上看，商贸、文化、农业、工矿等行业都有涉及;从企业性质上看，公有、私有企业都存在欠保问题。三是欠保问题较为严重。我县目前正常纳税企业共1103户，其中注册资金在5000万元以上的有117户。有58户注册资金在1000万元以上的企业未参加企业职工养老保险。
二、原因分析
原因之一：企业责任意识淡薄，“无心”缴纳保费。部分企业领导受年龄、文化程度和地域条件的限制，在社会主义市场经济体制的建立和完善过程中无所适从。他们认为市场经济的核心就是一个字——钱，所有的工作都围绕着“钱”转，忽略了当前利益与长远利益、局部利益与整体利益之间的关系，尤其忽略了社会保险制度对经济发展的重要保障作用，没有把参保缴费工作摆到维护职工合法权益、解决职工老有所养、维护社会稳定的高度去认识。基于这一认识上的错误，体现在行动上就是恶意拖欠养老保险费。个体私营企业老板认为缴纳职工养老保险金加重了他们的经济负担，出于利益考虑，对缴纳“养老保险金”持消极、观望态度，得过且过，致使扩面征缴步履维艰。加之部分单位把应负担的部分转嫁到缴费职工个人身上，加重了职工的负担，收缴过程中有一定的抵触情绪。
原因之二：企业经济效益滑坡，“无力”承担保费。随着市场化日渐深入，市场竞争日益加剧，一些企业难以适应新的社会经济环境，在发展中举步维艰，企业效益滑坡，缴纳保费压力加大。我县主要参保企业属电解金属锰行业，xxxx年5月31日环保整治至今，多数企业处于停产状态，导致停保、断保，直接涉及参保企业55家，参保人数XX多名，间接影响其它行业达10万人。还有部分企业因市场减小、生产效率低下等原因而陷入经营困境，甚至面临停产、破产，以致无力缴纳企业职工养老保险费。如我县丝绸公司属原蚕桑局下属国有企业，成立于19××年4月，由于生产经营不景气，于XX年8月宣告破产，企业负债2311.1万元，无力缴纳职工养老保险费，累计欠保约210万元，涉及职工81人。
原因之三：缺乏有效机制措施，“无法”征缴保费。一方面，虽然社会保障部门对养老保险政策进行了大量的宣传，但仍然有部分职工没有完全明白养老保险与自己老年生活之间的紧密关系和保险权利与义务之间的对应关系。特别是部分效益较差企业的职工，由于工资收入偏低，目前生活困难，加之所在单位的诱导性宣传，在缴纳养老保险费上表现消极，甚至产生抵触情绪。或认为打一天工就拿一天的工资，只要暂时有钱收入腰包，哪还管得着以后有无养老待遇;或认为老板永远处于主动地位，哪敢督促老板为自己缴纳养老保险费，从思想上剥夺了自己应有权利，更谈不上维权，甚至为了眼前多一点收入反而支持帮助欠保企业规避政策，千方百计拖欠养老保险费。另一方面，虽然《社会保险法》规定了企业有为职工缴纳养老保险的.义务，也有对不按时缴纳养老保险的处罚规定，但在实际操作中，存在“执行难”的问题。目前，正值我县大力发展经济的关键时期，部分企业在享受优惠政策的同时，也钻我们发展环境宽松的空子，拒不与劳动者签订劳动合同，拒不为职工缴纳养老保险费。部分企业法制意识淡薄，投机钻营意识强，动则以增加企业负担、企业生存环境差为借口，软拖硬磨，拒不参保，导致征缴机构即使摸清了情况，纳入征缴计划，依然无法收缴保金，强制执行困难，局面十分被动。
三、工作建议
(一)强化政策宣传，扩大养老保险影响面。充分利用电视、广播、报纸、互联网等各种媒体宣传养老保险政策法规，向社会公开咨询和监督电话，对公众关心的热点、难点问题要及时给予解答，切实提高广大职工对相关政策法规的认识程度，提高他们的维权意识。人社部门要加强与企事业单位之间的沟通与交流，全面了解参保单位经营状况，特别是对各单位负责人的宣传工作要做实做细，增加参保单位的缴费自觉性。相关部门可以共同组织召开欠费单位负责人和劳资负责人座谈会，扩大养老保险的影响面，协调保费缴纳事宜。可以建立统筹地区养老保险指标定时通报制度，对缴费自觉性差和欠缴情况严重的单位要抓典型，定期在各种新闻媒体上予以曝光、通报批评，把各单位的缴费信息及时向社会反馈，利用社会监督来促进缴费。
