【经典】金融调研报告15篇
在日常生活和工作中，报告有着举足轻重的地位，我们在写报告的时候要避免篇幅过长。你所见过的报告是什么样的呢？下面是小编精心整理的金融调研报告，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
金融调研报告1
众所周知，自去年以来受到美国华尔街金融风暴的影响，全球很多著名的银行、企业纷纷关门，而我们中国的情况也可想而知，虽然很多大企业纷纷承诺不裁员，但是很多员工还是失去了他们的工作，随之而来的就是劳动介绍所的忙碌。这次寒假我来到我们区一个劳务市场（也就是工作中介所）学习，经过一段时间的学习，让我认识了这份工作的实质内容，以及了解了在目前社会条件下就业的艰辛，也使自己对几年后的未来有了一个规划。
这个年纪的我们也许从未踏进过职业介绍所的大门，但通过这次的寒假实践，使我更深一层地认识了劳务介绍所，它涉及方方面的业务，在这工作紧缺的时候，它的真正价值得以体现，它为无数失业者提供工作的机会，无论是应届的毕业生，还是下岗的人群，在劳务介绍所你都可以看到他们的身影。它要求对招聘单位负责，对应聘者负责，为招聘单位提供他们所需的人才，也要为应聘者提供他们得以施展才华的机会，所以，劳务公司所起的总用非常重大。
还记得第一天来到劳务公司，负责人为我安排了一个接待登记的工作，起先我认为这是一份非常简单的工作，但当求职者纷纷来到时，真的吓了我一跳。首先映入眼帘的是无数的人头，本以为求职者不会很多，因为这家劳务公司不是很大，但没想到来求职的人却非常多，大家都抱着不放过任何一个机会的心态，希望早日找到一份工作，可见目前求职市场竞争是多么的激烈。
要完成着一份工作，首先我要让求职者求一份个人信息登记表，里面包括他们的个人信息、求职意向与一些附注信息。在他们填完登记表格之后，我会仔细核对一些他们的信息，例如联系电话等，因为如果有合适他们的`工作机会，我要能够联系得到他们，尽量为他们争取到来之不易的机会。其次就是处理招聘单位所需招聘职员的要求，当有这样的招聘信息时，我们要把这些信息记录下来并誊写在正规的招聘信息纸上，贴于整个大堂的醒目位置，方便求职者查看。然后我会根据他们的求职意向，在我手头已有的工作机会中寻找有没有符合他们意向的工作，然后和那位求职者协商，如果他愿意去尝试这个机会的话，我要把这份工作的面试地点和联系人告诉他，方便他联系；如果他不愿意从事这类的工作，我会尽量在帮他注意这样的面试机会。最后就是一天的整理工作，我要把一天的求职者的信息与招聘单位招聘的要求输入电脑，进行存档。
在这个过程中，我发现这样一些问题：有的求职者在填表时会写他愿意从事某一类的职业，但往往我根据他们的要求介绍相应的面试机会给他们时，他们往往会表示他们不愿意从事此项工作。从这个现象，我们不难看出这些求职者对于自己所想从事的职位并没有一个明确的定义。其实现在的我们和这批求职者很像，我们对未来要从事的职业没有明确的定位，定了目标之后，往往是朝订夕改，我想在这个时候，树立一个明确的目标的与规划是非常重要的。
在工作的过程中，我碰到过一些比较难缠的求职者，他们一天没找着合适的工作就一直缠着你介绍别的工作给他们。我分析了一下，概括起来可以归咎为两个方面的原因：
（1）首先是求职者自身的原因。作为一家职业中介公司，它在为人介绍工作时，会要求求职者交纳一定的费用成为其会员，才会为求职者详细介绍工作的内容，所以，当我们介绍给他们的工作屡次不能从事的话，他们会认为，我出了钱你就一定得为我服务到家，帮我找到合适的工作。其实，作为一个服务性行业的员工，尽心尽力为客人服务是我们的宗旨，但是作为失业已久的下岗人员或还未找到工作的求职者，他们这样的的心情是可以理解的，他们有的是家里的顶梁柱，有的为了生计在外奔波，想像一下两年后的我们，也许到时我们的情绪会比他们还要来的激动······
（2）其次是招聘单位与中介所职员的问题。在与招聘单位进行招聘工作内容的沟通时，招聘单位只是简单的介绍一下，很多的细节问题没有具体的提到，而工作人员只能根据这些简单的信息推荐求职者前去应聘，而往往等到求职者去面试时，招聘人员往往不是很满意求职者的条件，求职者对面试者的态度也非常的不满意。我想这是一个双向的问题，需要彼此更好的沟通，才能解决。
在这次的学习过程中，我还注意到了这样一类现象，有的人现在已经在从事一份工作，但他还是来到职业中介所进行求职，就其一下，无不是为了找份既轻松收入要高的工作，一旦他们找到这样的机会，就是发生想在社会上很流行的一个现象：跳槽。俗语说“干一行爱一行”，对于他们的行为，我们不能说他们不热爱自己的职业，也不能说他们不安于现状，我只能说，我尊重他们的选择，他们这样做也许是为了使自己的家庭生活更富裕，有的是为了更好的实现自己的价值，我想每个人都有自己的追求，尊重他们的选择是我们最好的行为方式。
在这次寒假实践中，我见识到了形形色色的求职者，他们之中有的是为了自己的生计忙碌，有的是为了实现自己的人身价值忙碌，两年后的我们也将成为他们其中的一员，可以想象到时候我们的表现会如何，我们会比他们更激动？当我们找不到工作时，我们会比他们更手足无措？当我们的简历屡次遭别人退回时，我们的感受又将怎样？
现在的我们就应当为两年后的我们好好打算一下，金融危机的影响不会那么快的消失，也许它所带来的影响还会进一步的恶化，到时的我们如何在求职的低谷找到一条光明的出路，是值得我们深思的。前几天在看《头脑风暴》时，谈到的问题就是有关于大学生就业难的问题，所有的嘉宾与主持人在承认当今就业比较困难时，也指出了还是有很多机会的存在，关键在于我们自己的把握。我想，人的命运是掌握在人自己的手中，我们可以自己掌握，也许我们所处的社会各方面的条件不是那么的完善，社会也许不是那么地公平，但我想，只要我们自己有所努力与付出，无论最终的结果是怎样，我想都是值得的......
金融调研报告2
一、机构情况
辖内银行业金融机构总数162个，其中：国有商业银行类机构17个；政策性银行类机构4个，邮政储机构23个，农村信用社机构81个。
二、从业人员情况
辖内银行业金融机构从业人员总数为1705人。其中：国有商业银行类机构总人数为1096人，政策性银行类机构总人数为73人，邮政储蓄类机构总人数为116人，农村信用社总人数为420人。
三、存贷款情况
（一）存款：到6月末，铜川市银行业金融机构各项存款余额为107.5亿元，较年初增加8.9亿元，增长9.1%，同比多增12.5亿元。
（二）贷款：到6月末，铜川市银行业金融机构各项贷款余额51.4亿元，较年初增加2.8亿元，增长5.7%，同比多增3.2亿元。
（三）存款结构变化：1、储蓄存款持续增长。6月末，银行业金融机构储蓄存款余额为72.2亿元，比年初增加6.1亿元，增长9.3%，同比多增5.4亿元。从储蓄存款的存期结构看：定期存款与活期存款的增量占比为67.4：32.6，去年同期定活增量占比为75.8:24.2，活期存款的增量占比上升，存款稳定性减弱。储蓄存款快速增长的原因，一是城乡居民收入水平不断提高，储蓄资金增加；二是现行的金融工具创新不足，广大居民依然把储蓄存款作为首选。三是各行、社为了完成上半年任务，积极开展各种劳动竞赛，加大存款组织力度。2、企业存款有升有降，总体呈增加态势。6月末，银行业金融机构企业存款余额为24.6亿元，较年初增加0.76亿元，同比少增3.65亿元。造成不稳定的主要原因一是铜川市的企业是以煤炭、水泥等原材料企业为主，受市场价格波动的影响，企业利润空间不断收窄，企业现金流量减少。二是季末部分大企业实行内部改制。如陕西煤业集团实行内部改制，资金统一上存，共转出近2亿元存款。
（四）贷款结构变化：在基本建设贷款等中长期贷款的拉动下，各项贷款呈现良好的增长态势，工业贷款、农业贷款以及票据融资都有较大幅度的上升，为我市工业经济持续快速发展、固定资产投资持续扩张以及社会主义新农村建设提供强有力的信贷支持。从贷款发放的主体看（见表一）：政策性银行贷款投放增加，同比多增1.01亿元，国有商业银行贷款投放增缓，同比少增866.8万元；农村信用社贷款投放增加，同比多增0.8亿元，增速较同期上升7.2个百分点；贷款增量主要集中在农村信用社，较年初增加1.6亿元，增量占到全部新增贷款的57.9%。
1-6月份新增贷款分机构统计表（表一）
单位：亿元、%
项目
新增贷款额
占全部新增
贷款比重
工商银行
0.05
1.8
农业银行
0.52
18.81
中国银行
-0.036
-1.3
建设银行
0.14
5.07
农业发展银行
0.49
17.73
农村信用社
1.6
57.89
从贷款结构分布情况看（见表二）：短期贷款同比少增，中长期贷款总量减弱，票据融资同比多增。短期贷款增量高于票据融资增量。6月末短期贷款增量占比高于票据融资18.5个百分点。1、短期贷款同比少增。6月末，短期贷款余额为25.9亿元，较年初增加1.6亿元，增长6.6%，同比少增5.3亿元。
1-6月份新增贷款分结构统计表（表二）
单位：亿元、%
项 目
新增贷款额
占全部新增
贷款比重
短期贷款
1.6
56.93
中长期贷款
0.13
4.63
票据融资
1.08
38.43
短期贷款增加主要是铜川市政府去年以来出台了一系列调整产业结构的政策措施，如提高环保技术、改进企业生产工艺，促进企业由粗放经营向集约化经营方式转变，并及时牵线搭桥以“银企洽谈会”等形式，解决银行缺项目、企业缺资金的矛盾，使优质项目及时得到资金支持。2、中长期贷款总量减弱。6月末，中长期贷款余额为22.4亿元，较年初增加0.1亿元，比同期少增2.1亿元。3、票据融资多增。6月末，票据贴现余额为3.1亿元，比年初增加1.1亿元,增长54.8%。票据融资增加的原因是各商业银行加大了此项业务的营销。
从信贷政策管理执行方面看：农发行铜川分行在全力做好政策性贷款的信贷服务同时，积极支持当地产业化龙头企业、粮食加工企业和其他企业发展，努力搞活当地农业经济；部分国有商业银行根据省行下达的'经济资本总量、结构计划和综合业务计划内发展业务，将经济资本优先配置到经济系数低、并有较高资本回报率水平的业务上，大力发展票据贴现、承兑、个人消费贷款等低风险业务上，同时有效地调整了信贷资产结构，提高了对全行业务经营的贡献度；农村信用社认真贯彻落实省联社《信贷投向指导意见》，“立足社区、服务三农”，适时投放，满足辖内农业生产和重点涉农中小企业以及城镇个体工商户流动资金的需求。
四、全市银行业金融机构实现整体盈利
6月末，铜川市银行业金融机构经营效益提高，实现盈利4709万元,同比扭亏5963万元。其中农行铜川分行实现账面盈利3万元，同比增盈473万元。效益大幅提高的因素有:一是存贷款净利息收入同比增幅较大；二是金融机构往来净收入增加；三是中间业务收入对财务计划的贡献加大；四是票据业务成为新的收入增长点。
五、业务发展与创新
铜川银行业金融机构业务创新主要表现为各银行机构紧紧围绕经济建设的中心目标，服务全市项目带动战略，努力寻找金融支持的切入点，重点围绕电力、煤炭、交通、水泥及“三农”发展资金需求，加大信贷投放力度。同时，综合运用信用等级评定、签发承兑汇票、办理票据贴现、开立保函、资金证明等方式，为企业融通资金扩大生产创造条件，做好相关金融服务。农村信用社在支持社会主义新农村建设方面成功创建了“移民搬迁小额信用贷款”品牌，严格审慎经营原则，积极探索帮助农民摆脱贫苦居住环境的信贷支持方法，利用农户小额贷款的信贷工具，走出了一条实现“信用社审慎经营，农户改善居住环境”的双赢之道。
铜川市地处西北黄土高坡，这里多数的农民长期居住在千沟万壑的土窑洞内，行的是羊肠小道，喝的是窖藏雨水。在上个世纪末期，铜川市各级政府在国家有关部门的支持下，加大了移民搬迁资金支持力度。按照政策要求，在政府统一规划的前提下，搬迁移民必须先垫付一定比例的建房之筹资金。房屋建成验收后，由政府按户均补贴逐级汇总上报，经有关部门审核后，再拨付资金发放给农户。正是这一时间差一度时期难住了基层政府和并不富裕的农民，铜川市农村信用联社主动和政府部门联系，提出了运用信用社发放农户小额贷款的优惠政策，按政府应补金额贷给搬迁农民建房，补贴资金到位后首先归还信用社贷款的方法予以支持。方法提出后，很快得到了农户的欢迎和政府的支持。经过几年的摸索实践，这一贷款工具竟成了农村信用社新的贷款效益增长点，改善了居住环境的农户在感谢党和政府关心的同时，更加支持了农村信用社的各项工作。目前，铜川各级农村信用社已经把这一贷款方式列为农户小额贷款的主要内容。
据统计，到4月末，全市共有25家信用社向106个行政村、2666户农民发放贷款余额2355万元，不良贷款率仅为4.44%。真正实现了“信用社审慎经营，农户改善居住环境”。
六、存在的主要问题
1、信贷风险控制形式严峻，资产质量令人堪忧。农业银行铜川分行截至6月末，全行五级分类不良贷款余额6.7亿元，占比达54.8%，而按四级分类不良贷款余额已达7.82亿元，占比63.9%。四级不良大于五级不良1.1亿元，四级不良较年初增加1.4亿元，信贷风险控制形势依然十分严峻；工行铜川分行根据总行最新的贷款减值准备管理规定，需按照贷款质量情况足额保有呆账准备。财务重组后尽管不良贷款余额及占比大幅下降，但仍属全省较高的分行之一，而且贷款劣变和形态迁徙的压力较大，一旦贷款形态发生裂变或迁徙，则必须加大准备金的提取并直接影响到该行最终净利润目标的实现。
2、抑制产能过剩而引发的信贷风险必须高度警惕。根据国家发改委公布的资料，目前我国有钢铁、水泥、电解铝等11个行业存在着产能过剩现象，其中我市的水泥、煤炭、和电解铝等行业“榜上有名”，而这些行业又是铜川经济发展的支柱产业，对银行的依存度较高，行业风险与银行风险密切相关。具体来说，一是诱发潜在的信贷风险凸现。从统计数据来看，截止6月末，我市水泥、电解铝两行业的贷款余额为13.1亿元，其中，水泥行业贷款余额 9.4亿元，电解铝行业贷款余额3.7亿元。两行业的贷款余额占全市贷款总额的25.5%，这些信贷资源集中度较高，压缩行业产能极易诱发信贷资产风险。二是行业贷款方式方面引发的贷款风险。我市的水泥行业在银行的融资约80%是以担保贷款或抵押形式进行。企业在向银行借款时相互担保，或在集团公司内部相互担保，这些企业可能是同行业中的合作伙伴，也可能是处于产业链条中的不同位置，有着极高的相关性，甚至会一荣俱荣，一损俱损。因此对整个行业进行产能压缩和结构调整时，企业之间很难起到担保作用。同时，企业在多家银行贷款时存在以同一资产作抵押的行为，重复抵押降低了抵押贷款保险值，银行债权难以落实。
3、赢利手段单一，中间业务产品创新能力弱。当前，银行业金融机构各项业务发展较快，也创造了比较好的效益，但对传统业务依赖性强、中间业务技术含量不高等问题比较突出。一是传统的利息收入和金融机构往来收入是仍主要的收入来源。截止6月末，这两项收入合计约占银行业金融机构全部收入的比重高达90%以上。由于利息收入受企业经营影响较大，而金融机构往来收入主要产生于系统内上存资金等低息资产，收入过度依赖于这两种方式，使得利润的增长缺乏后劲；二是现有的中间业务品种主要以低技术含量的结算、代理业务为主，在很大程度上成为各机构揽客户、争市场份额的手段，业务量大，收入低是直接的特征，而类似投资银行和财务顾问等高技术含量、高附加值业务品种未开发和推广力度还比较小。
