保险调研报告15篇[荐]
随着个人的文明素养不断提升，越来越多人会去使用报告，报告成为了一种新兴产业。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，下面是小编帮大家整理的保险调研报告，希望对大家有所帮助。
![保险调研报告15篇[荐]](https://p.9136.com/00/l/b5f7d1d0b1a8b8e67_5efbf6888ea97.jpg)
保险调研报告1
社会保险事关人民群众的切身利益，事关全县经济生活发展大局，事关社会和谐稳定。社会保险征缴管理工作是一项系统工程，涉及的险种多，统筹管理的要求高，对照法律法规的要求、人民群众的期盼、全县经济社会发展的水平，还有许多环节需要不断改进、完善。
一、目前我县社会保险征缴管理基本情况
1.应保人数分析。根据如东县20xx年《统计年鉴》统计数据，全县常住总人口104万人，其中从事第一产业的有14.1万人，第二产业的有30.9万人，第三产业的有17.3万人。从以上数据分析，全县应参加社会保险对象为48.2万人（第二产业+第三产业），考虑到20xx年参加城乡居保缴费人数为24万人，外出务工参保的约16.1万人，未到法定退休年龄的暂停缴费人员4.3万人，实际全县应保未保的约有8.2万人。该数据属保守统计，外来务工人员还未统计在内。这些应保未保的对象主要分布于5-10人小微企业以及餐饮、KTV、浴室、发廊等服务性的行业。
2.近三年养老保险扩面情况分析。20xx-2015年当年扩面人数分别为16477人、24433人、19731人，三年年末总参保人数分别为145651人、155760人、161107人，当年净增人数分别为5562人、10109人、5347人，当年扩面人数从总数上看比较乐观，但最终只有1/3转化为净增人数，其余的被退休、断保等减少人数所抵冲。目前，我县的养老保险赡养比为2.63:1，要维持此赡养比水平，每年的扩面净增人数要达到11000人左右（按每年新增退休人员5000人，退休人员死亡800人计算），而实际上近三年平均每年净增参保7000人左右，与当年新增领取养老金人员的比例约为1.6:1，必将导致养老保险赡养比会逐年降低。
3.近三年养老保险基金征缴情况分析。20xx-2015年当年基金收入分别为88505万元、106571万元、128709万元，较上年分别增长13%、20.41%、20.77%；基金支出分别为111047万元、131497万元、145479万元；省市补贴分别11321万元、19195万元、16803万元，通过基数的调整、征缴手段的强化，基金征收幅度逐年增长，基金缺口有所减少，但剔除省市补贴，基金收支平衡的压力仍然巨大。
二、社会保险征缴管理的矛盾与问题
1.任务指标与扩面空间的矛盾。从20xx年以来，我县连续实施了四轮社会保险扩面（三年为一轮），所下达的任务指标均为刚性指标，各镇区经过不懈努力，基本完成了下达的扩面目标任务。尽管目前还有近9万人的扩面空间，但扩面对象基本分布在小微企业以及服务行业个体工商户，人员流动性大，动态监管难以到位。部分镇区在工作难度增大的情况下，认为局下达的任务指标不尽科学合理，思想上有一定的抵触情绪。
2.经济告别高速增长“新常态”带来的问题。在当前我县经济发展下行的“新常态”下，转变经济发展方式、调整经济结构，推动产业转型升级、化解产能过剩、淘汰落后产能，必然带来规模性的岗位流失，就业总量增速缓慢。近三年全县新增参保用人单位仅有1062家，共计新增参保5264人，新增单位数少、规模小、吸纳就业能力弱，可扩面的用人单位空间萎缩。而在这三年中，有82家用人单位因法定代表人逃逸等原因暂停结算，涉及职工875人，造成企业的欠费、大量工人的下岗或自谋职业，职工下岗后因无力缴费或纠结今后政策变化，断保的现象持续加剧。
3.服务行业从业人员不参加社会保险的问题。全县绝大部分商贸、餐饮、住宿、维修等用人单位，使用的服务人员属于社会保险应保对象，但这部分群体由于流动性大、工作时间不固定，工资一般以现金的方式结算，用人单位无账可查，促其参保缺乏有效的行政监管手段。另外，这部分群体由于就业技能不高，很多是外来务工人员，较为注重眼前利益，主动参保意识不强，自身的合法权益受到侵害时往往也是忍气吞声。
4.先保后即退保的问题。部分用人单位不愿承担社会责任，想方设法不为职工参保或不按职工实得工资申报缴费基数。即使被查处后，也只是一段时间内为职工参保缴费，然后采取减员等方式逃避社保保险责任。也有部分镇区为完成扩面指标，年末突击办理人员参保，然后停保不再续缴。目前在职暂停缴费人员中在单位参保缴费不满三个月的有10260人，其中仅缴纳一个月的有4845人；灵活就业人员中参保缴费不满三个月4502人，其中仅缴纳一个月的有3505人。这类人员一旦在法定退休年龄前死亡，一样可以享受丧葬费和抚恤金。有满足享受遗属补助条件的还可以享受遗属补助，这必然会加重养老基金的负担。
三、对策和建议
1.全力冲刺既定的社会保险覆盖任务指标。20xx年初，在制定第四轮社会保险扩面工作目标时，经过多轮调研，综合了县公安数据库各镇人口数，国税、地税、工商、县总工会提供的企业从业人数，以及已参保缴费的'人数，采取统一的测算办法，所下达到各镇区的社会保险扩面任务指标是基本客观的。20xx年，是全县第四轮社会保险扩面的收官之年，要继续坚持以“扩面、提质、增量”为总体工作要求，确保完成社会保险扩面不低于18000人，力争20000人的既定目标，为“十三五”规划开好局。
2.强化社会保险窗口稽核和实地稽核。严格执行社会保险费申报缴纳管理规定，在用人单位办理社会保险申报时，要求申报的缴费明细以及变动情况必须经过职工本人签字确认，对在征缴管理过程中存在少报缴费人数，漏报、瞒报缴费基数的用人单位，一经发现及时移送社会保险稽查大队处置。
3.建立人社地税信息平台。参保单位在地税和人社部门都要申报用工人数和缴费基数，在地税申报时为多支成本，会报高基数，多报人数。但在人社部门申报时为少参保少缴费，会瞒报人数、基数。为此，拟会同地税建立了人社和地税部门的信息平台，即时比对同一单位的申报信息，用人单位在两个部门申报的人数和基数必须一致，虚报、瞒报的情况必将得到有效遏制。
4.分步实施社会保险“五险同征”。一是依托“全民社保登记计划”，摸清应保未保人数，努力做到参保对象全覆盖。二是依托职工基本养老保险征缴管理，分步实现五项保险同步，缴费基数足额的目标。此外，随着职工养老保险扩面空间的持续萎缩，要大力提倡符合参加职工养老保险条件的城乡居保参保人员转入职工养老保险，这既能扩大职工养老保险的覆盖面，也能给广大职工带来实际利益，建议要大力推进这项工作。
5.加强经办服务信息化建设。在继续使用现有社会保险信息系统的基础上，开发网上申报模块，减轻用人单位办事成本，简化办事流程，提高工作效率。但实施这种办法，窗口稽核的作用就会明显减弱，实地稽核的工作量就会更大。针对灵活就业人员相对集中于年底缴费的实际，在第三季度通过媒体、手机短信等，告知其安排合理时间尽早续缴或就近到建设银行网点缴费，避免年底出现拥挤、等待等现象。
6.考核机制进一步科学。目前我局对各镇区和保障所扩面考核主要体现在参保人数和征收基金方面，建议对以上考核要建立正反两方面的考核机制，完成任务是一个方面，属加分的考核；辖区内如有职工举报单位未办理参保经查属实的，或经稽查大队稽查发现有单位职工未办理参保的，根据人数，应建立扣分考核机制。此外对于辖区内的欠费总额占应征社保费总额的比例也要列为考核内容，目前虽然每个季度将欠费情况发送到各镇区，但各镇区党委、政府可能只注重维稳方面的考虑，真正基金清欠方面没有给予高度重视。
作者:宋一新 单位:如东县社会保险管理中心
保险调研报告2
在学习实践科学发展观活动中，我局认真组织、加强学习，深刻领会学习科学发展观的重要性、必然性及目的和意义，结合医疗保险管理工作的实际，深入到参保单位，对退休人员和破产关停企业医疗保险参保情况进行调研，现将具体情况报告如下：
一、破产关停企业医疗保障存在的困难和问题
××县现有参保县属企业75户，其中有政策性破产企业1户(含云师清酒厂和副食品厂)、关停企业7户，共有退休人员190人、在职人员548人(其中建筑公司27人、政府宾馆36人、云师青酒厂86人、副食品厂37人、造纸厂301人、木材加工厂38人、丹丹科技园23人)。自我县XX年实行医疗保险制度以来，这些企业一直处于关停状
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态，根本无力缴纳职工的基本保险费，就连基本生活费都分文未领过，只有其中的190人退休人员，在XX年8月已按照××县人民政府XX年第24次常委会议纪要要求办理了城镇职工基本医疗保险参保手续，从根本上解决了这些退休人员的医疗保险参保问题，然而，那些在职的548人，仍然因企业困难而没有能力参加医疗保险。据查，这些困难群体只有极少数参加了新型农村合作医疗和城镇居民医疗保险，主要原因是困难，其次是保险意识不强。
二、退休人员医疗保障存在的困难和问题
××县现有参保退休人员3458人，其中县属财政供养的行政事业单位1364人、上级驻县单位403人、县属企业1691人，从XX年把破产关停企业中的190个退休人员纳入城镇职工基本医疗保险后，我县真正实现了退休人员参保率100%，但其中还存在一些问题,主要是对缴费基数未统一，县乡财政供养单位实行“单基数”缴费，即单位只按在职人员总数及工资总額缴费，退休人员单位和个人都不缴费，支付确有困难是财政追加预算兜底办法;其它单位实行“双基数”缴费，即退休人员和在职人员一样，单位都要缴费，只是退休人员个人不缴费。
三、对策与措施
(一)完成企业改制。政府一定要站在讲政治、保稳定、促和谐的高度，想尽办法帮助他们实现真正意义上的改制，使他们的企业员工身份得到置换，并且通过置换得到的经济补偿以促进他们自谋职业或再就业，这是上策。
(二)出资买保险。在改制确实不能操作的情况下，政府应通过民政的困难救助方式，出资将他们纳入城镇居民基本医疗保险，每人每年70元，548人共需资金38360元，可过渡性地保障他们的医疗问
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题，待他们所在企业完成改制后，再将其纳入职工基本医疗保险或继续纳入居民基本医疗保险。
(三)“双基数”统一为“单基数”缴费。现有的3458人参保退休人员中，县乡财政供养的1364人，除XX年财政预算了一年的`保费后，再也没有预算了;企业20xx人参保退休人员中，有1130人早在XX、XX年的企业改制中进行了“一次性清算”，不再缴费;只剩下964人延续着“双基数”缴费，XX年人均缴费1680元、总額162万元，如果实行单基数，就意味着XX年应收的2966万元将减少162万元。