(二)采取有效措施，全面加强清欠工作。摸清单位经营状况，进一步了解欠费信息，全面开展企业养老保险清欠工作。坚持分类实施和重点突破原则相结合，对不同的欠费单位采取不同的措施，将工作重点
放在欠费数额多、欠费时间长的大户、难户上。对于一次性补缴确有困难的单位，可按规定让欠费单位作出清欠计划，按计划分期、分批补缴欠费;欠费单位当年应缴金额必须足额缴纳，争取把往年的坏帐、死帐盘活，不得发生新的拖欠。对欠费时间超过6个月或未按计划补缴欠费的单位，按规定收缴或暂时停供发票，待按要求补缴欠费后再予办理。建立多项监督制约措施，把按时足额缴纳养老保险费列入各级政府或上级主管单位的考核内容，规范各参保单位的缴费行为。如：欠费单位不得参加各种先进评选，恶意欠保的不得享受政府给予的优惠政策等。采取多种措施、多管齐下，做到有针对性的清理欠费，使清欠工作有大的突破，切实提高养老保险基金的保障能力。
(三)明确工作职责，完善部门联动机制。地税部门要严格按《社会保险费征缴暂行条例》的规定依法征缴，与劳动监察部门密切配合，严格执法程序，加大执法力度。对有实际缴纳能力而屡催不交、缴纳意识淡薄的单位坚决进行行政处罚;对欠费情节严重、恶意拖欠者，要排除各种阻力、纳入法律程序，落实兑现滞纳金制度，给欠费企业以应有的压力。人力社保部门和税收征管部门要大力开展执法检查，对有缴费能力的企业要依法做出行政处罚决定，申请人民法院强制征缴。在实际工作中，要严格按照有关法规规定履行义务、行使职能，努力做到执法必严、违法必纠。同时，也应采取柔性手段，做好服务工作，适时收回欠费。对暂无缴费能力的企业，不宜适用强硬手段，以免造成“杀鸡取卵”的悲剧。面对这类企业，要在对企业情况进行全面分析的基础上制定可行的补缴费计划，并要为企业的生产经营活动提供尽可能的帮助，从各方面帮扶企业，使之尽快走出困境，恢复缴费能力。
(四)加强队伍建设，提高工作效率和质量。社保部门要倡导为社会保险事业作出贡献的敬业精神，深入实际了解所管辖企业生产经营状况，掌握其经济运行的规律性，变被动为主动，使保费的征缴做到有的放矢。促进企业缴费的实现，关键在于企业经营者。政府有关部门有必要采取切实有效的行政措施，把督促企业缴纳养老保险费作为考核部门及相关领导政绩的重要内容。将保费缴纳作为评比先进单位、优秀企业家和先进工作者，特别是优惠政策兑现与否的必备条件。落实养老保险费扩面征缴目标责任制等有效措施，使养老保险费征缴工作形成良好的激励和制约机制，确保养老保险费按时足额收缴。同时，从健全社会保障制度，保基本、广覆盖角度考虑，核销破产欠缴企业的养老保险费，并简化相应办理程序给予及时办理落实。
保险的调研报告13
根据巴州区人大会工作安排，区人大会人事代表工委于20xx年3月至7月组织三个调查小组，对我区城乡居民基本医疗保险工作开展了专题调研。
一、城乡居民基本医疗保险工作开展情况
为完善社会保障体系，统筹城乡发展，实现我区城乡居民病有所医、医有所保的目标，巴州区于20xx年3月全面启动了统筹城乡居民医疗保险工作。将原区新型农村合作医疗服务管理中心承担的职能与原区医保局履行的城镇居民医疗保险服务职能进行归并整合，由新组建的巴州区医疗保险局全面履行，并将原城镇居民基本医疗保险与原新型农村合作医疗制度整合，建立了统筹城乡的城乡居民基本医疗保险制度，实现了机构、人员、制度、信息系统全面整合。
20xx年城乡居民参保任务数为625000人，实际参保609537人，参保率为97.5%。
（一）抓政策宣传。区医保局充分利用广播、电视、报纸等新闻媒体采取多种形式，对城乡居民基本医疗保险政策、法规进行宣传。印制了8万余份城乡居民基本医疗保险政策宣传资料，在人口比较集中的场镇、街道、社区、集市等地方发放，有力地引导了城乡居民主动积极参保。多次深入乡镇、街道社区宣讲政策、答疑解惑，同时加大对外出务工返乡人员的宣传，为城乡居民人人参保营造了良好的社会舆论氛围，做到应保尽保。开展业务培训，对定点医疗机构与定点零售药店的负责人和医保经办人员、就业和社会保障服务中心主任及业务经办人员进行了业务培训，培训人次达160人次，使他们全面系统地掌握了城乡居民基本医疗保险政策、参（续）保办理程序、待遇申领办事流程、电脑软件操作流程等业务知识，提高了服务水平和工作效率。