六、几点建议
1、合理配置信贷资金，不断优化信贷结构，规避产能过剩可能出现的信贷风险。一是银行业金融机构应逐步建立和完善信贷风险预警控制体系，提高自身的风险识别能力，关注行业发展动向，建立市场信息预测体系，准确把握市场供求关系和产业变化趋势，实现贷款科学决策，形成灵活有效的信贷资源配置机制，加强防范行业信贷风险。二是应在产能过剩行业的结构调整中发挥信贷杠杆作用，支持企业的技术创新、结构调整和并购重组，提高产业集中度和竞争力。
金融调研报告3
xx县作为人民银行总行在中西部地区设立的第一个农村普惠金融综合示范区，是全面贯彻落实党中央、国务院关于优先发展贫困地区普惠金融任务和要求，助推金融精准扶贫的重要举措，也是人民银行为激发农村金融市场活力、提升农村金融服务水平而采取的有益尝试。为扎实深入推进普惠金融工作，为广大中西部欠发达地区探索可复制、可推广的普惠金融“xx模式”，铜川中支通过调研提出试点工作的路径探析。
一、基本情况
xx县是国定贫困县、国家扶贫开发工作重点县，县域总面积1531平方公里，辖6镇1乡1个街道办事处、117个行政村，总人口约10万，其中农业人口7.9万，建档立卡贫困户4075户，贫困人口为11148人。截止去年末，地区生产总值、全社会固定资产投资、地方财政收入分别完成32.53亿元、39.09亿元和2.23亿元。城镇居民、农民人均可支配收入分别为28014元、9542元。
（一）信贷支持情况
截至xx年末，xx县人民币存款余额为26.19亿元，贷款余额为9.9亿元。其中，涉农贷款余额为4.51亿元，共支持农户6898户，支持小微企业18户，贷款覆盖率分别为9.86%和6.47%。
（二）惠农支付服务情况
截至xx年底，xx县共有15个银行网点，惠农支付服务点426个，总体覆盖率为83%。自助设备共35台，惠农支付服务点发生业务的笔数、金额分别为327757笔、14688万元。
二、存在问题
在支付体系建设方面，一是部分服务点功能不能有效发挥。农村地区网络信号不稳定、不能有效全覆盖，少数服务点存在有设备无网络的情况；部分群众对惠农支付服务点功能不了解，影响办事效率；基层金融工作人员或代理点人员金融服务水平良莠不齐，部分人员对于机具的功能和操作不能熟练掌握。取现不能得到有效满足，往往留存少量现金储备，不能有效满足日常生产生活的取现需要。二是服务点的布局需要调整。前期的'服务站点布放主要由金融机构自主选择，同时存在“扎堆”和“遗漏”现象，需要作进一步的整合和调整。三是服务站点功能有待增强。金融知识普及教育、金融业务宣传推广、农民家庭信息采集等工作没有有效开展。
在信贷支持方面，一是信贷支持力度弱。二是相关扶贫信息不能有效对接，影响工作效率。三是金融生态环境亟需改善。整体信用环境较差，群众信用单调淡薄。未建立企业融资担保贷款机构和担保基金，企业贷款普遍存在有效抵押物不足，担保条件不达标。
在农村金融教育方面，由于金融知识欠缺，再加上传统思维习惯影响，大部分村民不愿露富，不想让其他村民知道自己有多少存款，更担心惠农支付点代理人员看到自己的密码窃取自己的财产，所以宁愿雇车去乡镇信用社也不愿去离家几分钟的惠农支付服务点。
三、推进路径探析
（一）政府层面
一是为银行贷款创造条件。设立扶贫贷款担保基金；做好农房、农地、林权等的确权颁证工作，为充实农户贷款抵押担保物打好基础。
二是开展农村信用体系建设工作，不断优化当地金融生态环境。积极开展xx县征信中心建设工作，协调做好办公场所选定、人员配备、农户信息采集、公示及信息录入等工作；
三是协调电信运营商为无信号或信号差的村落布设稳定高速的网络、协调乡镇政府为高标准、多功能的标准化金融服务点提供专用场地，推动各项建设工作。
四是成立组织领导机构，建立定期议事和信息共享机制，统一领导和推动工作。
（二）人民银行层面
1、积极推动金融扶贫信息共享机制，为金融扶贫奠定基础；做好在xx县的征信工作，探索将贫困村资金互助协会贷款信用信息等加入人民银行征信系统；积极推进建设xx县征信中心。
2、协调金融机构建设标准化金融服务站点，进一步丰富服务点的功能，提升服务质量；清退一批不符合条件的站点完善服务，加大对于工作人员的培训管理力度，进一步发挥好金融服务功能。
3、加大对xx金融机构的信贷指导，引导金融机构加大信贷投放；探索将信贷政策产品化，应引导金融机构产品创新；结合当地情况，做好支农再贷款、扶贫再贷款等政策工具向xx地区倾斜，建设集成式金融服务体系。
4、进一步加大金融知识宣传力度，借助农村综合金融服务站点开展金融“体验式”宣传教育，培养和利用好金融服务自愿者队伍开展金融知识培训教育，增强农民金融素养，培养银行卡用卡习惯和能力，加大农村地区金融消费权益保护工作宣传力度，有效维护农民金融消费合法权益，倒逼金融机构不断提升金融服务水平。
（三）商业性金融机构层面
1、加大信贷投放力度，加强对地方经济的支持。不断创新信贷产品，探索适合当地经济发展、结合当地产业特色的信贷产品，比如研发符合农民专业合作社及新型农业经营主体的金融产品，实行统贷统还、个体认贷的方式，解决单个农户信用担保不足的问题；针对xx玉米、苹果、核桃等主要农作物的生长周期及农产品收购季节特点，研发期限种类丰富的信贷产品。应用好人民银行支农再贷款、扶贫再贷款等货币政策资金，降低当地涉农、贫困人口的融资成本。
2、完善基础设施建设。按照人民银行部署，积极开展脱贫攻坚示范村的惠农支付点标准化建设。完成对无业务或业务能力并的惠农支付服务点的清理工作，确定村级覆盖空白点，建设一批功能全、产品多的惠农支付服务点，实现惠农支付服务点全县行政村全覆盖的目标。在提高取款、现金汇款、转账等功能安全性和便捷性的基础上，大力推进惠农支付服务点机具设备在便民缴费基础服务领域的应用，积极推广布放查询机等简易型自助金融设备。
3、加大金融知识宣传力度，提升农民金融知识素养；不断提升金融服务质量。
金融调研报告4
在国民经济发展中，科技型中小企业不仅能创造大量就业机会，而且还有利于技术创新、提高就业人员素质、调整与优化产业结构。20xx年初召开的全国科学技术大会提出了提高自主创新能力，建立创新型国家的战略目标，我国“十一五”规划也把自主创新放在非常重要的地位。自主创新的主体是企业，而科技型中小企业是最为活跃的力量和载体。20xx年4月7日在深圳举行的第八届中国风险投资论坛上，科技部部长徐冠华在报告中指出，“在美国，70%以上的专利都是小企业创造的，小企业的创新能力是大企业的2倍以上；在我国，小企业提供了全国大约66%的发明专利，74%以上的技术创新和82%以上的新产品开发，小企业已经成为技术创新的主要力量和源泉。”然而，作为科技型中小企业技术创新的重要外部环境，投融资机制能否与国家科技政策紧密衔接，是制约科技型中小企业技术创新的一个非常关键性的因素，因为它直接关系到能否有效吸引社会资金参与科技开发，并逐步形成多元化的科技投融资体制。
一、我国科技型中小企业的融资特点及现状
1.我国科技型中小企业的融资特点
与传统企业相比，科技型中小企业具有技术更新快、信息传递快、运营周期短、高投入、高风险、高回报的特点。这样的特点，决定了其融资需求呈现出以下明显特征：
(1)资金需求持续性强，频率高。由于技术更新快，产品不断升级换代，科技型中小企业需要持续不断地投入资金，用于研究开发活动和购置技术含量较高的设备，及时进行技术更新，以保持持续创新的动力和能力。
(2)融资需求时效性强。科技型中小企业不具有市场垄断地位，对于市场变化敏感度较高，投资项目有较强的时效性。
(3)单次融资量相对较小。尽管科技型中小企业资金需求强烈，需要持续资金支持，但由于规模较小，单次融资资金额并不太大。
2.我国科技型中小企业的融资现状
20xx年6月，深交所与科技部、国家开发银行组成6个联合调研小组，对全国700多家科技型中小企业进行实地走访、调研。调研报告指出，科技型中小企业的融资现状表现为以下几个方面：
(1)科技型中小企业的特点与商业银行的集中资金管理模式和审慎经营原则不相符合，使他们难以获得商业银行的贷款支持。一方面，科技型中小企业因经营时间短、经营风险高、业绩不稳定等原因，大都无法获得银行信用贷款支持；另一方面，由于科技型中小企业主要依赖研发人员推动新技术、新产业的发展来获取利润，相对于传统的制造业企业，用于生产经营的有形资产规模较小、金额较低，可用于抵押、质押方式贷款的资产较少，无法满足各类金融机构、融资担保机构对于融资安全性的基本要求，也就难以获得银行等金融机构抵押贷款。
(2)风险投资对科技型中小企业发展的支持力度不足。20xx年，我国有253家企业获得了中外创业投资机构12.69亿美元的投资，仅占20xx年全国8463亿美元固定资产投资总额的0.15%。与风险投资最发达的美国相比，我国创业投资行业仍处于加速发展的阶段，其对科技型中小企业发展支持作用的发挥仍有待于整个创业投资行业的可持续发展。另一方面，由于科技型中小企业进入资本市场困难，大量创业投资机构的资金介入主要以处于相对成熟产业中小企业的中后期为主，对科技型中小企业的支持力度不足，再加上长期以来缺乏有效的退出机制，创投机构的投资资本退出渠道不畅，现有退出方式又增值有限，导致我国本土创投总体上处于相对萎缩状态。
(3)科技型中小企业进入主板融资困难重重。与传统企业相比，科技型中小企业具有规模小、技术更新快、信息传递快、运营周期短、高投入、高风险、高回报的特点。这些特点与主板资本市场的严格、规范、统一、公开、透明的运行理念不相吻合。三板市场的宽松、扶持有利于投资和交易为出发点的运行理念，适合科技型中小企业经营的特点，能够满足科技型中小企业的融资需求、打破融资瓶颈。同时数量众多、充满生机的科技型中小企业也能够保持三板市场的活力和长久生命力。
二、美国促进中小企业技术创新的投融资机制
美国是当今世界的科技强国，形成其科技强国地位的因素很多，然而，美国在促进科技创新的投融资体制方面，有很多经验可供学习和借鉴。
在美国风险投资是一种行之有效的支持创新及其产业化的投融资机制，是科技与金融紧密结合的产物。风险投资在运作中，为了追求回报、控制风险，从机制上就有对科技成果进行筛选、预测和把握能力，与此同时，风险投资还常常辅以灵活的孵化机制和高超的金融服务技巧。因此，风险投资在激励创新和鼓励技术创业方面发挥了人可替代的“第一助推力”作用。小企业管理局相关配套政策的刺激以及纳斯达克资本市场方便畅通的退出渠道，也保证了美国风险投资的有效运转。因此，从资金的角度看，风险投资是科技型创新企业当之无愧的“第一助推力”，构成了美国促进科技创新投融资机制中关键性的.一环。
小企业管理局为科技型中小企业创业直接提供的涉及资金的服务项目主要有：担保贷款、小企业投资公司计划SBIC、小企业创新研究计划SBIR、小企业技术转移计划STTR。除了在资金、担保、研发经费等方面外，小企业管理局还在咨询与管理培训服务、获得政府采购合同、促进小企业的进出口贸易等许多方面帮助小企业成长，正是这些系统的扶植和培育大大提高了美国各类科技创新型小企业的成功概率，从而客观上促进和推动了科技创新。
纳斯达克(NASDAQ)资本市场的建立，不仅成功开辟了中小企业的融资的渠道，更重要的是它为风险投资退出创造了条件。在美国新兴高科技公司的创业过程风险投资和纳斯达克就好象是火箭发射过程中的两级燃料推动器，风险投资负责第一阶段的推动，纳斯达克市场筹集来的资金成为第二阶段的推动力，帮助火箭继续前行。
在美国科技创新的历史上，除了政府财政和大型公司的投入外，风险投资、小企业管理局以及纳斯达克市场这三大要素，从不同的角度、层面为处于各个阶段的创新型企业提供资金，并且各要素彼此衔接、相互配合，形成了的有效的投融资机制，很好地发挥了促进技术创新的作用。风险投资利用市场方式化解科技创新的风险，小企业管理局充分采用担保贷款、风险投资、预留联邦研发经费等方式，帮助小企业获取各种资金，大大提高技术创业的成功概率，而纳斯达克市场则实现了创新型小企业的规模性融资，并且为风险投资基金的最终撤离建立良好的退出机制。
三、促进我国科技型中小企业技术创新的投融资机制建议
1.政府正确引导资本逐利性，建设多元化的科技投融资机制
根据专家测算，中国在“十一五”期间高新技术产业发展需要投入4300亿～6700亿元，单纯依靠原有的以财政拨款为主渠道的科技投融资机制，势必难以适应自主创新发展的需要。在未来科技投融资机制建设过程中，政府应特别注重发挥引导作用，充分利用金融资本内在的逐利性。无论是银行贷款，还是风险投资，作为政府都不可能强制其参与对科技创新的投入，美国小企业管理局对其掌握的长期贷款和风险投资所做的优惠设计，非常值得借鉴，而能否建立和完善多元化的科技投融资体系，关键在于政府能否正确实施对资本逐利性的引导。
2.重视科技政策与金融配套政策的衔接，提高配套政策的可操作性
科学技术的发展以成为促进社会和经济发展的强大动力，这已成为全社会的共识。然而科技的发展不是孤立的，金融、税收、贸易等相关政策的共同作用，才能促进科技创新的蓬勃发展。因此，在制定科技发展整体计划时，一定要有财政、金融、税收、贸易等方面政策意见的参与，在沟通协调过程中，要充分发挥科技与金融复合型人才的作用，从而使所制定的政策具有可操作性和生命力。因此，能否真正实现科技政策与金融等配套政策的衔接，科技与金融复合型人才至关重要。美国风险投资基金和纳斯达克市场之所以成功，在一定程度上就是因为有一批既懂科技，又懂金融和资本市场运作的复合型高级人才。
3.鼓励风险投资，重视建设中国自己的退出机制
风险投资机制可以有效促进高新科技成果走向市场，实现产业化，提高科技创新对经济增长的贡献率。这已经为美国的成功实践所证明。因此，中国应该鼓励和引导风险投资，充分发挥风险投资的本质功能：用市场的方式化解科技创新的风险。在我们逐步建立风险投资机制的过程中，一定要重视风险投资退出渠道的建立。目前，中国风险投资一般都通过到美国纳斯达克上市的方式退出，成本高，且方式单一。因此，中国应尽早启动自己的“创业板市场”，并且完善已有的产权交易市场，允许和鼓励非银行金融机构、上市公司、产业投资基金和个人参与对技术创业企业的投资和并购，让风险投资找到合适的撤离渠道，从而建立风险投资的良性循环。目前即将推出的创业板块应该视为风险投资退出机制的新的尝试，它的稳步推进将能给国内中小企业的技术创新带来希望。
4.积极促成三板市场的建设，让科技型中小企业成为三板市场的首选
随着20xx年1月中关村非上市股份公司进入证券公司代办股份转让系统进行股份报价转让试点方案正式实施，关于该转让系统是不是三板市场、我国存不存在三板市场、应该存在怎样的三板市场、由谁催生三板市场的讨论日渐热烈。如果以产权交易市场为基础催生三板市场，那么，科技型中小企业应成为三板市场的首选。