(四)对企业缴费率降低1%。现行单位缴费比率为10%，全年应缴保费1272万元，如果把缴费率降低1%，就意味着XX年基金将减少127.2万元。
(五)XX年保费预算收入2966万元，与XX年的2871.6万元相比，将增收94万元，XX年基金支出2671.4万元，当期只结余了200.2万元。如果实行单基数缴费和对企业缴费率降低1%办法，XX年基金收入将减少289.2万元，只可能收入2676.8万元;如果XX年的基金支出水平能与XX年保持完全一致，XX年的收支结果将仍然能实现“收支平衡、略有结余”目标;如果XX年的医疗需求水平继续同XX年一样的增涨速度，XX年基金将会赤400-500万元左右。
(六)财政预算应到位。财政在每年的医疗保险缴费预算时，应按照政策规定的“工资总額”足额预算，这是实行“单基数”和“降低费率”的充分必要条件。
保险调研报告3
随着我县经济社会快速发展，工业化、城镇化进程不断加快，被征地农民数量逐年增加，如何做好被征地农民养老保险及生活保障工作，已成为县委和政府亟待解决的热点问题。我局就被征地农民基本养老保险情况进行了专题调研。其间，调研组深入到各乡镇进行了实地调研。现将调研情况报告如下：
一、基本情况
近年来，我县经济社会快速发展，工业化、城镇化进程不断加快，随之而来，项目用地量越来越大，征地工作所带来的农民保障问题也越来越重要。征地任务重、面积大的主要集中在杨和、望远、望洪、胜利等乡镇。根据提供数据，各乡镇被征地涉农人口27855人。从征地用途上来看，杨和镇主要是经济开发区和新城区建设用地，望远镇、闽宁镇主要集中为工业园和企业用地，望洪镇、李俊镇主要为中心村建设用地。截至目前，全县纳入被征地农民基本养老保险的共909人，已享受待遇663人。
二、主要做法
为切实保障被征地农民的合法权益，维护社会稳定，我县各级党委、政府出台了相关办法及保障措施，具体做法是：
（三）加强被征地农民的职业介绍工作。对被征地农民进行积极引导，帮助他们转变就业观念，同时，协助用工企业在周边农村招工，解决被征地农民的就业问题。县望远经济开发区结合区内企业招工，优先推荐被征地区域农民就业。
三、存在的困难和问题
应该说，县委、政府对被征地农民保障工作是高度重视的，所采取的措施在一定程度上也缓解了征地工作所引发的`矛盾。但总体看，我县被征地农民基本养老保险工作还存在一些问题和困难。
（一）农民认识不足。一是农民认为土地是生活的保障，部分农民失去土地后，由于没有一技之长，心里发虚，担心被征地后没有退路，生活没有保障；二是有的农民对养老保险不甚了解，没有认识到养老保险的重要意义，担心个人出资有去无回，对养老保险工作怀有抵触情绪。
保险调研报告4
中国保险需求模型预测
国内外经济学者采用的保险需求预测方法很多，归纳起来有以下三种：一是基于计量模型作出的预测;二是基于相关指标作出的预测;三是专业机构对单个指标作出的预测。出于准确性原因考虑，我们选择了基于计量模型的预测方法。采用这种方法，对保险需求影响因素和模型的选取，可以为我们提供较好的借鉴。第二种方法即基于相关指标作出的预测方法，以及专业机构的个案需求预测方法，在这里只是作为第一个方法的补充或验证。
由于影响人身保险需求和财产保险需求的因素存在着比较大的差异，所以，在预测及其分析时，将两者进行了分别处理。
人身保险需求预测
为了避免目前已有研究成果中未做检验而可能导致的伪回归现象，我们同时采用多元回归和面板模型。多元回归模型的形式是：
模型解释变量的假设有三个：一是假定20xx年GDP增长率为9.405至20xx年的增长率为7.2%;二是假设个人可支配收入的增长率低于GDP增长率的一个百分点;三是假设根据往年数据，人口死亡率每年递减0.01%。这样一来，得出如下人身保险需求预测结果。
财产保险需求预测
由于财产保险各险种的影响因素存在较大差异性，我们对需求整体规模进行预测时，只选取国民收入(GDP)和固定资产投资这些较为重要的影响因素。而且，考虑到它们之间的相互而非单方面作用关系，我们选用了向量误差修正模型。这样一来，就有了三种预测，第一种是只包含固定资产投资的模型预测;第二种是只包含国民收入的模型预测;第三种是既包括固定资产投资，也包括国民收入的模型预测。假定20xx年至20xx年平均通货膨胀率约为2.5%。
根据预测模型，未来5年中国保险业的增长情况是：人身保险的平均增长率是15.6%;财产保险的平均增长率是16.9%;平均增幅为16.2%。
如何看待这个预测结果?有三点需要说明：一是预测结果只能是一个参数，不能是一个定数。二是要警惕“模型拜物教”的影响。三是要权衡模型预测结果的利与弊。
采用模型对保险供求总量进行预测，有两个问题没有办法确定：一是模型预测需要的条件很多是假设条件;二是模型本身也是对现实作出的.一种假设。因此，模型预测结果不一定能够代表中国未来5年真实的保险需求。
那么，真实的保险需求究竟是多少?
最近瑞士再有一个研究报告说，人均收入介于20xx至10000美元之间的国家，保费收入的增长会比整个经济增长平均快1至2倍。那么，我们预测的结果只是瑞士再预测的下线，即1倍的预测数。如果是2倍，那么，增长率应该是21%以上。简单的说，如果“十一五”期间工作做得好，增长率可以达到为16%，甚至可以达到21%以上。
保险供给预测与分析
保险市场的供给能力通常用三个指标来反映：一是保险市场结构和企业数量;二是保险经营资本所承担的风险的密集程度，常用偿付能力指标和部分财务指标进行衡量;三是投入保险经营的资本规模和资产规模。按照这些指标，我们用三种模型，即法定最大自留额方法、肯尼系数方法、偿付能力额度方法，分别对财产保险和人身保险的供给能力进行预测，结果如下：
(一)财产保险能力预测结果：
20xx年财产保险公司的资本为285.3亿元，20xx年为306.4亿元，资本的年均增长率为1.4%。
(二)人身保险供给能力预测：
采用与财产保险供给能力预测相似的方法，预测我国人身保险供给能力，可以得出如下结论：
如果将偿付能力充足率选定在100%，到20xx年底，我国人身保险供给能力缺口约为33亿元。如果将偿付能力充足率选定在120%，偿付能力缺口预测值约为235亿元和540亿元。即到20xx年底，人身保险供给能力缺口大约在235亿元，也就是说，人身保险资本缺口约为235亿元。如果将偿付能力充足率选定在150%，偿付能力缺口预测值约为540亿元。人身保险供给能力缺口大约为540亿元，也就是说，人身保险资本缺口约为540亿元。
三种预测方法的结果同时显示出，保险供给能力存在缺口，且有扩大之势。同时，不管是财产保险还是人身保险，供给能力都不能满足保险需求的需要。靠供给拉动需求，其作用的空间是有限的。所以，可以得到这样的结论：在一定意义上说，中国保险市场存在不同程度的危机问题。保险市场危机形态有两种：一种是需求约束型危机;另一种是供给约束型危机。目前则表现为一种带有供给约束型特征的危机。
回顾我国20年的发展路程，任何一项经济改革的成功，都离不开思想意识的转变。没有市场意识，不可能有市场经济;没有法制意识，也不可能有法制经济。同样，没有风险意识，就不可能有风险经济。社会发展到今天，我们应该在经济学辞典里加一个“概念”，那就是“风险经济”。在社会学辞典里也增加一个“单词”，那就是“风险意识”。这样一来，在我们国家经济生活中就应该有了3种经济、3种意识：市场经济、法制经济、风险经济;市场意识、法制意识、风险意识。
只有风险意识增强了，与风险意识相联系的保险意识才能树立起来。风险意识、保险意识是中国潜在保险需求向现实保险需求转化的前提条件。推进保险业的发展，首先要提高风险意识。因此，我们向全社会发出一个呼吁，建议在我们的国家生活中，大力倡导风险意识。
保险教科书把保险分成自愿保险与法定保险没有错。但如果把自愿保险与法定保险对立起来就不对了。在计划经济向市场经济转换过程中，有人担心推行法定保险会影响市场经济的发展。我们认为，这样的认识是不对的。法定保险和自愿保险都是市场经济所需要的。
瑞士是世界上保险业最发达的国家之一。它的保险密度是5660美元，排在世界第一位。究其原因，一是树立全民保险意识;二是推行法定保险。在瑞士，不仅养老保险、医疗保险、失业保险属于法定保险，就连火灾保险也被列入法定保险范畴。将法定保险作为每个公民的基本义务，每个具有劳动能力的人，必须购买这些保险。长此以往，就慢慢形成了一种深入人心的、自觉遵守的保险消费习惯。
保险调研报告5
根据巴州区人大会工作安排，区人大会人事代表工委于20xx年3月至7月组织三个调查小组，对我区城乡居民基本医疗保险工作开展了专题调研。
一、城乡居民基本医疗保险工作开展情况
为完善社会保障体系，统筹城乡发展，实现我区城乡居民病有所医、医有所保的目标，巴州区于20xx年3月全面启动了统筹城乡居民医疗保险工作。将原区新型农村合作医疗服务管理中心承担的职能与原区医保局履行的城镇居民医疗保险服务职能进行归并整合，由新组建的巴州区医疗保险局全面履行，并将原城镇居民基本医疗保险与原新型农村合作医疗制度整合，建立了统筹城乡的城乡居民基本医疗保险制度，实现了机构、人员、制度、信息系统全面整合。
20xx年城乡居民参保任务数为625000人，实际参保609537人，参保率为97.5%。
（一）抓政策宣传。区医保局充分利用广播、电视、报纸等新闻媒体采取多种形式，对城乡居民基本医疗保险政策、法规进行宣传。印制了8万余份城乡居民基本医疗保险政策宣传资料，在人口比较集中的场镇、街道、社区、集市等地方发放，有力地引导了城乡居民主动积极参保。多次深入乡镇、街道社区宣讲政策、答疑解惑，同时加大对外出务工返乡人员的宣传，为城乡居民人人参保营造了良好的社会舆论氛围，做到应保尽保。开展业务培训，对定点医疗机构与定点零售药店的负责人和医保经办人员、就业和社会保障服务中心主任及业务经办人员进行了业务培训，培训人次达160人次，使他们全面系统地掌握了城乡居民基本医疗保险政策、参（续）保办理程序、待遇申领办事流程、电脑软件操作流程等业务知识，提高了服务水平和工作效率。
（二）强化内部管理。一是规范业务经办流程。按照省、市的操作规程，结合本区实际制定了各项工作制度，规范了参保登记、缴费汇总、待遇发放等业务流程。二是规范城乡居民医保基金管理，严格执行医保基金收支两条线，确保医保基金安全、规范有序运行。三是加强基金稽查和监督，建立内审稽核制度，严格对基金征收、待遇审核、基金拨付等环节的稽核。四是规范档案管理。为确保城乡居民医疗保险档案资料的规范和完整，建立了专门档案室，增强了档案管理的安全性和规范性。
（三）加强医疗机构监管。20xx年以来，共查核定点医疗机构39家，其中14家定点医疗机构存在违反医疗服务协议的行为，占查核定点医疗机构的36%，扣减定点医疗机构违约金15万元，并暂停了6家定点医院和5家社区卫生服务站收治参保患者住院。对29家存在管理不规范的行为进行了督促整改。按照与定点医疗机构签定的医疗服务协议，在20xx年度考核中，扣减违反城乡居民医疗保险服务协议指标费用213万元。通过有效的监督管理，进一步规范了定点医疗机构的医疗服务行为，控制了医疗费用不合理增长，确保了医保基金安全。