（二）强化内部管理。一是规范业务经办流程。按照省、市的操作规程，结合本区实际制定了各项工作制度，规范了参保登记、缴费汇总、待遇发放等业务流程。二是规范城乡居民医保基金管理，严格执行医保基金收支两条线，确保医保基金安全、规范有序运行。三是加强基金稽查和监督，建立内审稽核制度，严格对基金征收、待遇审核、基金拨付等环节的稽核。四是规范档案管理。为确保城乡居民医疗保险档案资料的规范和完整，建立了专门档案室，增强了档案管理的安全性和规范性。
（三）加强医疗机构监管。20xx年以来，共查核定点医疗机构39家，其中14家定点医疗机构存在违反医疗服务协议的行为，占查核定点医疗机构的36%，扣减定点医疗机构违约金15万元，并暂停了6家定点医院和5家社区卫生服务站收治参保患者住院。对29家存在管理不规范的行为进行了督促整改。按照与定点医疗机构签定的医疗服务协议，在20xx年度考核中，扣减违反城乡居民医疗保险服务协议指标费用213万元。通过有效的监督管理，进一步规范了定点医疗机构的医疗服务行为，控制了医疗费用不合理增长，确保了医保基金安全。
二、存在的主要问题
（一）医保基金赤字严重，资金缺口大。全区20xx年至20xx年医保基金累计亏损15875万元，其中20xx年城乡居民基本医疗保险统筹基金亏损6079万元；同时20xx年至20xx年应由区级财政承担的公务员医疗补助355万元、离休干部医疗费102万元、残疾军人医疗补助金100万元，合计557万元，至今未补助到位。因此区医保局资金缺口较大，难以正常运转。截止20xx年底，资金缺口为6500万元，欠定点医疗机构的医疗费用就达5787万元，其中城乡居民医保欠2369万元。按照市医保局给巴州区下达的医保基金支出计划，区医保局每月都有近10天无资金拨付已审核的医疗费用。
（二）城乡居民基本医疗保险工作任务繁重，工作经费严重不足。一是我区幅员面积大，城乡居民人口多，居住分散，绝大多数又在外地经商务工，难以联系，基金征收工作难度较大。二是我区是劳务大区，城乡居民在外地住院较多，由于目前医疗保险没有实现全国联网监管，而各地医疗机构的管理、收费不同，特别是个别民营医院的医疗费用较高，审核人员只能通过网络查询、致电医院、函告等方式与当地医保部门核实，工作效率不高，缺乏切实可行的监管手段。三是经费严重不足。城乡居民医疗保险基金征收、印制宣传资料、外伤调查核实、异地住院核查等需要大量的资金，特别是基金征收和外伤病人的调查以及对医院的监管，年初预算都未安排专项业务经费，致使经费缺口大，不能保障医保工作的正常开展。
（三）对定点医疗机构监管缺乏手段。部分定点医疗机构将医、患双方利益捆绑在一起，增加了医保经办机构对定点医疗机构的监管难度。医保部门势单力薄，目前只能通过《医疗服务协议》来约束定点医疗机构的医疗服务行为，对个人没有任何约束力，缺乏有效的政策依据和监管手段。
（四）医疗监管力量薄弱，缺乏专业技术人才。区医保局核定编制31名，实有36人，其中：参公管理编制16人，事业编制7人，工勤编制8人，外聘人员已达5人，专业技术人员仅5人。区医保局所承担的职能职责增多，服务对象增加，但缺乏医疗管理专业人才，对定点医疗机构的医疗服务行为不能实施有效监管。
（五）城乡居民基本医疗保险药品目录信息不完善。原新农合制度与原城镇居民基本医疗保险整合，建立统一的城乡居民基本医疗保险制度，启用新的网络信息平台时，原新农合药品目录中部分基药未与城乡居民基本医疗保险药品目录实现对码。在医疗费用审核中，造成这些基药不能全额纳入报销，需要参保患者自付10%或全额自付，从而降低了实际报销比例。
三、几点建议