三板市场是指非上市证券交易市场，它是主板、二板市场之外，转为有发展潜力、处于初创和幼稚期的中小企业融资并为风险资本提供退出通道，以场外电子柜台交易为典型交易形态的资本市场。三板市场是主板市场和二板市场的重要补充，同时又独立于主板和二板市场，有自己较为明确的市场定位，即为高成长性中小企业融资和未上市公司的股份转移提供服务。
5.中国金融业对科技创新的贡献：提供更加丰富的金融业务
中国的金融业过去主要面向国有大中型企业，在为中小企业服务方面缺乏经验和动力。但随着金融业对外开放，越来越多的银行和非银行金融机构开始关注这一市场，在开发新的业务种类和金融工具等方面进行了一些初步的尝试，如：有的地方开始试行针对高技术创新企业的专利贷款。然而，对于国外流行的资产证券化、可转换债券、贷款调期、票据贴现等金融工具和手段，则运用较少，缺乏相应的运作经验，这在客观上阻碍了中小型科技企业获得适合自身条件的金融服务。因此，作为中国金融业，无论从提升自身竞争力，还是从促进自主创新的社会责任来看，为中小型科技创新型企业提供多样化金融服务已成为一项不容忽视的重要任务。
参考文献：
[1]李士严莉.科技型中小企业应成为三板市场的首选[J].产权导刊，20xx年，（5）:P36
[2]中小企业上市资源调研小组.科技型中小企业上市融资问题调研报告[J].证券市场导报，20xx年，（8）:4～5
[3]李:促进科技创新的美国投融资机制.全球科技经济瞭望[J].20xx年，（8）:P4
金融调研报告5
学院：金融学院
班级：09级金融工程二班
姓名：xx
学号：xx
指导教师：李建英
金融工程调研报告——对当地三农融资问题的调查
调查地点：承德市兴隆县马圈子村
调查对象：当地农村家庭及金融机构
调查内容：家庭收入情况、融资问题
一、农村家庭收入状况
“三农”是我国国民经济和社会发展的重要力量，建立长效机制，解决“三农”融资难，促进“三农”发展，是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。
据统计局对我村100户农村居民家庭生活调查显示，去年我村居民人均可支配收入为200元/月。居民家庭消费性支出人均150元/月。去年，我村居民收入持续稳定增长。养殖收入是农村居民总收入的主渠道，比上年同期增长13.6%。
二、融资问题
1、当地金融机构
兴隆县农村信用合作联社蓝旗营信用社是当地农村居民融资的主要金融机构。据调查，该信用社牢记自己的政治使命，全面贯彻党中央、国务院和总行的指示精神，始终坚持服务城乡大众、服务社区、支持“三农”的零售银行定位，充分依托自身网络和渠道优势，积极加大向县域和农村地区的信贷资金投放，对服务区域经济和农村经济发展、优化农村金融生态环境，起到了积极的促进作用。截至20xx年10月底，实现累计发放个人零售贷款近450亿元，贷款余额近220亿元，其中累计发放小额贷款305亿元，“三农”贷款的比例超过了70%，小额贷款的发放金额、贷款余额等各项指标均在系统内排名第一位。
2、当地融资需求
改革开放以来，融资难最初的表现形式是农民贷款难，随着农村经济社会发展和城市化进程的加快，以及国际金融危机的加剧，融资难的对象由农民进一步转变为“三农”；资金融通的形式由单纯的贷款，转变为贷款、承兑、贴现、保证函、债券、股票、理财等多种融资需求；金融供给的对象由原来的四大国有银
行转变为商业性金融、政策性金融、合作金融等并存，并随着村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等新型农村金融机构雨后春笋般涌现，形成了多家金融机构百花齐放的新局面。从农民贷款难到“三农”融资难，从金融机构单一化到金融多元化，尽管金融服务需求和供给发生了很大的变化，但“三农”和小企业日益增长的金融需求与金融供给之间的矛盾，是当前金融业最主要的矛盾之一。
“三农”融资难既有金融体制机制问题，也有“三农”和小企业自身的问题。融资难主要“难”在五个方面：
首先，难在金融体系不健全。农业和农村经济的运行效率无法与城市相比，其产生的剩余资金本来就少。由于金融机构的逐利性和金融制度的缺失，使得原本不多的农村剩余资金纷纷流向城市。农村有效信贷投入严重不足，金融机构提供的金融产品难以满足“三农”融资需求，加剧了本已紧张的`资金供求矛盾。
其次，难在信息不对称。金融机构风险评估技术尚不成熟，还没有建立起有效的“三农”和小企业信用风险评估体系，缺乏建立风险评估模型的数据基础。
第三，难在金融风险防范。由于“三农”规模小、风险大，缺乏有效的抵押和担保等，在一定程度上抑制了金融机构的放贷意愿。信贷人员在发放“三农”贷款中存在“两怕”问题：一怕“三农”贷款风险大，贷款放出去不能保证按期收回；二贷款形成风险，承担责任。目前，金融机构实行的是贷款包放、包收的原则和贷款责任追究制，由此一来，信贷人员因为考虑个人利益怕担责任，对有效担保抵押的就积极放给，没有担保抵押的就拒之门外，致使贷款面越来越窄。
第四，难在信用担保机制不完善。近年来，我国加快构建多层次信用担保体系，为解决“三农”融资难和担保难等问题发挥了重要作用。但目前还存在诸多问题，主要是担保机构总体规模较小，抵御风险能力不强，信用担保放大系数低，功能不完善，管理亟待加强等。
第五，难在融资渠道狭窄。目前，我国多层次资本市场建设滞后，民间融资、上市融资、发债融资等渠道不畅，创业投资机制尚未形成，产权交易市场功能尚未发挥，“三农”难以通过直接融资渠道获得有效的资金供给。直接融资渠道窄，资金总量少，使得“三农”对银行贷款的依赖进一步加大，加剧了银行贷款的难度。
三、调查总结
通过调查，我认为解决“三农”融资难问题，应发挥好政府、金融机构、“三农”各方的作用，密切配合，形成合力，建立长效机制。
首先，应发挥银行业金融机构的融资主渠道作用。
其中包括进一步完善“三农”和小企业金融服务体系，大力推进金融创新，构建一个大中小金融机构并存、种类各异、优势互补的服务“三农”和小企业的金融体系，解决金融供给不足的问题。一是完善国有商业银行和股份制银行“三农”金融服务专营机构，严格考核，加大信贷投入。二是推进农村信用社深化改革，加快发展，转换经营机制，增强服务“三农”的功能。三是鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公司等股份制金融机构，支持这些机构从实际出发，错位发展，打造特色，满足“三农”多层次的信贷需求。还要完善工作流程、特别是“三农”授信业务制度，逐步提高“三农”中长期贷款的规模和比重。并继续创新金融产品和服务方式，提高贷款审批效率，完善财产抵押制度和贷款抵押物认定办法，采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等方式，缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾。
其次，应积极拓宽“三农”融资渠道：加快创业板市场建设，完善中小企业上市育成机制，扩大中小企业上市规模，增加直接融资；完善创业投资和融资租赁政策，大力发展创业投资和融资租赁企业；稳步扩大中小企业集合债券和短期融资券的发行规模，积极培育和规范发展产权交易市场，为中小企业产权和股权交易提供服务。
第三，应完善“三农”信用、担保体系：完善个人和企业征信系统，为“三农”融资提供方便快速的查询服务；同时构建守信受益、失信惩戒的信用约束机制，增强“三农”信用意识；完善多层次担保机构建设，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对“三农”的融资担保能力；加强对融资性担保机构的监管，引导其规范发展。
第四，提高“三农”的经营管理水平：“三农”应加强基础管理，强化营销和风险管理，完善治理结构，推进管理创新，提高经营管理水平；
第五，加强对“三农”金融服务的监管：健全工作机制，引导银行业金融机构完善“三农”信贷考核体系，提高“三农”贷款呆账核销效率，建立完善信贷人员尽职免责机制；建立“三农”贷款风险补偿基金，监管部门要协调财政部门对金融机构发放“三农”贷款按增量给予适度补助，对“三农”不良贷款损失给予适度风险补偿；实行差别化监管，监管部门对银行业金融机构开展“三农”和小企业信贷业务应实行差异化的监管政策，充分调动各方面的积极性、主动性和创造性。
金融调研报告6
多年来，农村信用社始终坚持服务“三农”的经营宗旨，为我区农业增产，农民增收、农村经济发展做出了突出贡献。尤其在“三农”问题倍受关注的背景下，农村信用社认真理清发展思路，紧密结合各地实际，积极创新发展模式，牢固树立了“以农为本，服务城乡”的经营理念，持续扩大服务范围、加大信贷支农力度，成为当地“三农”发展提供强有力的支持。
一、支持“三农”工作总结
（一）机构网点设置基本实现全覆盖
农村信用社是为农业、农民和农村经济发展提供金融服务的社区性地方金融机构，是农村金融体系的主力军。随着四大国有商业银行撤并县乡机构，农村信用社已经成为农村市场营业网点最多，客户资源最广，业务品种最齐全的农村金融服务机构。
（二）存贷款规模不断扩大
经过多年努力，我社发展规模不断扩大，存、贷款余额逐年增加，显示了其资金充裕、信贷规模扩张，支持我区企业、个人的生产及消费，有效保证了当地农村经济持续、健康、平稳的发展。
（三）不断加大支农资金，充分体现支农主力军地位
农村信用社作为当地支农资金的主要投入者，近年来支农力度不断加大，农村信用社的农业贷款在全区金融机构总体农业贷款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成为当地支农工作的“主力军”。
二、农村金融服务面临的问题
我社在支持“三农”发展方面做出巨大贡献，但随着“三农”快速发展及自身经营存在的缺陷。主要有：
（一）可用资金短缺
由于农村地区资金外流现象严重，造成我社支农资金供给不足。农村经济主体一方面需要资金支持，另一方面又将大部分资金存入其他商业银行，造成我社后续资金补给不足，且难以满足当地“三农”发展的信贷需求。
（二）信贷服务机制不完善
近年来，我社支持“三农”信贷投入不断加大，基本满足了广大农民的简单生产信贷需求，但随着当地农业规模化、产业化发展，信贷服务机制跟不上，导致新时期下当地“三农”发展的'新需求未能得到满足。
三、完善服务机制的建议
（一）立足服务“三农”，积极探索服务新模式
我社市场定位为服务“三农”、服务县域、服务中小企业，并把支持“三农”工作作为强社之基、固社之本，常抓不懈；积极创新服务“三农”的业务品种，探索服务“三农”新模式，服务功能进一步增强。
1、通过创新服务手段、丰富业务品种等措施，有效满足农民多样化的金融服务需求，目前我社业务种类已达多个，如小额扶贫贷款、生源地助学贷款、抗震安居工程贷款、农村妇女自主创业和林果业、畜牧业贷款等等。并按照自治区产业结构规划和市场需求研制开发了设施农业、个人生产经营、工资质押等贷款品种。
2、在推广农户小额信用、农户联保贷款等传统精品业务时，在参考农户资信状况、种植面积及物化投入的基础上适当提高最高贷款金额。
3、加强网络电子化建设，网点电子化覆盖率达%，银行卡受理网点覆盖面达100%，为客户提供24小时的服务。
4、通过为进城务工经商农民提供结算、信贷等综合金融服务，做好涉农企业的信贷服务等工作，针对涉农企业有效担保资产不足的情况，量体开发了农副产品收购封闭运行贷款管理办法、农村土地承包经营权抵押贷款管理办法等。
（二）加大支持农业产业化、设施农业及新型农业合作组织的发展力度
1、全力支持农业产业化发展。主动采取“有保有压、有进有退”的信贷政策，有效支持农业产业结构调整，主动加大对优质、高效农业的支持力度。培植扶持农业生产基地，增强推进农业产业化的牵引机制，通过支持“公司+基地+农户”、“农村经济组织+农户”、“专业协会＋农户”的模式，积极引导农户由分散经营向规模经营、由兼业经营向专业经营转轨，信贷优先支持优势特色农业、农业产业化龙头企业的发展格局已经形成，实现了银企农共赢。
2、支持设施农业力度进一步加大。设施农业不仅是提高农产品附加值、推进农业结构战略性调整的重点，也是促进全区农民增产增收的突破口，已经成为农民致富奔小康的重要途径。我社以“积极稳妥、打造基地、规模经营、注重实效”的信贷支持思路，全方位、多层次满足当地设施农业对信贷资金的需求，支持建设了一批设施农业示范基地。
3、支持新型农业合作组织初见成效。农民专业合作社的健康发展，不仅对挖掘农业内部潜力，提高农产品附加值、推进农业结构调整起到积极作用，同时对促进全区农民增产增收提供了有利的发展环境，已经成为农民致富奔小康的重要途径。
（三）利用优势，多渠道融资金
根据县域存款业务的新特点，树立创新观念，把存款市场做强，把组织存款作为增强经营实力和提高效益的第一要务，扩大存款总量，积极寻找客户，对存款大户实行立体攻关，发挥人熟、地熟、点多面广的优势，多渠道融资金，最大限度的开辟市场。
（四）信用工程建设推动农村金融服务业务上新台阶
农村信用工程建设是加快农村经济发展、支持新农村建设的一项战略性工程。近年来，我社积极开展信用工程建设，大力推行农户小额信用贷款和农户联保贷款业务，积极培育农村信用环境，推动农村金融服务业务上新台阶。
金融调研报告7
按照市总工会下发的20xx年第一季度信息调研提纲的通知，XX县总工会党组高度重视，积极组织人员下企业，入厂矿，进车间，与企业负责人、车间及一线工人座谈，对当前经济形势下企业经营现状及存在的问题、企业及政府采取对策进行座谈了解。
一、企业生产经营情况受金融危机的影响。
XX县所有企业的生产经营均受到了不同程度的影响，部分企业面临停产和半停产状态。同时，在调研中发现，县内传统产业影响最大，外来企业，民营企业受影响也不小。因资金、原料、成本、市场等方面的差异，企业受到影响的程度不一样，重晶石企业受重创，化工、食品加工企业受一定影响。
1、重晶石企业。重晶石是XX县的拳头产业，也是全国储藏量最大的地区。前几年主要是向外出口初级原始材料。近几年来，由于国际市场疲软，价格波动。特别是20xx年国际金融危机的全面爆发，重晶石企业大都处在停产状况。XX县重晶石公司原有职工八十多人，去年只剩经理和财会人员四人值班，企业全部停产。县清发矿业有限公司是一家私营企业，十多年来，发展迅速，效率很好，20xx年来也处于停产状况。兄弟矿业、宏易矿业、林辰矿业等十来家重晶石企业已是门庭冷落，人去空空。我们调研人员到XX最集中的矿区贡溪乡、扶罗镇、李树乡原来那种热火朝天的矿区景象再也没有了。县重晶石总公司原来人来人往的外来客商也一去不返。粗放型生产企业面临严重考验。
2、化工企业。XX的重晶石资源丰富，近十年来，以重晶石为原材料的化工企业应运而生，特别是外来企业接踵而来，化工企业蒸蒸日上。红星集团、南天硅、新中化工、、秦箭炉料、晶鑫炉料等大批外来企业私营企业来到XX投资建厂，他们来到XX创业也吸收了大批的本地农民工，为本地的经济发展创造了机会。红星集团投资上亿元在XX工业园区发展，安排农民工四百多人。虽然他们看准了XX该项目的发展前景，对在XX投资信心百倍，但去年国际金融危机全面爆发后，企业因为把握不准市场，原材料波动，产品销售不畅，如果再进入资金投入增加了他们的顾虑。全年处与开开停停，企业老板思想压力不断加大，企业效率受到影响。据调查统计全县农民工到化工企业从业的目前半失业人员达800多人。