二、存在的主要问题
（一）医保基金赤字严重，资金缺口大。全区20xx年至20xx年医保基金累计亏损15875万元，其中20xx年城乡居民基本医疗保险统筹基金亏损6079万元；同时20xx年至20xx年应由区级财政承担的公务员医疗补助355万元、离休干部医疗费102万元、残疾军人医疗补助金100万元，合计557万元，至今未补助到位。因此区医保局资金缺口较大，难以正常运转。截止20xx年底，资金缺口为6500万元，欠定点医疗机构的医疗费用就达5787万元，其中城乡居民医保欠2369万元。按照市医保局给巴州区下达的医保基金支出计划，区医保局每月都有近10天无资金拨付已审核的医疗费用。
（二）城乡居民基本医疗保险工作任务繁重，工作经费严重不足。一是我区幅员面积大，城乡居民人口多，居住分散，绝大多数又在外地经商务工，难以联系，基金征收工作难度较大。二是我区是劳务大区，城乡居民在外地住院较多，由于目前医疗保险没有实现全国联网监管，而各地医疗机构的管理、收费不同，特别是个别民营医院的医疗费用较高，审核人员只能通过网络查询、致电医院、函告等方式与当地医保部门核实，工作效率不高，缺乏切实可行的监管手段。三是经费严重不足。城乡居民医疗保险基金征收、印制宣传资料、外伤调查核实、异地住院核查等需要大量的资金，特别是基金征收和外伤病人的调查以及对医院的监管，年初预算都未安排专项业务经费，致使经费缺口大，不能保障医保工作的正常开展。
（三）对定点医疗机构监管缺乏手段。部分定点医疗机构将医、患双方利益捆绑在一起，增加了医保经办机构对定点医疗机构的监管难度。医保部门势单力薄，目前只能通过《医疗服务协议》来约束定点医疗机构的医疗服务行为，对个人没有任何约束力，缺乏有效的.政策依据和监管手段。
（四）医疗监管力量薄弱，缺乏专业技术人才。区医保局核定编制31名，实有36人，其中：参公管理编制16人，事业编制7人，工勤编制8人，外聘人员已达5人，专业技术人员仅5人。区医保局所承担的职能职责增多，服务对象增加，但缺乏医疗管理专业人才，对定点医疗机构的医疗服务行为不能实施有效监管。
（五）城乡居民基本医疗保险药品目录信息不完善。原新农合制度与原城镇居民基本医疗保险整合，建立统一的城乡居民基本医疗保险制度，启用新的网络信息平台时，原新农合药品目录中部分基药未与城乡居民基本医疗保险药品目录实现对码。在医疗费用审核中，造成这些基药不能全额纳入报销，需要参保患者自付10%或全额自付，从而降低了实际报销比例。
三、几点建议
（一）进一步加大宣传力度，提高政策知晓率和参保覆盖率。实行区医保局、定点医疗机构、乡镇（街道）就业和社会保障中心、村（居）社区联动，发挥各自优势，充分利用各种宣传媒介，选用群众喜闻乐见、通俗易懂的宣传形式，加强对城乡居民基本医疗保险政策的宣传，让广大干部群众对政策有全面、准确的了解，充分调动他们的参保积极性和主动性，逐步扩大城乡居民基本医疗保险覆盖面，建立健全全民医保体系，全面实现城乡居民人人享有基本医疗保障。
（二）进一步加大外伤核实和异地住院核查力度，控制基金支付风险。规范各地出具医保患者外伤受伤经过证明，要求各地在出具城乡居民外伤受伤经过证明时实事求是，严禁以权谋私，徇私舞弊，出具虚假证明和相关材料。采取传真、电话、信函等查询方式，加大异地住院核查工作力度，防止基金流失。
（三）进一步加大对定点医疗机构的监管力度，确保基金安全。一是完善监管办法，规范医疗保险服务。积极落实区人社局印发的《关于进一步加强对定点零售药店和定点医疗机构管理的通知》，规范医疗保险服务行为。二是与各定点医疗机构签订医疗保险服务协议，对定点医疗机构实行协议指标管理，并对其发生的医疗费用进行分类监管、考核。三是全面实行医疗保险付费总额控制和均次住院费用指标控制。根据年度医疗保险基金支出计划和付费总额控制办法，对定点医疗机构实行付费总额控制和均次住院费用指标控制，有效控制医疗费用的不合理增长。四是建立信誉定级评定激励机制，实行分级动态管理。五是加强监管力量，强化日常监管和重点监督，严格服务协议管理，逗硬落实奖惩制度。
（四）进一步落实完善相关政策，提高城乡居民的医疗保障水平。区人民政府每年应足额安排应由区级财政承担的公务员医疗补助、离休干部医疗费及残疾军人医疗补助金，保证全区参保患者和医疗机构报销费用的正常支付。将城乡居民医保基金征收、医疗监管、档案建设、“金保系统”网络平台建设与系统运行维护等所需专项经费纳入年初预算，以确保城乡居民医疗保险工作的正常运转。
保险调研报告6
一、调研目的
随着我国经济的快速发展，人们的人身和财产安全程度越来越被重视。保险公司在中国飞速成长，“保险”这一名词在人们的心中越来越重要，保险在人们日常生活中扮演着重要的作用。据宏观预测，该市场成长曲线呈上升之势。
从我市保险业发展的现状可以看出，我市保险需求潜力巨大，保险业发展空间充分，尤其是在人寿保险方面。因此，此次报告的目的在于，通过调研市民对人寿保险认识和了解程度以及购买情况等，来分析石河子市的人寿保险市场，从而更为了解石河子市的人寿保险市场。
二、调查范围与具体调研目标
（一）调查范围
石河子大学南区住宅楼、石河子市世纪广场、石河子市游憩广场
（二）具体调研目标
主要目的：石河子市个人对人寿保险的需求
三、调查研究方法
（一）资料收集
关于本次资料，资料主要通过询问的方式以及网络查询的方式获得。选择现场调查询问的原因在于容易回答、方便简洁、且容易分析和表格化。
（二）要进行的资料分析类型
准备对资料进行下面的分析：
（1）对得到的答案进行总结（2）对问题进行分析（3）对比分析
四、调查结果
（一）宏观市场环境
随着人们的生活水平不断提高，保险行业也得以迅猛发展。从中国的文化来看：中国文化推崇“富贵在天，生死由命”，信奉“养儿防老”，重视家庭共济，这些文化基因无疑与保险所具有的防范风险、转移风险、在全社会范围内分担损失的.社会机制特性相矛盾。其次，从体制因素来看：自解放以后，中国搞了近30年的计划经济。从保障的角度来说：这样一种传统的计划经济是以否定和忽视自我保障，而以政府保障为其基本特征的。保障程度虽然不高，但范围广泛，政府对国有部门的职工实行几乎“从摇篮到墓地”的全方位保障。改革开放以后，即使理论和实践都在逐渐发生变化，但传统体制对人们长期以来潜移默化的影响仍然是十分巨大的，这一影响无疑会在一定程度上造成对保险公司发展商业保险的挑战。
（二）微观市场环境
（1）产品品牌竞争情况调查
石河子市主要的人寿保险公司如下：中国人寿保险石河子分公司，中国人民人寿保险石河子公司，泰康人寿保险石河子中心支公司，中国太平洋人寿保险石河子中心支公司，太平人寿保险石河子中心支公司、中国平安人寿保险石河子中心支公司，合众人寿保险石河子中心支公司，中国人民人寿保险石河子支公司。
在本次对调查区域的消费者问卷调查中显示调查数据显示，在消费者选择品牌的情况如下：大多数人选择中国人寿，其次就是泰康人寿。
（2）是否购买过人寿保险
如图据调查结果显示57%的人购买过人寿保险43%的人没有购买过人寿保险，这就说明人寿保险还有很大的市场待开发，也说明人们对人寿保险没有充分的了解，保险公司应该加大宣传力度。
（3）最近是否有购买保险的打算
如图所示有65%的人近期有购买人寿保险的打算而剩余的35%的人则没有这一打算，就说明有许多人对人寿保险有较浓的兴趣是人寿保险的潜在顾客
（4）了解人寿保险公司的途径
据调查结果显示：25%的人是通过广播电视的途径来了解到人寿保险的，其次是24%的人是通过报刊杂志来了解的，再次23%是通过朋友介绍的，13%是通过理财营销人员介绍的，这三种途径是占总比例最大的途径，而营销人员的介绍只占到总比例的很少的一部分，这就说明通过广播电视、朋友介绍和报刊杂志了解的途径英竟达到饱和，泰康人寿保险公司可以考虑从其它方面入手，增加泰康人寿保险在人民群众中的知名度。
（5）需要购买保险种类情况
保险调研报告7
20xx年以来，市局对社保费征收方式作出重大调整，即按照“属地管理”原则，将市直单位和区直单位按照其税收管理权限分别交由市直一、二、三、四、五分局负责征收。此举推行以来，社保费征收力度明显加大，社保收入高幅增长，社保费的征收工作呈现出了健康发展的良好势头。通一年多的实践，仅从我们一分局的情况看，这种属地管理模式从很大程度上推进了我分局社保费征缴工作。但作为基层地税部门，我们在社保费的征收管理实践中，仍然感到有些问题需要进一步研究和探索，以进一步提高社保费的征管效率和征管水平。一、目前基层地税部门社保费征收工作中存在的亟待解决的问题
当前，基层地税部门在征收实践过程中，深感有以下四个方面的问题必须尽快解决：
一是信息传递不够流畅。这是在当前社保费征收管理体制不做大的变革的前提下，对基层地税部门征收效率影响最大的一个因素。主要体现在：从部门之间看，劳动部门与地税部门之间没有联网，地税部门不能在第一时间取得当期缴费人应缴社保费的具体费额，在工作部署与安排方面不能取得完全主动；从部门内部看，市局与分局两级之间，仍需通过手工传递当期缴费人的核定费额，基层分局取得核定额时往往已经是每月上旬的中后期；再者，从整个地税信息化建设情况来看，内网在我市已全部开通，从一定程度上实现了现代化办公，但有些功能有待进一步开发利用，比方说社保费的微机编码与正常税收的微机编码不相一致，社保费开票与税收开票不能采用同一程序；从全××市情况看，××市局、××市局、分局三级之间社保费征收网络尚未完全形成，资料管理、保费征缴等没有形成一定的模式，当期社保费的申报、征收、入库情况市局并不能及时了解掌握，基层分局对社保费的征缴同税收一样同征同缴流于形式，对于基层分局按期开展社保费各项管理工作产生了很大的负面影响。
二是责任界限不够明确。这是影响社保费征缴工作的根本因素。我省现行的社保费管理体制是劳动部门核定、地税部门征收。笔者认为，这一体制对社保费征管工作的顺利开展十分不利，甚至于已经干扰和影响了社保费的正常征收管理工作，成为一个亟待解脱的羁绊和亟待冲破的桎梏。在我们基层分局的实践过程中，经常遇到缴费人对于劳动部门的核定的险种及数额持有异议的情况。劳动部门由于人力、精力的限制，在核定当期应缴费额时存在与缴费单位沟通不足的问题，造成在实际核定时往往凭借手头历史资料及社会平均工资水平核定缴费人当期应缴数；同时，核定的应缴费额也只是劳动部门单方面认定的数字，缴费单位事前既不知晓，事后也未完全认可，但地税部门特别是基层地税部门必须不折不扣地按照劳动部门的核定数上门催缴、征收，其中的难度可想而知。从我们分局的情况看，不论是当期的核定数还是劳动部门认定的以往欠缴数，相当数量的缴费人不同程度地存有异议；再者与劳动经办部门、银行等相关部门没有形成联合办公的雏形，一定程度上增加了缴费人的抵触情绪。