（一）进一步加大宣传力度，提高政策知晓率和参保覆盖率。实行区医保局、定点医疗机构、乡镇（街道）就业和社会保障中心、村（居）社区联动，发挥各自优势，充分利用各种宣传媒介，选用群众喜闻乐见、通俗易懂的宣传形式，加强对城乡居民基本医疗保险政策的.宣传，让广大干部群众对政策有全面、准确的了解，充分调动他们的参保积极性和主动性，逐步扩大城乡居民基本医疗保险覆盖面，建立健全全民医保体系，全面实现城乡居民人人享有基本医疗保障。
（二）进一步加大外伤核实和异地住院核查力度，控制基金支付风险。规范各地出具医保患者外伤受伤经过证明，要求各地在出具城乡居民外伤受伤经过证明时实事求是，严禁以权谋私，徇私舞弊，出具虚假证明和相关材料。采取传真、电话、信函等查询方式，加大异地住院核查工作力度，防止基金流失。
（三）进一步加大对定点医疗机构的监管力度，确保基金安全。一是完善监管办法，规范医疗保险服务。积极落实区人社局印发的《关于进一步加强对定点零售药店和定点医疗机构管理的通知》，规范医疗保险服务行为。二是与各定点医疗机构签订医疗保险服务协议，对定点医疗机构实行协议指标管理，并对其发生的医疗费用进行分类监管、考核。三是全面实行医疗保险付费总额控制和均次住院费用指标控制。根据年度医疗保险基金支出计划和付费总额控制办法，对定点医疗机构实行付费总额控制和均次住院费用指标控制，有效控制医疗费用的不合理增长。四是建立信誉定级评定激励机制，实行分级动态管理。五是加强监管力量，强化日常监管和重点监督，严格服务协议管理，逗硬落实奖惩制度。
（四）进一步落实完善相关政策，提高城乡居民的医疗保障水平。区人民政府每年应足额安排应由区级财政承担的公务员医疗补助、离休干部医疗费及残疾军人医疗补助金，保证全区参保患者和医疗机构报销费用的正常支付。将城乡居民医保基金征收、医疗监管、档案建设、“金保系统”网络平台建设与系统运行维护等所需专项经费纳入年初预算，以确保城乡居民医疗保险工作的正常运转。
保险的调研报告14
新疆自治区灾害种类多，属于频发易灾区。多年来，农业保险事业一直伴随着新疆农业发展。特别是20xx年以来，在中央财政农业保险保费补贴政策的有力支持下，新疆农业保险实现了量的提升、质的飞跃，走出了具有新疆特色的农业保险发展之路，在支持新疆农业产业可持续发展、维护农村社会稳定等方面发挥了显著作用，现将有关情况报告如下。
一、新疆农业保险发展的基本情况
20xx年以来，新疆农业保险步入快速发展阶段，业务规模快速增长，保障范围逐步扩大，保障能力持续提升。
(一)业务规模快速增长。20xx年以来，新疆农业保险一直走在全国前列。至20xx年，农业保险业务规模达15.24亿元(含兵团，下同)，年均增长22.83%列全国各省、市、区第4位。政策性农业保险在农业保险中的占比始终在92.6%以上，20xx年业务规模达14.52亿元，占农业保险总规模95.32%，商业性农业保险规模较小。种植业保险在农业保险中占绝对优势，20xx年业务规模14.69亿元，提供风险保障195.9亿元，参保农户282.79万户，分别占全疆农业保险对应指标的96%、95.67%、99.7%。棉花保险始终是农业保险龙头险种，20xx年业务规模9.58 亿元，承保面积2142.86万亩，分别占当年农业保险业务总规模与种植业总承保面积的63%、51%。养殖业保险规模相对较小，20xx年奶牛保险、能繁母猪保险、羊保险承保数量分别仅有8.28万头、12.34万头、2.24万只。
(二)保障范围逐步扩大。一是保险品种逐步增加。20xx年以来，中央财政提供补贴支持的政策性农业保险承保品种由棉花发展到小麦、玉米、水稻、大豆、油料作物、奶牛、能繁母猪等8个险种，商业性农业保险承保则包括蔬菜、糖料、葡萄等作物。二是参保面积与参保率持续提高。20xx年至20xx 年，新疆主要农作物中的小麦、玉米参保面积年均增幅分别为120%、81.5%，发展势头十分强劲。至20xx年底，棉花、小麦、玉米、油料作物等作物农业保险参保率分别为92%、61%、74%、59%，达到全国先进水平。三是林果业保险试点取得积极进展。20xx年，面对林果业已成为农民增收新动力的新形势，新疆在XX市启动了由地方财政单独补贴支持的政策性林果业保险试点工作，承保苹果、梨、枣等品种。至20xx年，林果业保险承保面积10.9万亩，保费收入980.82万元，单位保额为1000元/亩，费率为9%。自治区财政补贴保费总额65%，地区、市财政及场站补贴保费总额12%，果农自负保费总额23%，参保果农1.02万户。