3、食品加工。XX是湘西黄牛主产区，湘西黄牛以肉鲜味美而响亮全国。XX以湘西黄牛为原材料的肉业产业发展迅速。近几年来，十多家牛肉加工企业在牛业上做文章。嘉信食品，老蔡牛肉走俏全国。正因为XX占有本地资源优势和良好的声誉，牛业发展从原料到加工到深加工，有一个比较完善的机制以及充足的货源供应，另外XX牛肉这几年已经走出了XX，外来客商前来定货增多，20xx年上半年影响不是很明显。下半年后，由于金融危机越来越影响到内陆地区，食品加工类企业消费市场萎缩，居民购买力下降，企业生产受到一定影响。嘉信食品下半年减少定单近三成，老蔡牛肉也减少定单近两成。影响了企业的正常生产经营。20xx年春节牛肉企业现状有所好转出口外调上升。
4、招商引资。此次金融危机对XX县招商引资和企业投资影响不太明显。教师新村，梅林新村，紫竹名城等几家外来投资房地产企业明显放慢的建设速度，他们加大了对风险的评估。但县内买房的积极性没减，20xx年在建的900多套房子保持原来价格也基本售完。投资上亿的柏树林食品工业园项目顺利推进，前锋工业园建设进展步伐加快，投资两个多亿建设金橘名城的'湘邵房地产有限公司12月征地兑现已经完成。外来客商对XX投资信心在增加，只是投资者放慢步伐等待发展时机。
二、企业面临的主要困难及原因。
目前，在金融危机的影响下，制约企业正常经营发展的瓶颈很多。主要有：
一是原材料价跌过快。去年及上半年原材料价格猛涨，下半年价格猛跌，原材料价格波动大而不稳带来连锁效应，产品价格严重下降，导致企业生产成本过高，负债经营，加之很多供货企业停产、破产，导致企业举步维坚举、生产困难。
二是市场萎缩低迷。受金融危机的影响，用货企业限产、停产、及至破产，造成市场萎缩，产品无法销售。同时，不少加工类企业工艺简单、缺乏竞争力，市场占有额低，销售途径狭窄，无法在短时间内拓展国内、国际市场，很难在当前竞争激烈的商业环境中立足。
三是资金不足。虽然国家出台了有利于中小企业发展的有关政策，降低了银行贷款利率，调增了商业银行信贷规模，但是银行对中小企业发展信心不足，特别是当前金融危机这一大背景下，银行为了降低风险，加紧收缩银根，对中小企业实行“限贷”、“惜贷”、甚至停贷。
四是企业规模小，处在产业链的底端，抗风险能力弱。原材料价格持续下跌，带来了产品的快速降价，很多产品卖不出去，库存压力加大，企业维持艰难。
五是企业基础管理缺失和弱化。不少企业实行家族式管理，管理体制比较混乱，人员比较复杂，不具备现代化企业的经营管理水平，不能推行流程优化、效率明显、节约成本的精细化管理。
三、企业采取的应对措施
金融危机对于XX的发展既有挑战，更有机遇。我们要理清工作思路，既要准确分析把握此次金融危机带来的负面影响，又要抓住国内外经济形势呈现的发展机遇，趋利避害，促进XX建设平稳发展。目前，针对金融危机的蔓延和加剧，为抵御国际经济环境对我国的不利影响，中央实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，以增大政府的投资来发挥带动作用。国家出台了一系列扩大内需的政策，并且提出了放宽金融政策、鼓励出口创汇、加大基础设施投入力度等10项进经济稳定增长的措施，对XX企业发展又是一个良好的机遇。通过调研发现，很多企业自身也在积极采取措施，应对此次金融危机。
一是最大限度降低生产成本。加强企业管理，提高原材料利用效率，减少不必要的开支。
二是回笼资金，抓基础建设。抓住国家扩大内需的有利时机，一方面利用这个时间，企业集中精力追缴货款，清理外债，回笼资金，为下步发展提供资金保障。另一方面适时进行厂区的内部建设。
三是加大招商引资力度。在金融危机大背景下，针对东南沿海地区处于停产半停产状态的企业，利用这些企业周转资金和市场订单，凭借开发区的廉价土地和劳动力，实现两者的“嫁接”，争取这些企业来开发区投资发展。对一些在招商活动中已签约项目处于观望状态，我们采取超常规措施，对于在谈和已签约项目，抓牢线索，紧盯不放，力争使项目早日开工建设，达产达效。
四是抓住政府对企业扶持政策的机遇。XX县委、县人民政府出台了“XX侗族自治县加快经济发展四十条”和“补充规定十八条”，对投资政策、土地政策、税费政策，服务政策以及积极协调和鼓励信贷支持，执行宽松优惠的税费政策，实行临时优惠电价，鼓励投资引资实施工业项目，加大对工业企业的服务和扶持力度等应对金融危机出台了积极支持企业的具体措施，县内各企业充分利用政府政策支持契机，发展企业，构造抵御金融危机的防火墙。
四、建议
一是提供政策扶持。支持中小企业多渠道融资。认真执行好XX县委县人民政府出台的“关于当前经济形势下促进工业发展四十条和十八条”，给企业提供一个宽松的投资和发展环境。帮助企业共渡难关，同时，加大对企业扶持力度，减少行政事业性收费，简化办事流程，降低企业交易成本。
二是加强政策指导和服务。县招商局，工业经济局要加强与企业在出口政策、形势预测、市场分析等方面信息的沟通、共享和互动，及时帮助企业解决遇到的问题，提高审批和服务效率，为企业提供宽松和谐的发展环境。劳动部门做好企业裁员职工的劳动社保及再就业培训工作，采取多种措施，合理解决裁员生活出路，维持社会稳定。
金融调研报告8
大力发展现代农业、加强农村基础设施建设、全面推进农村综合改革，实现农村发展、农业增效、农民增收已成为当前及将来一段时间农村工作的主旋律。新农村建设是一项宏大的系统工程，需要各方面力量和资源的聚合。金融是现代经济的核心，资金是经济发展的“血液”，加快新农村建设，离不开金融的支持。
一、当前农村金融产品创新存在的难点
目前，我国农村领域普遍存在着需求型金融抑制、供给型金融抑制和生态型金融抑制现象，金融服务难以满足新农村建设发展的需要。长期以来，国家对农村缺乏周密和强制的金融制度安排，造成农村金融服务战线大幅收缩，支农金融机构主体出现缺位，使得农村出现资金外流、服务退化和经济“贫血”的状态，进而导致农业资金投入上呈现财政无力投入，政策性金融无权投入、商业性金融不愿投入、合作性金融力不从心、民间借贷一片混乱的尴尬局面，农业发展的资金“瓶颈”制约严重，广泛存在的农村金融抑制影响了新农村建设的进程。
所谓金融抑制，是指一国的金融体系不完善，金融市场机制不健全，金融运行中存在过多的金融管制措施，金融与经济发展之间处于互相制肘、双相落后的恶性循环状态。
（一）需求型金融抑制。需求型金融抑制是指农村有效需求不足而导致的金融抑制现象。这一现象广泛存在于农村中。
1、一方面是自给自足的生产方式与农业固有的双重风险导致农村领域自然需求与投资需求的不足，另一方面是农业受到自然条件与经营风险固有的双重风险的制约，减少了农户的投资性需求。
2、长期存在的农村土地制度缺陷与不合理的农村金融制度安排导致农村金融市场的有效需求不足。一是政策性银行——农业发展银行不为农户发放贷款。二是商业性银行——农业银行名不副实。三是支农主力军——农村信用社的支农贷款比例缺乏刚性约束。四是“劣币驱逐良币”现象——非正规金融组织对正规金融机构具有挤出效应。
3、弱势的农户群体与有限的归还能力难以有效获得金融的支持。我国是一个农业大国，13亿人口中有80%左右的人口分布在农村，“农业落后、农村贫穷、农民困苦”是当前我们无法回避的现实，特别是随着我国改革开放的进一步深入，形成了收入差距巨大、层次十分明显的社会结构，其中处于最底层的则是我国农村居民中为温饱所困扰的弱势群体。
（二）供给型金融抑制。供给型金融抑制是农村金融贫困所产生的一种效应，当前农村金融贫困的现象十分普遍和突出，供给体系残缺不全、供给总量严重不足、供给产品传统单一。
1、金融网点的大举撤军导致支农供给体系残缺不全，部分乡村出现金融服务盲区。
2、严重失衡的农村信贷资金供需矛盾造成供给总量不足，导致农村经济严重“贫血”。
3、单一的服务品种与农村金融产品创新的滞后，导致农村经济发展步伐的缓慢。
（三）生态型金融抑制。生态型金融抑制是指农村各种外部环境的贫困性不适合于金融的生存和发展，从而造成金融与经济发展之间处于互相掣肘、双相落后的恶性循环状态。
1、不公平的教育体制与低层次的文化素养导致农村大面积的知识贫困。
2、个人能力的有限性与特殊亚文化的侵染性导致农村弱势群体的精神贫困。
3、信用控制体系的缺失与社会地位分配规则的改变导致农村领域的信用贫困。
二、社会主义新农村建设的金融深化对策
1、健全完善农村金融服务体系，形成金融支农合力，减少供给型金融抑制。一是重新界定农发行的职能，切实承担起政策性金融职能，使农发行逐步建成支持农业开发、农村基础设施建设、农业结构调整和产业化经营的综合性政策银行，成为新农村建设中的重要基础力量。二是调整商业银行经营策略，满足农村金融市场多方面需要。要注意发挥基层行靠近农村、贴近农民的优势，适当下放贷款审批权限，做到责、权、利相结合，充分调动基层行市场开拓的积极性。三是深化农村信用社改革，发挥其在新农村建设中的重要作用。促进农村信用社法人治理结构的完善和经营机制的转换，支持农村信用社做大做强，增强支农服务功能。农村信用社要发挥地处农村、与农民联系紧密的优势，在防范风险条件下，简化贷款手续，加强对“三农”的信贷支持，实现农村经济发展和农村信用社发展的良性互动。四是完善邮政储蓄制度，建立资金回流机制。以成立邮政储蓄银行为契机，发挥邮政储蓄机构网点多、深入农村的优势，按照商业原则引导邮政储蓄资金以适当形式回流农村，增强其在农村地区的储蓄、汇兑和支付服务等功能，增强其对新农村建设的资金投入。五是规范民间融资行为。在防范风险的前提下，积极培育和发展小额贷款组织，引导和鼓励社会资本进入农村金融市场，实行激励政策，鼓励开办小额农贷业务，增加对农村金融市场的'服务供给，满足新农村建设多层次金融服务需求。六是推进农业保险进程。农业保险制度由于与世贸组织农业“绿箱政策”的理念相符而成为市场经济国家扶持本国农业发展的通行做法，我国也应通过立法明确农业保险的地位以及政府在开展农业保险方面所应发挥的职能和作用。政府对农业保险实行低费率和高补贴政策。建立农业再保险机制以避免农业巨灾风险对农民和农业的影响。
2、增加制度供给渠道，建立政府支农正向激励机制，减少需求型金融抑制。一是优化土地资源配置，增加土地制度供给渠道。土地承包的长期稳定，有利于农户的生产性投资增长，应该赋予农户长期的、完整的、独立的土地承包权，这种承包权包括流转、继承、抵押、入股等合理的处置权，这样也有利于土地的适度规模经营。二是推进农村市场化建设，增加收入制度供给渠道。加大农村产业结构调整，促进农业生产的市场化，发展农村二、三产业，有利于扩大就业，增加收入。农民收入增加了，消费增加了，投资也必然增加，自有资产也随之增加。自有资产的多元化必然促进农村金融市场的发展，也会解决农户贷款缺少抵押的问题。三是建立健全农村社保体制，增加保障制度供给渠道。社会保障机制的缺乏已经成为制约农村经济发展的瓶颈，有了社会保障机制，一方面通过构建农产品期货交易、农产品收购制度等方式消减农业生产中的自然风险，可以减少农户非生产性借贷，从而提高生产性借贷资金的使用效益；另一方面，通过完善农村的医疗、养老、就业培训、子女教育等方面的制度安排，提高农户抵御风险的能力，激励农户进入市场并进行投资。四是加大对金融业服务新农村建设风险补偿力度，增加补偿制度供给渠道。对用于支持农户生产经营性的小额贷款，按照其成本和利率上浮的适当比例给予相应的财政补贴，而不是由农村信用社上浮利率，向农民转嫁成本。国家尝试建立一种以中央财政和地方财政共同负担的专项支出为主体，按农村信用社存款量一定比例提取的资金为辅助的特别基金，对“三农”贷款实行政策性补贴。政府每年直接用于投资农业的专项资金，转变成对农业投入的补偿基金，并按财政增收率逐年增加补偿基金额，用于部分农业贷款贴息和补偿金融机构支农贷款的风险损失，调动农户和金融机构双向贷款的积极性。
3、创新农村教育模式，提高农村弱势群体综合素质，减少生态型金融抑制，脱贫必须先脱盲。教育对于改变农村弱势群体及其后代的贫困处境，其作用是带有根本性的。要提高农村弱势群体及其后代的综合素质，必须创建和实施普教与职教并存的“双轨”教育模式，即全面实施基础教育，将扫盲教育作为基础教育的重点，通过教育与激励的方式，引导农村弱势群体成员学习、掌握基础文化知识，以减少知识贫困、精神贫困，并进一步达到减少信用贫困的目的；通过实施职业技术技能教育与培训，使广大有劳动能力的农村弱势群体成员学到一技之长，在社会上能自谋职业，自我生存与发展。
金融调研报告9
为了深入了解国际金融危机对企业特别是非公企业女职工生产生活的影响，更好地维护女职工的合法权益和特殊利益，根据上级工会女职委的有关部署，xx县工会女职委于xx年5月下旬在全县选取了10家有代表性行业、女职工分布相对集中的企业，通过发放调查问卷和现场座谈相结合的方式对国际金融危机影响下企业特别是非公企业面临新情况新问题开展调研。通过调研，进一步了解和掌握金融危机背景下企业女职工的生产生活状况，对当前企业发展和女职工工作存在的问题进行了深入的分析，并提出了相关对策和建议，对今后全县工会女职工工作发展起到了一定的推动作用。
国际金融危机导致出口需求不断缩小、原材料价格和运输市场需求下降、房地产和汽车市场低迷、投资信心不足、消费热点降温，对我国经济产生了巨大冲击。受此影响，xx年底xx80％的企业受到严重影响，10％的企业处于困境，10％的企业影响不大。全县445家规模企业中49家出现亏损，亏损额6231万元，比同期增亏8.2％，不少企业处于停工状况，以出口为主的劳动密集型中小企业经营尤其困难。目前，国际金融危机还在蔓延、仍未见底。中国已连续5个月出进口出现负增长。20xx2月份出口3158万美元，同比下降26.2%；3月份出口12094万美元，同比下降21.4%。1—3月xx累计规模工业产值388100万元，同比增加1.1%（其中机械仪表增24.7%、纺织增10.2%、塑料制品增5.3%、纸制品业降8.2%、印刷业降4.8%）。目前占我县主产业的纺织、塑料制品生产环境开始转暖，印刷和钢铁行业生产环境仍在恶化中。
本次调研所选取的10家企业中，包括纺织企业2家，电子企业2家，商业服务企业1家，其他企业5家，发放企业调查问卷10份，收回10份，回收率100％。被调查企业中，由于原材料价格波动，受金融危机影响较大的企业主要分布在塑编、印刷、钢铁等行业，电子、仪表、商业服务类企业受影响较小，甚至不受影响。所有企业经营状况普遍良好，几乎未出现裁员、减薪的情况。企业工会女职工组织健全，女职工活动正常。全部签订了劳动合同和女职工专项集体合同（含附件和专章）并能基本履行。落实女职工社会保险待遇，其中为女职工缴纳“五险”的有8家。遵守女职工“四期”保护有关规定，未发现侵犯女职工合法权益现象。发放女职工调查问卷240份，收回229份，回收率96%；被调查女职工分别来自塑编、印刷、仪表、电子、钢铁、商业等不同行业，覆盖一线生产、技术、行政管理等不同工种。年龄普遍在16—30岁之间，文化程度大都在高中、大专及以上，共217人，占96%；基本与企业签订了劳动合同和集体合同，其中1年以内和1至3年的共214人，占94%。金融危机对女职工的工作稳定性和收入影响不大，96%的女职工通过参加各类培训，提高能力应对危机，并对战胜危机充满信心。
