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银行财务三农金融工作总结
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银行财务三农金融工作总结1
国务院常务会议20xx年10月21日审议并原则通过《农业银行股份制改革实施总体方案》。专家认为，股改方案通过后，农行距上市还有一大段路要走。农行将推进财务重组，设立股份公司，引进战略投资者，然后择机上市。此外，如何平衡盈利与服务“三农”之间的关系，妥善推进“三农”金融事业部改革，也是未来农行完成股改需把握的重点。
股改绕不过多重门槛
金融界分析人士强调，由于农行股改的复杂之处――横跨农村金融和国有商业银行改革两大难点，其股改方案较其他国有商业银行复杂得多。
目前，农行股改准备工作正在有序推进，并取得了显著成果。农行的外部审计、不良资产清理和法律尽职调查等工作基本完成，内部改革加快推进，服务“三农”总体实施方案已制订并试点推行。此外，农行对风险控制也加大了规范力度，在组织架构上为有效风险管理提供制度支持。
11月6日，汇金公司以1300亿元人民币等值美元注资农行，农行财务重组启动。“此次注资标志着农行将由国有独资银行变为股权多元的股份公司，为实现上市和公开发行奠定了基础。”注资完成后，汇金公司将持有农行50%的股份，同时，财政部在农行的1300亿元所有者权益将保留，双方并列成为农行第一大股东，各持有50%的股份。另据汇金公司董事长楼继伟透露，汇金公司将与财政部共同发起设立中国农业银行股份有限公司。
在财务重组完成后，农行预测主要财务指标将与其他三家国有商业银行财务重组后的数据基本相当。汇金公司对农行注资，标志着农行股改进入实质性操作阶段。
在不良资产处置上，农行已经确定了基本方案。与其他三家国有商业银行明显不同的是，农行采取的方式是与财政部建立共管基金以剥离不良资产，基金的偿还来源于财政部作为股东的分红、农行每年的所得税、国有股本减持的溢价收入等，而不再向资产管理公司剥离。
实际上，农行不良资产处置的方式与工行股改时损失类资产处置方式类似。20xx年，工行将2460亿元损失类资产划归财政部和工行共管基金账户，财政部将共管基金账户中的资产委托给华融资产管理公司进行处置。但与工行不同的是，农行的不良资产最终还是委托农行来处置。
在引进战略投资方面，农行股改同其他三家国有商业银行也会存在差异。在中、工、建等银行上市时，监管层对引进战略投资者有明确要求，要引进境外战略投资者。而此次对农行股改引进战略投资者并没有明确要求，建设银行研究部总经理郭世坤认为，在借鉴前几次经验的基础上，农行引进战略投资者有可能来自境外，但也有可能引进境内有实力的大型企业集团。此外，郭世坤认为，农行在一定程度上引入国外战略投资者参与，也是一个很好的选择，可以解决规范产权问题，建立健全公司治理结构，提高农行公信力和品牌价值，甚至为以后农行选择海外上市打开方便之门。
平衡利益兼顾服务“三农”
此次国务院会议要求，农业银行改革要以建立完善现代金融企业制度为核心，以服务“三农”为方向。
作为四大国有商业银行之一的农行，由于承担着农村金融的重任，与其他三家国有商业银行有着显著的区别。
农行股改分为两部分：其一是商业化改革，大体会按照工行模式进行；其二是立足于服务“三农”，加强农村金融工作，为此还专门成立了“三农”金融工作推进委员会。但由于农行股改横跨农村金融和国有商业银行改革两大难点，操作方案还需相关部门进一步研究论证。
为突出“三农”业务在农行改革中的战略地位，将对“三农”和县域业务进行单独分配经济资本，单独下达信贷计划，单独配置财务费用，单独配置固定资产指标。“三农”业务是农行的“战略支柱业务”，是农行发挥城乡联动优势的着力点，因此将纳入股份公司整体改制。