(三)保障能力持续提升。20xx年至20xx年，棉花、小麦、水稻、大豆等作物保险保障程度年均增幅达8.3%、4.2%，11.9%、 5.3%。种植业险平均保障程度为451元/亩，高于全国平均水平46.9%，保险保障水平走在全国前列。至20xx年，农业保险风险保障总额达 204.76亿元，保障服务覆盖283.58万农村家庭，覆盖范围包括4228.3万亩农作物与117.44万头(只)大小牲畜家禽。五年间，新疆农业保险累计赔款支出38.31亿元，农业保险成为新疆各级政府与受灾农牧民抗灾自救、及时恢复生产的重要手段。据统计，新疆农业保险赔款占农业灾害直接经济损失比重从20xx年至20xx年分别为11.33%、14.69%、23.77%、6.95%，在全国范围内属较高水平。
二、新疆农业保险主要做法
20xx年以来，各级政府、财政、经办公司及监管部门主要开展了以下工作。
(一)以强化政府引导为前提，优化农业保险发展政策环境。自治区党委、人民政府对农业保险高度重视，20xx年以来连续多次召开农业保险工作会议，安排部署工作，王乐泉(时任自治区党委书记)、张春贤、努尔·白克力等主要领导多次做出重要批示，给予农业保险工作具体指导。自治区人民政府分别印发了《XX区棉花政策性保险试点暂行办法》、《XX区能繁母猪保险实施办法》、《XX区政策性农业保险保费补贴资金管理暂行办法》等办法，对棉花保险、能繁母猪保险产品及政策性农业保险保费资金分担比例、农户自缴保费缴纳渠道、经办公司经营管理费用比例等问题做出系统性规定。出台政策，支持经办公司成立三农保险服务网点，并给予农村保险服务网点从业人员社会保险补贴政策和税收优惠。明确农业保险实行分级负责制，以县(市)为单位开展，由县(市)政府统一组织，整体推进，县(市)政府是农业保险的第一责任单位，负责对农业保险的政策宣传和组织引导工作。当前，新疆农业保险上下联动、横向协作的工作机制与制度指导、协调管理的基本框架已经形成。
(二)以完善补贴机制为核心，巩固农业保险发展资金基础。自治区克服自身财力不足的困难，于20xx年底建立了农业保险自治区、地、县三级地方财政配套补贴机制。当前，新疆种植业保险由自治区、地县财政分别补贴保费总额的25%、15%，农民自负保费总额的20%，中央财政补贴保费总额的 40%;养殖业保险中，能繁母猪保险由自治区财政补贴保费总额的'30%，农民自负保费总额的20%，中央财政补贴保费总额的50%;奶牛保险由自治区、地县财政分别补贴保费总额的30%、20%，农民自负保费总额的20%，中央财政补贴保费总额的30%。在人均gdp仅为全疆平均水平30%左右的南疆三地州部分县(市)由财政全额承担农业保险保费。从20xx年至20xx年，各级财政农业保险保费补贴额度年均增幅达38.14%，补贴总额达40.82亿元，财政补贴在农业保险保费中占比从20xx年的47.85%提高到20xx年的68.88%，五年来自治区、地县财政累计投入分别达7.09亿元、 3.57亿元，合计10.66亿元。
(三)以提升服务能力为根本，促使农业保险惠农强农功能落到实处。一抓提升理赔时效性。经办公司畅通电话接听服务，规范接报案流程，分别实现对交通便利的中心城市周边农村团场与交通不便、路途较远的边远农村团场，查勘人员在保险灾害(事故)发生或接报案后24小时内、48小时内到达灾害(事故)发生现场。经办公司按照监管要求，原则上在保险灾害(事故)损失金额确定后的30日内向被保险人支付赔款。二抓提高信息透明度。经办公司在乡镇、村、团场、连队等基层公众场所对农业保险承保理赔信息进行公示，公示时间不少于7日，接受广大参保农牧民监督、投诉与咨询，针对少数民族被保险人还使用当地少数民族通用文字进行公示。三抓确保查勘定损公平。各经办公司对损失数量较大、损失程度较为严重的保险灾害(事故)，坚持被保险人、专业技术部门与经办机构三方共同定损原则，定损结果由上述单位(个人)共同签章确认。四抓技术装备水平。经办公司普遍配备gps定位仪等设备，提高查勘效率，有的公司还引进无人机协助查勘工作，增加了农业保险查勘科技含量。