一、国际金融危机对我县非公企业和女职工的影响
对我县非公有制企业的影响主要表现在：
一是流动资金短缺。受全球金融危机影响，由于原材料价格波动大，导致产品价格下跌明显，市场需求持续回落，资金回流压力增大。能源供应紧张，工人工资增加使企业生产成本过高，大批企业流动资金严重短缺，加上很多供货企业停产、破产，难以维持生产经营的基本需要。特别是一些中小企业处在产业链的底端，抗风险能力弱，企业举步维艰、生产困难。
二是市场萎缩低迷。受金融危机的影响，用货企业限产、停产甚至破产，造成市场萎缩，产品无法销售。同时，不少加工类企业工艺简单、缺乏竞争力，市场占有额低，销售途径狭窄，无法在短时间内拓展国内、国际市场，难以在当前竞争激烈的商业环境中立足。
三是企业基础管理缺失和弱化。不少企业实行家族式管理，管理体制比较混乱，人员比较复杂，不具备现代化企业的经营管理水平，不能推行流程优化、效率明显、节约成本的精细化管理。
企业用工需求发生变化，职工维权方面面临新的挑战。金融危机爆发前，xx企业用工总体上岗位多，相对求职应聘者少，求职者的选择性较大。但从xx年10月份开始，由于订单减少，企业招工意向减弱，部分受金融危机影响较大的企业，采取主动的经济性裁员。部分企业暂停扩大生产规模，对自然流失的职工也没有重新招工的计划，社会对劳动力需求大大降低，职工面临就业难问题。企业生产订单的大幅度减少，用工需求也相对减少，规模性裁员和职工待岗歇业现象逐步增多，使部分职工薪酬有所下降。欠薪、断保甚至欠薪逃匿问题频繁出现，劳动争议和举报投诉案件数量有所上升。女职工作为生产生活中相对弱势群体，多数因为知识水平低、技能单一，成为了裁员减负的首选。部分女职工甚至选择用怀孕等手段避免单位裁员，维护自己的权益。
二、企业和女职工组织应对金融危机的措施和效果
金融危机对于xx企业的发展既有挑战，更有机遇。
针对金融危机的蔓延和加剧，为抵御国际经济环境对我国的不利影响，中央实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，国家也出台了一系列扩大内需的政策和稳定经济的措施，许多企业也在积极采取措施，应对危机。
（一）开展节能减排行动。企业要在危机中生存，要加强企业管理，提升管理模式，成本、竞争力必须优于对手，而降低成本、开源节流、增收减支是应对金融危机的保障。目前，许多企业实行财务从紧政策，提高原材料利用效率，削减不必要开支。建立更加严格的管理制度，在采购、生产、销售等各个环节，杜绝跑冒滴漏等浪费现象。同时，缩短物流链，降低物流环节费用，确保资金周转顺畅。浙江熊猫乳品公司面对困难，开展全员节约活动。瑞田公司工会联合党支部与公司高层领导协商后，实行“不裁员、不减薪”的`工作方针。同时，发动“爱企业、树新风、促发展、度时艰”活动，积极组织职工广泛开展劳动竞赛、岗位练兵、节能降耗、技术创新。发动职工为企业出金点子，为公司献计献策活动，充分发挥群策群力作用。
（二）抓企业基础建设。
一方面抓住国家扩大内需的有利时机，积极推进精益生产，集中精力追缴货款，加大应收账款的周转率，尽量降低库存，全面清理外债，回笼资金，为下一步发展提供资金保障。盛宇集团去年10月份通过促销，回笼资金xx万元。另一方面通过改造扩建厂房、订购原材料、更新设备、研发新产品，迎接国家建设带来的发展机遇。新雅公司积极拓宽投资渠道，及时更新设备，提高企业竞争能力。富康公司对印刷各环节进行精细化管理，稳定职工队伍。xx年实现销售收入12013万元，较上年增长25%，员工工资和各项福利待遇有增无减。
（三）加强科技创新。
印刷、塑编、纺织、陶瓷、印染、再生加工纤维、食品加工等传统产业一度是xx工业的重要依赖，他们的通病是技术含量低、劳动力密集、产品附加值不高。在金融危机中，这些企业生存和发展能力不足的问题就暴露出来。在当前背景下，许多企业纷纷寻求新的产业定位，压缩甚至放弃原先高能耗、低附加值的行业进军到新的领域，确立更高的目标谋求更好更快地发展。利用当前产量下降、工人空闲的有利时机，吸引人才和技术，加强对员工的评估和考核，加大对员工的技能培训和企业文化建设力度，提升能力，厚积而薄发。同时积极组织技术人员进行新产品开发，增强市场竞争力。在国内塑编行业产值数一数二的浙江华正公司与浙大、浙工大联合投资两亿元开发绿色、清洁能源大功率离子电子电池及其系列电动车高新技术项目后，很快摆脱了原先的困境。同样经过主业“改良”的“天信仪表”、“xx仪表”在金融危机的“洗牌”中异军突起。
金融危机爆发以来，全县各级女职工组织认真贯彻省市总和县委应对国际金融危机的政策措施，积极开展“同心克难关，和谐促发展”主题活动，适时有效的采取了多种灵活有效的方法措施，通过加强女职工组织建设、开展女职工职业技能培训、签订女职工专项集体合同，动员女职工参与民主管理等形式，在抵御金融危机中发挥了女职工组织应有的积极作用。截至xx年底，全县15人以上非公企业应建工会女职委511家，已建439家，组建率为85.9%。签订集体合同596家，签订率90%；规模以上建会企业260家，签订工资协商253家，签订率86%。30家企业签订女职工专项集体合同，并能认真履行。xx仪表厂工会实现全员“五险”参保，为职工缴纳住房公积金，提供购车、购房三年无息贷款，作为省创建和谐劳动关系先进企业参加省总工会“共同约定”签约仪式。曙光集团公司工会积极协助企业开展工艺技术、安全消防、道德规范等职工职业技能培训和劳动竞赛，引导女职工树立信心，不断提高女职工队伍的思想道德素质和科学文化素质。百一超市、天信仪表、星炬公司等工会女职委积极落实女职工权益保护各项规定，组织“三八”节女职工旅游，加强职工文化建设，不断增强企业和工会凝聚力。
三、工会女职工组织应对国际金融危机的对策及建议
为了化解金融危机下企业与职工之间的矛盾，维护企业职工特别是女职工的合法权益，保持职工队伍和社会的和谐稳定，促使职工和企业同舟共济，共同应对经济“寒冬”。特建议如下；
（一）有关部门加大扶持力度，帮助企业度过难关。
积极落实国家有关政策，加大对企业特别是中小企业的资金和政策扶持力度。建立健全企业项目审批办证、项目建设推进及企业生产经营难题的受理、解决、反馈工作机制。优先保证在我县工业经济中占比重大、带动作用强的重点企业和项目，搭建银行和企业间的平台，解决企业流动资金方面的困难。建议各部门及时协调，简化办事程序，提高服务能力和工作效率，设法支持企业正常的生产经营，为企业顺利度过经济危机做好服务。
（二）加强宣传教育，引导职工与企业共渡时艰。
利用工会网站、宣传栏、内部刊物等媒介对职工加强宣传，向职工解释金融危机爆发的来龙去脉以及各级党委政府为应对危机所采取的重要举措。同时通过座谈会、恳谈会或者谈心的方式了解职工心理动态，有效缓解和消除金融危机给职工造成的心理影响，提高职工对政府和企业应对金融危机的信心，引导职与企业共渡时艰。围绕企业需要，积极开展职工劳动竞赛、节能减排、提合理化建议和职业资格培训、专项技能培训和岗位技能培训，在提高职工业务素质的同时，帮助企业进行技术革新，提高生产效能。
（三）开展共同约定行动，坚持主动依法科学维权。
一是加大新《劳动合同法》的宣传力度，发挥好劳动三方协商机制中工会的重要作用，积极协助党政相关部门妥善调处劳资纠纷，进一步加强劳动关系预警机制建设，关注受经金融危机影响较大的地区和行业的企业停产、关闭、歇业、转移情况，职工生活面临的突出困难状况以及职工的思想动态和反映等。
二是推进女职工权益保护专项集体合同签订工作，加大在非公企业推行女职工专项集体合同工作的力度，不断提高签约率和覆盖面，保证履约率，要防止对女职工性别歧视，就业歧视和升职歧视，切实保障女职工的特殊利益。同时保障妇女享有社会保险、社会救助、社会福利和卫生保健等权益。
三是开展“共同约定行动”。各级工会女职工组织要继续在全县开展“同心克难关，和谐促发展”主题活动，积极推动开展“共同约定行动”，督促企业履行社会责任，尽可能不裁员、少裁员，不减薪、少减薪，即使裁员、减薪也要依规进行，稳定女职工就业岗位，维护女职工权益。
（四）加强自身建设，提升工会女职工工作水平。
面对金融危机影响下新情况新问题，各级女职工组织要加强自身建设，抓好非公有制企业的女职工组织建设和作用发挥，努力建设充满生机活力的女职工组织和高素质的女职工工作干部队伍。要积极探索女职工工作的特点和规律，不断增强女职工组织的吸引力和凝聚力。结合深入学习实践科学发展观活动，加强理论和业务学习，转变工作作风，多深入基层，及时了解和掌握国际金融危机对女职工生产生活的影响，研究解决女职工工作中遇到的新情况、新问题，不断探索总结新形势下女职工工作的特点和规律，切实提高服务科学发展、服务女职工的能力和水平。
金融调研报告10
较为宽裕的资金状况与部分子市场风险的不断累积，是进入20xx年以来上海金融市场运行呈现出的主要特征。“宽货币、紧信贷”的实质在于储蓄资金无法有效转化为投资，导致资金在商业银行大量沉淀，这同时也反映了金融市场的不成熟和发展滞后，需要加快金融 市场改革和创新步伐，推动金融市场全面、快速和稳健发展。
一、金融市场运行态势分析
货币市场：
银行同业拆借与债券市场
上半年，银行间同业拆借与债券市场累计成交万亿元，日均成交亿元，同比分别增长和。
由于市场资金保持持续宽松，市场利率价格区间不断下行。同业拆借、质押式回购和买断式回购的月加权平均利率分别由月的、和，下降到月的、和，分别大幅下降、和。月日超额准备金利率下调以后，商业银行的超额存款准备金率不断下降。一季度末，商业银行超额存款准备金率为，比上年同期低个百分点，月末则降到。公开市场操作力度显著增强，但是货币回笼量仅相当于外汇占款量。虽然上半年央行票据的发行节奏不断趋于缓和，进入月份后更是取消了年期央票的发行，但是票据发行总量明显增多，上半年，央行共发行票据期，共计回笼资金亿元；进行了次正回购，共计回笼资金亿元；春节前进行了次逆回购，共计投放资金亿元；三项合计，上半年公开市场操作累计净回收亿元基础货币，而去年上半年净回笼仅为亿元。相对于上半年多亿美元的外汇储备增加额而言，公开市场操作较好地对冲了外汇占款的资金投放量。
票据市场：
上半年，一方面由于市场资金宽松，票据市场利率始终处于下降通道；另一方面由于商业银行风险控制审慎，贷款增长放缓，商业银行买票并持票到期以弥补信贷规模下降的意愿不断增强。上半年，上海票据市场承兑、贴现及买断式转贴现业务余额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升；承兑、贴现及买断式转贴现累计发生金额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升。
资本市场
股票市场：
上半年，沪市共有家首发、家增发，合计募集资金亿元，同比仅增长。月份股权分置改革启动后，新股发行和再融资均暂停。
沪市、股合计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅下降。沪市上证指数振荡走低，股价整体下调。上证指数年初以开盘，月末以收盘，比年初下降，振幅达。债券市场：
在加息预期减弱和市场充沛的资金推动下，沪市国债指数始终处在连续上升通道中，并屡创近年新高。沪市债券市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比下降。银行间债券市场保持了半年的上涨行情，债券综合指数处于持续上升趋势，至六月末已升至点，创历史新高，与年初点相比，上升点，增幅达。
外汇币场：
上半年，我国贸易顺差达到。亿美元，超过去年全年的顺差总额，加上人民币升值预期造成的外资流入银行间外汇市场交易活跃，成交量大幅增加，市场供大于求差额扩大。上半年，银行间外汇市场累计成交折合亿美元，日均成交量亿美元，同比分别大幅增长和。四黄金市场：
上半年，上海黄金市场成交保持活跃，价格表现为箱体振荡走势。上海黄金市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅增长。黄金累计成交吨，日均成交吨，同比大幅增长。商业银行上半年以大量净卖出交易为主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市场投资交易需求在一定程度上超过了实物交易需求。
期货市场：
上半年，因主要期货价格处于历史高位，成交大幅萎缩，上海期货交易所累汁成交合约万手，成交金额万亿元，同比分别大幅下降和，分别占全国期货市场的和。
二、金融市场运行中存在的问题
一宏观调控较为明显地影响着金融市场运行
金融市场资金尤其是银行间市场资金充裕，交易量持续放大。进入××年以来，宏观调控效果开始逐步显现，固定资产投资和贷款增速明显回落，商业银行出于对贷款风险的考虑和资本充足率考核的约束，出现厂一定的信贷紧缩倾向，大量资金沉淀于商业银行，银行间市场成为商业银行资金运作的主要渠道。同时，超额准备金利率的下调，使得银行间市场资金供求失衡的问题更为显性化。
关于人民币汇率制度改革的讨论和此起彼伏的人民币升值预期，直接带动了上半年出口的快速增长和顺差规模的持续扩大。一方面，银行间外汇市场成交量大幅增加，另一方面，外汇占款所带来的货币投放规模持续扩大，导致银行间同业拆借和债券市场、银行间外汇市场的成交量同时显著放大，成交十分活跃。
上半年房地产：调控力度加大，房地产价格涨幅逐步回落，房地产开发贷款和个人消费贷款增速明显放缓。原先投资于房地产市场的资金开始流人其他领域，在一定程度上提高了银行间市场和其他金融市场的交易活跃程度。
由于宏观调
控带来的不确定性，上牛年作为重要保值渠道的黄金市场成交量也显著放大，商业银行在黄金市场中交投活跃，交割比明显下降。
金融市场价格走势反映了宏观调控下经济走势的不确定性
首先，宏观调控所带来的不确定性，在一定程度上影响了黄金市场的惯性走势，黄金价格已经不仅仅简单地与美元走势逆向而动，它已经成为一种重要的资产保值工具，因而上半年黄金市场表现出较为平稳的运行态势；二是期货市场既表现出了与国际市场联动的走势特征，作为重要工业原料的期铜和燃料油价格持续走强，也反映了投资主体为应对宏观调控而积极储备的强烈需求，此外人民币没有升值，也是期货市场不断维持强势的重要原因之一；三是宏观调控可能对上市公司的业绩带来不确定性影响，这也是在股权分置改革推进中，制约股票市场走强的一个重要制约因素。与此相反，除了较为充裕的资金面之外，的走低以及市场对短期内不会加息的预期，在一定程度上支持了上半年债券市场的持续走强。二高度重视和警惕“宽货币、紧信贷”现象