三是资金调度不够宽裕。从我分局社保费收入占全××市的近1/2，部分事业单位及企业缴费资金不宽裕，缴费人特别是困难企业在组织资金方面普遍存在困难，另一方面征缴费用为零，从一定程度上制约了社保费征缴工作。据统计，目前该所85以上的欠费来自卫生系统、教育系统及湖北省风机厂等经营困难单位。这一部分困难企业由于方方面面的原因，生产经营形势持续低迷，职工工资长期不能及时足额发放，再生产资金严重不足，可用资金十分匮乏，企业资金调度的确存在很大困难，这是影响社保费按期申报和征收入库以及形成欠费的一个不容忽视的客观原因。
四是缴费态度不够主动。对于大多数缴费单位来说，缴纳社保费的态度并不十分积极主动。在缴费时间方面，相当数量的缴费人并不能够像对待正常税收一样在每月10号前到地税征收大厅履行缴费义务，往往经地税工作人员多次电话或上门催缴后才在中下旬缴费。在险种方面，也是区别对待，与职工当前利益密切相关的险种缴纳的积极一些，如医疗保险；与职工当前利益或大多数职工的共同利益关系不大的险种则能拖就拖、能磨就磨，如养老保险、失业保险、工伤保险及女工生育保险等。我分局90的欠费就反映在这四个险种上面。相比之下，失业保险更为突出，该辖区的绝大多数事业单位对于缴纳失业保险的抵触情绪极大，认为事业单位不会存在失业问题，因而态度十分消极。凡引种种，如果不能采取有效措施及时予以解决，可以肯定，社保费的征收管理工作不够理顺的局面将难以根本改观。
二、解决社保费征收管理中存在问题的几点建议
社保费征管过程中存在的诸多问题是勿庸置疑的，而且必须尽快解决。笔者认为，从有利于社保费征收管理的大局出发，应加强对社保费征管工作的政策理论及操作实务多方面研究，寻求切实可行的解决办法。笔者建议可以采取以下措施，以进一步加强社保费的征收管理工作，提高社保费的征管效率与征管质量。
（一）尽快改变社保费征收管理体制不顺的问题，是做好社保费征管工作的根本之策。日前，有关媒体报道，广东省通过地方法规，对社保费推行“全责管理”，其主要内容是变“劳动、地税两家共同对社保费负责”为“社保费的核定、管理、征收、稽查等方面工作均由地税部门负责”，变两方责任不明、相互掣肘为一方负完全责任，这一作法很值得我省借鉴。试想，20__年我省做出由地税部门负责征收社保费的决策，其主要出发点就是依靠地税部门的征管力量和征管手段，提高社保费的征管水平，但为何不把社保费征管工作全部职责都交给地税部门，由地税部门独家承担社保费征管的责任和义务，真正做到责任分明，工作便利。因此，呼吁各级人大、政府把这一问题列入议事日程，在加强调查论证的'基础上，尽快通过地方法规，把社保费的全部工作职责移交给地税部门，以减少工作环节、提高工作效率，方便缴费人。
（二）提高社保费征管工作的信息共享程度、加快社保费信息传递速度是做好社保费征管工作的当务之急。提高信息化应用水平，是提高社保费征收管理水平与效率的有效途径。根据上级提出的社保费征管与税收征管“四同”的要求，在社保费征管工作过程中，应充分发挥现有的市区城域网络和大型数据库征管软件的作用，最大限度地提高社保费征管工作的信息化水平。一方面，要尽快实现社保费相关信息的大集中，以分局为单位，将社保费的数据信息并入大型数据库集中管理。笔者认为，实现与税收征管的“同征同管”目标，仅仅以分局为单位分布式集中是远远不够的，必须象税收一样，实现整个市区的大集中，这一目标既是大趋势，更是做好社保费征管工作的必然要求。为达此目的，必须从社保费的信息采集入手，逐户做好社保费的信息采集与录入，并做好前期各项初始化工作，在最短的时间内实现整个市区范围内的信息共享。另一方面，要尽快统一设计社保费与税收的微机编码。从我们一分局的情况看，对于社保费与税收的征缴采用两套程序，而此次税费源普查要求缴纳税收与缴纳社保费的单位在微机编码上要一致，因此，建议在现用两个程序的基础上普遍采集数据，为实现社保数据信息与税收信息的大集中统筹考虑，把微机编码统一起来，方便缴费及分局、市局查询使用相关信息，提高信息资源的利用率。
（三）采取有效措施大力提高缴费人的缴费意识，是做好社保费征管工作的必要保障。外因必须通过内因起作用。再优良的征管机制、再先进的征管手段，也必须与缴费人形成共识、取得缴费人的支持与配合方能发挥其应有的效益。在这方面，一是要求我们各级地税部门必须从事关社会稳定与发展大局的高度来认识和对待社保费的征收管理工作，真正从根本上重视，真正落实上级提出的“同征同管”要求，把社保费的征管工作做得更深入、更细致、更扎实。要加强与缴费人的联系与沟通，加强对社保费的宣传与鼓动，帮助缴费人提高对履行缴纳社保费义务的认识，促进其克服困难，及时足额地缴纳社保费。二是要加大强制执行的力度。要充分运用我们的政策与手段，对于那些缴费意识淡漠、长期恶意欠费的单位进行严厉处罚，惩一儆百，促其提高缴费意识，改变不良行为。三是要运用舆论监督的方法，对不能正常履行缴费义务或拖欠费额巨大的单位进行媒体曝光，让这些单位的负责人切身感受到舆论的压力，感受到未能履行缴费义务后对其单位形象、领导威信带来的损害，促进其发挥主观能动性。
保险调研报告8
养老保险涉及职工切身利益，事关企业发展乃至社会稳定大局。企业欠缴社会养老保险费(以下简称“欠保”)易造成社会养老保险系统功能障碍、影响社会稳定等严峻问题。近日，笔者走企业、访职工，对我县企业欠保问题的基本情况、成因进行了实地调查，并就如何破解欠保现象作了一些思考。
一、主要问题
一是欠保现象由来已久。据调查，我县从1994年开始就出现了参保企业欠保的现象。之后，欠保企业逐年增多，欠保金额逐年增大。截止xxxx年12月底，企业欠保金额累计已达834万元。二是欠保现象较为普遍。从企业数量上看，我县已缴但未缴足保费的企业有51户，占568户已参保企业的9%;从企业行业上看，商贸、文化、农业、工矿等行业都有涉及;从企业性质上看，公有、私有企业都存在欠保问题。三是欠保问题较为严重。我县目前正常纳税企业共1103户，其中注册资金在5000万元以上的有117户。有58户注册资金在1000万元以上的企业未参加企业职工养老保险。
二、原因分析
原因之一：企业责任意识淡薄，“无心”缴纳保费。部分企业领导受年龄、文化程度和地域条件的限制，在社会主义市场经济体制的建立和完善过程中无所适从。他们认为市场经济的核心就是一个字——钱，所有的工作都围绕着“钱”转，忽略了当前利益与长远利益、局部利益与整体利益之间的关系，尤其忽略了社会保险制度对经济发展的重要保障作用，没有把参保缴费工作摆到维护职工合法权益、解决职工老有所养、维护社会稳定的高度去认识。基于这一认识上的错误，体现在行动上就是恶意拖欠养老保险费。个体私营企业老板认为缴纳职工养老保险金加重了他们的经济负担，出于利益考虑，对缴纳“养老保险金”持消极、观望态度，得过且过，致使扩面征缴步履维艰。加之部分单位把应负担的部分转嫁到缴费职工个人身上，加重了职工的负担，收缴过程中有一定的抵触情绪。
原因之二：企业经济效益滑坡，“无力”承担保费。随着市场化日渐深入，市场竞争日益加剧，一些企业难以适应新的社会经济环境，在发展中举步维艰，企业效益滑坡，缴纳保费压力加大。我县主要参保企业属电解金属锰行业，xxxx年5月31日环保整治至今，多数企业处于停产状态，导致停保、断保，直接涉及参保企业55家，参保人数XX多名，间接影响其它行业达10万人。还有部分企业因市场减小、生产效率低下等原因而陷入经营困境，甚至面临停产、破产，以致无力缴纳企业职工养老保险费。如我县丝绸公司属原蚕桑局下属国有企业，成立于19××年4月，由于生产经营不景气，于XX年8月宣告破产，企业负债2311.1万元，无力缴纳职工养老保险费，累计欠保约210万元，涉及职工81人。
原因之三：缺乏有效机制措施，“无法”征缴保费。一方面，虽然社会保障部门对养老保险政策进行了大量的宣传，但仍然有部分职工没有完全明白养老保险与自己老年生活之间的紧密关系和保险权利与义务之间的对应关系。特别是部分效益较差企业的职工，由于工资收入偏低，目前生活困难，加之所在单位的诱导性宣传，在缴纳养老保险费上表现消极，甚至产生抵触情绪。或认为打一天工就拿一天的工资，只要暂时有钱收入腰包，哪还管得着以后有无养老待遇;或认为老板永远处于主动地位，哪敢督促老板为自己缴纳养老保险费，从思想上剥夺了自己应有权利，更谈不上维权，甚至为了眼前多一点收入反而支持帮助欠保企业规避政策，千方百计拖欠养老保险费。另一方面，虽然《社会保险法》规定了企业有为职工缴纳养老保险的义务，也有对不按时缴纳养老保险的处罚规定，但在实际操作中，存在“执行难”的问题。目前，正值我县大力发展经济的关键时期，部分企业在享受优惠政策的同时，也钻我们发展环境宽松的空子，拒不与劳动者签订劳动合同，拒不为职工缴纳养老保险费。部分企业法制意识淡薄，投机钻营意识强，动则以增加企业负担、企业生存环境差为借口，软拖硬磨，拒不参保，导致征缴机构即使摸清了情况，纳入征缴计划，依然无法收缴保金，强制执行困难，局面十分被动。
三、工作建议
(一)强化政策宣传，扩大养老保险影响面。充分利用电视、广播、报纸、互联网等各种媒体宣传养老保险政策法规，向社会公开咨询和监督电话，对公众关心的热点、难点问题要及时给予解答，切实提高广大职工对相关政策法规的认识程度，提高他们的维权意识。人社部门要加强与企事业单位之间的沟通与交流，全面了解参保单位经营状况，特别是对各单位负责人的宣传工作要做实做细，增加参保单位的缴费自觉性。相关部门可以共同组织召开欠费单位负责人和劳资负责人座谈会，扩大养老保险的影响面，协调保费缴纳事宜。可以建立统筹地区养老保险指标定时通报制度，对缴费自觉性差和欠缴情况严重的单位要抓典型，定期在各种新闻媒体上予以曝光、通报批评，把各单位的缴费信息及时向社会反馈，利用社会监督来促进缴费。
(二)采取有效措施，全面加强清欠工作。摸清单位经营状况，进一步了解欠费信息，全面开展企业养老保险清欠工作。坚持分类实施和重点突破原则相结合，对不同的欠费单位采取不同的'措施，将工作重点
放在欠费数额多、欠费时间长的大户、难户上。对于一次性补缴确有困难的单位，可按规定让欠费单位作出清欠计划，按计划分期、分批补缴欠费;欠费单位当年应缴金额必须足额缴纳，争取把往年的坏帐、死帐盘活，不得发生新的拖欠。对欠费时间超过6个月或未按计划补缴欠费的单位，按规定收缴或暂时停供发票，待按要求补缴欠费后再予办理。建立多项监督制约措施，把按时足额缴纳养老保险费列入各级政府或上级主管单位的考核内容，规范各参保单位的缴费行为。如：欠费单位不得参加各种先进评选，恶意欠保的不得享受政府给予的优惠政策等。采取多种措施、多管齐下，做到有针对性的清理欠费，使清欠工作有大的突破，切实提高养老保险基金的保障能力。