(四)以规范公司经营为抓手，提升农业保险总体服务水平。一是新疆保监局制定印发了《新疆农业保险承保服务标准指引(试行)》和《新疆农业保险理赔服务标准指引(试行)》等制度，对经办公司农业保险的展示宣传、信息收集、承保验标、接报案管理、查勘定损、赔款支付、张榜公示等关键经营环节提出全面监管要求，督促经办公司按照“五公开、三到户”要求积极提升农业保险服务能力。二是分步骤推进以银行卡支付为核心的农业保险赔款零现金支付制度。联系新疆实际，在20xx、20xx年连续两年试点基础上，20xx年起全疆范围全面推行农业保险赔款零现金直赔到户。同时，不搞“一刀切”，考虑部分偏远地区银行网点少、受灾农户领取赔款不便等实际，同意喀什、阿克苏两地20xx年仍以现金方式支付农业保险。截止20xx年底，新疆农业保险赔款零现金支付金额已占赔款总额60%以上，有效防范人为挤占挪用农业保险理赔资金，减少违规问题发生。三是积极推进农业保险服务质量测评。深入开展“入户式”调查，面对面与被访农牧民沟通交流，查找经办公司服务薄弱环节，鼓励引导农牧民更加积极地监督经办公司农业保险服务。四是开展农业保险检查。新疆保监局与财政部新疆专员办等部门多次通过外围大规模走访农户寻疑点、落实资金走向查线索、内部财务业务对查找证据，认真查处农业保险领域违规问题，实现了对疆内农业保险主要地、州、市的检查全覆盖，对农业保险领域虚增赔款、假赔案等严重违规问题给予严肃处理。
保险的调研报告15
民生问题，是关系到社会经济发展和稳定的重大问题，但由于种种原因，我国农村的社会经济发展缓慢，农民的平均生活水平大大落后于城镇居民，这已经成为构建社会主义和谐社会的不和谐因素。中央政府从“三农”问题到推进新农村建设，再到十七大报告首次单列篇章阐述“民生”问题，这些无不表明中国的社会发展已经进入到一个新阶段，民生正成为我们党工作的重点，而在当代中国，积极构建完善的农村社会保障体系已成为解决民生问题的重中之重了。本文试图从农村社会保障的三个主要方面即农村最低生活保障、农民养老保险、农村合作医疗的现状出发，探寻我国农村社会保障存在的一系列问题，进而提出相应的对策措施。我国是农业大国，农村人口占全国总人口的80%，完善农村社会保障，对加快我国社会保障制度建设，完善社会主义市场经济体制，促进农村经济与社会相互协调发展，保持社会稳定，构建社会主义和谐社会，具有极为重要的作用和十分重要的意义。但是目前我国农村社会保障覆盖面低、资金来源不足等问题严重阻碍了社会经济的健康发展，如何完善我国的农村社会保障制度，成为政府相关部门当前一项急需解决的重要任务。提高服务水平，进一步健全工作制度，规范各项管理，明确工作职责，加强协作沟通，形成工作合力，优化办事环境，加强业务培训，提高服务技能，强化宗旨观念，提升服务质量，有效做好各项社会保障工作，做到应保尽保，应收尽收，不断扩大社会保障工作的影响力，着力提高广大农村的社会保障工作水平。
一、农村社会保障的现状
首先是传统的农村社会保障功能削弱。在以前的旧中国，农村的社会保障是完全依赖着个人家庭的。"百善孝为先"。就是靠着这个"孝"字，靠着孝道，我们家庭中的老年人才得以有一个比较安稳的晚年。随着社会发展和计划生育政策的实施,农村家庭结构日趋小型化,出现了一对中年夫妇将要承担双方父母四人的"生老病死"和一个或两个子女的抚养责任,这将使未来家庭不堪重负。而为了解决这个问题，大量的农村劳动力远离家乡，来到大城市里打工，造成农村"留守老人""留守儿童"等现象。