受制于目前的投融资体制现状和宏观调控政策，亡半年金融市场表现出明显的“宽货币、紧信贷”特征，对商业银行的资产负债管理带来了压力，助涨了市场投机行为，也对经济金融运行产生了一定程度的影响。
对金融市场的影响
一是导致银行间市场风险累积。面对金融市场上充裕的资金状况和不断走低的收益率，金融机构采取了一定的变通模式进行应对。一种是金融机构通过质押式回购以较低的利率融到资金后，再以甚至是高于的利率水平转存入银行，进行银行利润回吐式的简单套利操作；另一种是金融机构通过质押式回购以较低的利率融到资金后，再买入债券，不断进行放大套做，套取债券价格与资金成本之间的利差收益。两种模式均推动了银行间债券市场价格的不断走高，市场系统性风险加大。
不断放大的杠杆效应、不断缩短的资金使用期限和不断延长的套做券种期限，使银行间债券市场的风险正在一步步积聚。无风险套利本身是对价格的一种修正，但由于我国银行间债券市场在市场结构、产品结构等方面还处于初级发展阶段，市场本身并不具有平衡修复机制，套利的结果不是套利空间的消失，而是风险的积累和暴发。由于市场资金供给比较集中在国有商业银行，一旦资金成本上升，或者资金供应结构发生变化，市场将立即面临流动性风险。
二是不利于创新产品推出和市场发展。日前，银行间市场基本上形同于一个单边市场，买方力量空前强大，卖方惜售心态严重，这种情况非常不利于各种创新产品的推出。由于单边市场的存在，银行间债券市场在资金供给和债券供给上存在极大的不平衡，这对于新近推出的债券远期交易而言，卖券方承受着相当大的实物交割压力；交投十分不活跃；同时，单边市场的存在还导致新发行券种一上市就哄抢一空，持券机构普遍惜售，二级市场交易清淡；此外，市场收益率的.下降也导致银行间市场对投资者的吸引力减弱，不利于市场主体的培育。对实体经济的影响
一是信贷资源的“挤出效应”，在信贷紧缩的倾向下，谈判能力较弱但成长性较好的企业的信贷规模首先被挤出，影响这类企业的发展；二是“成本递增”效应，由于正常的银行信贷渠道受到阻滞，部分企业或项目转而寻求民间金融和地下金融渠道，融资成本将会增加，进而影响到企业效益和经济发展；三是“顺周期”效应将缩短经济景气周期，我国商业银行的信贷行为具有顺经济周期的偏好，缺乏对长期风险收益的理性权衡，—旦经济增长回落，即以减少信贷投入规避风险，而正常项目的投资规模缩减甚至取消，将会使宏观经济运行的景气周期缩短。
对金融机构的影响
“宽货币、紧信贷”对于商业银行的影响最为严重。一方面，银行间市场利率的逐步走低，给商业银行的资产负债管理带来了巨大压力。作为债券市场重要参考指标的年期央行票据的发行利率，已经降到了左右，远远低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商业银行信贷的紧缩，将使部分流动性不足的企业出现资金紧张甚至濒临破产，又可能引致商业银行不良资产的增加。
对于保险公司而言，债券市场是目前保险公司最重要的资金运作渠道，而目前“宽货币”所导致的债券市场低收益率已经接近保险公司底线，保险公司在市场上很难找到适合资产负债匹配的中长期债券，这已经成为保险公司正常经营亟待破解的难题。
债券价格的上涨意味着风险的积聚，这对于其他金融机构而言，参与货币市场和债券市场交易，就等于继续助长“宽货币”条件下的市场投机行为，需要面对更高的风险。对货币政策传导的影响
利率渠道、信贷渠道和资产价格渠道是我国货币政策传导的三条主要渠道，在“宽货币、紧信贷”的条件下，货币政策的三条传导渠道均受到了一定程度的影响。一是如此低的货币市场利率，与宏观经济的基本面严重脱节，作为货币政策重要中介目标之一的短期利率，已经失去了货币政策传导意义。二是信贷渠道是货币政策传导最直接的渠道，直接与最终产出发生联系，由于银行信贷趋紧，部分真正有需求的企业得不到资金，将会最终影响企业效益和经济发展。三是“宽货币、紧信贷”只能提高债券资产的价格，不能带来公司价值的提高，更无法给公司带来财富效应，资产价格传导渠道也无法形成。
三、进一步推进金融市场发展的建设
加大金融市场改革和创新力度
一是要引入有市场需求的金融工具。金融市场创新最重要的是工具创新，目前银行间市场资金的过度充裕，正是交易工具不足的具体反映。要丰富债券市场品种，形成有效的债券市场收益率曲线。要加快已经列入日程的、、金融债券、境内美元债券等金融产品的推出；
在继续发展短期融资券的同时，推出短期国债和其他短期债券品种；加快推出债券互换、国债期货等业务，综合辅助市场的发展会提高风险管理的能力。
二是要完善金融市场机制。要促进以政府信用为主导的债券市场向商业信用、非政府信用为主导的市场过渡，并完善信用评级机制，给市场传达正确信息；推动债券市场发行从主体集中、量大、频率低向主体分散、量小、频率高转变，完善市场利率期限结构，尽快形成合理的收益率曲线；逐步形成以做市商为核心，经纪商和金融机构为主体，众多非金融机构投资者积极参与的银行间市场运行架构；引入债券预发行机制、国债发行余额管理机制，改债券发行审批管理为备案管理。
二完善市场风险监测和管理机制
一是要在适时推出衍生交易品种，为市场提供更多避险工具的同时，加强研究和分析提高此类衍生产品交易活跃性的措施和方法，充分发挥其价格发现和风险避险功能，平抑单边非理性投机，防范债券市场的系统性风险。
二是要加强市场风险的监测与管理机制建设。针对当前银行间市场普遍存在的非理性投机行为，要通过尽快建立债券市场风险预警指标体系，采取必要的窗口指导措施，引导金融机构的市场风险预期，抑制过度炒作现象。对于债券回购业务量过大，持续进行滚动操作，风险程度明显超过其承受能力的金融机构，要进行重点监控并有针对性地采取提高结算备付金比例、强制减仓等风险控制措施。要督促和引导金融机构在债券投资中提高风险测量与控制能力，促使其完善债券业务组织架构；鼓励金融机构提前按照市场风险监管要求，将债券账户细分为投资类、中间类和交易类账户，并充分利用灵敏度、、压力试验等方法，不断建立和完善自身的债券业务风险管理体系。
统一协调金融市场发展规划
“宽货币、紧信贷”虽然仅仅表现在银行间市场，其实也是与其他金融市场之间联系沟通不顺畅的一种反映，因此必须统一协调金融市场发展的整体规划，形成较为明确的金融市场整体发展战略。目前，金融市场尤其是债券市场的管理政出多门，人民银行负责银行间市场债券包括央行票据、政策性金融债券、商业银行次级债、短期融资券的发行和流通，财政部负责国债的发行，发改委负责企业债券的审批与发行，证监会负责交易所市场债券如可转债等的发行和流通。不仅现有的监管体制复杂，而且市场呼声甚高的一些衍生金融工具的监管归属也尚未完全明确，市场的发展受到严重掣肘。
今后，不仅仅是银行间债券市场和交易所债券市场，发行市场和流通市场、现货市场和期货市场、债券市场和其他金融市场的联系也将更加紧密，市场间的联动也将不断增强。因此，统一协调金融市场发展的整体规划，将有利于避免金融市场发展中“头痛医头、脚痛医脚”的短期价值取向，更有利于各个监管部门形成合力，加快金融市场的发展步伐。建议成立由人民银行牵头的金融市场协调发展委员会，统一进行金融市场发展的中长期规划，推进金融市场向全面和纵深方向发展。
金融调研报告11
艰难运行 逆境中求生存
20__年8月由美国引发的金融危机席卷全球，纺织服装成为危机中国内受影响最大的实体经济行业之一。一贯表现强势的中国纺织服装出现了较为明显的衰退现象，20__年11月份纺织服装出口增幅降至10年来最低点。一方面主要进口国市场需求萎缩，另一方面一些海外主要客户将定单转向价格更低廉的东南亚国家，纺织服装行业正面临严峻的挑战。为了解我市毛织、服装来料加工型企业目前运行情况，我们对这类企业相对集中的宜章、桂阳、嘉禾、临武等县进行了调研，并形成专题调研材料上报。
一、__市毛织服装来料加工型企业基本情况
我市纺织服装及相关产业，是伴随着近几年珠三角纺织服装产业转移而逐渐发展起来的。据不完全统计，目前，我市从事毛织、服装加工生产的企业有近60家，生产员工逾万人，年产值超过3.5亿元。这些企业主要分布在嘉禾、临武、宜章三县，桂阳、北湖区、苏仙区、资兴等地也零星存在。规模较大的纺织、服装来料加工型企业有宜章俊丰印染、临武有君婚纱、桂阳顺发内衣、苏仙区嘉码服饰、资兴天洋制衣等，年进出口额达到3000多万美元。这些企业都是近几年从沿海转移到我市的外商投资企业，具有自营进出口、自主经营，并具备一定技术水平、研发能力和生产能力。其中俊丰印染是我省十大加工贸易重点企业之一，20__年加工贸易进出口总额达到2200万美元。除此之外，我市绝大部分毛织服装加工企业，是由在外打工人员返乡创办的小厂，或以内资企业注册，或以个体营业执照登记注册，企业主要从广东东莞等地上游企业接订单、加工成半成口后，返回广东进行后整加工才销往国际市场，这类企业大多规模小、档次低，不能自营出口和自主研发。我市包括玩具、电子、箱包、鞋帽等来料加工型企业主要也是以这种方式运作，我市的毛织、服装企业产品主要以外销为主，内销为辅，其出口市场80%在欧美国家。
二、金融危机对我市毛织服装行业的影响
如果说20__年上半年，纺织服装出口企业的利润空间大幅缩小是由于人民币升值、原材料及劳动力成本上升所至，那么随着金融危机的不断渗透，到20__年9月份，国际市场需求萎缩、订单减少，我市纺织服装行业才真正感受到寒意逼人，演绎了一幕幕优胜劣汰的悲喜剧：
一是小型毛织服装来料加工型企业无法抵御经济危机的冲击，纷纷停产。这些加工厂对沿海服装企业依赖性强、客户单一，而金融危机后，沿海很多针织、服装企业难以维持，纷纷关闭、停产，受“多米诺”骨牌效应影响，这些与之相关联的内地小厂也难逃覆辙。嘉禾县26家针织服装厂，目前已有20家停产，2家处于半停产状态，4家正常运转，近700多人失业。
二是规模较大的加工贸易企业虽在运转，但是订单数量逐渐减少，企业发展不容乐观。如我市俊丰印染、顺发内衣、嘉玛服饰等企业20__年11月份开始，订单数量与去年同期相比减少了近3成，出口也大幅下滑。12月份我市服装、印染产品出口比11月份减少了近一半。
三是有竞争实力的`企业，通过结构调整，市场占有额不减反增。临武有君婚纱时装有限公司在10月份企业出现利润压缩，订单急骤减少的形势下，立即采取了拓宽出口渠道，提高产品质量、节约开支等措施提高企业竞争力，目前企业订单数量激增、生产线满负荷运转。
据我们调查发现，目前困扰我市毛织服装相关企业的主要困难有：
①国外需求持续减弱，从国外或从沿海订单逐渐减少；
②欠款周期延长、工缴费难以及时到位，上游企业跑单时有发生；
③由于来料加工型企业实力不强，融资难度大，企业转型，开发新产品、追加投资都存在着现实困难；
④“三率两价”（出口退税率、汇率、利率、原材料价格和劳动力价格）频繁变动，增加了企业出口成本和不可预见性，不确定因素也影响了对外报价，不敢承接长单、大单。
三、对策及建议
我市的毛织服装产业虽然整体实力不强，对经济贡献有限，但是它的发展状况，也折射出我市包括玩具、电子、鞋帽等来料加工型企业在金融危机形势下的发展现状。这些企业是我市近几年招商引资的成果，同时由于其产品外向度较高，未来几年可能将成为我市外贸出口的一股强势力量。金融危机严峻形势下，国家为了扶持身陷困境的出口企业，先后动用了提高出口退税率（纺织服装产品出口退税率由11%提高到13%），调整加工贸易政策、减税、降息等调控手段，对于逆境中的纺织服装企业，这无疑是一个发展的机遇，如何在危机蔓延与机遇中求得持续发展，保证企业的生存。现从企业、国家、当地政府层面浅谈几点对策及建议。
（一）企业层面。
坚定信心，积极采取措施应对危机：
①主动追踪相关信息，增加对国内外经济环境的了解，提高企业决策预测性。及时了解国家层面的相关扶持政策，使政策与企业决策行为进行对接。
②提高应用金融产品、保险产品的能力和水平、充分运用现代成熟的金融衍生工具、出口信用保险等，合理规避汇率、风险和出口估算风险。
③规范交易条件，按照正常程序获取信用较好的银行开具的信用状况以及进口商预付款等降低交易风险。
④实施市场多元化战略，积极开拓新兴市场。巩固和发展传统调拨的同时，积极开拓新市场，特别是非洲大陆、南美大陆、中东、东盟等新兴市场。同时，企业可以利用国家目前鼓励内需的政策，积极拓展国内市场。⑤优化出口商品，以高质量、低价格取胜，适时进口一些先进技术和设备，促进结构调整和技术进步。
⑥强化内部挖潜增效，努力开源节流，节能减耗，降低成本。
（二）国家层面。
继续给予扶持，保持政策稳定性：
①继续加大对出口型企业的扶持力度，适当提高纺织等行业出口退税率。
②保持政策稳定性，进一步放松贷款的投放政策。
③出台对加工贸易企业出口转内销的优惠政策，如降低征税率、减化内销申报程序。
④国家在预期、短期内根据国内外经济环境变化灵活管理人民币升值速度。
（三）当地政府层面。
加强服务，帮助出口企业走出困境：
①加快完善支持政策，解决加工企业融资、用工、技术创新、政务效率等方面的困难，20__年10月，广东东莞从财政拿出10亿元，帮助面临困境的加工贸易企业融资，当前可以借鉴东莞作法，采取贴息等方式鼓励和支持商业银行向加工贸易企业放贷。适当减免省市有关税费，为企业减负。
②通过政策引导，合理调济人力资源，使停产关闭企业员工转移到形势较好的企业中去。
③政府相关部门及协会组织要密切关注国际国内经济动态，加强调研，及时掌握国家政策调整，为企业提供国际咨询公司以及政府行业调查研究，政策资兴等将市场风险对行业冲击降到最低。
④大力承接产业转移，壮大加工贸易队伍。沿海产业转移是必然趋势，我们仍然要将招商引资作为承接产业发展加工贸易的切入点和突破口，积极承接沿海地区加工贸易产业转移，引导外商在__设立加工贸易型投资项目。金融风暴对沿海加工贸易企业造成了重创，阵痛虽然有可能造成转移速度的放缓，但是转型升级或向内地寻求发展是必然趋势。
金融调研报告12
由美国次贷危机引发的金融危机已经波及全球，形势持续恶化，对欧美发达国家的经济造成了较严重的影响，并进一步拖累全球经济发展陷入衰退困境。在此全球背景下，机电产品作为湖南对外贸易最大宗的出口产品，将不可避免地受到这次全球金融危机的影响和冲击。为了及时全面掌握国际金融危机对我省机电产品出口企业的影响，我们深入到了我省部分机电产品出口骨干企业进行调研，并对40多个骨干机电产品出口企业进行问卷调查，与企业一道共同探讨、制定应对措施。
一、金融危机对我省机电产品出口的影响
根据最近我们对40多家重点企业的调查，结合我省今年1-9月机电产品出口情况分析，金融危机对我省机电产品出口的影响主要表现在：
1、全球金融危机对我省机电产品出口额的影响已逐步显现。从今年7月开始，出口增幅出现下滑态势。7、8、9月出口额和增幅分别为：7月：2.69亿美元，增长75.79%;8月：2.86亿美元，增长69.25%;9月：2.41亿美元，增长50.57%。
2、全球金融危机使得国际市场需求减小，经营风险加大。由于外商信心不足，出现观望现象，订单减少，对已签订的合同出现违约和拖欠支付货款现象，收汇风险大增。如科力电机发运到乌克兰1000多万元人民币的货物到港，外方因外汇管制和缺乏外汇等原因而不提货。