(三)明确工作职责，完善部门联动机制。地税部门要严格按《社会保险费征缴暂行条例》的规定依法征缴，与劳动监察部门密切配合，严格执法程序，加大执法力度。对有实际缴纳能力而屡催不交、缴纳意识淡薄的单位坚决进行行政处罚;对欠费情节严重、恶意拖欠者，要排除各种阻力、纳入法律程序，落实兑现滞纳金制度，给欠费企业以应有的压力。人力社保部门和税收征管部门要大力开展执法检查，对有缴费能力的企业要依法做出行政处罚决定，申请人民法院强制征缴。在实际工作中，要严格按照有关法规规定履行义务、行使职能，努力做到执法必严、违法必纠。同时，也应采取柔性手段，做好服务工作，适时收回欠费。对暂无缴费能力的企业，不宜适用强硬手段，以免造成“杀鸡取卵”的悲剧。面对这类企业，要在对企业情况进行全面分析的基础上制定可行的补缴费计划，并要为企业的生产经营活动提供尽可能的帮助，从各方面帮扶企业，使之尽快走出困境，恢复缴费能力。
(四)加强队伍建设，提高工作效率和质量。社保部门要倡导为社会保险事业作出贡献的敬业精神，深入实际了解所管辖企业生产经营状况，掌握其经济运行的规律性，变被动为主动，使保费的征缴做到有的放矢。促进企业缴费的实现，关键在于企业经营者。政府有关部门有必要采取切实有效的行政措施，把督促企业缴纳养老保险费作为考核部门及相关领导政绩的重要内容。将保费缴纳作为评比先进单位、优秀企业家和先进工作者，特别是优惠政策兑现与否的必备条件。落实养老保险费扩面征缴目标责任制等有效措施，使养老保险费征缴工作形成良好的激励和制约机制，确保养老保险费按时足额收缴。同时，从健全社会保障制度，保基本、广覆盖角度考虑，核销破产欠缴企业的养老保险费，并简化相应办理程序给予及时办理落实。
保险调研报告9
猪粮安天下。生猪与粮食一样，始终是一个关系农村经济发展和社会安定的根本问题。从开始，中央、国务院根据发展生猪生产和稳定市场供应、保障人民生活水平的需要执行政策性生猪保险，随着生猪保险政策在我市的推进，该项政策已逐渐成为深受农户欢迎的“民心工程”。
一、基本情况
政策性生猪保险包括能繁母猪保险和育肥猪保险，其中能繁母猪保险是全面实施，而育肥猪保险在全国还是试点阶段，该省是首批开展育肥猪保险的省份。我市政策性生猪保险分别由人保财险公司、中华财险公司承保，其中巴州区、南江县由人保财险公司承保，通江县、平昌县由中华财险公司承保。全市畜牧系统主管机构(即市、县、区畜牧食品局)不直接参与保险工作，保险公司在各乡(镇)指定代办人，具体负责保险工作的实施。各县(区)乡(镇)畜牧站如受保险公司委托，则由其指定的代办人组织协助实施。
根据国家、省上要求，我市共承保能繁母猪21.7万头，收取保费259.8万元，补助金额1039.2万元(其中中央补助649.5万元、省上补助233.8万元、市级补助39.0万元、县级补助116.9万元);保险公司理赔1.1万头，赔付976.0万元(包含投保赔付的部分能繁母猪)。育肥猪34.9万头，收取保费188.2万元，补助金额439.2万元(其中中央补助62.7万元、省上补助213.3万元、市级补助31.4万元、县级补助131.8万元);保险公司理赔11.5万头，赔付406.2万元(包含投保赔付的部分育肥猪)。
二、主要问题
(一)认识需进一步提高。政策性生猪保险的执行，是中央、国务院为广大养殖生产者提高抵御风险能力和确保养殖增收的一项惠民措施。其保险的措施办法，是由国家保监会、财政部 、农业部等根据实际情况和生产规律而确定的。而在部分地方，由于对政策性生猪保险认识不足，存在生猪保险操作不规范的现象。对于农户，由于缺乏对保险的深刻理解，认为育肥猪保险是“挑肥捡瘦”、能繁母猪保险是“一发一收”。
(二)保险机制有待完善。育肥猪保险每年只能办理一次，保险期限为4个月，而农户养殖的生猪出栏时间一般都超过了4个月，剩下的8个月时间农户不能办理保险业务，因此，农户对此反映比较强烈。虽然国家在制定该项政策的时候，是根据生猪的生理特点和出栏周期制定的，但保险机制仍有需要完善的地方。
(三)业务职能存在混淆。畜牧部门作为行业主管部门，具体承担业务指导和技术支持工作。保险业务由保险公司指定的各乡镇代办员负责组织实施，畜牧部门并不直接参与保险工作。但由于部分乡镇畜牧站职工作为保险公司代办员，致使保险部门和畜牧部门业务存在混淆，往往给农户形成误导。
三、对策建议
针对我市政策性生猪保险实施过程中存在的问题，建议采取以下措施：
(一)加大政策宣传力度。
一是要广泛宣传。要充分利用广播、电视、墙报、标语，广泛宣传政策性生猪保险工作，真正做到家喻户晓，人人皆知。
二是要示范引导。在政策性生猪保险实施过程中，要注重方法，用典型事例做榜样，使农户看到买保险的好处，然后逐步进行推广。
三是要提高从业人员素质。要进一步加大基层畜牧、保险从业人员的培训力度，挑选思想素质高、工作能力强的同志担任代办员，做好解释、说服工作，主动化解矛盾，把问题解决在萌芽状态。
(二)完善保险运作机制。
一是要充分发挥保险的社会管理功能，积极主动参与建立面向农民的'保险保障体系，结合实际，研究制定适合农村经济发展的保险政策，深度参与的社会主义新农村建设。
二是要发挥保险行业风险管理的专业优势，把政策支持和市场机制有机结合，提高保险工作的运作效率。
三是要加强与政府及有关部门的合作，充分调动有关部门的积极性，形成扶持能繁母猪、育肥猪保险等农业保险发展的合力。
(三)规范行业指导行为。畜牧部门要积极配合政策性生猪保险，建立健全防疫体系，严格免疫制度，坚持“政府保质量，部门保密度”的原则，按照统一免疫程序，统一建立免疫档案，统一免疫标记，统一疫苗供应，统一免疫管理，确保免疫密度达到100%。保险部门要进一步规范基层保险行为，健全基层保险机制。
(四)创新养殖信贷模式。政策性生猪保险在一定程度了化解了养殖风险、市场风险及疫病风险，但融资难问题依旧是制约畜牧业发展的问题。
一是要进一步鼓励商业金融机构发放养殖业贷款。在利率浮动幅度、再贷款、贴息、补亏、税收等方面，对支农信贷业务给予一定的政策倾斜，用经济手段调动各类金融机构信贷支农的积极性。
二是积极推广小额信贷。小额信贷的贷款额度要根据农户的家庭经济状况和产业发展规模确定，贷款利息要按实际使用贷款数量和时间计算，以减轻农民贷款负担。农民还款可以少量多次，分段还款，既促进农民的贷款使用和还款，又有利于小额信贷的贷款回收。
三是完善政策保障机制。完善政策措施，为山区现代畜牧业发展保驾护航，解决制约山区现代畜牧业发展的资金、土地、融资、风险等突出问题。
保险调研报告10
浙江是典型的中小企业大省，中小企业已成为推动经济增长的重要力量。截至20xx年末，全省有各类中小企业113万家，占企业总数的99.6％，税收贡献率和就业贡献率分别达到86.5％和95.7％。为了掌握当前中小企业参保情况及制约因素，促进保险业更好地服务于中小企业发展，浙江保监局近期根据《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[20xx]143号）的界定标准，在全省范围内抽取1220家各类中小企业进行问卷调查，并实地走访了绍兴、台州等中小企业密集区，通过召开专题座谈会、听取当地政府、中小企业以及保险公司代表的意见和建议，对中小企业财产保险的相关问题进行了调研。
一、中小企业参保基本情况及特点
据不完全统计，截至20xx年末，浙江省（不含宁波，下同）参加财产保险的中小企业合计82491家，占中小企业总数的7.3％。20xx年，中小企业在企财险、责任险和信用保证险的保费支出分别为13.42亿元、2.78亿元和0.16亿元，风险保障金额分别为10389.31亿元、14155.67亿元和94.95亿元。调查显示，易受水灾、火灾、爆炸等影响的高风险企业参保率较高，如随机样本中制造业占29.42％，纺织业占11.84％，化工业占9.12％，服装业占6.67％，皮革业占4.04％等。中小企业参保的主要特点如下：
（一）参保面较低。20xx-20xx年，浙江省参保中小企业分别为64923家、84843家和82491家，参保率分别为6.5％、8.1％和7.3％，远远低于广东、江苏等省份。大量的中小企业游离在保险服务体系之外。
（二）投保险种集中。企财险是中小企业最主要的投保险种，占20xx年保费总支出的82％，且投保最集中的是财产综合险，其次是财产一切险和财产基本险。相反，投保责任险和信用保证险等险种的中小企业较少，保费支出占比分别为17％和1％，且有不断降低的趋势。
（三）不足额投保现象较为突出。调查表明，20xx年保险金额在500万元以下的中小企业55876家，占比67.7％；500万元-1000万元的8206家，占比9.9％；1000万元-3000万元的8466家，占比10.26％；3000万元以上的10276家，占比12.14％。保险金额区间分布不均，企业资产受保险保障部分占比较低，存在较大的风险隐患。
（四）参保企业区域分布特征明显。近3年来，杭州、绍兴、嘉兴和金华地区中小企业参保数量较多且保持相对稳定，分别占当年全省参保企业的72.26％、59.5％和75.25％。而温州、台州等沿海地区受台风灾害和保险公司承保政策等因素影响，参保数量呈现较大的波动，如温州20xx年参保企业5194家，20xx年为20247家，而20xx年减少至4595家。
二、中小企业“参保难”的主要表现及成因
中小企业保险需求是一种引致的、不连续的、多层次的需求，易受到行业环境和地理环境的`影响。目前中小企业保险的整体经营环境建设比较滞后，一些体制性制约因素仍待解决，“市场错位”或“市场缺位”难以在短期内根本消除，部分中小企业的保险需求未能得到满足。主要表现为：
（一）高风险行业、地区保险需求旺盛，而保险供给较为谨慎，部分中小企业参保困难。从区域分布上看，浙江省中小企业主要集中在温州、台州等东南部地区，由于台风、洪水灾害频繁，当地中小企业对包含台风、暴雨、洪水等水灾责任的财产综合险、一切险等保险产品需求旺盛，但保险公司企财险业务普遍出现巨额亏损，如温州市、台州市近三年保险公司企财险平均赔付率高达295.4％和352.6％。由此产生一系列矛盾：一是巨额保险赔付导致经营亏损与保险价格持续低水平运行的矛盾；二是企业投保意愿强烈与保险公司承保能力不足或萎缩的矛盾；三是保险公司商业化运作与承担社会责任之间的矛盾。迫于各自总公司的严格考核，保险分支机构只能收紧承保条件，根据管理能力、历年赔付情况对企业实行区别对待，造成一些风险高、管理差的中小企业脱保，形成了“市场缺位”。
（二）部分保险产品针对性差，保险责任过窄，中小企业较难选择合理的保险产品进行投保。浙江省中小企业地区、行业分布广泛，管理水平各异，对保险的需求是多层次的。如商业和服务业类中小企业面临的主要是责任赔偿风险，保险需求更多体现在责任险方面；工业、建筑和运输业类中小企业可保财产数量大，且有些属高危行业，保险需求更多是企财险和责任险。而现行保险产品市场灵敏度低，产品“通用性”明显而“个性化”缺失。如企业财产基本险和综合险在费率核定以及责任限定时以企业工业等级为基础，难以满足集团化企业的多样化需求。另外，适用于小型个体私营企业的保险产品较少，保险责任较狭窄，产品市场化程度不高，企业购买欲望不强。