其次是农村社会保障任务加重。农村人口老年化问题日益突出。有资料显示,截止20xx年，我国60岁以上人口已达到1.14亿，占总人口的10%;其中65岁以上人口1.1亿，占总人口的8.5% 。目前,全国70%以上的老龄人口分布在农村地区,农村老龄化问题较为突出。我国人口老龄化的增长速度快于预期,并且以年均3.2%速度持续增长。人口老龄化导致社会劳动人口减少、社会负担加重等一系列问题,客观上进一步加重了农村养老的压力。疾病问题
依然是困扰农民的瓶颈。虽然现在新型农村合作医疗制度已经在农村实行起来，但那毕竟还只局限在某些经济较为发达的地方，还不能全面的实行。在经济落后的贫困地区依然数以亿计的农民处于医疗无保障的困难境。农民工社会保障权益亟需保障，与城市的人相比，受到种种歧视，不仅就业机会少，而且就业后待遇不公。而且在保险待遇上也与正式工存在很大的差别。
最后是现有的农村社会保障水平低。有关社会保障水平的研究表明，社会保障支出占GNP的比重，1991年全国是6.2%，城市是10.3％，农村是1.5％；至1994年，全国是6.0％，城市是10.8％，农村是1.3％。占我国总人口80％的农村人口，只享有社会保障支出的10％左右，占总人口20％的城市人口却占有近90％的社会保障费用。从人均社会保障费用看，城市居民是农村居民的20倍以上。我国农村社会保障的实际水平远远低于适度水平，这种状况至今一直没有大的`变化。
二、现在农村社会保障的主要方式
一是农村最低生活保障。农村最低生活保障制度是国家和社会为保障低收入难以维持最基本生活的农村贫困人口而建立的社会救助制度。传统的社会救济方式一般不规范，不统一，实施中具有很大的随意性，救济方式以临时救济为主，定期救济以集体救济为主，而且只对五保户和困难人口提供救济。1995年国家民政部门在部分地区开展农村最低生活保障制度试点工作，改革了以往的农村社会救济工作，保障了真正困难的农村人口的生活。二十世纪末，全国农村实行最低生活保障的县占全国总数的90%以上，覆盖农村人口近四个百分点。农村最低生活保障资金由国家和集体筹集。但从目前来看，由于经费短缺，需要救济的人很多，因此，该制度只能按照最低标准提供待遇，在经济不发达的地区，农村最低生活保障制度难以贯彻落实。
二是农民养老保险。随着我国农村经济体制改革的不断深入，农村经济的快速发展，农民生活方式的改变以及生活水平的显着提高，农村老年人口的生活保障问题逐渐凸显出来。计划生育政策实行以来，农村家庭子女逐渐减少，老年人的比例逐渐增大，家庭的养老功能相对弱化。随着农村生活水平的提高和医疗条件的改善，农村人口平均寿命也在延长，老龄化问题也比较突出。随着近年来农村富余劳动力转移步伐的加快，青壮年远走他乡，留住人口中老年人占绝大多数，他们的生活保障问题逐渐呈现出来。依靠土地养老面临风险，农民基本上还是靠天吃饭，况且农民失去土地是近年来我国农村一个较为普遍的社会现象。近年来，在我调查的家乡及其周围，60岁以上的老人每人每月大约可以领取90元左右，这个政策对农村的老人来说可以解决最基本的生活问题。
三是农村新型合作医疗。目前我国农村的医疗保险主要有合作医疗、医疗保险、统筹解决住院费及预防保健合同等多种形式，其中合作医疗是最普遍的形式。农村合作医疗制度是由政府支持，农民群众与农村经济组共同筹资，在医疗上实行互助互济的一种有医疗保险性质的农村健康保险制度，从20xx年起，中央和地方财政不断增加财政投入，加强以乡镇卫生院为重点的农村卫生基础设施建设，健全农村三级医疗卫生服务和医疗救助救助体系。但是农村的医疗卫生状况并没有多大的改善，特别是农村新型合作医疗空白点仍然较多。其主要原因表现如下：经验不足、资金筹集十分困难、观念难转变、合作医疗管理操作难。
三、农村社会保障存在的问题：