他说，商业化服务“三农”重在找准切入点，如吉林、甘肃分行选择农户和农业产业化为重点支持对象，福建分行重点发展小企业业务和林权抵押贷款。同时，要研发特色金融产品，如面向广大农民发放农行贷款卡，研发农户联保贷款等。此外，要根据业务特点再造制度和流程，建立激励约束机制等。要抢占县域市场制高点，把“三农”和县域业务打造成农行最具特色和最有竞争力的业务。
今年以来，金融监管部门多次强调，要进一步加强对重点领域和薄弱环节的金融服务，密切关注“三农”信贷，力争对“三农”信贷投放力度不放松，风险把握更科学，实际比例不下降。因此，农行的这一社会责任，将在股改中得到进一步加强。
农行如何平衡商业利益与服务“三农”之间的关系呢？人民银行研究生部部务委员会副主席焦瑾璞认为，此前农行选取了1300多家县支行着重服务“三农”进行单独核算。而这1300家县支行以外的支行，譬如在沿海发达地区的.支行，其服务“三农”业务可能会收缩。
建行研究部郭世坤认为，对“三农”的服务就是亏损、利润低的观点现在需要改变，因为新农村建设需要发展现代化大农业，这种农业运作是有很强的市场取向和盈利基础的。对“三农”的支持，不单是农行，其他金融机构也必须更加注重对“三农”的金融服务支持。
但也有分析人士指出，作为上市银行，追求利润与服务“三农”之间实际上存在着矛盾。
上市路径或遵循先例
目前，中国农业银行的股改方案正在推进中。农行副行长潘功胜表示，中国农业银行拟于20xx年下半年完成首次公开募股(IPO)的筹备工作，但考虑到全球金融市场动荡不安，IPO的时间现在还不能确定。潘功胜称，从股改方案获批到股份公司挂牌所需时间，农行将比工行与建行少得多。此前，工行与建行所需时间分别为六个月与八个月。
农行将争取用几个月时间完成财务重组，包括注资、不良资产剥离和公司法人治理结构的搭建。就上市问题，潘功胜表示：“股改时间表目前基本确定分三个阶段：第一阶段，在20xx年底或20xx年初建立新的股份制公司；第二阶段是对新公司的内部管理等一系列工作进行规范；第三阶段是计划在20xx年下半年完成IPO技术方面的准备工作。具体IPO时间要根据具体情况，看20xx年的形势而定。”
对于发行方式，潘功胜表示，会借鉴其他几家银行的方式，会考虑A＋H的方式。至于发行地点，主要考虑投资者的基本面以及资本流动性等因素。在目前形势下，香港最值得考虑。
“农行改革最终能否成功，关键在于是否建立了健全的现代商业银行运行机制。”成立股份公司、引进战略投资者，只是建立现代商业银行制度的条件，而经营机制则是内因、是根本。
银行财务三农金融工作总结2
一、指导思想、基本原则及总体目标
（一）指导思想
坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，以促进农业增效、农民增收为目标，以加强农村金融生态环境建设为保障，着力构建“农村信用体系、农村支付系统、惠农综合服务系统、农村金融教育体系”，消灭农村金融服务空白区，普及农村金融知识，促进广大农民运用现代化金融工具加快增收步伐，推动农村经济持续、健康发展。
（二）基本原则
改进和完善农村金融服务，必须坚持以下原则：
一是坚持为“三农”服务原则；
二是坚持金融业可持续发展原则；
三是坚持适度竞争原则；
四是坚持政策扶持原则；
五是坚持整体布局原则。
（三）总体目标