造成中小企业“参保难”的原因主要有以下几个方面：
一是企业自身因素：对保险功能认识相对不足，投保积极性不高；资本实力较弱，赢利能力较差，保险购买力相对不足；财务管理不规范，大量信息失真，且逆选择明显。
二是保险机构因素：经营观念陈旧，开拓动力不足；保险产品市场灵敏度低，针对性不强，难以满足企业多样化的需求；产品定价与承保风险不完全匹配，有效承保能力不足。
三是外部机制因素：缺乏对中小企业保险的专项扶持政策，在一些高风险、高责任的领域，商业保险产品部分地充当了政府公共产品，代替政府履行社会管理职能，而相应的税收优惠、保费补贴、费用补贴等支持政策比较缺乏，制约了保险公司产品供给的积极性；缺乏中小企业信用征信管理体系，导致承保、理赔纠纷较为普遍，对保险公司承保和中小企业投保的积极性影响较大；信用信息平台缺失，高额的信息搜索成本，一定程度上加剧了供求矛盾。
三、推动中小企业保险发展的政策建议
推动中小企业保险发展，必须多方联手、多管齐下。中小企业要健全财务管理体系，完善企业风险管理制度；保险公司要加快产品创新，改善服务，培育和开发中小企业保险资源；各级政府要适时出台相关扶持和配套政策，为中小企业保险发展创造良好的经营环境。
（一）建立中小企业保险发展平台。加快成立地方政策性保险法人机构，根据浙江实际开发区域性保险产品，服务中小企业发展；赋予各地有关部门相关职责，负责组织和引导中小企业积极参保，推动和协调强制保险工作；完善全省企业联合征信数据平台，增加中小企业信用记录，扩大企业信用信息运用范围和手段，为保企双方提供充分的信息服务。
（二）研究制定鼓励政策。根据浙江省实际及社会经济发展需要，确定实施强制保险的重点范围和特殊领域，出台地方性法规和政策，并予以一定财政扶持。一是在建筑、采掘、勘探、烟花爆竹等高危行业中小企业实施强制性的雇主责任保险。二是在中小企业中鼓励推行雇主责任保险，并作为工伤保险基本保障的有效补充。三是在省级以上名优产品中大力推行产品责任保险，对部分关系民生、健康的产品实施强制保险。
（三）加强和改善对高新技术企业的保险服务。对符合产业发展的高新技术企业实行资金扶持，对投保企业给予一定比例的保费补贴，并在其他方面提供优惠政策或优先权。如允许高新科技研发保险费支出纳入企业技术开发费用，享受国家规定的税收优惠政策，推动建立高新技术企业产品研发、科技成果转让的保障机制。
（四）继续完善中小企业出口信用保险政策。延长出口信用保险保费补贴政策，降低出口企业的支出成本，引导出口企业利用出口信用保险规避风险、提高竞争力；推广杭州、金华等地有关贴息政策的经验，在省级层面研究制定信用保险融资贴息政策，降低企业的融资成本，鼓励出口企业充分利用信用保险融资。
（五）加快产品和服务创新，增强中小企业保险服务能力。积极推动保险公司在机构设置、营销渠道等方面创新思路和模式，优化中小企业保险服务网点；研究建立中小企业保险创新产品保护机制，制定特殊激励和保护政策，调动保险公司产品创新的积极性；鼓励保险公司加强中小企业风险查勘和评估，建立风险预警机制，提高企业防灾防损水平。
保险调研报告11
新的《医疗改革方案》已于4月6日正式出台，医改新方案也明确提出了“加快建立和完善以基本医疗保障为主体，商业健康保险作为国家医疗保障体系的组成部，覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系”和“积极发展商业健康保险。鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经办管理的方式”等指导性意见。
《意见》明确了商业医疗保险是社会保险的重要补充，一方面商业医疗保险是社会医疗保险未保障部分的补充保险，即对基本医疗保险制度中的个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。按照国务院对基本医疗费用交费费率水平的规定，社会统筹部分职工的医疗保险最高限额一般在4万元上下，且根据医疗费用金额的不同，还需自付20%-3%不等的费用，这并没有解决需要住院治疗的大病患者及慢性非感染性重病(如心脑血管病、糖尿病)患者的问题。此外，对非基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用。这就需要商业医疗保险来满足城镇职工高层次、特殊的医疗保障的需要。
另一方面商业医疗保险是社会保险未保障人群的补充保险。由于当前的社会医疗保险覆盖范围有限，其保障的对象仅包括城镇职工，而自由职业者、职工家属及子女、乡镇企业职工、学生及长期在城镇务工经商的流动人口等其他类型的城镇劳动群体均未被纳入进来。这也需要通过商业保险来解决对这部分群体的医疗保险。因此，我国必须要加快商业医疗保险的发展，与社会医疗保险相互配合，尽快建立与我国社会主义初级阶段生产力发展水平相适应的多层次医疗保险体系，满足不同人群的医疗保障要求。
针对此次新《医改方案》中关于未来医疗保障制度的描述，在认真分析新《医改意见》的同时，裸漏出三大不足：第一，医疗保障体系的建设过分强调政府主导，市场作用被严重忽视；第二，政府对医疗保障和公共卫生的财政投入所需资金的相关信息严重缺失，无法对医疗保障体系构建中的成本和效率作出科学评估和预测；第三，方案大部分的内容还只是原则性的阐述，操作性的细节依然缺乏，特别是基本医疗保障和非基本医疗保障各自的责任范围、保障程度、经营管理模式等没有具体的界定，不利于未来医疗保险市场的`多方参与和公平竞争。
在国外，商业医疗保险已有100多年的历史，美国80%以上的人口享有商业医疗保险，德国有8500万人享有此项保险，而在我国商业医疗保险则刚刚起步。相对于社会医疗保险而言，商业医疗保险在我国发展得很不充分。我国现阶段的商业医疗保险还存在一些突出的问题，阻碍商业医疗保险的健康发展，主要表现为：一是商业健康保险公司险种开发乏力，医疗保险品种少，保障方式单一，不能满足多层次社会需求，特别是在我国目前医疗市场因医疗服务质量差、医疗资源浪费以及医德风险等人为因素影响下，造成医疗费用急剧上升，以致健康保险公司不敢大力开发商业医疗保险险种；二是健康保险公司有待加强在风险管理、条款设计、费率厘订、业务监督等方面具有较高专业水平的人才；三是部分寿险公司由于技术滞后，在兼营健康保险时人为地限制了医疗保险的发展。目前很多寿险公司推出的医疗保险属附加险，如要投保医疗险，必须先花几倍甚至十几倍的钱去买一个养老保险作为主险，这样加大了投保人的经济负担。
社会医疗保险和商业健康保险各自都有优势和劣势，其特性决定了它们应在保险市场中化解不同的风险，服务不同的需求对象，提供不同的保障水平，进而改善全社会的风险分配状态，最终达到资源配置的最优。
在新医改方案中，一项重要的总体方针是强调政府主导、加大政府投入。由于医疗保障具有极强的公益性和外部性，政府的积极作为是应给予充分肯定的。但是，我们必须看到，政府对医疗保障的财政投入是取之于民、用之于民的一种方式，全民医保绝不是免费医疗，政府实行的这种“公共理财”的方式一是化解目前政府面临的财政压力；二是真正想解决百姓的民生问题，想法和初衷是绝对正确的，但这么一个大国家，13亿多人口，百姓能够在短时间得到实惠吗？谁也无法预料。各发达国家在医疗保障制度构建的历程中取得了一些经验，同时也有很多教训值得我们借鉴。在推行完全依赖政府主导的、全覆盖的医疗保障过程中，有两大“症结”我们必须给予足够的重视和思考。
其一，医疗保障的发展必须遵循福利刚性和财政支出的可持续性原则。所谓“福利刚性”是指国民对自己的福利待遇普遍具有只能允许其上升不能允许其下降的心理预期。福利的这种“刚性”特征，使得具有社会福利性质的医疗保障制度缺乏弹性，一般情况下规模只能扩大不能缩小，项目只能增加不能减少，水平只能升高不能降低。时至今日，全民健康保险早已入不敷出，主管部门不得不两次上调保险费率。我国内地目前政府的预算内财政收入仅占gdp的15%左右，而凡是实行全面医保制度的发达国家，政府收入达gdp的比例一般在30-50%以上。由此可见，我国政府的财政要负担覆盖十几亿人的、并且是飞速增长的医保费用，是具有相当挑战性的。
其二，医疗保障制度的构成，实质是对医疗服务融资模式的选择，而医疗服务从经济学角度分析，由于其特有的不确定性、异质性、信息不对称性和自然垄断性，诱导需求和道德风险普遍存在，容易造成医疗卫生资源的滥用。各国实践证明，采取公营的社会医疗保险或公费医疗，作为医疗服务融资的主要模式，由于其潜在的“委托－代理”规则，经营效率一般不高，而且在政府资源分配过程中极易造成所谓的“寻租现象”，即医疗服务提供者采取不正当手段从政府获取经营优势，从而获取超额利润。在我国目前的行政体系框架下，政府如果掌握过多的医疗融资的分配权力，除上述两大弊端外，还极易引发部门间利益、地区间利益、地方与中央间利益的博奕，造成市场发展的不平衡性和不公平性，最终损害广大民众的权益。
针对“大而全”的社会医保模式可能出现的上述问题，在构建我国新的医疗保障制度时，应强调政府主导和市场引导并重，采取分级、分段的管理模式努力构建商业健康保险与社会医疗保险相互补充、相互配合、共同发展的医保模式。在日前出台的医改新方案中也应明确这种思路。
随着医疗制度改革的实行，在逐步规范混乱的医疗市场的同时，商业健康保险应根据目前的医疗保险状况，搞好市场调研，掌握不同区域、不同层次、不同人群对医疗保险产品的市场需求情况，选择容易控制经营风险的模式，加强医疗险种设计、开发和业务管理工作，将现有的综合医疗保险逐步细化，不断丰富医疗保险的险种，以满足不同层次的医疗保险需求。
我国城镇职工新的社会医疗保险制度的实行，同样需要商业医疗保险来补充。目前，我国商业医疗保险潜在市场很大，应适时加强健康保险产品的开发和推广，这将对我国医疗保险业的发展与完善起到积极的推动作用。
保险调研报告12
为了进一步推进我市城镇医疗保险工作的深入开展，更好地保障人民群众的身体健康和生活幸福，根据市政协20xx年工作安排，7月上旬，市政协科教文卫体委员会组织部分委员，由徐月凤副主席带队，对我市城镇医疗保险工作进行了调研。张建华主席听取了市人社局的汇报座谈。调研组深入临渭区和澄城县，通过听取汇报、查阅资料、走访座谈及到医院、药店、社区、企业实地察看等方式，对我市城镇医疗保险工作情况进行了比较全面深入的了解。现将调研情况报告如下：
通过调研，大家一致认为，我市城镇医保工作取得明显成效，目前已建立起以城镇职工、城镇居民为主的城镇医疗保障体系，城镇基本医保覆盖面迅速扩大，筹资水平不断提高，管理工作逐步规范，基层基本公共卫生服务体系逐步健全，就医环境逐渐改善，人民群众得到实惠。主要表现在以下几个方面：