3、全球金融危机对我省机电产品不同种类产品影响有所差异。影响最大的为材料类金属制品，价格跌幅大，预计明年出口下降30-40%，其次为：电子类产品，如乐金飞利浦曙光电子：显示器、显像管1-9月出口下降12.86%，维胜科技：多层电路板出口1627万美元，同比下降27.96%;第三是：一些消费类产品：如轿车零部件供应商长沙磐吉奥生产的拉线出口1676万美元，下降26.21%。目前，对机械设备影响小些。
4、金融危机对实体经济的影响，已从欧美向亚洲、非洲、大洋洲蔓延。出口增幅下滑从8-9月开始，比较早的如北美，增幅由7月的69.22%下降至8月14.47%，9月为35.02%;9月份开始，亚洲、非洲、大洋洲的增幅分别由8月的77.86%、162.20%、66.36%下降至54.90%、25.90和-13.55%，降幅分别为23%、136%和79.91%。
5、今后几个月至明年出口预测
对于全球金融危机，各国都在联手积极采取措施，减少金融危机对实体经济的危害，效果如何，现难以预计。所以说，对于我省明年机电产品出口的`影响程度，现难以作出准确判断。据我们调查，80%以上的企业认为金融危机对出口产生了较大的影响。根据调查问卷，认为今年第四季度出口增长的企业占26.48%，其中出口增长20%及以上的企业占17.65%，增长20%以下占8.83%，持平的占20.59%，认为出口下降的占52.94%，其中下降20%及以上的占23.53%，下降20%以下的占29.41%。认为明年出口增长的企业占46.88%，其中出口增长20%及以上的占25%，增长20%以下占21.88%，认为下降的企业占34.38%，其中下降20%及以上占18.75%，下降20%占15.63%，出口持平占18.75%。由于我省机电产品出口主要是具有自主品牌技术含量和附加值较高的机械设备，这类产品大约占整个机电出口产品的50%，其中工程机械大约占出口机电产品37%。这些产品目前受影响相对来说小些。如果按照目前国际经济形势不再继续恶化，明年我省机电产品出口仍有可能保持15-20%的增幅。
二、应对措施
面对全球金融危机的来临，各企业都已采取了相应措施。这些措施主要有：
1、苦练内功，降低成本。为了渡过目前的难关，一些企业都加强了内部管理，提高能源、原材料利用效率，减少不必要的开支，以控制成本。在当前能源、原材料、劳动力成本大幅上涨的情况下，企业建立了更加严格的管理制度，在采购、生产、销售等各个环节，杜绝跑冒滴漏等浪费现象;同时，缩短物流链，降低物流环节费用。
2、防范收汇风险，把好货款回收关。随着金融危机来临一些企业把工作重点放在防范和控制支付风险方面。对国外进口商进行征信调查。由于国际金融危机，海外买家的资信状况在发生着较大的变化，即使过去履约纪录良好的老客户，他们现在的信用评级也有可能下降。因此，不仅要对海外新客户进行必要的征信调查，对老客户也要采取类似措施。有的企业通过购买一些国际征信机构的服务，了解海外买家的信用状况。还有的企业委托国内银行和保险公司，通过他们的海外分支机构，了解买方的信用状况。一些企业都采用更加谨慎的结算方式收汇，如要求国外买家开信用证，或者改为跟单托收d/p方式等。避免采用直接面对海外买家商业风险的结算方式收汇。最近，由于欧元以及印度、韩国等国家货币大幅度贬值，极大影响了我省对这些国家或地区的出口。由于金融动荡，我省一些机电企业采取了各种灵活的外汇结算方式和金融工具，规避汇率风险，同时，企业在与外商签订合同时，采取付款交单或即期信用证方式尽早提前收汇结汇;通过“福费廷”方式和保理业务规避风险;充分利用外汇期权交易降低由于汇率变化造成的损失。由于收汇风险的加大，一些出口企业更加重视了出口保险，正在积极、主动地利用中国出口信用保险公司的避险工具。
3、对海外市场重新布局，积极开拓受次贷危机影响较小的国家和地区的市场，实施市场多元化战略。欧美今后一段时间其消费将持续低迷。一些企业根据自己产品的特点和市场分布情况，积极开拓新的市场，如中东、南美洲、东欧、非洲市场，这些地区我省机电产品销售较少，但实体经济增长潜力大，经济金融泡沫较少，而且这些地方人口也多，是值得我们开拓的新兴市场。
4、加大开发新产品研发力度，优化产品结构，提高产品档次和质量。一些企业认为，在目前国际市场销售出现困难时，更要注重研究开发新的产品，提高本企业产品的附加值和在国际市场上的竞争能力，为下一次经济复苏作好准备。如山河智能在继续改进原有产品如小型挖掘机、静力压桩机的基础上，又在开发中型控掘机和叉车等产品，以适应不同市场的需求。
三、对策建议
1、搞好调查研究
对各种类型有代表性的机电产品出口企业要继续搞好调研，及时、全面掌握国际金融危机对我省企业的影响，尽早与企业一道共同探讨、制定应对措施。特别是要关注金融危机对我省不同类型机电产品和不同国际市场出口的影响和变化，以便及时采取应对措施。
2、加强业务培训，帮助和指导企业增强风险防范和应对能力。应加强对企业进行风险控制及出口保险、外汇结算方式及金融工具方面知识的培训;加强有关外贸实务、市场开拓等方面的培训。努力指导企业采用安全的结算收汇方式，积极争取中国进出口银行、中国出口信用保险公司等国家政策性金融机构对我省机电企业的支持，充分利用它们的政策性工具进行风险防范和规避，确保货物和资金安全。
3、支持、组织企业有选择、有针对性地参加境外知名的专业展览会。要积极组织工程机械、汽车及零部件、电子电器、轨道交通设备、工业装备、农业机械、煤矿机械、发电设备等重点行业的企业参加在中东、东欧、南美、非洲等地区举办的国际专业展览会。
4、积极扶持企业开展自主创新，推动出口产品结构优化。一是建议国家加大有关扶持政策力度，增加“优化出口产品结构资金”，以支持机电出口产品的共性技术研发和公共服务平台建设，支持科技兴贸创新出口基地和境外销售服务平台建设。二是我们要通过我省区域资金和外贸发展资金，对机电企业出口产品的研发、品牌建设和开拓国际市场给予支持。
金融调研报告13
中国汽车市场经历了三波消费高峰，三波高峰主要是城市汽车消费需求形成。第一波高峰以先富起来的人群为主体，他们大多数是老板消费群，同时政府、集团购买拉动了第一波汽车消费高峰。第二波高峰以企业高层为消费主体，也就是所谓的金领、白领消费阶层。在这个阶段，政府购买量占市场销量比例开始下降，但仍然是市场第一大消费群体；私人购买呈快速上升趋势，这个阶段持续时间比第一阶段要长。第三波高峰是普通消费者的购买越来越多。普通消费者的购买能量相当巨大，形成了20xx年、20xx年的“井喷”行情，这次“井喷”主要是大城市汽车消费需求造成的。
在经历了三波高峰之后，中国汽车市场下一波汽车消费需求的高峰在哪里？我们愿意与大家共同探讨这个问题。经过分析与实地调查，下一波高峰将会出现在二、三级市场，特别是百强县市及百强县市所依托的二级城市，这一波需求形成的高峰持续时间将会更长。另外，针对最近一段时间有些企业认为明年是汽车调整年谈谈个人看法，与大家共同探讨。
百强县市经济实力雄厚
目前，百强县市分布在全国的16个省市，以长三角和珠三角地区居多，浙江30个，山东22个，江苏17个，广东8个，河北7个，福建4个，这六个省共有88个百强县市。
20xx年，百强县的人口只占全部县域人口的7.7%，行政区域面积占1.3%，实现的地区生产总值占全部县域的1/4强，人均GDP为3.4万元，人均地方财政一般预算收入1719元，农村居民人均纯收入6495元，城镇在岗职工人均工资19840元，人均城乡居民储蓄存款余额18336元，人均社会消费品零售总额8749元，每百户居民汽车拥有量13.9辆。
20xx年巡展走过的30个百强县市，经济实力高于全国百强县市平均水平。20xx年，30个百强县市GDP占全国的6%，平均经济增长率高达17.88%，平均农村居民人均纯收入7171元，平均GDP总值364.34亿元，城镇居民人均可支配收入达到15351元。
快速发展的经济，雄厚的经济实力，为汽车消费奠定了基础。
汽车消费更加理性
百强县市男性消费者更关注汽车、关注百强县市汽车巡展，他们在问券调查者中所占比例超过2/3，达到69%，与“井喷”前北京的比例较接近。消费者年龄集中度较高，18～40岁的消费者对汽车需求最大，18～35岁的消费者约占71%。
消费者所处的企业性质大多数是私营企业，占总数的26.43%，但对其他行业一项的选择高达19.4%，说明行业分布范围很广泛，各行各业对汽车都有较高需求。百强县市与大城市职业结构有很大区别，“其他”选项占到第一位，其中从事外贸的超过50%。
百强县市消费者中，普通员工对汽车消费的需求占有最大比例，达到34.85%，中级管理人员占21.08%，说明百强县市汽车消费仍然处在第二波高峰中，第三波消费高峰正在来临，两者的重合度非常高，没有明显的分界线。
从所受教育程度看，被调查消费者中，本科学历占20%，高中以下占到29.61%。与大城市相比，百强县市消费者的平均学历水平相差较大。个人月收入水平方面，1001～4000元的集中度最高，达到77.05%，与北京等大城市的水平相差不大。家庭年收入中，排在第一位的是3万～5万元，达到29.93%，但3万～10万元的集中度很高，达到67.94%。这说明大规模家庭汽车消费具备了良好基础。
网络、电视、车展、报纸、杂志的传播影响力远高于其他手段。百强县市汽车巡展为消费者提供了广泛的汽车信息，高达42.38%的消费者参观巡展的目的是了解新车型，同时也有39.51%的'消费者是抱着对比、了解车型、进而购买的目的。
消费者购买汽车主要目的是作为上下班的交通工具，达到34.64%，这说明百强县市汽车消费者的观念已经转型。从购车目的的分布上也可以看出，百强县市汽车消费兼顾商务的同时，更加偏重于家庭的需要。
购买汽车的资金来源主要是家庭或个人积蓄，占到75.9%，这个比例高于大城市。这种不同可以通过付款方式进一步体现，百强县市消费者超过2/3选择全款购车，与大城市消费者的观念不同。
百强县市与大城市汽车消费观念最大的不同体现在对车辆的理解上。多年来，大城市消费者对汽车价格的选择排在第一位，而在百强县市消费者中只排在第三位，占37.43%。 43.81%的消费者把性能放在第一位，重视性能是消费更趋理性的一种表现。
百强县市消费者对汽车的需求巨大。75.46%的消费者打算两年内购买汽车， 29.13%的消费者准备在半年至一年内购买，说明大规模家庭汽车消费高峰即将来临，今后几年仍然是一个市场增长的关键时期。
百强县市汽车消费较单一，多样性不高，轿车占有绝对地位，达到67.8%。在厢数的选择上，两厢与三厢的选择比例较接近，分别为44%和48%，说明对油价上涨的考虑越来越多，但传统的“轿”观念仍然有较大市场。
国产自主品牌得到百强县市消费者的认知度较高，有41.87%的消费者选择自主品牌车型。大多数消费者表示，对自主品牌比较了解或一般了解，应该说自主品牌开局非常好，但仍然要在品牌宣传上下功夫。
百强县市大规模汽车消费已经具备了良好的条件。47%的消费者已经拥有C类驾照。在这些人群中，72%的人没有购买汽车。在28%已经买车的消费者中，也有相当一部分希望购买第二辆或者更换车型。
百强县市消费者不仅关注汽车，同时也关注汽车用品。不过，年消费金额大部分在1万元以下。消费者对车载影音、内饰用品更加关注，这说明他们对汽车内饰有着较强的个性化需求。消费金额不高，说明汽车改装等汽车文化并不盛行。超过50%的消费者在4S店中购买汽车用品，这说明汽车服务对消费者的吸引力越来越大。
高达74%的百强县市消费者不考虑购买二手车，这出乎我们的意料。因为这几年二手车市场发展很快，这个结果与我们的传统判断不相符合，下一步要好好研究这个问题。
抢占先机 抢占市场
面对这块巨大的蛋糕，汽车企业需要加大开拓二、三级市场的力度，抢占先机，抢占市场。
产品性能不是企业的核心竞争力，品牌才是各个企业的最高目标。在今后的宣传中，要逐步过渡到提升品牌形象上，进一步形成品牌联想：品牌代表优异性能。国产自主品牌在百强县市具有很高的认知度，需要把这种认知转化成认同。加大二、三级市场4S店的建设力度是提升认同的一种有效措施。
重视售前、售中、售后服务是各个企业需要大力关注的另一个方面。汽车企业开拓二、三级市场不应打价格战，因为价格并不是他们最看重的因素。为了保持车辆的优越性能，维修保养是至关重要的。汽车企业可以考虑把打价格战的费用用在提高服务上，服务的提高对消费者的影响是全面的，也是长久的，能够树立品牌的正面形象。
一、三级市场汽车消费需求巨大，持续时间将更长。无锡以年均GDP增长13%计算，达到20xx年北京的水平还需要8年时间；宜兴以年均增长13%计算，达到20xx年北京的一半还需要18年时间。
通过三年的跟踪调查，我们已经看到二、三级市场汽车需求的巨大空间。百强县市汽车消费基数正在增大，汽车消费需求增长在20%～30%，明年仍然会如此。
二、三级市场汽车消费巨大的需求将有力地推动整体汽车消费的增长。目前，我国正处在建设社会主义新农村、加快小城镇建设时期。从中央经济工作会议精神来看，宏观调控是为了和谐发展，宏观调控不是要调节增长速度，而是要保证高速增长的质量。
明年汽车市场有一些不确定因素。比如，燃油税、大城市环保力度加大等，但二、三级市场以小排量车，或者1.6L以下排量车为主，因此，燃油对其压力并不很大，环保力度也不如大城市严厉，很多大城市二手车被置换到二、三级市场去了。
从国际汽车市场的发展来看，美国、日本基本上处于不增长或负增长状态，欧洲今年增长率也不会超过2%，但俄罗斯、印度及南美洲的汽车消费从低端开始增长，与我国二、三级市场的汽车消费特征相似。
三、三级市场汽车消费基数正在由小变大，明年宏观汽车消费机遇大于挑战，有的时候，汽车市场的挑战可能正是汽车市场的机遇。项目调研报告实习调研报告范文商场调研报告
金融调研报告14
生源地助学贷款是由大学生家庭所在地的金融机构在学生入学前对家庭困难的学生或其父母、法定监护人发放的贷款，是对高校国家助学贷款的补充和完善，具有国家一定支持的商业信贷行为。目前，__省生源地助学贷款由农村信用社办理。据有关部门统计，目前高校贫困学生的70％以上来自农村。因此，大力开展生源地助学贷款既能帮助贫困学生完成正常学业，又能有效化解信贷风险，同时也是金融支持新农村建设的重要举措。农村信用社作为支农主力军，有着点多面广、贴近农民的优势，理应大力推广生源地助学贷款，但由于诸多因素的影响，开办这项业务的积极性不高，业务发展缓慢。
一、生源地助学贷款面临的问题
1、收益低，管理成本高。
生源地助学贷款每名学生每年贷款一般不超过6000元，利率执行中国人民银行规定的基准利率，不上浮。由于历史的客观原因，农村信用社吸收的存款多为定期储蓄，资金成本高，造成存贷款利差较小，与农村信用社发放的一般农户贷款利率上浮50％－90％相比，农村信用社收益较低。由于贷款额度小，人数多，分散，且收回期长，形不成规模效益。同时，信用社网点面临着人员较少的尴尬境地，不利于贷款管理和催收，管理成本相对较高。