力争到年底，实现金融IC卡在社保系统的推广应用。到2013年底，构建“农村支付绿色通道”，实现银行卡助农取款服务覆盖到各县（区）的所有乡镇和行政村。到年，市农村地区支付系统网点覆盖率达到80%以上；非现金支付交易量年增长率达20%以上；农村地区人均持有银行卡1张；卡消费额占社会零售商品总额的12%；受理银行卡商户增长20%；农民工银行卡业务量增长率达5%以上；ATM、POS机具布放数量分别达到300台和500台；在全市所有乡镇实现ATM、POS机具布放零突破；实现财政、国税、银联公司的横联，开通横联系统所有缴税功能，电子化缴税覆盖率达到70%以上；国家各项补贴全部依托支付清算系统，通过集中代收付系统发放；所有公共领域应用金融IC卡，促进惠民便民；为全部农户建立信用档案，电子建档面达到95%以上，评级面达到75%以上，信用村（镇）年增长率达5%以上，农村企业信用建档率达到100%，初步实现农村地区的信用信息共享。
二、工作任务
（一）构建农村信用体系，保障“三农”健康发展
各县（区）要结合实际，制定本辖区“农村信用体系建设实施细则”，围绕“信息征集、信用评价、信用村（镇）创建、信用奖惩、信息共享”五项重点，大胆创新，勇于实践，构建可持续的政策扶持机制，发挥好信用的保障作用，促进“三农”经济快速发展。
1.建立农村经济主体信用信息征集机制。制定印发《市农户（企业、专业合作社）信用信息采集标准》，鼓励涉农金融机构依托自身的信贷管理系统，为每一个农村经济主体建立一套信用档案，力争三年内完成所有电子档案的建档工作。研究开发金融机构系统对接程序，与全国企业（个人）征信系统有效对接，构建农村信用信息平台，为防范信贷风险、发展各项金融业务提供多层次的信息支持。
2.建立农村经济主体信用评价机制。鼓励涉农金融机构依托自身信用档案信息，建立农户（企业、专业合作社）信用评价指标体系，客观、公正地做好信用评价工作，并将评价结果及时公布在企业（个人）征信系统上。同时，加大农村企业外部信用评级业务推广，推动涉农金融机构参考外部信用评级，修正自身评级结果，建立内外部评级结合的信用评价机制，并在授信、贷款等金融领域得到实际应用。
3.建立信用村（镇）联评工作机制。制定实施《市信用村（镇）联评实施办法》，组建“政府机构+所有涉农金融机构+农户代表”的联评模式，细化信用村（镇）评定条件，公示评定结果，实施政府表彰命名制度。同时，对信用村（镇）进行动态化管理，严格考核程序，实行有升有降的浮动制度。把信用村（镇）创建与“一村一品”示范村、新农村建设重点村、扶贫开发整体推进重点村建设活动结合起来，加大“三村”的信用评级与信贷支持力度。通过有针对性的信用实践活动，促进农村地区整体信用环境改善，形成以信用促发展的良好局面。
4.建立农村信用奖惩机制。制定鼓励守信激励和失信惩戒的政策措施，推动信用产品在农村行政管理、公共服务的应用，使守信者得到实惠，失信者受到制裁。对信用良好的农户和企业在贷款额度、期限、利率等方面给予优惠。大力宣扬守信典型，曝光失信行为，依法追究严重失信者的法律责任，从制度上防止各类失信行为的发生，促进诚实守信风尚的形成。
5.建立农村信用服务体系。鼓励建立多种形式的农村信用担保机构，解决“三农”发展中抵押担保不足的问题。大力促进“农户+农业产业化龙头企业+金融机构”等各种形式农村信用共同体的发展，拓宽农村地区融资渠道，继续推动和完善“农户联保”等农村互助担保组织建设，逐步建立适应农村经济特点的新型担保方式。
（二）构建农村支付系统，提高“三农”发展水平
大（小）额支付系统是做好农村地区资金清算、推广支付工具的基础平台，各县（区）要把支付系统的延伸作为改善农村金融服务的核心工程来抓，加快农村地区金融基础设施建设，扩大支付系统覆盖范围，畅通结算渠道，提高农村支付结算效率。
1.着力扩大农村地区大（小）额支付系统覆盖面。加快农村地区金融机构的电子化、网络化的建设步伐，特别是要加大对农村信用社和邮政储蓄银行的支持和引导力度，力争年内，大（小）额支付系统覆盖到所有乡镇以上的农村信用社和邮政储蓄银行网点。