一、城镇医保覆盖面稳步扩大，医保体系逐步健全
近年来，市政府高度重视城镇医疗保险工作，把城镇医保作为一项重要的民生工程来抓，市政府常务会议多次专题研究、安排、部署城镇医保工作，及时解决工作中的困难和问题，并相继出台多项相关政策，将国有困难企业职工、城镇灵活就业人员、在校大学生及职业院校学生、农民工及失地农民等纳入城镇医保范围，城镇医保体系逐步健全，医保覆盖面稳步扩大，目前已基本覆盖到城镇所有从业人员和居民。职工参保人数20xx年为17万人，20xx年底达到47.3万人，参保率94.4%。居民医保20xx年启动时登记参保25.4万人，20xx年底达到60万人，其中参保缴费37.7万人。全市城镇医保定点机构133家，定点零售药店246家，基本满足了参保人员看病购药的需要。
二、医保基金运行整体良好，保障水平不断提高
20xx年实行城镇医疗保险基金市级统筹后，医保基金规模迅速扩大，医保基金支付比例稳步提高，职工医保政策范围内平均支付比例提高到76%，居民医保提高到60%。医保基金最高支付限额不断提高，职工医保从原来的10万元左右提高到20万元（其中基本医疗封顶线10万元，大病互助基金10万元）。起付线逐步降低，其中职工起付线平均降低了30%，居民起付线平均降低了40%。门诊急诊抢救和职工15种门诊特殊慢性病也纳入统筹基金支付范围。基本医疗保险药品目录扩大到2196种。20xx年全市享受医保待遇的城镇职工35178人次，由基金支付医疗费用40328万元，居民16747人次，由基金支付4409万元。目前，全市城镇职工医保基金累计结余3.2亿元（含个人账户1.5亿元），居民医保基金结余1.2亿元（含中省市今年预拨财政配套资金6129万元）。
三、医保管理逐步规范，服务能力不断提升
市人社部门先后制定并完善了《渭南市城镇职工基本医疗保险参保缴费办法》、定点医疗机构和定点零售药店《管理办法》、《报销程序》等10多项制度性规定，使城镇医保管理和经办流程不断完善，医疗保险管理和经办工作基本实现了制度化、规范化、标准化。加强和完善了对定点单位的管理，建立了对定点单位的培训、巡查、考核、奖惩机制。加强了医保基金管理，不断完善监督机制和内部审计制度，没有发现基金流失问题。建立了信息网络平台，经办机构、定点医疗单位和零售药店初步实现了信息化管理。
加强了经办队伍建设，规范了经办人员服务行为，有效提高了管理水平。报销程序不断简化，实行了住院报销“直通车”。全面推行便民服务，医保“一厅式”办公受到参保群众和社会各界的普遍赞誉。
四、卫生服务网络逐步健全，群众就医环境明显改善
与医保制度的建立健全相适应，我市卫生基础设施建设步入了发展的快车道，全面加强了各级医疗卫生设施建设。特别是大力发展城市社区卫生服务，已初步形成了以社区为平台，以社区卫生服务站为基础，以居民为中心的社区卫生服务网络，初步形成了“小病进社区，大病到医院”的居民就医新模式，为城镇居民提供了较为价廉、便捷的医疗服务。同时，积极在韩城市、大荔县试点公立医院改革，县级医院与乡镇医院实行一体化管理，基本实现了政事分开、管办分开、医药品分开、营利与非营利分开的目标定位，群众就医更加方便，就医环境逐步改善。
存在问题
我市城镇医保工作取得了一定成效，城镇医保水平也有了一定提高，但是，与医疗卫生体制改革的目标相比，与人民群众的`期望相比还有差距，还存在一些问题和困难，需要进一步研究解决。
一是实现全员参保难度较大。城镇医保制度要求全覆盖，但目前我市全员参保还有空挡。困难企业无力缴纳医保基金使职工不能参保，下岗职工无收入无力参保，灵活就业人员有病参保、无病断保，致使少数职工未能参保。城镇居民医保启动仅两年多时间，由于居民对医保政策了解较少，认识不足，致使参保率偏低。加之乡镇所在地的农业居民与城镇居民有重复登记现象，致使登记人数多，实际缴费人数少，这些都影响了城镇医保的全覆盖。
二是管理服务水平有待提高。医疗保险市级统筹后，一些县级医保经办机构责任管理意识淡化，审核把关不严，增加了基金的运行风险。城镇医保计算机管理系统还不完善，且县际、区域之间参差不齐，个别县住院报销还停留在手工结算阶段，对参保对象数据的录入也依赖手工操作完成，与定点医院、药店不能实现信息共享，给参保人员办理医保业务带来诸多不便。经办机构基层一线专业型工作人员不足，医管专业人才缺乏，经办队伍整体业务能力有待提高。基金使用管理仍需加强，基金支付比例仍有较大提升空间，患者实际承担的医疗费用仍然偏高，存在普通人家因一人患病住院而使全家生活窘紧甚至因病致贫的现象。
三是就医成本虚高。公立医院改革缓慢，以药养医问题没有根本改变，过度医疗问题依然突出。医疗扩张性消费状况比较严重，一些大型设备、贵重医用材料的使用率偏高，大处方、滥检查等现象依然存在。部分医疗机构的过渡医疗和医疗卫生服务行为的不规范，不仅增加了患者的经济负担，也增加了医保的成本。
四是社区卫生服务水平较低。大多数社区门诊存在着服务功能不全、人员素质不齐、设备配套不足、技术力量薄弱等状况，不少软、硬件建设达不到上级规定的标准，患者首诊、康复没有有效分散在三级以下医院，还不能完全满足参保居民“小病进社区、大病进医院”的基本要求。
保险调研报告13
在学习实践科学发展观活动中，我局认真组织、加强学习，深刻领会学习科学发展观的重要性、必然性及目的和意义，结合医疗保险管理工作的实际，深入到参保单位，对退休人员和破产关停企业医疗保险参保情况进行调研，现将具体情况报告如下：
一、破产关停企业医疗保障存在的困难和问题
xx县现有参保县属企业75户，其中有政策性破产企业1户(含云师清酒厂和副食品厂)、关停企业7户，共有退休人员190人、在职人员548人(其中建筑公司27人、政府宾馆36人、云师青酒厂86人、副食品厂37人、造纸厂301人、木材加工厂38人、丹丹科技园23人)。自我县20xx年实行医疗保险制度以来，这些企业一直处于关停状态，根本无力缴纳职工的基本保险费，就连基本生活费都分文未领过，只有其中的190人退休人员，在20xx年8月已按照xx县人民政府20xx年第24次常委会议纪要要求办理了城镇职工基本医疗保险参保手续，从根本上解决了这些退休人员的医疗保险参保问题，然而，那些在职的548人，仍然因企业困难而没有能力参加医疗保险。据查，这些困难群体只有极少数参加了新型农村合作医疗和城镇居民医疗保险，主要原因是困难，其次是保险意识不强。
二、退休人员医疗保障存在的困难和问题
xx县现有参保退休人员3458人，其中县属财政供养的行政事业单位1364人、上级驻县单位403人、县属企业1691人，从20xx年把破产关停企业中的190个退休人员纳入城镇职工基本医疗保险后，我县真正实现了退休人员参保率100%，但其中还存在一些问题,主要是对缴费基数未统一，县乡财政供养单位实行“单基数”缴费，即单位只按在职人员总数及工资总額缴费，退休人员单位和个人都不缴费，支付确有困难是财政追加预算兜底办法;其它单位实行“双基数”缴费，即退休人员和在职人员一样，单位都要缴费，只是退休人员个人不缴费。
三、对策与措施
(一)完成企业改制。政府一定要站在讲政治、保稳定、促和谐的高度，想尽办法帮助他们实现真正意义上的改制，使他们的企业员工身份得到置换，并且通过置换得到的经济补偿以促进他们自谋职业或再就业，这是上策。
(二)出资买保险。在改制确实不能操作的情况下，政府应通过民政的困难救助方式，出资将他们纳入城镇居民基本医疗保险，每人每年70元，548人共需资金38360元，可过渡性地保障他们的医疗问题，待他们所在企业完成改制后，再将其纳入职工基本医疗保险或继续纳入居民基本医疗保险。
(三)“双基数”统一为“单基数”缴费。现有的3458人参保退休人员中，县乡财政供养的1364人，除20xx年财政预算了一年的`保费后，再也没有预算了;企业20xx人参保退休人员中，有1130人早在、20xx年的企业改制中进行了“一次性清算”，不再缴费;只剩下964人延续着“双基数”缴费，20xx年人均缴费1680元、总額162万元，如果实行单基数，就意味着20xx年应收的2966万元将减少162万元。
(四)对企业缴费率降低1%。现行单位缴费比率为10%，全年应缴保费1272万元，如果把缴费率降低1%，就意味着20xx年基金将减少127.2万元。
(五)20xx年保费预算收入2966万元，与20xx年的2871.6万元相比，将增收94万元，20xx年基金支出2671.4万元，当期只结余了200.2万元。如果实行单基数缴费和对企业缴费率降低1%办法，20xx年基金收入将减少289.2万元，只可能收入2676.8万元;如果20xx年的基金支出水平能与20xx年保持完全一致，20xx年的收支结果将仍然能实现“收支平衡、略有结余”目标;如果20xx年的医疗需求水平继续同20xx年一样的增涨速度，20xx年基金将会赤400到500万元左右。
(六)财政预算应到位。财政在每年的医疗保险缴费预算时，应按照政策规定的“工资总額”足额预算，这是实行“单基数”和“降低费率”的充分必要条件。
保险调研报告14
养殖业保险试点工作是辽宁省一个新生事物。20xx年，按照省市县各级畜牧业保险工作的统一部署，中华财险与人保财险共同承担20xx年黑山县养殖业保险试点工作。3月15日，黑山县政府召开养殖业保险启动大会，全面启动20xx年黑山县养殖业保险工作。通过三个月的宣传和实际试点操作，养殖业保险呈现出平稳推进，农户的保险意识和风险防范能力不断提升，为涉农保险全面铺开积累了经验。
一、试点情况
（一）业务范围。中华财险负责黑山县养殖业保险市场份额30%的业务规模，包括新兴等5个防疫所管辖的9个乡镇，共122个村。
（二）试点项目。目前开展的养殖业保险项目有育肥猪、能繁母猪和奶牛保险三个险种。其中，育肥猪保险期限为150天，每头猪保费30元，农户自负6元，死亡赔偿标准为 20-40公斤赔偿200元、40-60公斤赔偿300元、60-80公斤赔偿400元、达到80公斤赔偿500元；能繁母猪保险期限一年，保费60元，农户自负12元，死亡赔偿1000元；奶牛保险期限一年，保费420元，农户自负84元，死亡赔偿7000元。
（三）承保情况。截至6月16日，承保总数为203002头。其中，能繁母猪18116头；育肥猪184534头；奶牛352头。承保总笔数569笔，总保费6770820元；个人部分保费（20%）1354164元，参保农户6533户。
（四）理赔情况。截至 6 月23 日，中华财险共受理出险报案1777 起，已决件数764件，已决赔款573044 元；未决950件，未决465835元。
二、主要做法
政策性养殖业保险是党和政府支农惠民的重要举措，中华财险锦州中支作为承办机构，高度重视，采取一把手挂帅，全力推进试点业务的稳健发展，全力把养殖业保险办成政府的放心工程，农民的暖心工程。主要做法如下：