一是范围小，保障性差。现有的农民养老保险和农村合作医疗制度，均采取农民自愿参加、政府和集体适当扶持的办法。源于农民自身对保障的认识差异、实际支付能力不足和村级集体经济扶持能力不同，以及地方公共财政缺乏对农民社会保障的现实支付能力，现有的农村社会保障形式、保障内容、保障水平等存在较大差异，总体表现为保障意识区域差异大、保障内容和形式缺乏规范、保障水平低和覆盖面小、保障功能差。另外一些地方的乡镇企业片面追求经济发展，片面强调GDP和吸引外资，不考虑农民利益，在对农村劳动者的社会保障上基本上是一片空白，这种情况，损害了劳动者的基本权益，也影响了企业资源的优化配置和经济效益的提高。
二是保障水平低下。由于我国农村经济长期处于极低的发展水平，农民可自由支配的收入也极其有限，所以他们用于社会保障方面的消费，也只能是一种低水平的社会保障。自1992年开始在全国推行的农村社会养老保险制度，尽管民政部门和政府其他部门投入了相当大的精力，但距离农民最基本的养老需求的满足尚有相当距离。其次农村的医疗保障制度也基本上处于同样的境地。农民很多情况下都陷入缺医少药、疗费昂贵、毫无医疗保障的窘境，农村集体卫生室基本承包给了赤脚医生，同时政府鼓励社会化办医，农村出现大量个体开业诊所，这为方便群众就医、缓解就医矛盾起了重要作用，但另一方面也使各级医疗卫生单位已经从合作关系变成了竞争关系，县乡两级医院门诊量下降，设备利用率低，特别是乡镇卫生院人才大量外流，而非专业人员膨胀。卫生资源在市场配置中更多地倾向了城市，有些地区农村再度出现缺医少药的局面，医疗价格大幅上升，有相当一部分农民医疗状况恶化。有调查显示，占人口80%的农村居民，仅享受社会保障的11%，可见保障水平之低。
三是资金筹措困难。目前农村社会保障的资金主要由个人或集体负担，而由于国家长期对城市和工业的政策倾斜，导致农民收入水平低，多数农民没有参保能力。有些经费紧张的地方，农村社会救济工作处于停顿状态，这样不仅造成了资金来源的不足，降低了保障标准，而且也影响了农村参加养老和医疗等保障的积极性，加大了保障工作的难度。所以我国应尽快改变目前这种资金来源方式，寻找适合我国农村地区实际情况的多渠道的来源方式。
四是社会保障管理混乱。我国农村社会保障的现状是城乡分割、多头管理、各自为政。既无统一的管理机构，也无统一的管理办法。从管理机构上看，部分地区在国有企业工作的农村职工的社会保障统筹归劳动部门管理，医疗保障归卫生部门和劳动者所在单位或乡村集体共同管理，农村养老和优抚救济归民政部门管理，一些地方的乡村或乡镇企业也建立了社会保障办法。但由于这些部门所处地位和利益关系不同，在社会保障的管理和决策上经常发生矛盾。由于多家分割，政事不分，缺乏监督，使本来已经够乱的管理体制更加混乱。另外，农村社会保障还存在发展不平衡，发展缓慢，对国民收入再分配功能差等问题。
五是社会保障基金管理缺乏法律保障。由于农村社会保障体制尚未确立，社会保障尚未立法，更没形成法律体系，使农村社会保障工作无法可依，无章可循，致使农村社会保障基金管理缺乏约束，资金使用存在风险大，无法解决保值增值的问题。有的将社会保障基金借给企业周转使用，有的用来搞投资，炒股票，更有甚者利用职权贪污盗窃，致使基金大量流失，严重影响基金正常运转。
总体看来，我国农村社会保障的现实状况存在着保障水平低、社会化程度低、政府扶持力度小、覆盖范围窄、法律制度缺失等诸多问题。农村社会保障不仅滞后于城市,而且滞后于农村自身对社会保障的现实需要。构建适应市场经济的社会保障，即使说农村目前尚未达到城市那样的燃眉之急的地步，但也必须清醒地认识到这在农村也已经是当务之急。农村社会保障的发展和推进关系到农村经济社会的全面健康发展，关系到农村的社会稳定，也关系到国家的社会稳定。在当前我国农村经济发展水平较低的条件下，要一下子就实现完善农村社会保障体系还不太可能，但我们国家和社会要正确认识农村的实际情况，在增强农业生产能力的基础上，逐步建立和完善我国的农村社会保障体系。为更好地实现社会公平，维护社会稳定，促进城乡融合和共同发展，落实科学发展观、构建社会主义和谐社会、全面建设小康社会作出努力！
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