2.加强涉农金融机构内部清算网络系统建设。对于新设立的农村信用社和邮政储蓄银行分支机构，要把与上级机构清算网络连接作为营业的必要条件，在实现上下机构系统连接的基础上，再与大（小）额支付系统相连，形成相辅相成、互为补充的农村支付系统。
3.鼓励新型农村金融机构加入大（小）额支付系统。积极探索合理的接入模式，简化接入手续，鼓励和引导村镇银行、小额贷款公司等新型机构加入大（小）额支付系统，为新型机构创新金融产品、支持“三农”发展创造便利条件。
4.切实推进银行卡联网通用。各县（区）应根据农村地区经济发展程度，合理确定ATM、POS机具的市场需求，建立ATM、POS机具布放目标考核制度，以扩大农村地区的银行卡联网通用覆盖面。
（三）构建综合扶持体系，促进政策普惠于农
各县（区）要结合辖内农村地区经济特点，坚持以市场原则为基础，组织、指导、推动涉农金融机构开发和推广各种非现金支付工具，提高农民对非现金支付工具的认知度，指导农民使用非现金支付工具解决融资需求，运用金融理财产品，拓展增收渠道，促进“三农”经济加快发展。
1.促进农村地区银行结算账户的使用。积极开展农村地区银行结算账户需求调研，会同当地政府相关部门，探索出台便利措施，在防范风险的.前提下，简化开户手续，为农村经济组织种养殖户等开立结算账户，帮助涉农企业、农户通过银行结算账户办理日常生产、生活中的资金结算，加快农村地区资金周转速度。同时，要支持村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构加入人民币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统，实现对该机构的银行结算账户非现场监管。
2.着力推广金融IC卡的应用。紧紧抓住市被人总行确定为全国金融IC卡应用试点城市的契机，大胆探索，积极实践，借助政府信息平台，配合“一卡通”工程建设，全面推进金融IC卡在公共服务领域的广泛应用，与社保、医疗、教育、公共交通等公共服务行业相结合，逐步实现集社保领取、惠民补助、银联消费、水电缴费、公交刷卡等功能于一卡，确保各项惠民政策与群众的快捷对接。
3.大力推广农村地区非现金支付工具。
（1）加大农村地区银行卡推广力度。鼓励农村地区的批发市场、农资交易市场、农产品生产基地发展银行卡特约商户，扩展银行卡应用范围。完善银行卡服务功能，推广有特色的借记卡，在农村养殖户、种粮大户、个体私营企业等范围内推行惠农卡、富秦家乐卡、邮政绿卡，并给予不同授信额度，解决农民小额资金短期周转困难。
（2）继续推广农民工银行卡特色服务。加强农民工银行卡特色服务的业务指导、安全管理和宣传引导，使广大农民工切实享受到农民工银行卡特色服务的便利。扩大农民工银行卡特色服务的辐射面，引导更多的农村信用社和邮政储蓄银行营业网点开展农民工银行卡特色服务，丰富农民工汇款渠道。
（3）积极发展农村票据业务。针对农村企业的资金结算需要，提高农村地区银行机构营业网点票据业务受理能力，满足农村企业的票据结算需求。支持和鼓励涉农金融机构签发银行汇票，提高涉农企业资金结算效率。
4.着力构建“支付绿色通道”。在经济条件较好的农村地区，充分利用网上支付、电话支付、手机支付等工具，发展新兴支付清算服务模式，为农民提供快捷便利的金融服务。在农村偏远地区或涉农金融机构营业网点不足的乡村，建立惠农金融服务站，指定合作商户布放银行卡受理终端，向广大农户提供小额取款和余额查询服务，方便广大农户存取现金，消灭金融服务空白区。
5.全面推广集中代收付业务。依托小额支付系统，建立财政涉农补贴资金发放网络化平台，以“一折（卡）通”模式，指导涉农金融机构发放各类财政补贴款，确保补贴资金及时到账和安全使用。