（一）加强队伍建设，配备精干队伍。
目前，参与日常养殖业保险承保和理赔工作主要有三部分人员：村级防疫员、乡镇防疫所协检防疫人员和保险公司查勘人员。为保证养殖业保险稳步推开，中华财险锦州中支加强养殖业保险的队伍建设，配备精干队伍，一是将中支农险部4人全部投入养殖业保险的工作中，另外又从公司客服抽掉1人加强养殖业保险的理赔工作，黑山县服务部4人全部投入养殖业保险的承保理赔的工作中来；二是从黑山招聘5名专职查勘员，常驻5个乡镇防疫所，主要任务是随时与防疫员、协检员一道完成养殖业保险的查勘定损任务；三是强化人员专业素质培训，公司先后组织三次专题培训，提高协检员的承保、理赔和合规操作能力。
（二）加强硬件建设，配备理赔设备。
按照养殖业保险理赔要求，中华财险为5个动监所配备了5台符合防疫要求的理赔查勘车，实行24小时无假日上门查勘理赔服务。同时配备6台手机移动查勘设备，现场查勘完毕后及时将照片上传公司的理赔系统，保证了查勘定损的准确性和时效性。
（三）加强流程管理，规范承保操作。
公司以村、社、场为单位组织投保，填写承保清册签字，防疫员协助收取保费，与投保人一并将保费送交保险公司，保险公司为其开具收款收据。
（四）加强理三方联动，快速查勘定损。
在农户报案后第一时间，中华财险查勘员与防疫员、协检员三方一并到出险位置，现场对保险标的'查勘取证。每天将出险标的“猪钢子”带回动监局核对出险数量，由防疫科长签字生效，做到当日事当日毕。
（五）加强防疫管控，确保无害化处理。
查勘取证后，立即使用专用查勘车，将保险标的送到无害化处理点，进行无害化处理，采取保险公司查勘员1人、防疫员1人、动监局1人三方现场监督的方式，保证无害化处理过程落实。
（六）加强理赔服务，简化赔款手续。
中华财险严格实行定损理赔公开到户和限期理赔制度。对于理赔款，通过省公司，将理赔款直接打入出险农户的直补卡，简化了农户领取理赔款的手续，实现快捷理赔服务。
三、问题与建议
（一）保险覆盖范围不能完全满足农户需要。
现行条款规定，投保育肥猪体重必须在20公斤以上。而实际情况是20公斤以下的育肥猪死亡率相对于20公斤以上的育肥猪较高，根据公司黑山养殖业保险三个月的试点数据，15-20公斤育肥猪死亡为512头，占死亡1551头15公斤以上育肥猪的33%。参保养殖户强烈要求保险保障范围要覆盖15-20公斤这部分育肥猪，增加保险覆盖面。
建议：一是将保险标的扩展到15公斤育肥猪；二是将赔偿金额重新设档，15-20公斤赔偿200元，20-40公斤由现在赔偿200元调整到300元，40-60公斤由现在赔偿300元调整到400元，60-80公斤由现行赔偿400元调整为60公斤以上赔偿500元；三是扩大承保面所产生的风险，根据试点经营结果，适当调整收费标准。
（二）承保规模依赖于地方财政补贴能力。
现行政策规定，中央补贴40%，省级补贴25%，市县补贴15%。对于黑山县这样的农业大县，财政负担较重，县级财政能力有限，对养殖业保险的补贴难以承担太大的负担。
建议：加大省级财政的补贴力度，减轻县级财政压力。
（三）保险公司费用严重不足。
中华财险承担着黑山县5个乡镇防疫所管辖的9个乡镇，配备了5台专用查勘车，招聘了5名保险查勘员，并且公司农险部和黑山机构有4人专职服务于养殖业保险，目前费用压力比较大，远远不能支撑开办养殖业保险所投入的人力成本和固定费用。
建议：增加对保险公司经办养殖业保险的费用政策支持。
保险调研报告15
历经三天的《“走进新农村”社会实践》调研活动终于结束了，这次社会实践，让我们在人生的成长中获得了平时在课堂中不能获得的知识、能力，不仅有思想上的收获，也有能力上的收获，更有综合素质上的收获。下面，就本次调研活动，我代表平江一中向长郡中学的领导、老师、同学们作一个汇报。
一、课题调研总结
在此次调研活动过程中，为了获得更多信息，我们第五组在指定任务外还另外走访了两个村，完成了预期的调研报告表。我们调研的课题是关于农村社会养老保障的实施状况。被调研者的年龄基本在45岁以上，而农村的青壮年大多都因为维持生计外出务工了。对于农村养老保险这个国家政策，在调研中我们发现，大多数农民通过村委会宣传、村民的相互信息传递、以及媒体等途径，对新型农村社会养老保险制度有了一定的了解。他们绝大多参加了新农保，为自己的养老做准备，将自己未来的养老保障寄托在新农保上。对于这种养老方式，他们觉得非常放心，充分信任共产党和人民政府。不过，虽然现在农村生活状况有所提高，但消费水平也在日益增长，他们支付日常开支后剩余的钱已屈指可数。过调研发现，我们所调研的区域——平江县三市镇所有农村人口，他们的养老保险金一般都是每年交一百元。
农民非常感谢政府对他们的关心，认为有国家政策作保障，对自己日后的养老非常放心。但调研中也发现，随着现有物质生活水平的提高，物价的飞速上涨，尽管由前几年的每月55元的养老金提高到去年的65元的补贴，但也只能略微解决一点点养老问题，不能从根本上解决现有物价生活水平下的贫困状况。农民认为政府不差钱，还是希望国家能加大补贴力度。
调研中也发现，还有极少数的农民没有参加养老保险，原因是他们对政策根本不了解或不甚了解，这说明基层政府对国家养老保险政策的宣传力度还是不够。但经过我们一番宣传过后，他们还是表示非常愿意参加新农保。
几经辗转调研过后，我们发现新农保在农村已经基本普遍，人们对这种养老方式非常满意，对国家政策十分感激，但还是希望国家能加大补贴力度，大大解决养老问题。
作为青少年的我们，非常看好这种新农保的前景，同时也希望农民的养老问题能尽早得到解决！
二、感想
这几天的体验，真可谓是痛并快乐着。虽然很累，很辛苦，喂饱了很多蚊子，但却很有收获，很有成就感，体会了农民伯伯的艰辛。这几天天气确实很热，但更热的是乡村人民那颗淳朴热情的心。我们耽误了他们休息的时间，他们却毫不介意，反而笑意盈盈的给我们搬来椅子，泡好茶水，还有的农民伯伯更是端来洗好的水果请我们品尝。这不禁让我们感到一丝惭愧，因为我们平时的冷漠，因为我们平时对农村的歧视，因为我们的不懂事。除调研的成果外，其实更大的收获是心灵上的收获，这是课堂上所学不到的东西，但乡村人民却教给了我们。
我们的户外体验就这样就结束了。虽然很苦，但我还是觉得很幸福，我觉得我们当代青少年正是缺少了这样的锻炼机会，我很感谢学校能为我们提供这个平台。我认为今后不仅要注重学习，更要学会与人交流的方式与方法，在最短的时间内让人信任你，对你说出真话。这也是我们日后步入社会所必须掌握的基本要求。总之，这次活动真的让我受益匪浅！
这几天，我们有辛酸，有感动，但不管怎么样，都是幸福。我们把握不住明天，也改变不了昨天，但是今天，我们要狠狠的抓紧！
“纸上得来终觉浅，投身实践觅真知”。我们可以肯定，经过社会实践的磨练，同学们会变得更加成熟、更加自信，从而促进良好学习氛围的形成。我们有理由相信，当代高中生有能力承担起未来建设国家的重任。追求进步，刻苦求知，勤于实践，全面成才，必将成为广大高中同学的共同心声和行动！社会实践活动将为进一步服务新农村建设、构建和谐社会奠定坚实的基础！
三、花絮
我们付出，我们收获
绿油油的田地，充满了生机和希望。满眼的绿色充盈着我们的视线，清新之感涌上心头。这些都是农民伯伯们辛苦劳动的结晶，在炎炎烈日下辛勤劳作的成果，这片饱含汗水的土地却被无私的奉献给我们这群从没下过田，没干过农活的孩子来尝试除草，不怕我们毁坏他们的禾苗，农民伯伯的这种朴实无私着实令我们感动。
不够熟练的我们，手拉着手，互相搀扶，一深一浅地在泥泞中前进着拔草，每次失误都会心生愧疚，自责不已。上岸后的我们，看着被我们劳作后的田地，和旁边农民伯伯的成果形成了鲜明的对比，我们终于体会到农民种田是多么的不容易了。汗流浃背的我们虽然很累，但是很充实。我们虽然做的不够完美，但是我们尽力了。
在这片希望的土地上，我们这群莘莘学子付出了我们的汗水，收获了我们的果实。喜悦，汗水，哀怨，劳累，杂陈在一起，酿造了我们一生的美好。
发现美
其实仔细回想，最难忘的，最值得纪念的，往往是那些细节。
我们冒着蒙蒙的细雨，来到种田大户徐大伯的家。他们听说我们此行的目的之后，始终微笑着。我们很高兴，马上就收拾纸笔开始记录。
徐大伯很耐心地回答了我们提出的问题，而且还给我们讲了很多对我们的调研有用的信息。此时的我们已经调研了一天，又累又渴，眼冒金星。但我们还是尽量地保持着活力，努力的完成工作。或许是徐大伯看出了我们的疲惫，从房里拿出了许多梨子，洗完之后亲手送到我们手里，霎时感动在我们心底蔓延很多人总抱怨这个世界的人性都已泯灭了，到处充满“阴暗”。但其实不然，阴暗的背后隐藏着更多的曙光。生活中不是缺少美，而是缺少一双发现美的眼睛。
礼让上车
下乡实践调研活动结束了，但其中有许多小小的瞬间，令人感动。
长郡中学的.老师和同学们来的第一天，一中的师生夹道欢迎，热情的帮助他们拿行李，还帮他们打扫了寝室，带他们参观我们的校园。这充分体现了一中学生的热情好客，乐于助人。
这两天乘坐汽车往返于学校与三市镇之间的，平江一中的学生先让远道而来的长郡学生先上车，这是一种礼让，尽管都是学生，尽管通过了一天的社会实践活动之后都有些劳累，但平江一中的学生始终站在车下，让所有长郡中学的同学先上车，这种礼让，是好样的，尽管我们都知道那车子里很拥挤，因为一个19座的车，要坐上近40个人，显然后上的没有座位，但一中的学生还是做到了。
对此，我感触良多。我们是一中的学子，应该努力地做好每一件小事。而这些看似微不足道的小事，恰恰能体现一中学生的良好素质。我们会继续努力，关注生活中的点点滴滴，做一名优秀的一中人！
四、感谢
时间过得真快，长郡中学与平江一中年《“走进新农村”社会实践活动》现在就要结束了，几天的时间下来，我们心中充满感激。
一是感谢长郡中学和平江一中的领导、老师能给我们这个很好的社会实践机会，让我们有机会溶入到社会这个大家庭中去实践、学习、锻炼和成长，让我们在这种社会实践活动中增长了不少的见识，提升了我们的人生感悟。
二是感谢长郡中学的同学们，是他们给我们带来了的风采。
三是感谢我们的团队成员，在这几天的合作中，能团结一致，团结互助，并团结合作，圆满地完成了这次调研任务。
最后，我更要感谢给我们带队的张从军老师，在这几天中，他始终与我们坚守在一起。张老师是我们这次调研活动中年纪的一位老师，可他却从不因为自己年龄大就不跟随队伍，也不因为年龄大就不与我们合作，倒是在活动过程中教给我们很多做人的道理，教给我们在社会实践活动中如何与人交流，如何来获得农民伯伯的信任从而获得宝贵的调研资料。
感谢一切帮助过我们的农民朋友，是他们的热心与淳朴的感情，才让我们圆满地完成了任务。
最后，祝长郡中学的领导、老师身体健康、工作顺利，祝长郡中学的同学学习进步，愉快生活。
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