2、贷款风险大。
生源地助学贷款按规定可办理信用贷款和保证担保贷款两种方式，但由于学生存在远在外地、不易联系的情况，实际操作中往往选择对学生的父母或监护人发放保证担保贷款的方式。按农村信用社的要求，贷款对象应是经济条件较好，具备还款能力的信用户。而办理生源地助学贷款的对象由于家庭比较贫困，一般不是信用户，亲友也往往无力提供担保。一旦发放了这种贷款，大大加重了贷款风险。同时，当前的就业形势非常严峻，学生毕业后往往找不到工作，或薪酬较低，也无力偿还贷款。另外，部分学生及家长认为助学贷款是国家扶贫贷款，存在盲目借贷和赖债不还的思想。
3、扶持政策落实不到位。
生源地助学贷款在校期间的贷款利息按学校隶属关系由同级财政部门及主管部门贴息，同时按贷款实际发放额的14％由学校及财政部门向农村信用社拨付风险补偿资金。但由于高校和经办农村信用社贷款数据核对不一致、理解有偏差及地方财政贴息机制不完善等因素，未能及时拨付贴息资金，也直接影响了农村信用社发放助学贷款的积极性。据统计，某县农村信用社发放的生源地助学贷款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未拨付，欠息8141元。
4、贷款限制条件多。
《__省生源地助学贷款管理实施办法》规定，生源地助学贷款只对考取__省内的69所高校录取生办理，而考取外省市高校的贫困学生则不具备办理该项贷款的条件，使一些优秀的贫困学生面临上不起学的危险，降低了贫困学生受益面。同时，该项贷款一般只发放学费贷款，额度较小，不超过每年6000元。
5、宣传不到位。
生源地助学贷款开办几年来，由于宣传力度不大，社会公众、经办金融机构及学校对助学贷款的相关政策、精神理解不深，教育主管部门、学生对该项业务的办理程序不很清楚，有的学生根本不了解什么是生源地助学贷款。
6、信息不对称。
一方面办理助学贷款的学生往往与经办信用社相距很远，联系极不方便，农村信用社很难及时获得学生转学、休学、退学、开除、伤亡等涉及信贷风险的信息，特别是学生毕业后工作不固定，居无定所，手机号码更换频繁，信用社与其联系的难度可想而知，也直接影响了贷款的催收和偿还；另一方面，生源地助学贷款的'政策扶持涉及人行、财政、税务、教育等多个部门，农村信用社沟通难度较大，影响了扶持政策的落实。
二、促进生源地助学贷款发展的对策
1、加强生源地助学贷款政策宣传工作。
农村信用社要树立新的营销理念，把生源地助学贷款业务作为新的利润增长点。要通过电台、电视台、报纸等新闻媒体，开展形式多样的宣传活动，使社会公众了解助学贷款业务；在高考期间设置贷款咨询服务台，印制助学贷款政策宣传手册，使广大学生和家长明白生源地助学贷款的办理条件、操作流程。
2、积极落实各项扶持政策。
省学贷中心要协调财政部门及时按季将助学贷款的贴息资金和风险补偿资金拨付农村信用社，同时，适当提高助学贷款的贴补利息，增强农村信用社的盈利水平，提高农村信用社的放贷积极性。
3、扩大贷款覆盖面，适当提高贷款额度。
生源地助学贷款的发放对象不应局限于考入本省69所高校的学生，而应将考入全国范围所有高校具有本省户籍的贫困学生纳入贷款资助范围，使更多的贫困学生享受到该项政策的好处。同时，将目前的贷款最高额度从6000元提高到10000元以内，既包括学费贷款，又包括生活贷款，使贫困学生能够顺利完成学业。
4、建立健全助学贷款管理机制。
农村信用社要建立完善的生源地助学贷款发放流程，加强贷款管理，保持与高校的紧密联系，及时了解、掌握学生在高校中的相关信息，实现资源信息共享。为鼓励农村信用社积极发放助学贷款，可对助学贷款单独建账、单独考核，制定相应的奖惩办法。对生源地助学贷款一方面要扩大担保人的范围，另一方面
对家庭贫困难以找到合适担保人的，要发放信用贷款。同时，为化解信贷风险，可尝试引入贷款保险机制。
金融调研报告15
一、引言
商业银行作为金融体系中的重要组成部分, 是中央银行实施货币政策时的重要传导环节。在激烈的金融市场竞争中, 商业银行的风险管理能力直接威胁到商业银行的生死存亡。随着我国金融制度改革的不断深入, 我国金融业分业经营的模式受到金融市场的挑战。面对新的发展形势, 商业银行之间的竞争愈演愈烈, 监管部门对传统信贷业务监管力度的加强使得传统存贷业务的经营模式带来的利润空间越来越小, 以理财、债券、基金等为代表的新兴的金融市场业务呈现出蓬勃的发展趋势, 并逐渐成为商业银行新的利润增长点。但是, 与此同时, 我们必须清晰的认识到, 在金融市场业务规模不断扩大的同时, 我国商业银行所面临的经营风险日益增大, 加强对我国商业银行在金融市场业务中的风险管理显得尤为重要。
二、我国商业银行金融市场业务的发展现状分析
在我国改革开放的初期, 主要的几家国有银行先后开办了信托、租赁、证券、投资等业务, 此时的金融行业属于混业经营时期。自1995年起, 我国《商业银行法》的颁布正式从法律上确立了金融体系分业经营的制度。随着我国金融业务改革的不断推进, 金融市场业务作为商业银行中的新兴业务也应运而生。具体而言, 商业银行的金融市场业务与传统业务之间存在着明显的差别, 这也是我国商业银行金融市场业务的现状。
(一) 单笔交易的巨大金额对银行流动性产生影响
不同于传统的商业银行的存贷款与储蓄业务, 金融市场业务一个最为显著的特点就是单笔交易的金额巨大。银行同业之间的资金业务往来一般都在上亿元, 这样大笔的交易资金的进出对银行的日常流动性管理有着重要的影响。这样的大笔交易资金可以比较容易帮助银行间市场成员或同业间经常性资金的融入和融出, 商业银行可以通过比较市场化的资金价格对资金进行融通, 同样, 商业银行也可以将自己手中的资产质押出去进行再融资, 通过这样反复的操作, 商业银行在获得收益的同时也产生了对银行流动性风险的影响。
(二) 商业银行金融市场的发展有助于转变银行的产品结构
在商业银行中, 传统的存贷款产品业务不断受到了来自股票、基金、信托、保险等新产品的冲击, 传统的、固有的盈利模式被弱化, 商业银行的经营日益艰难, 这在客观上要求商业银行必须及时转变自己的业务模式与运行机制。金融市场业务的发展为商业银行不断扩大自己的业务规模、持续开发金融产品提供了平台, 这样的商业银行才能在激烈的市场竞争中处于不败之地。例如:债券市场的发展, 主要经历了国债、金融债、企业债的发展过程, 业务的拓展使得商业银行的闲置资金得到了有效的使用, 帮助商业银行一改传统的、单一的资产结构, 实现了对资产的`多元化经营模式。
(三) 实现了由被动负债向部分主动负债的转变
随着金融市场业务的发展, 商业银行也由过去传统的被动负债模式转向主动性负债, 从而丰富了商业银行的负债资源。例如:商业银行在金融市场上发行次级债、金融债等业务可以锁定负债的期限, 以此来降低流动性风险管理的难度。另外, 在商业银行进一步推进资产证券化的过程中, 可以将长期资产以证券化的方式通过债券市场转让来优化商业银行存量资产负债结构。规模不断扩大的银行间市场和各类交易所市场为商业银行的发展提供了更加广泛的负债来源。
三、商业银行金融市场业务风险管理中面临的新挑战
随着20xx年金融危机的爆发与后危机时代的到来, 金融创新呈现出新的势头, 向着更加复杂化、多元化的发展趋势, 利率市场化的稳步推进、金融市场国际化的不断深入, 都使我国商业银行在金融市场业务面临着巨大的挑战与风险。
(一) 金融创新呈现出多元化、复杂化的发展趋势
随着经济全球一体化发展进程的加快, 全球金融业务出现了新的发展趋势———金融创新的加剧。上世纪70年代, 国际金融市场迎来了金融创新的春天, 这种趋势一致持续到今天, 并对全球金融市场产生了巨大影响。目前, 全球金融市场的金融产品和工具已经改变了过去的单一的存贷款、现金、证券等业务, 逐渐演变成形式多样化、结构复杂化的各类金融产品和工具。随着我国金融市场的逐步开放, 已经实现了与国际金融市场的接轨, 而不断涌入的国际金融市场的创新金融产品和工具对我国商业银行的分业经营模式带来了巨大的冲击与挑战。一方面, 金融产品和工具的不断创新迫使金融监管当局放松了管制, 同时也对货币政策的有效性带来了新的挑战;另一方面, 对于我国商业银行而言, 金融产品和工具的创新在为商业银行带来了丰厚的利润的同时也增加了其面临风险的复杂程度, 对商业银行的风险管理能力提出了更高的要求。
(二) 利率的市场化对资产价值产生的波动不断激励
我国自20xx年以来, 全面放开对商业银行贷款利率的管制以来, 不断推进我国利率市场化的进程, 虽然我国商业银行的存款利率仍未完全实现市场化。但是, 以为商业银行的利率自主定价提供了很大的浮动空间。在实际中, 银行间货币市场、外汇市场、债券市场已经基本实现了利率的市场化。面对这一背景, 利率的市场化使得商业银行一方面在面临着利差缩小的挑战, 而同时资产与负债之间的期限错配风险也在不断增加。而一旦商业银行的资产与负债期限不匹配, 利率价格的变动就需要商业银行承担缺口部分带来的风险, 并且还将为商业银行带来重新定价的风险。据人民银行的相关数据统计近年来我国货币市场利率的波动较大, 收益率曲线的极端性变化比较明显, 这对商业银行金融市场业务带来了巨大冲击。例如:20xx年6月由于我国财政缴款、外汇占款的持续回落等多重因素叠加产生的协同效应, 使得中国的货币市场利率波动剧烈, 银行同业间的拆借隔夜利率一度创下高达年利率30%的历史新高。
(三) 受国际金融市场变化的影响明显
近年来, 随着我国社会主义市场经济的不断发展与全球经济一体化进程的加快, 中国逐渐以新兴经济体的姿态屹立在国际市场上, 并对国际经济市场的发展起着重要的作用。由此也带动了我国金融市场与国际金融市场的密切联系。目前, 我国的金融市场国际化发展进程已经进入新的发展阶段, 金融市场在为商银行提供低成本负债来源的同时, 也使得大量境外资金涌入商业银行经济循环体系, 迅速扩张了商业银行资产负债的规模, 加快了中国经济发展速度。但是, 当我国商业银行资产负债结构严重不合理时, 大规模境外资金的涌入加剧了其流动性的波动, 从而使得资产快速膨胀与紧急收缩呈现交替出现的现象, 加大了商业银行流动性管理的难度, 并引发整个金融体系的流动性风险波动, 严重的还将引发金融危机。另外, 大量境外资金的涌入, 商业银行持有巨额对外负债将面临更大的汇率风险, 如果汇率出现大幅度波动等都将为商业银行管理汇率风险增加难度。例如:在20xx年的24个交易日中, 银行间外汇市场人民币对美元即期交易价围绕中间价双向浮动, 交易价相对中间价的日间最大波幅日均为0.18%, 这一比率高于20xx年同期的波动水平。20xx年下半年以来, 随着国内外外汇供求关系的变化, 交易价的波动明显增加, 多个交易日出现交易价触及当日中间价0.5%的浮动区间上限。随着人民币升值预期震荡的减弱, 人民币汇率预期在20xx年9月后逐渐贬值。可见, 外部市场的剧烈震荡对商业银行的外汇资产产生了巨大影响, 并为商业银行金融市场业务带来了冲击。
四、商业银行金融市场业务风险管理的有效策略
(一) 不断建立与完善适合商业银行自身发展的信用风险管理体系
目前, 我国的中诚信国际信用评级有限公司、大公国际资信评级公司、联合资信评级有限公司等专业信用评级机构依靠各自经过多年积累和完善的信用评级体系和方法对我国的大部分金融机构主体和有价证券的债项提供客观公正和和独立的信用评级, 并对评级的方法和评级结果及时进行公布, 并对跟踪评级信息进行及时更新。目前, 我国的大部分金融机构在对债券等金融资产进行投资时, 一般都会将第三方评级机构提供的评级结果作为投资的重要参考依据, 并最终做出投资决策。但是, 对于我国大部分商业银行而言, 只依靠外部评级是不够的, 还必须与本行的自身经营状况和风险管理策略进行密切结合, 逐渐在本行内部建立起完善的商业银行内部信用评级体系与风险模型。从而有效控制信用风险、提升银行的盈利能力。首先, 商业银行必须建立完善的风险管理预警机制, 不断收集金融市场业务的相关信息。通过完善信用风险监测信息系统, 建立客户资料数据库, 并及时对客户进行跟踪, 实现对商业银行信用风险的动态化管理。第二, 建立完善和有效的内部信用风险评级模型, 实现对投资方案信用风险有效评价, 提升投资决策效率和质量, 实现投资配置的最佳效果。第三, 利用现代信息技术与高科技手段建立科学的绩效评价体系, 实现对风险管理与绩效评价体系的有效结合。
(二) 积极有效地防范流动性风险
商业银行的资金流动性紧扣银行的经营命脉。商业银行在开拓金融市场业务时必须构建完善的全面风险管理体系, 有效地实施对资金的管理。商业银行可以以业务条线为单位, 对资金进行集中、统一的管理, 从而提高对流动性风险的管理效率与专业化水平。例如:在资金的配置上, 必须通过对各种风险的量化比较与分析, 制定适当的流动性比率、杠杆比率指标, 建立有效防范流动性风险的能力。
(三) 加大对传统业务持续发展的管理力度
在我国商业银行中, 传统业务不能摒弃, 并且还应坚持其可持续性发展。这主要是由于传统业务的持续发展是商业银行有效抵御风险的根本保障, 更是商业银行可持续发展的基础。商业银行在发展金融市场业务的同时往往伴随着高风险的产生, 正是这种情况才使得商业银行必须重视对传统业务的稳定发展, 以此来保证传统业务在全行业务规模中的比重。在未来, 商业银行在存贷款息差空间不断收窄的情况下, 商业银行要想在激烈的市场竞争中与其他银行相竞争、保证一定的市场占有率, 必将要调整业务发展的重心, 通过提升金融市场业务收入的占比保证商业银行盈利能力
(四) 加快对新产品的开发与创新
商业银行在保证传统业务的同时还必须加强对新产品的开发与创新。可以开发一些能够实现主动负债或提高资产流动性的产品来达到改善资产负债组合的目的。例如:发行次级债券和金融债券等;商业银行还可以尝试开创一些能够连接不同金融市场的产品, 例如:货币市场基金、结构性存款等;商业银行通过利用利率互换工具和衍生金融工具的有效的管理利率和汇率风险;商业银行可以推进积极型的债券组合管理, 在综合考虑各券种流动性水平、信用风险和利差的同时, 及时优化资产的管理策略。
(五) 加强对商业银行金融市场人才队伍的建设
金融市场业务的发展对商业银行业务团队提出了更高的要求。因此, 业务人员必须要具备丰富的金融专业知识、熟知国家的各项监管法规与业务规则、关注国家宏观经济政策及产业发展方向、拥有较高的思想道德素质、具有较强的学习能力与积极进取精神。商业银行必须加强对这些员工的培训力度。提升业务人员的业务能力和实践能力, 为商业银行推进金融市场业务发展做出保障。
总之, 随着我国金融市场的不断完善与金融市场国际化发展进程的加快, 为商业银行金融市场业务的发展带来巨大的机遇和挑战。因此, 商业银行必须高度重视风险管理, 采取稳健的经营方式, 为商业银行谋求长远的发展。
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