6.大力推进财税库银的横向联网。加大财税库银横向联网系统建设工作，在实现国库部门与地税、银行开通“实时扣税、批量扣税”两种功能的基础上，探索建立国税、财政、银联公司加入系统的可能性，开通“银行端申报缴税、银行端查询缴款”功能，实现农村地区税款征收的无纸化和电子化。
（四）构建金融教育体系，提高农民金融知识水平
1.建立农村金融教育新模式。依托中国农村教育基金会，建立金融志愿者教育培训机制，总结陇县试点工作经验，逐步推广金融志愿者教育方法；依托“支付通”、ATM（POS）机具布放点，建立农村金融知识辅导站，摆置宣传资料，专人辅导讲解，便于农户急需急用；依托政府部门“大课堂”，增设金融知识课程，为不同层次人员（如返乡创业、劳务输出等）进行专题培训，提高农民运用金融工具实现增收的能力。
2.建立农村金融宣传长效机制。建立农村金融宣传联动机制，将金融知识宣传与金融机构业务拓展有机结合起来，实行联合联动，提高宣传工作的广度和深度。建立综合宣传工作机制，充分利用“科技之春三下乡”、珍爱信用记录日、法制宣传日等节日，开展支付、征信、“两反”等金融知识的综合宣传活动，向群众介绍ATM机操作、安全刷卡消费、安全网上支付、个人信用信息保护、警惕银行卡欺诈等安全用卡常识。组建农村金融知识宣传工作队，深入农村学校、农户家中、个体户门店、企业产品推介会、专业合作社等上门宣传。捐赠金融知识书籍，宣讲金融业务，营造农村金融文化氛围。建立信息报送机制，编发工作简报，反映工作成效，交流经验做法。特别要运用好电视、广播、报纸等新闻媒体，宣传工作典型，扩大工作影响力。
3.建立农村金融环境维护机制。各县（区）应成立农村金融债务案件“执行难”工作领导小组，连续开展专项治理活动，严厉打击农村逃废金融债务行为。积极开展清理党政干部拖欠贷款活动。农村各金融机构对已曝光的逃赖债典型企业联合实施“不提现、不开户、不贷款、不结算”的金融制裁措施。建立健全农村地区银行卡风险防范体系，加大预防和打击银行卡违法犯罪力度，创建安全的银行卡使用环境。
三、保障措施
（一）建立组织领导工作机制。各县（区）要充分认识改进和完善农村金融服务工作的重要性和长期性，增强紧迫感和使命感。在金融生态环境建设工作机构下，建立组织领导工作机制，统一组织、指导、协调和监督农村金融服务工作，并把此项工作列为金融生态环境建设的重要内容之一，实施金融生态环境建设目标责任考核，确保工作早日见效，农户早日收益。
（二）创新有效工作机制办法。各县（区）要科学规划、精心部署，统筹安排，全面铺开农村金融服务改进工作。在摸清辖区内所有农村金融创新产品和服务方式底数的基础上，重点抓好2-3个创新产品和服务方式的设计、培育和可持续推广工作，不贪大求洋，重在做出成效，树立典型，以点带面，推广经验做法。凤县留凤关新区要开展农村金融制度改革试点，探索建立农村产权抵押贷款的机制和方法。
（三）建立专项监测报告制度。各县（区）要加快建立专项检测报告制度，主要包括：各县（区）农村金融创新工作主要举措；推出的主要农村金融创新产品和服务方式动态情况；农村金融创新工作的总体进展和实际成效；促进当地金融基础设施建设、金融生态环境改善和经济社会发展变化等动态进展情况；农村金融创新需要反映报告的其他情况，包括典型经验总结、理论研究成果和政策建议等。报告分别于每年的7月15日和1月15日前，报送至市金融生态办。
（四）建立激励制度。对于有突出特色、经济和社会效益明显的农村金融创新产品和服务方式，市金融生态办将以《金融生态简报》等方式，重点向市委、市政府、市政协、市人大和市“新农办”等有关部门进行反映，在全国、全省主要媒体上进行宣传，并适时汇编成册，集中宣介推广。对在农村金融创新工作中做出突出成绩的人民银行和涉农金融机构分支机构先进集体及先进个人，将分别向其上级行进行推荐表彰。
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